Лучший банк для ИП на УСН

Как только вы зарегистрируете ИП, сразу получите серию звонков от банков, которые предлагают свои услуги. Чтобы выбрать лучший банк, сравните условия в десятке самых популярных. Эксперты Podelu.ru составили рейтинг банков для ИП, в котором учли надёжность, стоимость обслуживания, вывод денег, удобство приложений и отзывы клиентов.

Критерии лучшего банка для ИП

Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.

Надёжность

Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать таких проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке, который не лишится лицензии: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.

Стоимость обслуживания

Для ИП на старте бизнеса важна низкая абонентская плата, бесплатное открытие счёта, минимальные комиссии за вывод и внесение средств и переводы юрлицам. Хорошо, если у банка есть несколько тарифов с бесплатным переходом между ними или можно не платить за обслуживание, если временно нет движений по счёту.

Удобство работы с банком

Комфортно работать с таким банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.

Дополнительные продукты

Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы предпринимателя.

ТОП-10 банков для ИП на УСН

Точка

Точка — не просто банк, а мультибанковский финансовый сервис для ИП и юрлиц. Объединяя возможности разных банков, Точка старается предложить клиентам лучшие условия на рынке банковских услуг. Есть расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, депозиты, зарплатный проект и корпоративные карты, валютный контроль и другие услуги.

В банке 4 тарифных плана для бизнеса. Есть бесплатный тариф для ИП не старше 3 месяцев с бесплатными переводами физлицам до 150 тыс. рублей, но с комиссией за внесение и снятие денег. На платных тарифах на остаток начисляются проценты, можно вносить и снимать деньги без комиссий до определенных сумм. На всех тарифах бесплатные переводы юрлицам, онлайн-бухгалтерия и КЭП для УСН 6%, бесплатное открытие валютных счетов.

Плюсы:

• длинный операционный день с 01:00 до 20:00 по МСК;

• круглосуточный онлайн-офис для решения любых вопросов;

• не надо платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

• отправка внешних платежей в течение минуты;

• удобный интернет-банк с интеграцией разных бухгалтерских программ;

• бесплатная регистрация ИП полностью онлайн.

Минусы:

• довольно высокая комиссия за снятие средств и переводы физлицам;

• банк может отказать в открытии счета без объяснения причины;

• слабая программа кредитования.

Тинькофф

Тинькофф — крупный известный онлайн-банк. Делает ставку на обслуживание ИП и юрлиц, предлагает РКО, эквайринг, кредиты, депозиты и вспомогательные сервисы.

У банка нет «нулевого» тарифа для новых ИП, зато первые 2 месяца обслуживания бесплатны. Есть 3 тарифных плана от 490 до 4990 руб в месяц, на каждом тарифе начисляются проценты на остаток, есть кэшбэк на личной карте ИП. Межбанковские платежи юрлицам стоят недешево — 19-49 рублей. Зато процент за переводы физлицам и комиссии за внесение/снятие средств ниже, чем во многих банках.

Плюсы:

• по отзывам предпринимателей, очень комфортный для работы банк;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 МСК, а на счета Тинькофф круглосуточно;

• удобный интернет-банк и мобильный банк;

• бесплатная онлайн-бухгалтерия, встроенная в интернет-банк, помогает оптимизировать налоги;

• бесплатное ведение валютных счетов;

• бесплатные карты к счету, кэшбэк до 6%.

Минусы:

• сравнительно дорогие межбанковские переводы;

• есть комиссия за снятие денег с бизнес-карты, выгоднее выводить средства на личную дебетовую карту Тинькофф;

• есть случаи некорректной работы.

Открытие

Открытие — крупный банк, ориентированный главным образом на малый бизнес и корпоративных клиентов. У него большая сеть отделений по всей стране и много услуг для ИП: от РКО до сопровождения валютных сделок.

В банке 5 тарифных планов, есть бесплатный для новых ИП с недорогими переводами физлицам и снятием/внесением наличных. На платных тарифах начисляются проценты на остаток на счете. 

Плюсы:

• круглосуточные внутрибанковские переводы;

• банковский день с 01:00 до 19:30 по МСК в рабочие дни;

• бесплатная регистрация ИП;

• удобный интернет-банк и мобильный банк;

• бесплатные SMS-уведомления.

Минусы:

• есть негативные отзывы о некорректной работе;

• дорогие платёжные поручения;

• плата за валютные счета на недорогих тарифах.

Модульбанк

Модульбанк работает с малым и средним бизнесом, привлекает новых ИП начальным тарифом без абонентской платы, но со всеми нужными возможностями.

Действует 3 основных тарифных плана для малого бизнеса. На стартовом тарифе есть комиссия с поступлений, но нет процентов на остаток на счёте. На платных тарифах, которые стоят от 490 до 3 900 рублей в месяц есть процент на остаток, умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие наличных. Ко всем тарифам банк выдает карту для снятия и внесения денег, первый год карта бесплатна, после этого обслуживание стоит 300 рублей в год.

Плюсы:

• скидки за обслуживание при оплате счёта за полгода и год;

• длинный банковский день с 01:00 до 20:45 по МСК в рабочие дни;

• кредиты и овердрафт с моментальным оформлением;

• внятный интернет-банк и мобильный банк;

• бонусы: эквайринг от 1%, бесплатная онлайн-касса и др.

Минусы:

• отказы в открытии счёта без объяснения причин;

• жалобы на снижение лимитов из-за нарушения правил банка;

• много рассылок и SMS-уведомлений.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупная надёжная организация, у которой вряд ли когда-нибудь отзовут лицензию. Работает с организациями любого масштаба, предлагает все необходимые инструменты для ИП на упрощёнке, в том числе стартовый тариф.

