Все о РКО в Сбербанк банке

Кому будет интересна статья: руководителям компаний и предпринимателям с небольшим штатом, работающим в сфере туризма или услуг, в том числе с валютными операциями.

Время чтения: 10 минут. Чтобы ускориться, смотрите комплексную оценку банка в конце статьи.

Выбор банка и открытие счёта

После открытия бизнеса мы четыре года работали в Промсвязьбанке, но в 2017 перешли в Сбербанк. Это надежный банк — крупнейший в России и один из самых крупных в Европе, что дает определенную страховку для денег компании. Ещё было важно, чтобы у банка были отделения по городу, в том числе вблизи от офиса. 

Перед открытием счёта я звонила в Сбербанк и уточняла, какие документы подготовить для открытия рублёвого счёта, затем с этими документами отправилась в банк и провела там час. На руках был Устав, приказы о приёме на работу и другие бумаги, а заявление на открытие счёта я заполняла уже в отделении.

Через 5-7 дней после визита на электронную почту пришло уведомление, что расчётный счёт одобрен. Банк спрашивал, нужен ли нам личный кабинет. Кабинет был нужен — и банк прислал ссылку для регистрации личного кабинета. После этого я начала работать со счетом, и дальше всё происходило онлайн.

Когда в начале 2020 года нам понадобился валютный счёт в евро для переводов партнерам за рубеж и получения от них нашей комиссии в евро, я тоже открыла его в Сбербанке. Открыть валютный счёт, как и рублевый, можно только лично в отделении, даже если у вас есть электронная подпись от Сбербанка. Но оформляют счёт довольно быстро — около 30 минут. 

За простоту открытия и удобство поставила бы 3, за скорость открытия — 4.

Стоимость обслуживания

В 2017 году у банка было мало тарифов для бизнеса, и сначала мы попали на довольно дорогой тариф, позже сменили его. Я отталкивалась от числа платежных поручений в месяц (для нас это 7-10 платежей), оборотов компании (в нашем случае до 1,5 млн рублей в месяц), зарплатного проекта. Мы делаем переводы только юрлицам, на тот момент не работали с валютой и планировали пользоваться услугой самоинкассации. Сейчас рублевый счёт обходится нам примерно в 1 200 руб./мес.

Валютный счёт стоит почти в три раза дороже, мы платим 3200-3500 рублей в месяц. Правда за это вам полагается персональный менеджер, который всегда на связи и подробно отвечает на все вопросы. Ещё один нюанс: вы можете открыть счёт только в одной валюте, например, в долларах или в евро. Если вам нужны обе валюты, придётся открыть два счёта и их оплачивать.

Правда при открытии случилась неприятность. Счет я открывала дважды, в первый раз он мне был не так уж нужен, но менеджер озвучил, что счет будет бесплатным, я подала заявку на открытие. Через месяц банк списал около 6000 рублей за открытие и обслуживание счета - это было ошибкой сотрудника. Претензию по телефону принять отказались, пришлось писать письмо с просьбой вернуть деньги и закрыть счет, потому что на таких условиях мне работать невыгодно. Ответ пришел через 45 дней: сумму вернули, счет закрыли.

Во второй раз, когда валютный счет точно стал нужен, я открывала его уже с полным пониманием о стоимости. При подаче заявки рассказала менеджеру о прошлой неприятности при открытии. Но он оформил все так, что история повторилась, и мне снова пришлось писать требование о возврате денег, и мне снова их вернули.

Стоимость тарифа считаю высокой, поэтому оценка - 3.

Дополнительные банковские продукты

У банка есть дополнительные продукты, которыми мы пользуемся: зарплатный проект, корпоративная банковская карта, кредит в Сбербанке, личный кабинет, проверка контрагента на надежность перед платежом. Ещё — самоинкассация, чтобы самостоятельно вносить деньги на расчётный счёт через банкомат.

Остальные дополнительные услуги мы подключили в сторонних банках, потому что в Сбербанке они очень дорогие. Скажем, тариф по эквайрингу — 3,5%, поэтому эквайринг у нас в Тинькофф-банке, где он обходится в 1,2%. Аренда кассы и кассовое обслуживание — у МТС, где оно тоже заметно дешевле.

Так что за полноту и качество допуслуг тоже ставлю 3.

Дополнительные сервисы

Наверняка у Сбербанка есть какие-то бонусы и акции для клиентов, интересные предложения от партнеров, но наша компания с ними не знакома. Возможно, нам о них не рассказали, так что мы ничем подобным не пользовались. Ставлю 3.

