Интернет-эквайринг: что это такое и как работает — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Об интернет-эквайринге понятным языком

Эквайринг нужен, чтобы принимать оплату с банковских карт. А интернет-эквайринг позволяет делать это онлайн — им пользуются интернет-магазины, сервисы подписок, игры с внутренними покупками и многие другие. Рассмотрим, что такое онлайн-эквайринг, для чего он нужен и где его подключить.

Что такое интернет эквайринг

Интернет-эквайринг простыми словами — это сервис, который позволяет принимать оплату с банковских карт прямо на сайте. 

Каждый из нас хоть раз оплачивал картой покупки на «Озоне», подписывался на IVI, заказывал билеты на поезд или оплачивал коммуналку. Это и был интернет-эквайринг — вы платили за товары и услуги через интернет.

Благодаря онлайн-эквайрингу ваши покупатели смогут выбрать товар в каталоге интернет-магазина, оплатить его на сайте и ждать доставку. Для вас же плюс в том, что вы получаете прибыль заранее и уверены, что товар уже оплачен. 

Главное отличие интернет-эквайринга от других видов — отсутствие терминала. Вместо него на сайт устанавливают специальную платёжную форму для приёма оплаты в режиме онлайн.

Как работает интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет бизнесу повысить конкурентоспособность, увеличить продажи и выручку. Всё это за счёт того, что людям становится проще делать покупки.

Если говорить просто, то покупатель складывает в корзину товары, переходит в форму оплаты, вводит данные своей банковской карты или электронного кошелька и подтверждает платёж. Потом с его счёта списываются деньги, а на почту или мобильный телефон приходит электронный чек, который подтверждает оплату покупки.

На самом деле в интернет-эквайринге куда больше участников, чем продавец и покупатель. К нему подключаются банк-эмитент выпустивший карту клиента, платёжная система карты покупателя («Мир», Mastercard, VISA и др.) и банк-эквайер, который оказывает услугу эквайринга. Весь процесс в подробностях выглядит так:

  1. Для оплаты товара клиент вводит данные своей карты: номер, срок действия, имя и фамилию, код безопасности с оборота карты.

  2. Банк-эквайер получает запрос и обрабатывает данные об операции. Он отправляет запрос в платёжную систему для определения банка-эмитента.

  3. Банк-эмитент получает запрос, проверяет действительность карты, её баланс и возможность списания средств.

  4. Банк-эмитент отправляет ответ в банк-эквайер через платёжную систему. Если с картой всё нормально, то деньги списываются со счёта покупателя, а вы получаете уведомление об успешной операции.

  5. Деньги за вычетом комиссии банк-эквайер переведёт на ваш расчётный счёт, как правило, на следующий день.

Этапов много, но все это занимает не больше 30 секунд.

При интернет-расчётах нужно особенно позаботиться о безопасности платежей. Чтобы защитить деньги покупателей, банки применяют SSL-протоколы и технологии защиты данных 3D Secure или PCI DSS. Дополнительно подключают к эквайрингу процессинговые сервисы — они делают так, чтобы мошенники не украли деньги с карты клиента. Из-за необходимости дополнительной защиты комиссия на интернет-эквайринг выше.
Поможем разобраться с платежными системами
Читать статью

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

У интернет-эквайринга много плюсов. Прежде всего, он позволяет сделать магазин удобнее для клиента, но есть и другие:

  • Круглосуточные продажи — платёжная форма будет работать и принимать заказы 24/7 и без вашего участия;

  • Возможность продавать по всей стране — интернет-магазин не привязан к конкретной точке. Подключите опцию доставки и продавайте по всей России;

  • Отсутствие необходимости в терминале — для интернет-эквайринга не нужен терминал, всё работает через платёжную форму, чеки покупатели тоже получают через неё;

  • Высокая степень безопасности и защиты — средства покупателя защищены со стороны банка, а для вас практически до нуля падает вероятность получить фальшивые деньги или неправильно начислить оплату;

  • Рост выручки — если людям удобнее платить, то они делают покупки чаще и больше;

  • Настройка рекуррентных платежей — возможность настроить автоматические списания с карт клиентов для сервисов подписок и подобных услуг;

  • Личный кабинет для контроля за финансовыми операциями — через него можно отслеживать операции, оформлять возвраты, проводить анализ покупок.

Но у интернет-эквайринга есть и недостатки. Люди боятся мошенничества, поэтому с опаской вводят данные своей карты и редко делают покупки на большие суммы через интернет. А ещё не исключена вероятность технических ошибок, из-за которых покупки будут невозможны.

Кроме того, подключение интернет-эквайринга не освобождает от необходимости фискализировать платежи — информацию о каждой операции должна получить налоговая, а покупатель должен получить чек. О способах фискализации интернет-эквайринга мы уже рассказывали.

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить эквайринг, нужно выбрать банк и оставить заявку, переговорить с менеджером, передать ему документы и подписать договор. После этого вы получите и сможете установить на сайт специальный плагин, который позволит принимать платежи.

