ТОП-10 лучших банков для ИП на УСН в 2020 году — ПоДелу.ру

Лучший банк для ИП на УСН

ИП не обязан открывать расчётный счёт, он может рассчитываться только наличными, но в пределах 100 000 рублей по одному договору. Для комфортной работы счёт в банке понадобится даже предпринимателю на упрощённой системе налогообложения (УСН). Расскажем, как выбрать банк для ИП УСН и покажем десять лучших финансовых учреждений.

Зачем нужен банковский счёт для ИП на УСН

Открытие счёта для ИП на упрощённой системе налогообложения даёт следующие возможности:

  • рассчитываться по одному договору на суммы больше 100 тыс. рублей;

  • принимать безналичную оплату от клиентов и платить контрагентам;

  • подключать POS-терминалы;

  • оплачивать налоги;

  • подключать зарплатный проект;

  • выводить средства на личную банковскую карту;

  • пополнять расчётный счёт личными средствами;

  • расплачиваться картой, привязанной к счёту;

  • пользоваться услугами кассы банка, средствами мобильного и онлайн-банкинга.

Как выбрать банк для предпринимателя

Банк для ИП должен быть надёжным, удобным и недорогим. Предпринимателю важно получить низкие комиссии на расчёты с контрагентами и возможность свободно переводить деньги с расчётного счёта на личную карту. 

Предприниматели на УСН относятся к малому и микробизнесу. Им не подойдут тарифы, рассчитанные на огромные корпорации — с дорогим ежемесячным обслуживанием и огромным количеством межбанковских переводов. Мы выделяем три основных критерия подходящего банка:

  1. Надёжность банка. Обратите внимание на срок работы банка, количество отделений и долю государственного участия. Если он входит в систему страхования вкладов, то в случае его закрытия вы сможете подать заявление на возврат суммы до 1,4 млн рублей.

  2. Бесплатное открытие счёта и низкая стоимость обслуживания. Большинство банков откроют расчётный счёт ИП на УСН бесплатно, а зарабатывать будут на комиссиях. Важно подобрать тариф, который подойдет вашему бизнесу. Стоимость расчётного счёта складывается из цены открытия и комиссий за операции с наличными, межбанковские переводы и переводы физлицам.

  3. Удобство работы с банком. Для комфортной работы с расчётным счётом понадобятся SMS-оповещения, удобный интернет-банк и приложение для вашего телефона. Время обработки платежей тоже важно. Кто-то проводит их круглосуточно, а кто-то 8 часов в день. 

Все тарифы доступны на сайтах банков. Чтобы не искать информацию самостоятельно и сравнить все предложения в одном месте, воспользуйтесь сервисом podelu.ru.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

ТОП-10 банков для предпринимателей на УСН

Лучший банк для ИП на УСН — тот, который предлагает бесплатное открытие счёта, выгодные тарифы на обслуживание и максимум возможностей для управления финансами. Мы составили топ банков, исходя из этих критериев. Для формирования рейтинга использовали данные внешнего мониторинга банков. 


Позитивные и негативные стороны банков представлены на основе анализа отзывов с независимого сервиса banki.ru.



Один из самых крупных в России банков с развитой сетью отделений. Предлагает много банковских продуктов для ИП, в том числе выбравших упрощённую систему налогообложения.

Тарифы

У банка 10 тарифных планов, с учётом разной специфики бизнеса (от начинающих предпринимателей до компаний, работающих на международном рынке). Есть полностью бесплатный тариф «Начни с нуля». Для бизнеса со средними и большими оборотами действует акция «0 рублей на 3 месяца».

Преимущества

Недостатки
  • действуют бонусы от партнёров
  • зарезервировать расчётный счёт можно онлайн
  • затянутость процедур
  • излишняя бюрократизация
  • формальная консультационная поддержка


Банк предлагает комплексное обслуживание счетов индивидуальных 

предпринимателей, а также дополнительные бонусы и услуги: скидку на покупку онлайн-кассы, бонус на рекламную кампанию в Яндекс.Директ, месячное бесплатное размещение вакансии на HH и т.д.

Тарифы

Банк для ИП УСН «Доходы» и «Доходы минус расходы» предлагает 4 тарифных плана. Открытие счёта и обслуживание привязанной к нему карты бесплатное. Обслуживание на стартовом тарифе — тоже. На других тарифах действуют скидки при оплате за обслуживание наперёд.