Мобильный и онлайн-банки

В приложение Сбербанк Бизнес Онлайн можно заходить с компьютера или с телефона, но я преимущественно работаю через компьютер, потому что интерфейс приложения довольно подробный и на экране телефона он не помещается. С рублёвым и валютным счетом работаю через одно и то же приложение. Создаю платёжки, завожу контрагентов, выгружаю данные. 

Например, чтобы оплатить счёт контрагенту или сделать перевод юрлицу, я создаю новое платёжное поручение, ввожу сумму, указываю, с НДС или без НДС, с какого расчётного счёта списать деньги. Затем выбираю контрагента, а если его нет в моем списке — создаю новую учётную карточку с его именем и реквизитами. У Сбербанка есть проверка контрагента на надежность: если на карточке контрагента стоит зеленая галочка, это сигнал «Рисков не выявлено». Вместо неё может загореться оранжевый кружок: «Есть возможные риски». Наверное, бывает и красная кнопка, но я такого пока не встречала. 

После выбора контрагента пишу наименование платежа, по какому договору и счёту — и нажимаю кнопку «Создать платёжное поручение». Платёжку можно создать и оставить как черновик в личном кабинете. Далее, ее можно подписать, то есть одобрить через смс-верификацию. И следующий этап — нажать кнопку «Отправить в банк», после чего банк должен с этой платёжкой начать работать. Как правило, банковский день длится до 16.00, а некоторые операции банк принимает до 13.00. Если есть срочный платёж, стараюсь делать его за час до окончания рабочего дня банка. 

Похожим образом можно переводить деньги и физлицам: например, мы возвращали переплату за тур клиенту. А с валютой помимо формирования платежки я должна прикрепить договор на языке контрагента и на русском языке, по которому пройдёт оплата.

Еще в мобильном банке я могу запросить справку о состоянии счета, писать письма в банк, отправлять заявку на кредит, делать выгрузку банковской выписки для бухгалтерии, оформлять электронную подпись от Сбербанка. В общем, использую почти все функции, которые есть в приложении. Счета мы выставляем в Word, возможно, их можно создавать и в Сбербанк Бизнес Онлайн — надо проверить.

Я не знаю, как выглядят интерфейсы других онлайн-банков, но приложением Сбербанка довольна. Не нравится только то, что в нём нет чата для быстрой связи с техподдержкой, а ещё при выгрузке выписки есть сложности с выбором удобной формы: я до сих пор не понимаю, где должна поставить галочку, чтобы получить отчёт в нужном мне виде с расшифровкой каждой суммы — описание форм непонятное.

За простоту и удобство онлайн-банка ставлю 5, за скорость операций — 4, за оформление тоже 4 и разнообразие операций — 5.

Техническая поддержка

У Сбербанка нет чата, и с техподдержкой можно связаться двумя способами: по телефону или электронной почте. На письма отвечают месяц, самое быстрое — 4-5 дней, поэтому стараюсь звонить. Сотрудники достаточно квалифицированные, вежливые, практически всегда решают мой вопрос.

Каждый звонок в Сбербанк занимает минут 30. Сложности возникают не часто — где-то раз в месяц. Скажем, я оформляла одно поручение и хотела, чтобы платёж ушел до конца банковского дня — до 16.00, а я оформляла платёжку в полчетвёртого. Позвонила в банк, попросила ускорить процесс — и платёж ушёл в тот же день. 

Правда иногда дозвониться сложно: однажды не могла зайти в личный кабинет, верификационный код не приходил на телефон минут 5-6, я стала звонить в техподдержку, и пока висела на трубке 8 минут, код пришёл. В другой раз поддержка не помогла, когда мне нужно было отозвать платеж. Звонила по горячей линии, мне ответили, что это решается исключительно через переписку с банком. Написала письмо — и получила ответ только через 25 дней.

За приветливость ставлю техподдержке 4, за скорость ответов по телефону — 4, а вот по электронке — 1, за качество ответов по телефону — 4, а по почте — 2.

Налоги и бухгалтерия

Банк никак не помогает с отчетами в налоговую или бухгалтерией. У меня есть штатный бухгалтер, которая ведёт учёт и сдаёт все отчёты через СБИС с помощью квалифицированной электронной подписи. К слову, электронная подпись Сбербанка не подходит для других целей — её признает только Сбербанк.

В целом, при таком объёме неудобств удивительно, что мы всё ещё работаем со Сбербанком, но, как я уже говорила, мне важна его надёжность. А ещё не хочется перезаключать договоры со всеми контрагентами, в которых у нас стоят реквизиты Сбербанка.