Все о РКО в МодульБанк банке

Кому будет интересна статья: предпринимателю или самозанятому, руководителю микро- или малого предприятия в сфере услуг, без валютных операций.

Время чтения: 11 минут. Чтобы уложиться в минуту-другую смотрите комплексную оценку банка в конце статьи.

Выбор банка и открытие счёта

ИП я зарегистрировала в феврале 2018, затем открыла расчётный счёт. На выбор банка повлияло то, что учёт и отчётность я планировала вести в Контур.Эльбе, видела этот сервис у друзей, он показался удобным. У Эльбы есть интеграция с несколькими банками, чтобы автоматически грузить банковскую выписку и запросто отправлять в банк платёжки — очень удобно и экономит время. Если я правильно помню, по Модульбанку у Эльбы тогда было спецпредложение, я оценила тарифы и подала заявку онлайн.

После этого мне назначили визит на определенный день: нужно было подойти с документами в филиал банка на Дмитровской. К слову, некоторые считают неудобством такие визиты в отделение, ведь курьер-то может приехать к вам хоть домой, хоть в Макдональдс. Но для меня важно, что у банка есть физический адрес, просторный комфортный офис с детской комнатой и банкоматом, для меня это плюс к рейтингу банка по надежности.

В отделении мы с менеджером общались очень досконально. У меня был негативный опыт с банками, когда я работала в найме, поэтому вопросов накопилось много: о блокировках счета, претензиях от налоговой. Менеджер очень охотно ответила на все вопросы, чтобы развеять мои страхи, мы тут же открыли счёт, и я смогла им пользоваться уже через 2-3 дня.

За простоту открытия счета ставлю 5, за удобство процесса и скорость тоже 5. Всё было отлично.

Стоимость обслуживания

У меня нет сотрудников, в месяц я делаю 2-3 платежа юрлицам за услуги, иногда обналичиваю деньги и несколько раз вывожу средства на собственные карты других банков — это считается переводом физлицу. Так что для меня был важен размер комиссии за переводы физлицам и обналичивание, чтобы свободно выводить деньги со счёта и платить меньшую комиссию. Сейчас критерии немного изменились: стало важно не переплачивать при большем объеме средств, которые проходят через счёт и снимаются с карты, привязанной к счету. 

В Модульбанке за последние два года менялись условия, за это время я работала на двух тарифах - «Оптимальный» и «Ничего лишнего». 

На базовом тарифе «Ничего лишнего» нет абонентской платы бесплатны налоговые платежи, нет комиссий за переводы юридическим и физическим лицам, за снятие наличных в банкомате, зато есть комиссия 0,75% за пополнение счёта и не начисляются проценты на остаток средств. 

На тарифе «Оптимальный» каждая платёжка обходится в 19 рублей, поэтому стараюсь переводить на свои карты более крупные суммы. Комиссия за переводы физлицам 0,75%, есть комиссии за снятие наличных свыше 50 000 в месяц. Зато начисляется процент на остаток и нет комиссий за пополнение счета.

«Оптимальный» стоит 490-690 рублей в месяц, есть скидки: при оплате за полгода - 15%, при оплате за год - 20%. Есть еще оплата «Навсегда» за 30 000 рублей. Если ты приводишь друга, получаешь 50% скидку или несколько месяцев бесплатного обслуживания. В предпринимательских чатах ребята иногда просят посоветовать банк для РКО, я рекомендовала свой и отправляла ссылку для регистрации — так, сама того не зная, привела двоих друзей, получила за это бонусы.

В месяц у меня, в среднем, 4-10 переводов на мои карты — это переводы физлицу. Снимаю деньги до двух раз в месяц. Лимитов по снятию денег и переводам на тарифе нет, так что объемы неважны. За стоимость обслуживания в банке ставлю 3, все-таки не очень удобно организованы тарифы.

Дополнительные банковские продукты

У Модульбанка есть возможность открыть карту ИП к расчётному счёту. Я оформила её сразу при открытии счёта, выбрала карту с возможностью бесконтактного платежа, потом привязала ее к Apple Pay. Карта не бессрочная, и уже в этом году её придется менять. Плюс в том, что недавно у карты появился 5% кэшбэк, я стала активнее пользоваться ею.

Еще пользуюсь услугой «Белый бизнес» — это финмониторинг: банк проверяет число контрагентов, следит за переводами и уплатой налогов — все для того чтобы у налоговой не было вопросов, и счёт бы заблокировали. Если появляются какие-то риски, банк предупреждает об этом. Услуга стоит 1000 рублей в месяц, я плачу сразу за год, со скидкой это стоит 4 000 рублей. Если привести друга или выйти на определённые обороты, услугу можно получать бесплатно.