Преимущества

Недостатки

  • бесплатные электронные сервисы: SMS-уведомления, онлайн-банкинг и мобильное приложение
  • доступен полный перечень услуг для ИП: от эквайринга до операций с валютой
  • онлайн-касса соответствует ФЗ-54
  • перебои в работе онлайн-банкинга
  • некомпетентность службы поддержки
  • нет возможности полноценно открыть счёт онлайн



Крупный московский банк, ориентированный преимущественно на корпоративных клиентов. 

Тарифы

В банке 5 тарифных планов для обслуживания расчётных счетов: от «Первого шага» для начинающих ИП до «Больших планов» для бизнеса с большими оборотами. Обслуживание самых распространённых видов счетов временно бесплатное: в качестве поддержки бизнеса на период карантинных ограничений.


Преимущества

Недостатки

  • открыть счёт можно онлайн (подать заявку, получить консультацию и подписать документы)
  • для новых клиентов действуют бонусные предложения (например, деньги на первые рекламные кампании в Яндекс.Директ и Вконтакте)
  • есть мобильное приложение для управления счётом
  • некачественное обслуживание
  • длительное решение проблем и запросов
  • нехватка в отделениях специалистов по работе с ИП и юрлицами


Универсальный крупный банк, принадлежащий государству. Стабильность организации обеспечивает обслуживание государственных оборонных заказов. Предлагает несколько продуктов для индивидуальных предпринимателей.

Тарифы

У банка 6 тарифных планов на обслуживание расчётного счёта с бесплатным открытием. Наиболее распространённые варианты: «Плати меньше» и «Бизнес 24х7». На них действует акция: при оплате за год первые 6 месяцев обслуживание бесплатное.


Преимущества

Недостатки

  • можно открыть счёт онлайн: документы и банковскую карту привезёт курьер
  • есть комплексный набор инструментов для торговли оффлайн и онлайн
  • открыть счёт онлайн непросто: высокий риск отказов из-за недостаточного количества данных
  • нужно приехать в отделение, чтобы предоставить необходимые документы
  • много жалоб на работу техподдержки банка


Большой плюс банка — в комплексности: здесь можно зарегистрировать ИП и заказать необходимые банковские услуги. Для открытия счёта достаточно заполнить заявку, заехав в отделение только для подписания готового договора.

Тарифы

Самый крупный банк РФ предлагает 5 тарифных планов для ИП. Получить счёт можно бесплатно, а тарифы отличаются от выбранного пакета и региона. Для начинающих подойдёт «Легкий старт» с бесплатным обслуживанием, для сезонного бизнеса — «Удачный сезон» (в периоды без прибыли оплата не взимается). Остальные тарифы предназначены для ИП с активным оборотами и разным уровнем доходов.


Преимущества

Недостатки

  • крупный, популярный и надёжный банк с огромным количеством финансовых продуктов
  • есть инструменты SMS и онлайн-банкинга
  • заплатив за обслуживание наперёд (на 3 или 6 месяцев), можно получить скидки
  • несмотря на наличие онлайн-опций, приходить в офис с документами нужно обязательно
  • для ИП с высокими оборотами обслуживание достаточно дорогое
  • высокие комиссии за внешние платежи


Относительно небольшой столичный банк, ориентированный на ИП и юрлиц. Предлагает много продуктов для онлайн-бизнеса. Обеспечивает удалённое обслуживание клиентов.

Тарифы

Для ИП предусмотрено 5 тарифов: от бесплатного «Стартап» до «Все включено», где за 3 тыс. рублей в месяц доступен максимум возможностей (переводы, пополнение и снятие без комиссий). 


Преимущества

Недостатки

  • открытие счёта онлайн (для подписания документов приезжает курьер), с минимумом документов
  • можно подключить онлайн-эквайринг и интегрировать счёт с 1С
  • бесплатный интернет-банкинг
  • частые отказы в открытии счёта без объяснения причин
  • случаются технические сбои


Крупный российский банк с универсальными продуктами для корпоративных клиентов и физлиц. Альфа банк обслуживает ИП УСН, предлагая комплексную поддержку.

Тарифы

Действует 9 тарифных планов, охватывающих все аспекты деятельности ИП: включая сезонный и международный бизнес. Для начинающих предназначен тариф «Просто 1%» —  качестве услуги за обслуживание счёта банк забирает 1% от всех поступлений.


Преимущества

Недостатки

  • бесплатный мобильный и интернет-банк    
  • бесплатное бухгалтерское обслуживание  
  • удобный онлайн-сервис отслеживания рисков «Светофор»
  • много жалоб на работу интернет-банкинга
  • технические сбои при обслуживании платежей


Банк ориентирован на работу с малым и средним бизнесом. Взаимодействует со многими компаниями, предлагая клиентам партнёрские бонусы и скидки. Есть возможность открытия счёта онлайн.

