ТОП-10 лучших банков для ИП на УСН в 2020 году — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Лучший банк для ИП на УСН

Как только вы зарегистрируете ИП, сразу получите серию звонков от банков, которые предлагают свои услуги. Чтобы выбрать лучший банк, сравните условия в десятке самых популярных. Эксперты Podelu.ru составили рейтинг банков для ИП, в котором учли надёжность, стоимость обслуживания, вывод денег, удобство приложений и отзывы клиентов.

Критерии лучшего банка для ИП

Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками - переводы физлицам, в туризме - платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.

Надёжность

Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Стоимость обслуживания

Для ИП на старте бизнеса важна низкая абонентская плата, бесплатное открытие счёта, минимальные комиссии за вывод и внесение средств и переводы юрлицам. Хорошо, если у банка есть несколько тарифов с бесплатным переходом между ними или можно не платить за обслуживание, если временно нет движений по счёту.

Сравните тарифы разных банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Удобство работы с банком

Комфортно работать с банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.

Дополнительные продукты

Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы.

ТОП-10 банков для ИП на УСН


Тарифы 

Срок открытия счета, выезд менеджера

Стоимость в мес.

Точка

3 тарифа

1-2 дня, с выездом

0-3500 руб.

Тинькофф

3 тарифа

1-2 дня, с выездом

490-4990 руб.

Открытие

5 тарифов

1-2 дня, с выездом

0-2700 руб.

Модульбанк

3 тарифа

1-2 дня, с выездом

0-4900 руб.

Альфа-банк

9 тарифов

1-3 дня, с выездом

0-7900 руб.

УБРиР

6 тарифов

1-3 дня, с выездом

0-3500 руб.

Сбербанк

3 тарифа

1-5 дней, в отделении

0-3490 руб.

ВТБ

4 тарифа

1-4 дня, в отделении

0-7000 руб.

Промсвязьбанк

6 тарифов

1-4 дня, с выездом

0-3500 руб.

Раффайзен-банк

4 тарифа

1-4 дня, с выездом

790-6500 руб.


Точка

Точка — не просто банк, а мультибанковский финансовый сервис для ИП и юрлиц. Объединяя возможности разных банков, Точка старается предложить клиентам лучшие условия на рынке банковских услуг. Есть расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, депозиты, зарплатный проект и корпоративные карты, валютный контроль и другие услуги.


Открыть расчётный счёт

В банке 4 тарифных плана. Есть бесплатный тариф для ИП с оборотами до 250 тыс. рублей в месяц и бесплатными переводами физлицам до 150 тыс. рублей, но с комиссией за внесение и снятие денег. На платных тарифах на остаток начисляются проценты, можно вносить и снимать деньги без комиссий до определенных сумм. На всех тарифах бесплатные переводы юрлицам.

Плюсы:

  • длинный операционный день с 01:10 до 19:50 по МСК;

  • круглосуточный онлайн-офис для решения любых вопросов;

  • не надо платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

  • отправка внешних платежей в течение минуты;

  • удобный интернет-банк с интеграцией разных бухгалтерских программ;

  • бесплатная регистрация ИП полностью онлайн.

Минусы:

  • довольно высокая комиссия за снятие средств и переводы физлицам;

  • банк может отказать в открытии счета без объяснения причины;

  • слабая программа кредитования.

Тинькофф

Тинькофф — крупный известный онлайн-банк. Делает ставку на обслуживание ИП и юрлиц, предлагает РКО, эквайринг, кредиты, депозиты и вспомогательные сервисы.


Открыть расчётный счёт

У банка нет «нулевого» тарифа для новых ИП, зато первые 2 месяца обслуживания бесплатны. Есть 3 тарифных плана от 490 до 4990 руб в месяц, на каждом тарифе начисляются проценты на остаток, есть кэшбэк на личной карте ИП. Межбанковские платежи юрлицам стоят недешево — 19-49 рублей. Зато процент за переводы физлицам и комиссии за внесение/снятие средств ниже, чем во многих банках.

Плюсы:

  • по отзывам предпринимателей, очень комфортный для работы банк;

  • длинный банковский день с 01:00 до 21:00 МСК;

  • удобный интернет-банк и мобильный банк;

  • бесплатная онлайн-бухгалтерия, встроенная в интернет-банк, помогает оптимизировать налоги;

  • бесплатное ведение валютных счетов;

  • бесплатные карты к счету, кэшбэк до 6%.