Первое желание — выбрать банк с самыми низкими комиссиями и бесплатным подключением. Но это не единственные факторы, на которые стоит обратить внимание. Посмотрите, какие способы оплаты банк поддерживает, в какой валюте можно принимать платежи, как быстро приходят деньги, какие действуют протоколы защиты и прочее.

Часто банки одним из условий подключения указывают наличие расчётного счёта в том же банке. Смотрите сами, подходит ли вам такой вариант. Иногда это позволяет получить обслуживание по сниженной стоимости.

Услугу интернет-эквайринга предоставляют:

  • Яндекс.Касса — комиссия за прием платежа зависит от способа платежа и типа оказываемых услуг, например, при оплате товаров банковской картой тариф составит 3,5 %, при обороте больше 1 млн руб. 2,8 %. Есть готовые решения «под ключ» для работы по 54-ФЗ;

  • Сбербанк — комиссия от 1%, зависит от вида бизнеса и оборота, например, ставка для интернет-магазина одежды 2,3 % в первые два месяца, далее 2,05 %. Соответствует 54-ФЗ;

  • Альфа-Банк — тут есть два тарифа: первый — ставка 2,4 %, зачисление на следующий рабочий день, второй — ставка 3,5 % — онлайн-зачисление. Банк оказывает бизнесу поддержку в условиях коронавируса — для некоторых видов деятельности ставка временно снижена до 1 %. Сервис полностью соответствует 54-ФЗ;

  • Банк Точка — ставка 2,8 % в зависимости от оборота. Непосредственно работает через Яндекс.Кассу. Есть готовые решения для работы по 54-ФЗ;

  • МодульБанк — комиссия от 1%. Помогают с интеграцией онлайн-кассы для работы по 54-ФЗ.

До 30 сентября 2020 года в соответствии с постановлением ЦБ РФ банки снизили комиссии на интернет-эквайринг для интернет-магазинов, реализующих социально-значимые товары. Ставки не могут быть выше 1 %.

После выбора банка подайте заявку на подключение интернет-эквайринга. Это можно сделать в отделении банка или через официальный сайт. Соберите документы, заполните заявление и передайте специалистам. Для подключения понадобится паспорт, учредительные документы и свидетельство ИНН. Некоторые банки могут запрашивать дополнительные сведения.

Заявку рассматривают от 1 до 5 дней. За это время эквайер вас проанализирует, оценит законность вашей деятельности и подсчитает риски сотрудничества. После одобрения заявки, вам предложат подписать договор. В нём прописаны тарифы, условия, права и обязанности сторон, порядок разрешения споров и прочее. Также в нём могут быть прописаны требования к вашему виду деятельности и реализуемым товарам.