Тарифы

Действует 3 основных тарифных плана и 1 дополнительный. 

открытие счёта бесплатное. «Ничего лишнего» — полностью бесплатный тариф для начинающих ИП: действует комиссия только за пополнение счёта. Месячная плата за тариф «Оптимальный» — 690 руб.


Преимущества

Недостатки

  • банк одним из первых предложил принцип «покупки счёта»: внеся наперёд фиксированную сумму, ИП избавляется от необходимости платить за обслуживание счёта
  • при заказе банковских услуг доступно много бонусов: торговый эквайринг от 1%, бесплатная онлайн-касса и т.д.
  • жалобы на снижение лимитов из-за нарушения правил банка (например, если ИП платит налоги не с расчётного счёта)
  • частые отказы в открытии счёта без объяснения причин
  • назойливые рассылки и SMS-уведомления


Современный онлайн-банк для предпринимателей. Для открытия счёта ИП можно заполнить заявку. Для подписания документов по адресу ИП выедет сотрудник банка.

Тарифы

Банк предлагает 4 тарифных плана. Есть полностью бесплатный: для ИП с оборотом до 250 тыс. рублей в месяц. Но при этом есть комиссия за снятие и внесение счёта. Другие тарифы платные (сумма зависит от оборота), но при этом действует начисление процентов на остаток, возможно снятие и пополнение без комиссий.



Преимущества

Недостатки

  • если нет оборотов, платить за обслуживание счёта не нужно
  • банк регулярно предлагает акции, позволяющие сэкономить
  • внесение наличных через кассу, терминал или карту физлица — без комиссий
  • на остаток по счету начисляется процент.
  • высокие комиссии на платежи в пользу других ИП и юрлиц
  • банк может отказать в открытии счёта, не объясняя причины


Крупный столичный банк, который в последнее время делает ставку на обслуживание ИП и юридических лиц, предлагает комплексные продукты и премиум-опции.

Тарифы

У банка отсутствует «нулевой» тариф для начинающих ИП. В целом действует 3 тарифных плана. Условия зависят от оборотов бизнеса: оплата за обслуживание от 490 до 4990 руб в месяц.



Преимущества

Недостатки

  • есть возможность открыть валютный счёт
  • бесплатная бизнес-карта    
  • есть инструменты онлайн-бухгалтерии
  • открыть счёт можно онлайн (документы на подпись привезёт курьер)    
  • длительное подключение услуг
  • низкое качество поддержки клиентов
  • мало тарифных планов


Какой банк для ИП на УСН лучший? Ориентироваться следует в первую очередь на показатели и потребности своего бизнеса. Зная средний месячный оборот и потребности в конкретных услугах (например, онлайн-эквайринге), легко выбрать подходящую финансовую организацию из приведённого рейтинга.

Как открыть расчётный счёт в банке

Чтобы открыть счёт в банке, заполните заявление на сайте банка или оставьте запрос на обратный звонок. С вами свяжется менеджер и расскажет, какие документы нужно собрать и как заключить договор.

Конкретный перечень документов устанавливает выбранный банк для ИП на УСН, но в целом список идентичен. Предпринимателю нужно принести паспорт, СНИЛС, ИНН (оригиналы), бумажную выписку из ЕГРИП, документ с образцом подписи и оттиском печати. Если есть патенты и лицензии — их тоже нужно предоставить.

Ранее мы писали о том, как открыть расчётный счёт в банке для ИП или ООО.