Минусы:

  • сравнительно дорогие межбанковские переводы;

  • есть комиссия за снятие денег с бизнес-карты, выгоднее выводить средства на личную дебетовую карту Тинькофф;

  • есть случаи некорректной работы.

Открытие

Открытие — крупный банк, ориентированный главным образом на малый бизнес и корпоративных клиентов. У него много услуг для ИП — от РКО до сопровождения валютных сделок, большая сеть отделений по всей стране.



Открыть расчётный счёт

В банке 5 тарифных планов, есть бесплатный для новых ИП с недорогими переводами физлицам и снятием/внесением наличных. На платных тарифах начисляются проценты на остаток на счете. 

Плюсы:

  • круглосуточные внутрибанковские переводы;

  • банковский день с 01:00 до 19:30 по МСК в рабочие дни;

  • бесплатная регистрация ИП;

  • удобный интернет-банк и мобильный банк;

  • бесплатные SMS-уведомления.

Минусы:

  • есть негативные отзывы о некорректной работе;

  • дорогие платёжные поручения;

  • плата за валютные счета на недорогих тарифах.

Модульбанк

Модульбанк работает с малым и средним бизнесом, привлекает новых ИП начальным тарифом без абонентской платы, но со всеми нужными возможностями.



Открыть расчётный счёт

Действует 3 основных тарифных плана. На стартовом тарифе есть только комиссия с поступлений, но нет процентов на остаток на счёте. На платных тарифах есть процент на остаток, умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие наличных. Ко всем тарифам банк выдает карту для снятия и внесения денег, первый год карта бесплатна, после этого обслуживание стоит 300 рублей в год.

Плюсы:

  • скидки за обслуживание при оплате счёта за полгода и год;

  • длинный банковский день с 01:00 до 20:45 по МСК в рабочие дни;

  • кредиты и овердрафт с моментальным оформлением;

  • внятный интернет-банк и мобильный банк;

  • бонусы: эквайринг от 1%, бесплатная онлайн-касса и др.

Минусы:

  • отказы в открытии счёта без объяснения причин;

  • жалобы на снижение лимитов из-за нарушения правил банка;

  • много рассылок и SMS-уведомлений.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупная надёжная организация, у которой вряд ли отзовут лицензию. Работает с организациями любого масштаба, предлагает все необходимые инструменты ИП на упрощёнке, в том числе стартовый тариф.



Открыть расчётный счёт

У банка 9 тарифных планов, клиенты могут подобрать условия под любой бизнес, включая сезонный и международный. Для начинающих есть тариф с 1% комиссией с поступлений, на остаток на счёте начисляются проценты. На прочих тарифах умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие/внесение средств. 

Плюсы:

  • надёжность;

  • длинный банковский день с 01:00 до 21:00 по МСК и круглосуточные внутрибанковские переводы;

  • не нужно платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

  • бесплатный простой переход с тарифа на тариф;

  • много дополнительных сервисов: онлайн-бухгалтерия, отслеживание рисков и др.

Минусы:

  • жалобы на работу интернет-банка;

  • технические сбои при проведении платежей;

  • дорогие платёжные поручения.

УБРиР

УБРиР — крупный уральский банк, который обслуживает частных лиц и бизнес. Предлагает расчётные счета для ИП и ООО, вклады, кредитование, эквайринг, ценные бумаги. Большая сеть отделений на Урале, в Сибири и в крупных городах европейской России.



Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифов, среди них есть стартовый для начинающих ИП: без абонентской платы, с бесплатным выводом сумм до 150 тыс. в месяц на карту ИП. Умеренные комиссии за переводы физлицам и внесение/снятие наличных, но дорогие платежки при переводе юрлицам.

Плюсы:

  • надежность;

  • высокое качество обслуживания;

  • банковский день с 01:00 до 20:30, удлинённый день для внутренних переводов;

  • высокая скорость расчетов.

Минусы:

  • могут отказать в открытии счёта без объяснения причин;

  • есть негативные отзывы о блокировках счетов.

Сбербанк

Сбер — самый крупный и надежный банк в стране, предлагает полный набор услуг и много сервисов для бизнеса и физлиц. У банка плотная сеть отделений и банкоматов.



Открыть расчётный счёт

У Сбербанка 3 тарифа для ИП, в том числе без абонентской платы. Умеренная комиссия за переводы физлицам, в том числе на карту ИП. Процент за внесение и снятие денег через банкомат тоже небольшой, а вот платежки при переводах юрилцам дорогие - 100 рублей. Есть тариф для сезонного бизнеса, где не нужно платить за обслуживание, когда нет движений по счёту. 

