Кредитная линия для юридических лиц: ТОП-10 банков для открытия — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

ТОП-10 банков для открытия кредитной линии

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.

Что такое кредитная линия

Кредитная линия — это вид банковского кредитования. Заёмщик получает одобрение на определенную денежную сумму, которой может распоряжаться в течение срока, указанного в договоре. Можно тратить деньги частями и платить проценты только с суммы траншей.

Кредитную линию могут открыть организации, индивидуальные предприниматели и главы крестьянско-фермерских хозяйств.

Кредитная линия похожа на обычный кредит — вы отправляете заявку в банк, он одобряет определённую сумму и переводит вам деньги. Но есть несколько отличий: 

  1. Кредитная линия — это нецелевой кредит. Он подойдёт бизнесу, который планирует потратить деньги на разные цели: выплата зарплаты, покупка сырья, ремонт, аренда офиса. Если вы планируете потратить всю сумму разом на что-то одно, лучше взять целевой кредит.

  2. Вы получаете одобрение на определённую сумму один раз, а деньги получаете, когда запросите у банка. При этом не понадобится каждый раз оформлять заявку. Деньги банк будет выдавать только в течение срока, указанного в договоре.

  3. Проценты начисляются только на используемую сумму. Например, вы получили 2 млн на два года, а в первый год потратили только 1 млн рублей. Банк будет начислять проценты только на потраченный миллион, а не на всю сумму.

Сравним кредитную линию и обычный кредит на примере. Предположим, что организация берёт 1 млн рублей на развитие бизнеса. В феврале ей нужно купить станок за 300 тыс. рублей, в марте на 200 тыс. рублей закупить материалов и т. д..

Кредит. Банк выдаёт всю сумму сразу после подписания договора. У организации есть 1 млн рублей и обязательство выплачивать тело кредита и проценты в соответствии с графиком. При этом какое-то время деньги будут просто лежать на счёте, так как всю сумму за раз компания не потратит. Организация будет платить проценты со всей суммы кредита сразу.

Кредитная линия. Банк устанавливает лимит в 1 млн рублей, который можно использовать, например, в течение 12 месяцев. Достаточно уведомить банк, и нужная сумма упадет на счёт. В феврале запросили на счёт 300 тыс. рублей и купили станок, в марте запросили ещё 200 тыс. рублей на закупку материалов и т. д. Проценты банк будет начислять после каждого снятия средств, поэтому организация будет платить процент сначала с 300 тыс. рублей, затем с 500 тыс. рублей и т. д.

Виды кредитных линий

Невозобновляемая кредитная линия

Банк устанавливает кредитный лимит на определённый срок, а вы по необходимости запрашиваете транши на различные цели. Через некоторое время юрлицо начинает погашать задолженность, но кредитный лимит при этом не восстанавливается.

Например, банк выделил линию на 3 млн рублей. В течение полугода компания израсходовала 2 млн рублей, а на седьмой месяц решила погасить задолженность и внесла 200 тыс. рублей. Несмотря на погашение кредита, компания может получить еще максимум 1 млн рублей.

Невозобновляемая кредитная линия хорошо подходит для расширения и развития бизнеса.

Возобновляемая (револьверная) кредитная линия

Линия восстанавливается при погашении задолженности. Компания может взять деньги, погасить долг и сразу взять такую же сумму в рамках срока действия кредитного договора.

Важное условие револьверной линии — лимит восстанавливается только после погашения задолженности.

Такой вид кредита интересен компаниям с длительным и постоянным кассовым разрывом.

На практике револьверное кредитование используют торговые организации. За счет траншей из линии закупают товары, продают их и часть выручки направляют на погашение долга, тем самым возобновляя лимит.

Онкольная кредитная линия

Максимально близка к возобновляемой. Погашение долга также восстанавливает лимит на выдачу. Только условия про полное погашение долга нет, сколько погасил — столько и восстановил.

Например, открыли линию на 1 млн рублей. Израсходовали 700 тыс. рублей, осталось 300 тыс. рублей. Внесли в качестве погашения долга 100 тыс. рублей. При онкольной линии ваш лимит на выдачу вырастет и составит 400 тыс. рублей, а при возобновляемой — все те же 300 тыс. рублей, так как долг был погашен не полностью.

