Все о РКО в Тинькофф банке

Выбор банка и открытие счёта

Когда я запланировал открыть ИП, начал мониторить информацию о банках. У меня было три варианта: Тинькофф, Точка, Открытие. Сравнивал их по стоимости обслуживания, по отзывам и всё же решил остановиться на Тинькофф. Мне понравилось, что в Тинькофф есть мобильное приложение и можно быстро переводить деньги с расчетного счета на карту физлица. Очень понравилась техподдержка, она максимально быстро закрывала все вопросы, которые у меня возникали.

Ещё была важна репутация банка, известность бренда и распространённость по стране. О Тинькофф я много знал, о Точке знал мало, об Открытии еще меньше, меня это настораживало. Ещё один момент: Точка предлагала бесплатное обслуживание, и это тоже вводило в сомнения. Через год я даже запросил у них условия по тарифу и увидел, что он совсем не бесплатный. К тому же у Точки слишком узкая сфера: они позиционируют себя как банк для предпринимателей. Я читал отзывы и даже видел Точку на первом месте в рейтингах, но всё равно выбрал Тинькофф.

Открыл счёт максимально просто. Подал заявку на сайте, внёс информацию о себе как ИП, и в тот же день мне пришёл ответ, что заявка принята. На следующий день со мной связался менеджер, сообщил, что счёт одобрен и открыт в день подачи заявки. Мы согласовали удобную мне дату доставки документов и карт. Через два дня курьер привез документы на подпись, карту ИП, карту физлица, и я мог сразу же ими пользоваться. Жаль только, курьер плохо знал продукт и на мои вопросы ответить не мог.

За простоту, удобство и скорость ставлю 5.

Стоимость обслуживания

На тот момент я был несведущ в банковских продуктах для ИП. Расчётов с другими юрлицами не было, и число бесплатных платёжек или стоимость платёжки я не учитывал. Я до сих пор довольно редко делаю переводы, у меня почти нет расходов, иногда оплачиваю продвижение на hh.ru, хотя чаще ищу людей на других площадках, и раз или два за год делал возврат аванса. Мне была важна просто стоимость обслуживания, а ещё — суммы, которые могу выводить на карту физлица и снимать в банкомате. Других операций, которые увеличивали бы стоимость тарифа, у меня нет.

Доходы поступают неравномерно: бывает, пару месяцев ничего, потом сразу 600 тысяч. В коронакризис была тишина. В среднем, в месяц выходит 120-150 тыс. рублей. Ещё у меня есть долларовый и евро счета, я работаю с иностранными контрагентами. Три счёта обслуживаются в едином тарифе за 500 рублей. Хотя на валютных банк удерживает небольшую комиссию при переводе, но она совсем не критична, скажем, 12 долларов с дохода 3000.

За стоимость обслуживания ставлю 5.

Дополнительные банковские продукты

При выборе банка я не знал о дополнительных продуктах. Но когда определился с банком и погрузился в продукт, увидел процент на остаток на счёте для всех карт. Я всё равно перевожу деньги на карту физлица, чтобы не было расходов на карте ИП, так что радует, что на карте физлица процент на остаток и кэшбэк больше. Оборот идёт, но я и трачу много, а значит получаю кэшбэки. Если на карте остаётся сумма, на нее приходит небольшой процент, и всё это перекрывает оплату за тариф и обслуживание карт. Профит.

В Тинькофф есть приложение — онлайн-бухгалтерия для ИП. Сразу было понятно, что смогу оплачивать все налоги и вести учет сам, это бесплатно для меня. Но не помню, платил ли за электронную подпись, чтобы отправлять декларацию онлайн.

Ещё из банковских продуктов заинтересовал кредит для ИП — его предлагали по какой-то выгодной ставке. Отправлял заявку на кредит, мне его подтвердили, но проценты предложили как везде, в итоге я его не взял. Интересовался условиями по вкладам, инвестициями, но все это к ИП мало относится — условия те же, что и для физлиц.

За полноту, разнообразие и качество продуктов ставлю 5.

Дополнительные сервисы

Бонусы от разных партнеров для новых ИП банк давал: помню, что они были из разных сфер, надо было выбрать что-то одно. Это не стало бы мотиватором при выборе банка, но было приятно.

Я воспользовался бесплатным размещением вакансий на hh.ru. Помню ещё предложение по Яндекс.Директу и некоторые другие по рекламе, сайту, но они не были для меня важны. Я продвигаюсь через соцсети, плюс личные знакомства и репутация срабатывают больше.

За полноту и качество бонусов ставлю 5. Они были разнообразны, а я был начинающий ИП, и у меня возникло ощущение, что обо мне заботятся.

Мобильный и онлайн-банки

Мобильный банк для ИП я использую ежедневно: в основном, проверяю входящие платежи. Редко бывает, что мне нужно вернуть аванс, тогда я сам делаю перевод — за год был один или два возврата. Тогда в связке с бухгалтерией создаю платёжные поручения. В бухгалтерии создаешь платёжку, которая уходит в мобильный банк, там уже делается оплата. 