Плюсы:

  • надёжность;

  • огромное количество финансовых продуктов;

  • скидки при оплате за квартал или полгода.

Минусы:

  • обязательные визиты в офис для открытия счёта и других операций;

  • дорогие валютные счета, платёжки и комиссии за внешние платежи;

  • медленная реакция банка на запросы клиента: могут больше месяца отвечать на письмо;

  • короткий банковский день для части операций - с 9:00 до 16:00.

ВТБ

ВТБ входит в список системно значимых организаций. Предлагает комплексные продукты для бизнеса, дополнительные бонусы и услуги. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, которые помогают сэкономить. 


Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, стартовые — не самые удобные из возможных, но всё же есть тариф без абонентской платы в первый год работы. Есть скидки при оплате обслуживания за полгода и год. Переводы физлицам дороже, чем во многих банках, дорогие платёжки при переводах юрлицам, но низкая комиссия при внесении и снятии денег через банкоматы.

Плюсы:

  • надёжность;

  • много финансовых продуктов для ИП;

  • круглосуточная техподдержка.

Минусы:

  • короткий банковский день с 9:00 до 17:00 в будни;

  • для открытия счёта придётся идти в отделение;

  • есть отзывы о некачественном обслуживании и сложностях с отправкой платежей.

Промсвязьбанк

ПСБ — государственный крупный банк, стабильный, системно значимый. Есть продукты для малого бизнеса, которому нужно сэкономить на обслуживании счёта.



Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифов, есть бесплатный для начала бизнеса: платить 1% за обслуживание придется только после доходности в 300 тыс. рублей в месяц. Переводы физлицам до 150 тыс. рублей и внесение до 300 тыс. рублей тоже идут с нулевой комиссией. Есть три бесплатных платёжки, после этого каждый перевод юрлицу обойдётся в 100 рублей. На платных тарифах условия похожие и можно экономить при оплате за квартал, полгода, год. 

Плюсы:

  • надёжность;

  • комплексный набор продуктов для бизнеса;

  • длинный банковский день с 01:00 до 22:50, круглосуточные внутрибанковские переводы.

Минусы:

  • нет валютных счетов;

  • жалобы на техподдержку банка;

  • сложно открыть счёт онлайн, часто приходится ехать в отделение с документами.

Райффайзенбанк

Райффайзен позиционируется как европейский банк, акции принадлежат австрийской группе. Есть продукты для ИП: счета, кредиты, выгодные бонусные программы



Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, все они платные, но можно получить скидку при оплате на год вперед. Зато у Райффайзена дешёвые платёжки, низкие комиссии за переводы физлицам, внесение и снятие денег через устройства.

Плюсы:

  • высокое качество обслуживания;

  • удобные кредиты для бизнеса.

Минусы:

  • недолгий банковский день с 9:00 до 20:30 в рабочие дни;

  • стоимость обслуживания выше среднего.

Выбирайте комфортный банк, исходя из ваших потребностей, но учитывайте его надёжность и качество обслуживания — это можно понять по отзывам. Обращайте внимание не только на стоимость тарифов, но и на цену платёжки, комиссию за вывод/внесение средств, переход между тарифами, возможность не платить за обслуживание, если нет движений по счёту. 