Рамочная кредитная линия

Такой кредит берут для реализации проекта. То есть банк выделяет деньги поэтапно на конкретные нужды и закупки. Выдача денег под каждый конкретный этап оформляется дополнительным соглашением к основному рамочному договору с банком. Такая линия наиболее близка к понятию целевого кредита.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Топ-10 банков для открытия кредитной линии для юридического лица

Узнать, сколько денег вам выделят, можно только в банке. Это зависит от того, как кредитная организация оценит вашу кредитоспособность и правоспособность, качество кредитной истории и специфику проекта.

Условия для получения линии ничем не отличаются от обычного кредитования. Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику, но можно выделить общие:

  • финансовая стабильность — для определения стабильности банки запрашивают бухгалтерскую отчетность, налоговые декларации и так далее;

  • срок ведения деятельности от 12 месяцев;

  • наличие счёта у заемщика в банке-кредиторе;

  • наличие обеспечения: поручительства собственника бизнеса и других надёжных компаний или имущество для залога;

  • отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Рассмотрим лучшие предложений от популярных банков:

«Сбербанк»

В «Сбербанке» можно открыть возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию на различные цели: от пополнения оборотных средств до проведения НИОКР.

Для оформления линии сначала придется открыть в «Сбербанке» расчётный счёт. Но самый главный недостаток — это огромный пакет документов для оценки финансового состояния: помимо бухгалтерской отчетности и деклараций банк попросит предоставить расшифровки кредиторки, дебиторки, запасов, выданных обеспечений, поручительств и так далее.

Однако для многих компаний «Сбербанк» самый предпочтительный вариант, так как у большинства юрлиц есть расчётный счёт в Сбербанке. К тому же, если вы активно работаете с этим счётом, то пакет документов для кредитования будет меньше.

«Интеза»

Возобновляемую кредитную линию на пополнение оборотных средств можно оформить в «Интезе». Максимальный лимит устанавливается индивидуально, а срок линии — 24 месяца.

У банка есть интересное требование — удаленность бизнеса от подразделения банка не более 300 км, что на территории России делает кредитование в «Интезе» недоступным.

Зато можно выбрать способ погашения кредитной линии. Например, проценты платить ежемесячно или ежеквартально, а тело кредита — в конце срока транша или равными долями. Можно подстроить сроки уплаты под платежный календарь своей компании.

«Тинькофф Банк»

На пополнение оборотных средств «Тинькофф Банк» предлагает оборотный кредит и три типа кредитных линий: на зарплату, госконтракты и под залог.

Всё можно оформить онлайн, без открытого расчётного счёта в банке и штрафов за досрочное погашение. То есть кредитную линию можно открыть прямо из офиса.

«Альфа Банк»

«Альфа Банк» предлагает получить возобновляемую кредитную линию на сумму от 500 тыс. до 10 млн рублей без залога. Процентная ставка — от 14,5 % до 16,5 %. Лимит доступен в течение года со дня выдачи.

Из важных условий — расчётный счёт в «Альфа Банке» и срок работы не меньше 9 месяцев.


«ВТБ»

Открыть кредитную линию в «ВТБ» можно в рублях или валюте. Открытие счёта в банке не обязательно, но является конкурентным преимуществом, как и положительная кредитная история в банке.

«ВТБ» требует залог, поручительство или гарантию. И тут есть интересное условие — стоимость обеспечения должна покрывать размер основного долга, начисленных процентов и возможные расходы, связанные с принудительной реализацией предметов залога.

«ЛокоБанк»

«ЛокоБанк» выдаёт возобновляемые кредитные линии на срок до трёх лет. Сумма определяется индивидуально, лимитов на сайте не установлено. Процентная ставка по рублёвой кредитной линии — от 11 %, по валютной — от 8 %. Досрочное погашение возможно без комиссии.

По кредиту нужно обеспечение: товар в обороте.

