Международный интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи в иностранной валюте. События 2022-2023 года усложнили этот процесс, но он все еще возможен. Расскажем, как российская компания может организовать приём платежей от иностранных клиентов с помощью международного интернет-эквайринга.
Сложности международного интернет-эквайринга в 2023 году
Где подключить международный интернет-эквайринг
Популярные сервисы для международного интернет-эквайрингаСложности международного эквайринга в 2023 году
С весны 2022 года российские банки частично отключены от мирового сообщества, а карты платежных систем Mastercard и Visa работают только внутри страны, карты же иностранных пользователей, выпущенные за рубежом, бесполезны в России. Не работают Apple Pay и Google Pay.Российские предприниматели, торгующие через интернет, вынуждены открывать компании и счета за границей, изучать возможности криптовалюты, платить за перевод денег посредникам — зарубежным юрлицам. Главное — всем нужны простые и удобные для покупателя инструменты оплаты, и именно простоту не всегда удается обеспечить.
Практика показывает, что для бизнеса, который принимает платежи из-за границы более чем на 10 000 $ в месяц, будет выгодно открыть юрлицо в одной из стран СНГ, чтобы уменьшить проблемы с приемом денег. Но компаниям с небольшими оборотами или новичкам, которые только тестируют международную торговлю, лучше выбрать один из сервисов международного эквайринга.
Предложения по приему иностранных платежей стоит мониторить регулярно, тогда при необходимости вы сможете сменить сервис и продолжить работу. В статье дадим обзор сервисов, предлагающих международный эквайринг.
Где подключить международный интернет-эквайринг
В условиях санкций платежные сервисы договариваются о сотрудничестве с банками из стран СНГ — в основном, Казахстана и Киргизии, которые не попали под блокировку и могут принимать валюту и платежи с иностранных карт, — затем все операции проходят виртуальный платежный терминал в этом банке.
Правда на такое партнерство соглашаются редкие кредитные организации. Это связано с риском вторичных санкций, штрафами от международных платежных систем и репутационными издержками. Европейские банки следят за соблюдением ограничений, установленных для РФ, хотя при этом объем платежей по зарубежным картам на счета российских компаний остается довольно высоким.
Сервисы электронных платежей предлагают подключить международный интернет-эквайринг. Тарифы и комиссии сервисов зависят от того, в какой валюте проходит платеж и с каких карт, от физлиц или юрлиц, с участием крипты или без.
Критерии выбора
При выборе международного сервиса приёма платежей обратите внимание на следующие критерии:
-
Комиссия за совершение платежа. В 2023 году может колебаться от 6 % до 11 %. Для товаров с небольшой наценкой комиссия должна быть минимальной. Даже сотые доли процента могут оказаться критичными для продавца в сфере малого и даже среднего бизнеса.
-
Интеграция платёжных форм с сайтом. Удобно работать с теми сервисами, у которых есть готовые решения для большинства CMS. Их достаточно легко интегрировать и настраивать.
-
Качество и скорость ответов техподдержки. Проблемы со сбоями оборудования и программного обеспечения должны решаться быстро, иначе можно потерять клиентов. Техподдержка должна помогать вам 24/7, без выходных и праздников.
-
География работы. Если вам нужно принимать платежи с Ближнего Востока, а сервис работает только в Европе, придётся искать другие варианты. Информацию о географии можно найти на официальном сайте или уточнить в службе поддержки.
-
Удобство личного кабинета. Все функции должны быть понятны интуитивно: анализ и настройка интернет-магазина, отправка платежей, вывод средств.
-
Время вывода средств из системы на расчётный счёт. Обычно его осуществляют на следующий день после создания заявки. Если срок больше, стоит задуматься, насколько это приемлемо для вас.
-
Безопасность транзакций. Большинство банков-эквайеров используют технологию 3D secure с двойной аутентификацией держателей карт при совершении платежа.
-
Количество поддерживаемых платёжных систем и типов банковских карт. Чем их больше, тем больше охват целевой аудитории.
Популярные сервисы для международного интернет-эквайринга
1. Robokassa
На сайте Robokassa нет сообщений об этом, но в соцсетях сервиса об этом можно прочитать, а еще узнать, обратившись в техподдержку. Возможности по приему денег из-за границы доступны при соблюдении некоторых условий, о них вам расскажут при подключении.
Платежа за подключение к сервису и абонентской платы у Робокассы нет, зато комиссия при приеме заграничных платежей — 9,9%. В тариф уже включена онлайн-касса в соответствии с 54-ФЗ и услуга по фискализации «Робочеки». Принимаются платежи от 1 $ до 5 000 $. Вывести деньги можно только на расчетный счет: при суммах перевода до 20 000 рублей комиссия — 50 рублей, при больших суммах перевод бесплатный.
2. Unitpay
Unitpay — сервис приема платежей с бесплатной онлайн-кассой и фискализацией чеков. Чтобы подключить международный эквайринг, нужно подтвердить интерес иностранных покупателей к вашему интернет-магазину. Это может быть статистика посещаемости или наличие рекламы на зарубежных сайтах. Всё то, что доказывает необходимость приёма платежей из других стран.