У Модульбанка есть своя онлайн-бухгалтерия, для ИП она бесплатна, но у меня к ней много вопросов, подробнее расскажу отдельно. В бухгалтерии я только выставляю счета и создаю акты. 

Есть депозиты, но я ими пока не пользовалась. Есть инвестплощадка: поначалу я попробовала на ней поработать, но получила такое налогообложение дохода, что ничего не заработала. Да и на самой площадке потом начались сложности. В целом, за все эти доппродукты ставлю 4.

Дополнительные сервисы

У Модульбанка есть интеграция с несколькими программами, в которых часто работают предприниматели: с Эльбой, 1С, Мое дело, есть модуль для подтягивания выписки из банка в бухгалтерию. Есть скидки при запуске рекламы, скидки на связь для бизнеса, проверка контрагентов, конструктор документов. Я пока не пользовалась ничем, только брала скидку на курьерскую доставку. Поставлю четверку за разнообразие предложений.

Мобильный и онлайн-банки

Чаще всего пользуюсь мобильным банком с телефона — минимум, несколько раз в неделю. Приложение полностью устраивает, но есть такой момент: я сова, и ночью могу зайти в мобильный банк, чтобы что-нибудь проверить или вывести деньги. И часто вижу значок технических работ. 

В приложении чаще всего выставляю счета, проверяю «Белый бизнес», перевожу деньги между счетами или вывожу их с расчётного счёта на счёт карты ИП, смотрю кэшбэк или курс валют. 

Сделать платеж довольно просто: ввожу стандартные реквизиты — ИНН, КПП, коды, с НДС, без НДС. Сейчас чаще нахожу платёж в истории и повторяю его, вводя нужную сумму, это очень быстро происходит. Для оплаты за услуги юрлицам нужно кликнуть по кнопке и в контекстном меню выбрать инстанцию, затем заполнить поля платёжки. Может быть, полному чайнику и было бы сложно в первый раз, но система понятная.

За приложение по простоте и удобству ставлю 5, по скорости операций, оформлению — тоже 5, за полноту доступных операций — 5. Все отлично, кроме редких технических работ по ночам.

Техподдержка

Техподдержкой я довольна на 90%. Можно писать по электронке, в чате — чаще всего пишу туда и прошу перезвонить. Можно звонить самой. Бывает, что они заняты, сажают робота на линию, приходится просить дать человека. Хотя как-то я забыла пин-код от карты и звонила в Техподдержку, отвечал робот, но он помог быстро решить проблему.

Техподдержке ставлю 5 и за скорость, и за качество ответов, и за приветливость — приятно общаться с ними, даже с роботом как-то неплохо.

Налоги и бухгалтерия

Бухгалтерия у Модульбанка есть, для ИП она бесплатная и умеет подтягивать выписку из банка. Наверное, на этом её плюсы и заканчиваются. Мне Модуль-бухгалтерией пользоваться неудобно, в ней только выставляю счета и акты к ним для отправки клиентам. Сам счёт выставить просто, часть данных для него подтягиваются автоматически: мои реквизиты и реквизиты контрагента, затем отмечаю тип договора, тип услуг, присваиваю счету номер и ставлю дату. Нажимаешь отправить — система автоматически переходит в электронную почту, там нужно ввести адрес контрагента, ему приходит ссылка для скачивания на счёт. 

Акт к счёту делается так же, нужно только найти для этого счёт, и вот с этим бывают сложности. Модуль-бухгалтерия подтягивает все поступления и платёжи, которые были по счёту, и среди них нужно найти тот самый счёт, не всегда это легко сделать в общем списке. Ещё бухгалтерия временами глючит и по несколько раз дублирует счета и акты, нужно находить правильную запись. 

Считаю налоги и сдаю декларацию я только в Эльбе, подписываю всё электронной подписью через приложение MyDSS. К слову, Модуль-бухгалтерия тоже, как и Эльба, присылает уведомления, что пора платить налог или отчитываться, это плюс.

Техподдержка Модуль-бухгалтерии мне не нравится: она работает только по электронной почте и может неделю отвечать. Ещё жаль, что бухгалтерия не интегрирована с Эльбой и не подтягивает из неё созданные документы — их приходится заново создавать в бухгалтерии Модульбанка. Ещё один минус: по сравнению с Эльбой Модуль-бухгалтерия не предупреждает меня, как я могу сэкономить на налогах, например, уплатив часть страховых взносов в текущем квартале. В этом смысле Эльба гибче.

В общем, бухгалтерию не назову удобной, ставлю ей 3 за это и за число операций. Но по скорости она не хуже мобильного банка, тут 5. Оформление, пожалуй, на 4.