«ЮниКредит Банк»

«ЮниКредит Банк» предлагает кредитную линию на сумму от 500 тыс. до 65 млн рублей. Срок кредита — от 6 до 24 месяцев. На сумму неиспользованной части кредита проценты не начисляются. Кредит требует залога.


«Уральский банк реконструкции и развития»

Для открытия кредитной линии в «УБРиР» не нужно собирать большой пакет документов. К тому же срок кредитования до трёх лет. Открыть линию можно в рублях, долларах и евро. Есть два варианта:

  • линия с лимитом выдачи;

  • линия с лимитом задолженности.

В качестве залога можно предоставить не только оборудование, машины и здания, но и товары в обороте. Сумма кредита и процент определяется индивидуально. Также можно выбрать график погашения в зависимости от характера бизнеса.

«Россельхозбанк»

Кредитную линию в «Россельхозбанке» могут оформить только компании агропромышленного комплекса. Поэтому цели, на которые можно направить кредит, специфичны:

  • покупка ГСМ, запчастей и материалов для ремонта оборудования и зданий, семян, кормов, ветеринарных препаратов и других ресурсов;

  • приобретение молодняка животных;

  • покупка сельскохозяйственного сырья и так далее.

Сумма кредитной линии и процентная ставка определяются индивидуально. Но так как государство поддерживает АПК, можно рассчитывать на ставку ниже, чем в других банках. Срок кредитования — 2 года.

В качестве обеспечения можно дать имущество в залог или заручиться гарантией субъекта РФ или даже местного муниципалитета.

«Райффайзен»

Кредитная линия в «Райффайзен Банке» двух типов: возобновляемая и невозобновляемая. Максимальная сумма кредита — 161 млн рублей. В зависимости от типа линии различаются сроки кредитования; 24 месяца для возобновляемой и 36 месяцев для невозобновляемой линии. Возобновляемую кредитную линию нужно исчерпать за 18 месяцев. Банк дает возможность взять до 5 млн рублей в кредит без залога.

Есть минимальная сумма кредита — 4,5 млн рублей. Поэтому микробизнесу данный банк не подойдет.

Сколько стоит кредитная линия

За кредитную линию, как за любой кредитный продукт, нужно платить проценты. Процентная ставка бывает трёх видов:

  • фиксированная — действует весь период займа в отношении каждого транша;

  • переменная — зависит от размера транша, который вы берете в рамках линии;

  • отдельная процентная ставка для каждой кредитной сделки в рамках кредитной линии.

Процент чаще всего считается от суммы использованных средств, но иногда процентная ставка применяется ко всей кредитной линии. Это зависит от договора.

Сумма, которую вам придётся платить ежемесячно, зависит от того, сколько траншей и на какую сумму вы получили. Поэтому при открытии кредитной линии банк не сможет назвать точную сумму.

«Тинькофф Банк» предлагает составить график и суммы траншей в личном кабинете, чтобы вы могли заложить платежи в расходы:

Как открыть кредитную линию для юридического лица

Открыть кредитную линию не сложнее, чем получить кредит. Компании нужно выполнить пару шагов:

  1. Поиск банка и анализ предложений. На практике для открытия банка требуется расчетный счет в банке-кредиторе. Да и получить одобрение проще в том банке, который видит все ваши денежные обороты.

  2. Встреча с менеджером банка. Здесь не будет лишним попросить индивидуальные условия и скидки.

  3. Сбор пакета документов и отправка его в банк. Для получения кредитной линии понадобятся:

    • учредительные документы — Устав, решение о назначении генерального директора, свидетельство о регистрации, выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП и т. д;

    • бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;

    • справка о банковских счетах;

    • справка о состоянии расчетов с бюджетом;

    • декларации по налогам — УСН, НДС, налог на прибыль и так далее;

    • документы на имущество, передаваемое в залог;

    • копия паспорта генерального директора.

Это не закрытый перечень. В зависимости от банка, срока и суммы кредитования перечень документов может меняться.

4. Ожидание решения банка

По итогу анализа вашей ООО банк выдаст решение об отказе или одобрении кредитной линии.