Комиссии зависят от ежемесячного оборота. Чем он выше, тем ниже комиссия. При доходе до 1 000 000 рублей — 3,5 % от суммы платежа для российских карт, свыше миллиона — 2,8 % для российских карт и 6,5 % для иностранных. Издержки от конвертации валют ложится на покупателя, но их может взять на себя и продавец. Прием денег с Qiwi-кошельков — 6-7 %.
Вывод средств из сервиса на расчётный счёт осуществляется в день запроса или по заранее оговоренному графику. Вывод не облагается комиссией.
3. Prodamus
Prodamus — агрегатор платежных систем, который принимает зарубежные оплаты через другие платежные шлюзы. Он работает с юрлицами, ИП и самозанятыми. Подключает онлайн-кассу и фискализирует чеки.Подключение к системе для новых пользователей обойдется в 10 000 рублей. Комиссия с иностранных платежей составляет 10 %, но не менее 100 рублей. Минимальный платеж — 1 $ или 1 €. Вывод денег на расчетный счет или счет самозанятого — бесплатно и автоматически, на второй рабочий день после получения оплаты.
Сервис автоматически выдает чеки, переводит стоимость товаров в доллары и евро, есть внутренняя рассрочка, оплата по QR-коду и другие полезные инструменты.
4. Life-pay
Life-pay — набор инструментов для розницы: есть онлайн-касса с выдачей и фискализацией чеков, прием всех видов платежей с банковских карт по России и из-за границы. Работают с 2016 года.Подключение бесплатное. Комиссия за прием платежей с российских карт зависит от среднего чека и колеблется от 2,4 % до 3,8 %. Платежи проходят через Qiwi банк. Комиссия за платежи с иностранных карт зависит от месячного оборота — до 10 млн рублей или больше — и составляет 7-7,5 %. Дополнительно списывается 1,5 % за конвертацию валюты, эта нагрузка возлагается на покупателя.
Прием денег идет только в долларах, нет рекуррентных и безакцептных платежей — только full3DS. Нет Google Pay, Apple Pay, Yandex Pay. Вывод денег на счет юрлица или ИП, бесплатно.
5. Cloudpayments
В конце декабря 2022 этот процессинговый сервис заявил, что снова принимает на рублёвый счёт оплаты из-за рубежа. Клиентам сервиса доступно более 50 готовых решений для интеграции с сайтом — виджеты, скрипты, SDK для мобильных приложений. Есть готовые кейсы для отдельных видов бизнеса — сервисов доставки, онлайн-магазинов.
Согласно условиям Тарифа в договоре об оказании услуг, вознаграждение сервиса состоит из:
-
верификационный платеж за подключение, настройку и тестирование в размере 1 900 рублей;
-
ежемесячной абонентской платы в размере 900 рублей — уплачивается сразу за 6 или 12 месяцев;
-
комиссии за проведение платежей — устанавливается индивидуально с учётом оборотов бизнеса и сферы деятельности, исчисляется ежемесячно на основании Акта об оказании услуг;
-
платы за смс-информирование на номер держателя карты в размере 2,5 рублей за каждое сообщение;
-
платы за дополнительные услуги — исчисляется на основании выставленного сервисом счёта.
Минимальная фиксированная комиссия — 3,9 рублей. Если операции совершались с использованием карты иностранного банка, стандартная комиссия будет увеличена. Деньги поступают на расчётный счёт в течение трёх дней после оформления заявки.
Как подключить международный интернет-эквайринг
Большинство сервисов электронных платежей, которые предоставляют услуги резидентам РФ, подключают международный эквайринг по схожей схеме.
1. Регистрация учётной записи.
Вы регистрируете в сервисе учётную запись и подаёте заявку на подключение эквайринга. В большинстве случаев придётся подтвердить, что ваш товар интересует иностранных покупателей. Для этого подойдёт, например, статистика посещаемости сайта.
2. Проверка данных.
Сервис проверяет полученные данные, а также ваш сайт на соответствие своим требованиям. Например, в сервисе Cloudpayments их список довольно внушительный и содержит 28 пунктов:
3. Подписание документов.
При положительном решении вы получаете на e-mail письмо с подходящим для вас платёжным решением и списком документов, необходимых для начала сотрудничества. Вы распечатываете их, заполняете договор и отправляете на указанный в письме адрес компании. Без договора вы не сможете выводить деньги с личного счёта в сервисе. Вывод будет доступен после получения документов противоположной стороной.
4. Интеграция программного решения с сайтом.
Интегрируете со своим интернет-магазином форму для приёма платежей и тестируете её. Это можно сделать самостоятельно или с помощью технических специалистов. В зависимости от сложности платёжной формы это может занять от 30 минут.
Каждый сервис предоставляет всю необходимую для интеграции техническую документацию и оказывает консультационную поддержку.
