Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Виды банковских займов для юрлиц
Топ-7 банков для кредитования ООО
Можно ли получить кредит для ООО без залога и поручительства
Виды банковских займов для юрлиц
В каждом банке своя линейка кредитных продуктов для юрлиц. Это могут быть:
-
Овердрафт — кредитование расчётного счёта ООО. Деньги можно тратить в пределах лимита, даже когда на счету нет собственных средств.
-
Кредитная линия — возобновляемая или невозобновляемая. Позволяет использовать заёмные средства в течение определённого срока одним или несколькими траншами и платить проценты только с потраченной части.
-
Инвестиционный кредит. Выдают на развитие перспективного проекта, расширение бизнеса.
-
Целевой кредит. Можно получить на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования.
-
Льготный кредит с поддержкой государства. Обычно выдают субъектам малого и среднего предпринимательства, ведущим деятельность в определённых отраслях.
-
Кредит на пополнение оборотных средств. Его можно получить для финансирования текущей коммерческой деятельности.
Подробнее о том, какие виды кредитов выдают банки для юрлиц, вы можете прочитать в нашей отдельной статье.
Требования банков к заёмщикам
Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.
Действующие ООО
Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям:
-
Коммерческая деятельность.
-
Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.
-
Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.
-
Стабильная прибыль.
-
Возраст бизнеса не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.
-
Нет процесса ликвидации или банкротства.
Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.
Вновь зарегистрированные ООО
Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:
-
Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.
-
Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.
-
Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.
-
Наличие поручителей или залогового имущества.
Читайте также: «Как взять кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности».
Топ-7 банков для кредитования ООО
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:
-
бизнес-ипотеку;
-
универсальный с залогом и без него;
-
овердрафт;
-
возобновляемую кредитную линию;
-
автолизинг;
-
банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.
Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка начинается от 10,5 % годовых.
Подать заявку на кредитование
«Тинькофф»
Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:
-
на пополнение оборотных средств;
-
на исполнение госконтракта;
-
кредитную линию под залог недвижимости;
-
овердрафт.
Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 7,9 % годовых. Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.
Подать заявку на кредит
«Сбербанк»
В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:
-
на рефинансирование;
-
пополнение оборотных средств;
-
исполнение текущих контрактов;
-
универсальные;
-
инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;
-
овердрафт;
-
на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.
В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — от 13 % годовых.
Открыть счёт и подать заявку на кредит«Открытие»
Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:
-
универсальный — на любые цели для бизнеса;
-
для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);
-
на открытие и развитие бизнеса;
-
для покупки франшизы;
-
овердрафт;
-
на пополнение оборотных средств;
-
на финансирование исполнения контракта.
Минимальная процентная ставка колеблется от 10 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов — 1 млн рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.
Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке.
Открыть счёт и подать заявку на кредит
«ВТБ»
Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.
Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:
-
на пополнение оборотных средств;
-
для развития бизнеса;
-
экспресс;
-
под залог приобретаемой недвижимости;
-
рефинансирование;
-
овердрафт;
-
на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;
-
под залог объекта долевого строительства.
Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.
Условия кредитования:
-
сумма — от 300 тыс. до 1 млрд рублей;
-
срок — до 24 месяцев;
-
процентная ставка рассчитывается индивидуально.
«Райффайзенбанк»
В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:
-
экспресс — без залога и поручителей;
-
льготный — для субъектов МСП;
-
инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;
-
овердрафт;
-
оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.
Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.
Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:
-
срок — от 1 года до 10 лет;
-
сумма — от 300 тыс. до 177 млн рублей;
-
минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.
Можно ли получить кредит для ООО без залога и поручительства
Получить кредит на ООО без залога и поручителей могут как давно ведущие деятельность компании, так и начинающие организации. Однако такие программы кредитования имеют свои особенности:
-
повышенная процентная ставка — обычно от 13 %;
-
короткий срок для погашения задолженности — до 3-5 лет;
-
маленькие суммы займа — обычно не более 5 миллионов рублей.
Юрлица, которые убедят банк в своей платёжеспособности, могут получить кредит без залога и поручителей на более лояльных условиях.
Несколько предложений от крупнейших банков РФ:
Банк |
Сумма |
Срок |
Процентная ставка |
До 10 000 000 рублей |
От 3 до 6 месяцев |
От 1 % в месяц |
|
До 10 000 000 рублей |
До 60 месяцев |
От 13,5 % |
|
От 100 000 до 5 000 000 рублей |
От 1 до 36 месяцев |
От 13 % годовых |
|
От 300 000 до 150 000 000 рублей |
Индивидуальный |
От 16 % |
Как получить кредит на ООО
2. Подайте предварительную заявку на кредит. Это можно сделать:
-
лично — во время визита в отделение банка;
-
удалённо — не выходя из дома, на официальном сайте кредитного учреждения.
При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:
-
ИНН и наименование компании;
-
город и срок ведения бизнеса;
-
контактные данные — телефон, адрес электронной почты;
-
желаемую сумму и срок кредита.
Пример заявки на сайте банка «ВТБ»:
3. Дождитесь предварительного решения банка. На рассмотрение предварительной заявки у банка уходит от 1 до 7 рабочих дней. Он выносит предварительное решение, которое нужно будет подкрепить пакетом документов, подтверждающих вашу платёжеспособность.
4. Подготовьте и подайте на рассмотрение полный пакет документов. Перечень необходимых для получения кредита на ООО каждый банк устанавливает самостоятельно. Но в большинстве случаев он примерно одинаковый и включает в себя:
-
анкету заёмщика;
-
документы, подтверждающие личность заёмщика;
-
учредительные документы ООО — устав, приказ о назначении главного бухгалтера и генерального директора;
-
выписку из ЕГРЮЛ;
-
документы на залоговое имущество;
-
бухгалтерскую отчётность за определённый период;
-
копии кредитных договоров с другими банками.
Для получения кредита ООО с нулевой отчётностью может понадобиться письмо поручителя, бизнес-план или документы, подтверждающие готовность начать коммерческую деятельность: договор аренды помещения, договор поставки товаров и т. п.
Банк может запросить дополнительные документы, если это необходимо для принятия решения по кредиту.
При заполнении анкеты заёмщика важно указывать полные и достоверные данные. В противном случае вам не только откажут в выдаче займа, но и могут занести в чёрный список. Тогда воспользоваться банковскими продуктами станет еще сложнее.
5. Дождитесь решения банка. На рассмотрение полного пакета документов и подтверждение вашей платёжеспособности банку может понадобиться до 10 рабочих дней. Также за это время кредитная организация устанавливает срок кредитования ООО, лимит по сумме займа, процентную ставку.
6. Подпишите договор и получите заёмные средства. Если банк одобрил вашу заявку на кредит, вам остаётся только подписать договор. Обязательно проверьте в нём все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.
В большинстве случаев заёмные средства перечисляют на счёт, открытый у банка-кредитора, но возможен вариант их выдачи на расчётный счёт юрлица в другом банке.