У банка много тарифных планов с разными параметрами, клиенты могут подобрать условия под любой бизнес, включая сезонный и международный. Для начинающих есть тариф с 1% комиссией с поступлений, на остаток на счёте начисляются проценты. На прочих тарифах умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие/внесение средств. 

Плюсы:

• надёжность;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 по МСК и круглосуточные внутрибанковские переводы;

• не нужно платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

• бесплатный простой переход с тарифа на тариф;

• много дополнительных сервисов: онлайн-бухгалтерия, отслеживание рисков и др.

Минусы:

• жалобы на работу интернет-банка;

• технические сбои при проведении платежей;

• дорогие платёжные поручения.

УБРиР

УБРиР — крупный уральский банк, который обслуживает частных лиц и бизнес. Предлагает расчётные счета для ИП и ООО, вклады, кредитование, эквайринг, ценные бумаги. Большая сеть отделений на Урале, в Сибири и в крупных городах европейской России.

У банка 6 тарифов, среди них есть стартовый для начинающих ИП: без абонентской платы, с бесплатным выводом сумм до 150 тыс. в месяц на карту ИП. Умеренные комиссии за переводы физлицам и внесение/снятие наличных, но дорогие платежки при переводе юрлицам.

Плюсы:

• надежность;

• высокое качество обслуживания;

• банковский день с 01:00 до 20:30, удлинённый день для внутренних переводов;

• высокая скорость расчетов.

Минусы:

• могут отказать в открытии счёта без объяснения причин;

• есть негативные отзывы о блокировках счетов.

Сбербанк

Сбер — самый крупный и надежный банк в стране, предлагает полный набор услуг и много сервисов для бизнеса и физлиц. У банка плотная сеть отделений и банкоматов.

У Сбербанка 4 тарифа для ИП, в том числе без абонентской платы. Умеренная комиссия за переводы физлицам, в том числе на карту ИП. Процент за внесение и снятие денег через банкомат тоже небольшой, а вот платежки при переводах юрилцам после определенного лимита дорогие - 100 и даже 199 рублей. Есть тариф для сезонного бизнеса, где не нужно платить за обслуживание, когда нет движений по счёту. 

Плюсы:

• надёжность;

• огромное количество финансовых продуктов;

• скидки при оплате за квартал или полгода.

Минусы:

• обязательные визиты в офис для открытия счёта и других операций;

• дорогие валютные счета, платёжки и комиссии за внешние платежи;

• медленная реакция банка на запросы клиента: могут больше месяца отвечать на письмо;

• короткий банковский день для части операций - с 9:00 до 16:00.

ВТБ

ВТБ входит в список системно значимых организаций. Предлагает комплексные продукты для бизнеса, дополнительные бонусы и услуги. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, которые помогают сэкономить. 

У банка 4 тарифа, из них стартовые — не особенно удобные, но всё же есть тариф без абонентской платы в первый год работы. Есть скидки при оплате обслуживания за полгода и год. Переводы физлицам дороже, чем во многих банках, дорогие платёжки при переводах юрлицам, но низкая комиссия при внесении и снятии денег через банкоматы.

Плюсы:

• надёжность;

• много финансовых продуктов для ИП;

• круглосуточная техподдержка.

Минусы:

• короткий банковский день с 9:00 до 17:00 в будни;

• для открытия счёта придётся идти в отделение;

• есть отзывы о некачественном обслуживании и сложностях с отправкой платежей.

Промсвязьбанк

ПСБ — государственный крупный банк, стабильный, системно значимый. Есть продукты для малого бизнеса, которые помогают сэкономить на обслуживании счёта.

У банка 6 тарифов, есть два бесплатных для начала бизнеса: на одном из них платить 1% за обслуживание придется только после доходности в 300 тыс. рублей в месяц. Переводы физлицам до 150 тыс. рублей и внесение до 300 тыс. рублей тоже идут с нулевой комиссией. Есть три бесплатных платёжки, после этого каждый перевод юрлицу обойдётся в 100 рублей. Прочие тарифы стоят от 400 до 3 500 рублей в месяц, условия на них похожие, и можно экономить при оплате за квартал, полгода, год. 

Плюсы:

• надёжность;

• комплексный набор продуктов для бизнеса;

• длинный банковский день с 01:00 до 22:50, круглосуточные внутрибанковские переводы.

Минусы:

• нет валютных счетов;

• жалобы на техподдержку банка;

• сложно открыть счёт онлайн, часто приходится ехать в отделение с документами.

Райффайзенбанк

Райффайзен позиционируется как европейский банк, акции принадлежат австрийской группе. Есть продукты для ИП: счета, кредиты, выгодные бонусные программы

У банка 3 тарифа, бесплатный и два платных — 2 900 рублей и 7 500 рублей в месяц, но можно получить скидку при оплате на год вперед. Зато у Райффайзена дешёвые платёжки, низкие комиссии за переводы физлицам и за внесение и снятие денег через устройства.

Плюсы:

• высокое качество обслуживания;

• удобные кредиты для бизнеса.

Минусы:

• недолгий банковский день с 9:00 до 20:30 в рабочие дни;

• стоимость обслуживания выше среднего.

Выбирайте комфортный банк, исходя из ваших потребностей, но учитывайте его надёжность и качество обслуживания — это можно понять по отзывам. Обращайте внимание не только на стоимость тарифов, но и на цену платёжки, комиссию за вывод/внесение средств, переход между тарифами, возможность не платить за обслуживание, если нет движений по счёту.