Читайте также
Free-Kassa
Автор: Михаил Кобрин
21.09.2021
Оставлять в интернет-магазине банковские реквизиты продавца для оплаты — не лучший выбор: это неудобно и повышает риск мошенничества. Поэтому подберите сервисы для приема платежей на сайте. Рассмотрим, что такое Free-Kassa и как её подключить.
Подробнее
Эквайринг — отражение в учёте
Автор: Елизавета Кобрина
28.08.2021
Услугами эквайринга пользуются бизнесмены, которые принимают оплату пластиковыми картами. Эквайринговые операции отличаются от наличных расчётов: платёж от покупателя приходит в кассу продавца не сразу и облагается комиссией. Поэтому налоговый и бухгалтерский учёт эквайринга вызывает вопросы. Ответим на них.
Подробнее
Что такое POS-терминал и как он работает
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.08.2021
Для приема безналичных платежей с банковских карт и устройств бесконтактной оплаты предприниматели подключают POS-терминалы. Но не все разбираются в типах терминалов, понимают их отличие от POS-системы и связь с онлайн-кассой. Чтобы выбрать подходящий аппарат и грамотно работать с ним, читайте наш обзор.
Подробнее
Эквайринг для самозанятых
Автор: Елизавета Кобрина
08.08.2021
Для ИП и ООО доступны все виды эквайринга, но для самозанятых физлиц есть ограничения, так как они работают без расчётного счёта. Расскажем, зачем самозанятым эквайринг и можно ли его подключить.
Подробнее
Эквайринг без кассы — возможно ли?
Автор: Михаил Кобрин
04.05.2021
Получать оплату от покупателей-физлиц можно только через онлайн-кассу — она автоматически сообщит ФНС о сделке и выдаст чек. Но при эквайринге клиенты рассчитываются безналом через терминал, а все платежи обрабатывает банк-эквайер. Расскажем, может ли эквайринг заменить онлайн-кассу.
Подробнее
Интернет-эквайринг и онлайн-касса
Автор: Елизавета Кобрина
23.06.2020
Интернет-эквайринг — это способ приёма безналичных платежей в интернете. Но когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю фискальный чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах всё просто. Для оплаты есть терминал, а для чека — онлайн-касса. С интернет-эквайрингом ситуация обстоит похожим образом.
Подробнее
Как и где выгодно купить POS-систему
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Для расчётов в магазинах и ресторанах с большой проходимостью недостаточно одной онлайн-кассы и POS-терминала для приёма банковских карт. Чтобы быстро обслуживать покупателей и работать с большим количеством товаров, нужен комплекс производительного кассового оборудования — POS-система. Расскажем, что это такое, какие задачи решает и где её купить.
Подробнее
Где и на каких условиях можно купить терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
09.06.2020
Терминалы для эквайринга позволяют принимать оплату с банковских карт, смартфонов и смарт-часов. Для выездных услуг подходят мобильные или переносные POS-терминалы, а для торговых точек — POS-системы и стационарные терминалы. Расскажем, где и на каких условиях можно купить оборудование для эквайринга.
Подробнее
Система эквайринга
Автор: Михаил Кобрин
05.06.2020
Все уже привыкли к безналичным платежам. В магазине, кафе, театре и даже в автобусе для покупки достаточно приложить банковскую карту к терминалу. После этого покупатель получает чек и заветный товар. Это процесс эквайринга. Расскажем, как он работает.
Подробнее
Где купить мобильный терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
04.06.2020
Мобильные банковские терминалы — это инструмент для приёма безналичных платежей в любом месте, где есть стабильный интернет. Купить подходящее устройство можно не только у банка, в котором вы подключаете мобильный эквайринг. Расскажем, где и на каких условиях можно приобрести mPOS-терминал.
Подробнее
Касса с терминалом для банковских карт
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.06.2020
Чтобы принимать платежи с банковских карт, к кассе нужно подключить специальное оборудование. Но некоторые кассы изначально приспособлены принимать безналичную оплату. Расскажем, для каких типов бизнеса подходит мобильная касса с терминалом и как начать с нею работать.
Подробнее
Мобильная касса с эквайрингом: как выбрать
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.06.2020
У мобильной кассы со встроенным терминалом эквайринга много преимуществ: она подходит для выездной торговли и продаж в небольшом магазине, она дешевле стандартной кассы с отдельным терминалом и не занимает много места. В чём-то она уступает полноформатной кассовой технике, но это можно компенсировать правильным выбором модели. Расскажем об особенностях устройства и самых удобных моделях.
Подробнее
Как выбрать кассовый терминал
Автор: Елизавета Кобрина
27.05.2020
Кассовый терминал совмещает в себе терминал для эквайринга и онлайн-кассу. Он может принимать оплату с банковских карт и сразу передавать данные о покупке в налоговую через ОФД. Расскажем, почему это удобно и какие виды кассовых терминалов бывают.
Подробнее
Международный интернет-эквайринг — как и где подключить
Автор: Елизавета Кобрина
26.05.2020
Международный интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи в иностранной валюте. Расскажем, как российская компания может организовать приём платежей от иностранных клиентов с помощью международного интернет-эквайринга.
Подробнее
Виды мобильных терминалов для оплаты банковскими картами
Автор: Елизавета Кобрина
25.05.2020
Для проведения безналичных платежей с помощью банковской карты, смартфона или смарт-часов нужен терминал для эквайринга. Если приём платежей осуществляется вне торговой точки, то это может быть мобильный терминал mPOS. Расскажем, каким может быть оборудование для мобильного эквайринга, как оно работает и чем отличается от онлайн-кассы.
Подробнее
10 платёжных систем для интернет-магазина
Автор: Елизавета Кобрина
25.05.2020
Покупатели чаще всего рассчитываются в интернет-магазинах безналичными способами. Задача владельца сайта — дать клиентам возможность оплачивать покупки онлайн. Расскажем, какую платёжную систему выбрать для интернет-магазина, а также составим рейтинг лучших систем и агрегаторов.
Подробнее
Мобильный эквайринг — для чего нужен и как подключить
Автор: Елизавета Кобрина
20.05.2020
Приём платежей с банковской карты — конкурентное преимущество продавца и удобство для покупателя. Чтобы клиент мог оплачивать покупку не только в магазине или через интернет, но и у себя дома курьеру, нужен мобильный эквайринг. Расскажем, как он работает, кому подходит и как его подключить.
Подробнее
Кассовые POS-системы — как устроены и что умеют
Автор: Михаил Кобрин
20.05.2020
Магазинам с большим количеством товаров и высокой пропускной способностью сложно обойтись только онлайн-кассой и POS-терминалом. Помогут POS-системы — это готовое комплексное решение для автоматизации продаж. Расскажем, что это такое, какие функции выполняет и сколько стоит.
Подробнее
Мобильный эквайринг 2can
Автор: Михаил Кобрин
19.05.2020
2can — облачный сервис по управлению торговлей для малого и среднего бизнеса. В статье расскажем, как работает мобильный эквайринг 2can, сколько он стоит и как его подключить.
Подробнее
Мобильный POS-терминал — что это и как работает
Автор: Михаил Кобрин
18.05.2020
Чтобы принимать оплату с карты, нужен терминал. Стационарные POS-терминалы, встречаются в любом магазине, но есть и переносные терминалы, которые подключаются к смартфону или планшету. Разберёмся в преимуществах и недостатках этих девайсов.
Подробнее
Интересные статьи
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?