Читайте также
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.07.2020
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)? От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Налоговый бонус для самозанятых в 2020 году
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
16.06.2020
В 2020 году самозанятые граждане РФ получили право на налоговый капитал или бонус в размере МРОТ — 12 130 рублей. Это мера государственной поддержки в период борьбы с COVID-19, которая снижает налоговую нагрузку на плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Расскажем, как получить и использовать бонус, в течение какого периода он действует.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Ипотека для ИП
Автор: Михаил Кобрин
09.06.2020
За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели. Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2020 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %. Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.
Подробнее
Как подать заявление на субсидию для ИП и малого бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
08.06.2020
Одна из мер поддержки для бизнеса в период коронавируса — субсидия для ИП и малого бизнеса: вы получите по 12130 рублей на каждого сотрудника в течение двух месяцев, если выполните все условия и правильно оформите заявление. Расскажем, как, куда и в какие сроки подать заявку, чтобы получить деньги.
Подробнее
Программы складского учёта
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.05.2020
За продажами в небольшом киоске можно следить с помощью таблиц Excel, но при расширении бизнеса нужна программа для торгового или складского учёта. Чтобы выбрать подходящий сервис и не переплачивать за лишний функционал, разберитесь в возможностях и основных отличиях программ. В статье расскажем о критериях выбора и перечислим бесплатные и платные системы товароучёта.
Подробнее
Инкассация денег
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
18.05.2020
Когда в кассе накапливаются деньги, их сдают в банк на расчётный счёт. Иногда это делает кассир или предприниматель. Но если вы не хотите рисковать и тратить время, закажите услугу инкассации. В статье расскажем, как заключить договор с банком, как встречать инкассаторов, чтобы не платить за холостой выезд, и как выбрать выгодный вариант услуги.
Подробнее
Электронная подпись для ИП: как выбрать и оформить
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
14.05.2020
Электронная подпись — цифровой аналог обычной подписи, с нею электронный документ становится юридически значимым. Есть несколько видов электронных подписей, и все они имеют разные возможности. Расскажем, как ИП выбрать подходящую электронную подпись для работы и где её оформить.
Подробнее
Что делать малому бизнесу в коронавирус
Автор: Михаил Кобрин
21.04.2020
Коронавирус — вызов для малого и среднего бизнеса. Из-за пандемии доходы упали, а вот постоянные расходы, например, аренда и зарплата, сохранились. Как быть ИП и ООО во время карантина? Есть несколько вариантов. Первый — закрыться. Это просто, если сможете быстро рассчитаться по долгам. Иначе нужно банкротиться, если долгов уже много. Второй — продолжать работать, чтобы выйти из пандемии победителем.
Подробнее
Коронавирус и меры поддержки московского бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
17.04.2020
Программа помощи малому и среднему бизнесу включает более десятка пунктов. Некоторые меры поддержки еще в разработке, ждут утверждения или внесения поправок в действующие законы, но большинство уже работают. Мы подготовили список льгот, отсрочек и субсидий для федерального московского бизнеса, рассказали, на какие отрасли они распространяются и как их получить.
Подробнее
Заявление ИП на ЕНВД
Автор: Михаил Кобрин
17.04.2020
В течение пяти дней с момента запуска бизнеса на ЕНВД предприниматель должен подать в налоговую заявление о постановке на учет в качестве плательщика вменённого налога. Расскажем, где взять бланк заявления, как его заполнить и куда подавать.
Подробнее
Фирменный бланк ИП: разработка и образец
Автор: Елизавета Кобрина
17.04.2020
Крупные и успешные компании никогда не печатают письма и договора на простом листе А4. Их документы имеют оформлены в уникальном стиле: например, в правом верхнем углу логотип, под ним слоган, а слева контактные данные. Это и есть фирменный бланк. Расскажем, зачем он нужен и как его создать.
Подробнее
Как перейти с УСН на ОСНО
Автор: Елизавета Кобрина
16.04.2020
У упрощёнки много преимуществ: низкая налоговая нагрузка, маленький объём отчётности, возможность выбора налоговой базы. Но иногда бизнесменам приходится отказываться от неё в пользу общей системы налогообложения (ОСНО). Расскажем, как перейти с УСН на ОСНО и в каких случаях это необходимо.
Подробнее
Регистрация ИП через МФЦ
Автор: Елизавета Кобрина
14.04.2020
ИП можно открыть без посещения налоговой. Многофункциональные центры по всей России бесплатно принимают заявления на регистрацию в режиме одного окна. Расскажем, какие плюсы и минусы есть у этого варианта, как записаться на приём в МФЦ и какие документы принести.
Подробнее
Что делать после регистрации ИП
Автор: Елизавета Кобрина
10.04.2020
Для начала деятельности недостаточно просто зарегистрировать ИП. Нужно выбрать систему налогообложения, получить лицензии, открыть расчётный счёт и поставить онлайн-кассу. Расскажем, что нужно сделать после регистрации ИП и в какие инстанции обращаться.
Подробнее
Как получать выгоду от корпоративных карт
Автор: Михаил Кобрин
09.04.2020
С корпоративной картой компаниям удобнее проводить расчёты, а в чём-то даже удаётся сэкономить. Но не все решаются на её выпуск, так как опасаются, что работники будут тратить деньги на личные нужды или вообще снимут всё с расчётного счёта и улетят за границу. Развеем эти мифы и расскажем, как пользоваться корпоративной картой, чтобы ничего не потерять, а в чём-то даже заработать.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета? Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?