Плюсы и минусы кредитной линии


Преимущества

Недостатки

  1. Не нужно постоянно оформлять заявку и собирать документы, если вы решили что-то купить. Достаточно один раз подписать с банком договор на открытие линии и получать деньги по первому требованию.

  2. Платите проценты только с той суммы, которую реально потратили.

  3. Размер и время транша определяет сам клиент.

  4. Дает возможность закрывать кассовые разрывы.

  1. Заявка на предоставлении линии рассматривается дольше и строже — банк не будет брать на себя неоправданные риски.

  2. Нарушение условий договора приведёт к тому, что следующий транш банк не выплатит.

  3. В договоре могут быть прописаны штрафы за неизрасходованный лимит по линии

  4. Банк будет ежеквартально запрашивать у вас документы для мониторинга текущего состояния. 

  5. Обычно банки требуют залог в размере суммы кредита. К тому же залоговая стоимость имущества на практике оценивается в 60-80% от рыночной.



На практике кредитная линия — очень хороший способ решить проблему нехватки оборотных средств или кассового разрыва. Вам не придется подавать заявки и собирать документы каждый раз, как нужно будет что-то купить. Достаточно открыть лимит и рассчитываться с поставщиками день в день.

Читайте также
Безработные россияне могут получить новую профессию бесплатно
Автор: Елизавета Кобрина
20.08.2020
Россияне, которые находятся под риском увольнения, только выпустились из образовательных учреждений или потеряли работу в связи с распространением Covid-19, могут бесплатно пройти переквалификацию для дальнейшего трудоустройства. На эти цели Михаил Мишустин выделил из бюджета около 3 миллиардов рублей.
Подробнее
Коронавирус и меры поддержки московского бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
12.08.2020
Программа помощи малому и среднему бизнесу включает более десятка пунктов. Некоторые меры поддержки еще в разработке, ждут утверждения или внесения поправок в действующие законы, но большинство уже работают. Мы подготовили список льгот, отсрочек и субсидий для федерального московского бизнеса, рассказали, на какие отрасли они распространяются и как их получить.
Подробнее
Топ сервисов для онлайн-проверки отчётности в ФНС, ПФР, ФСС и Росстат
Автор: Михаил Кобрин
21.07.2020
Контролирующие органы проверяют правильность расчётов в отчётности по специально разработанным контрольным соотношениям. Самое простое — актив и пассив бухбаланса должны быть равны. Но есть и более сложные правила, особенно в статистических отчетах, где количество контрольных соотношений может перевалить за пару десятков. Проверять отчёты на калькуляторе сложно и долго. Для начала нужно найти контрольные соотношения, а затем выверить их. Чтобы вы не тратили время, мы сделали подборку сервисов, которые помогут вам проверить правильность заполнения отчета.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.07.2020
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Как и где получить кредит на покупку готового бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
17.07.2020
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Подробнее
Валютный счёт в Сбербанке
Автор: Михаил Кобрин
16.07.2020
Открыть валютный счёт в Сбербанке могут юрлица и ИП. Он нужен всем компаниям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, например, покупают или продают товары в других странах или берут кредиты в иностранных банках. Сбербанк — крупнейший банк в России. Многие компании открывают валютный счёт и проходят валютный контроль именно здесь. Почему, разберёмся в статье.
Подробнее
Как открыть валютный счёт в Альфа-Банке
Автор: Елизавета Кобрина
14.07.2020
Альфа Банк открывает валютные счета юрлицам и ИП. Это актуально для компаний, которые проводят платежи в иностранной валюте или работают на международном рынке. Расскажем о тарифах валютного счёта, условиях обслуживания и возможностях валютного контроля.
Подробнее
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
29.06.2020
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Лучший банк для ИП на УСН
Автор: Елизавета Кобрина
26.06.2020
ИП не обязан открывать расчётный счёт, он может рассчитываться только наличными, но в пределах 100 000 рублей по одному договору. Для комфортной работы счёт в банке понадобится даже предпринимателю на упрощённой системе налогообложения (УСН). Расскажем, как выбрать банк для ИП УСН и покажем десять лучших финансовых учреждений.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.06.2020
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?