Плачу налоги и взносы раз в три месяца. Когда деньги приходят, оставляю сумму на налоги на карте ИП, остальное перевожу на карту физлица, это делается в два щелчка. У меня открыто несколько счетов, поэтому при входе в приложение кликаю на рублевый счёт, открывается меню этого счёта, в нём есть кнопка «Перевести себе». После нажатия открывается поле, в которое ввожу сумму и вижу пометку — с комиссией или без комиссии. И всё — это дело 30 секунд.

Перевод юрлицу чуть сложнее. Внизу в меню есть значок рубля — кнопка, чтобы создать платеж по реквизитам. У меня в онлайн-банке уже были зарегистрированы контрагенты от которых я получал переводы и которым должен был сделать платёж. Выбираю нужного контрагента и создаю платёж, реквизиты выставляются сами, я ввожу сумму и подтверждаю платёж.

Точно так же можно выставить счёт на оплату и отправить его контрагенту на почту. Но я обычно создаю счета через основную версию сайта. Вводишь все реквизиты и почту директора или бухгалтера — и отправляешь, довольно удобный инструмент. Сейчас прямо задумался, надо попробовать создавать счета в мобильном банке, это тоже удобно.

Валютный платеж делается немного сложнее. Иностранный заказчик отправляет мне сумму в долларах, она приходит не на мой основной счёт, а на временный счёт. Я должен подтвердить банку, что получаю эти деньги на основании конкретных договора и счёта на оплату: подгрузить их через основную версию сайта. Только после этого деньги приходят на мой долларовый счёт. Перевести их сразу с долларового на рублевый счёт нельзя, конвертация происходит только через браузерную версию. В телефоне не очень удобно открывать браузер, и было бы здорово видеть это всё в мобильной версии.

Не знаю, какой банковский день у Тинькофф, но все платежи приходят очень быстро. Только с валютными счетами все происходит в рамках рабочего дня, с открытия до закрытия биржи.

Техническая поддержка

Опыт с техподдержкой был большой, и мне кажется, техподдержка Тинькофф — просто лучшая. Они отвечают максимально оперативно, стоит написать — тут же подключается специалист. Есть система автоматизированных ответов, которые тоже попадают в точку. Есть номер личного менеджера, ему или ей можно позвонить и решить вопрос в телефонном режиме. Но мне нравится писать, тем более что все вопросы решаются очень быстро. 

Был случай, мой заказчик отправил доллары на рублёвый счёт. Я получил уведомление, что контрагент отправил деньги не туда, напишите распоряжение об их переводе на правильный счёт. Я спросил техподдержку, как оформить распоряжение, мне ответили: просто напишите в чате такую-то формулировку, — и всё. Просто, современно, быстро. Общаться с ребятами приятно, очень хорошая подача, не чопорная — простое и живое общение на легкой волне, смайлики отправляют.

За скорость, качество, приветливость ставлю «пятерки» техподдержке.

Налоги и бухгалтерия

Разобраться в интерфейсе онлайн-бухгалтерии было максимально просто. Я открыл приложение, увидел все входящие платежи, которые у меня есть. Просто сел, потыкал в кнопки и разобрался. 

Я плачу страховые взносы и налог на доход, всё это автоматизировано через онлайн-бухгалтерию Тинькофф для ИП. В бухгалтерию из банка загружаются все входящие платежи, и я должен подтвердить, что действительно получил эти деньги, — заодно приятно ещё раз посмотреть, сколько денег заработал. Всё это суммируется, и раз в 3 месяца приходит уведомление, что в течение 20 дней надо уплатить налог. 

Расчёт налогов тоже автоматизирован и делается пошагово: подтверждаю, в какую налоговую плачу, сколько денег заработано за квартал, в конце выводится сумма налога и кнопка «Создать платёжное поручение», которое отправляется в мобильный банк и оттуда в налоговую.

За год я должен заплатить около 40 тыс. рублей страховых взносов, плюс 1% с дохода свыше 300 тыс. рублей. Я поставил в бухгалтерии пометку о ежеквартальных выплатах, так что каждый квартал нужная сумма делится на две платежки — пенсионные взносы и медицинские. Все реквизиты настроены, вручную ничего не приходится вводить. В самом начале я только выбрал налоговую по адресу, вся информация из неё подтянулась, а за налоговой пришла информация по ПФР и медицинскому страхованию. 

Я подавал декларацию о доходах, это всё тоже прошло в автоматическом режиме. Сначала мне было не очень понятно, но позвонил в техподдержку и справился. Знаю и видел сам очереди ИП в налоговой, которые хотят сдать декларацию за год. Я планировал сделать это онлайн через бухгалтерию. В техподдержке мне расписали весь алгоритм, и декларация ушла вовремя, никуда не пришлось ехать. В августе проверял в налоговой, есть ли ко мне претензии — претензий не было, значит ошибок нет, все окей. 

Бухгалтерии ставлю тоже 5.