Сравните все условия банковв одном месте с помощью сервиса podelu.ru.
Читайте также
Онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО
Автор: Михаил Кобрин
20.10.2020
Вести бухгалтерский учёт должны все ООО. Предприниматели такой участи избежали, но им всё же нужно сдавать налоговые декларации и отчёты по сотрудникам. Большинство руководителей малого бизнеса для этих целей нанимает бухгалтера, который периодически готовит отчёты, а остальное время отдыхает. Для малого бизнеса — это лишь дополнительные траты. Но не каждый предприниматель знает, что для ведения бухучёта и сдачи отчётности ИП или ООО моугт использовать сервисы онлайн-бухгалтерии.
Подробнее
Топ-5 сервисов для сдачи бухгалтерской отчётности через интернет
Автор: Михаил Кобрин
20.10.2020
Организации и ИП могут не ходить на почту и в госорганы, а отправлять отчётность прямо со своего рабочего компьютера. Для одних электронный формат просто дополнительное удобство, а для других — обязанность. Расскажем, какие есть способы сдачи и можно ли сдать отчётность через интернет бесплатно.
Подробнее
Безработные россияне могут получить новую профессию бесплатно
Автор: Елизавета Кобрина
20.08.2020
Россияне, которые находятся под риском увольнения, только выпустились из образовательных учреждений или потеряли работу в связи с распространением Covid-19, могут бесплатно пройти переквалификацию для дальнейшего трудоустройства. На эти цели Михаил Мишустин выделил из бюджета около 3 миллиардов рублей.
Подробнее
Коронавирус и меры поддержки московского бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
12.08.2020
Программа помощи малому и среднему бизнесу включает более десятка пунктов. Некоторые меры поддержки еще в разработке, ждут утверждения или внесения поправок в действующие законы, но большинство уже работают. Мы подготовили список льгот, отсрочек и субсидий для федерального московского бизнеса, рассказали, на какие отрасли они распространяются и как их получить.
Подробнее
Как правильно подобрать коды ОКВЭД для бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
10.08.2020
В заявлении на регистрацию ИП и юрлица указывают коды видов деятельности, которыми будут заниматься. Коды определяют по ОКВЭД — общероссийскому классификатору видов экономической деятельности. Выбор кода вызывает у предпринимателей сложности. Расскажем, зачем нужны коды ОКВЭД, как правильно их подобрать и что будет, если код не соответствует реальности.
Подробнее
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.07.2020
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)? От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Налоговый бонус для самозанятых в 2020 году
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
16.06.2020
В 2020 году самозанятые граждане РФ получили право на налоговый капитал или бонус в размере МРОТ — 12 130 рублей. Это мера государственной поддержки в период борьбы с COVID-19, которая снижает налоговую нагрузку на плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Расскажем, как получить и использовать бонус, в течение какого периода он действует.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Ипотека для ИП
Автор: Михаил Кобрин
09.06.2020
За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели. Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2020 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %. Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.
Подробнее
Как подать заявление на субсидию для ИП и малого бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
08.06.2020
Одна из мер поддержки для бизнеса в период коронавируса — субсидия для ИП и малого бизнеса: вы получите по 12130 рублей на каждого сотрудника в течение двух месяцев, если выполните все условия и правильно оформите заявление. Расскажем, как, куда и в какие сроки подать заявку, чтобы получить деньги.
Подробнее
Программы складского учёта
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.05.2020
За продажами в небольшом киоске можно следить с помощью таблиц Excel, но при расширении бизнеса нужна программа для торгового или складского учёта. Чтобы выбрать подходящий сервис и не переплачивать за лишний функционал, разберитесь в возможностях и основных отличиях программ. В статье расскажем о критериях выбора и перечислим бесплатные и платные системы товароучёта.
Подробнее
Инкассация денег
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
18.05.2020
Когда в кассе накапливаются деньги, их сдают в банк на расчётный счёт. Иногда это делает кассир или предприниматель. Но если вы не хотите рисковать и тратить время, закажите услугу инкассации. В статье расскажем, как заключить договор с банком, как встречать инкассаторов, чтобы не платить за холостой выезд, и как выбрать выгодный вариант услуги.
Подробнее
Электронная подпись для ИП: как выбрать и оформить
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
14.05.2020
Электронная подпись — цифровой аналог обычной подписи, с нею электронный документ становится юридически значимым. Есть несколько видов электронных подписей, и все они имеют разные возможности. Расскажем, как ИП выбрать подходящую электронную подпись для работы и где её оформить.
Подробнее
Что делать малому бизнесу в коронавирус
Автор: Михаил Кобрин
21.04.2020
Коронавирус — вызов для малого и среднего бизнеса. Из-за пандемии доходы упали, а вот постоянные расходы, например, аренда и зарплата, сохранились. Как быть ИП и ООО во время карантина? Есть несколько вариантов. Первый — закрыться. Это просто, если сможете быстро рассчитаться по долгам. Иначе нужно банкротиться, если долгов уже много. Второй — продолжать работать, чтобы выйти из пандемии победителем.
Подробнее
Заявление ИП на ЕНВД
Автор: Михаил Кобрин
17.04.2020
В течение пяти дней с момента запуска бизнеса на ЕНВД предприниматель должен подать в налоговую заявление о постановке на учет в качестве плательщика вменённого налога. Расскажем, где взять бланк заявления, как его заполнить и куда подавать.
Подробнее
Фирменный бланк ИП: разработка и образец
Автор: Елизавета Кобрина
17.04.2020
Крупные и успешные компании никогда не печатают письма и договора на простом листе А4. Их документы имеют оформлены в уникальном стиле: например, в правом верхнем углу логотип, под ним слоган, а слева контактные данные. Это и есть фирменный бланк. Расскажем, зачем он нужен и как его создать.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?