Эквайринг нужен, чтобы принимать оплату с банковских карт. А интернет-эквайринг позволяет делать это онлайн — им пользуются интернет-магазины, сервисы подписок, игры с внутренними покупками и многие другие. Рассмотрим, что такое онлайн-эквайринг, для чего он нужен и где его подключить.
Что такое интернет эквайринг
Каждый из нас хоть раз оплачивал картой покупки на «Озоне», подписывался на IVI, заказывал билеты на поезд или оплачивал коммуналку. Это и был интернет-эквайринг — вы платили за товары и услуги через интернет.
Благодаря онлайн-эквайрингу ваши покупатели смогут выбрать товар в каталоге интернет-магазина, оплатить его на сайте и ждать доставку. Для вас же плюс в том, что вы получаете прибыль заранее и уверены, что товар уже оплачен.
Главное отличие интернет-эквайринга от других видов — отсутствие терминала. Вместо него на сайт устанавливают специальную платёжную форму для приёма оплаты в режиме онлайн.
Как работает интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг позволяет бизнесу повысить конкурентоспособность, увеличить продажи и выручку. Всё это за счёт того, что людям становится проще делать покупки.
Если говорить просто, то покупатель складывает в корзину товары, переходит в форму оплаты, вводит данные своей банковской карты или электронного кошелька и подтверждает платёж. Потом с его счёта списываются деньги, а на почту или мобильный телефон приходит электронный чек, который подтверждает оплату покупки.
На самом деле в интернет-эквайринге куда больше участников, чем продавец и покупатель. К нему подключаются банк-эмитент выпустивший карту клиента, платёжная система карты покупателя («Мир», Mastercard, VISA и др.) и банк-эквайер, который оказывает услугу эквайринга. Весь процесс в подробностях выглядит так:
-
Для оплаты товара клиент вводит данные своей карты: номер, срок действия, имя и фамилию, код безопасности с оборота карты.
-
Банк-эквайер получает запрос и обрабатывает данные об операции. Он отправляет запрос в платёжную систему для определения банка-эмитента.
-
Банк-эмитент получает запрос, проверяет действительность карты, её баланс и возможность списания средств.
-
Банк-эмитент отправляет ответ в банк-эквайер через платёжную систему. Если с картой всё нормально, то деньги списываются со счёта покупателя, а вы получаете уведомление об успешной операции.
-
Деньги за вычетом комиссии банк-эквайер переведёт на ваш расчётный счёт, как правило, на следующий день.
Этапов много, но все это занимает не больше 30 секунд.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга
У интернет-эквайринга много плюсов. Прежде всего, он позволяет сделать магазин удобнее для клиента, но есть и другие:
-
Круглосуточные продажи — платёжная форма будет работать и принимать заказы 24/7 и без вашего участия;
-
Возможность продавать по всей стране — интернет-магазин не привязан к конкретной точке. Подключите опцию доставки и продавайте по всей России;
-
Отсутствие необходимости в терминале — для интернет-эквайринга не нужен терминал, всё работает через платёжную форму, чеки покупатели тоже получают через неё;
-
Высокая степень безопасности и защиты — средства покупателя защищены со стороны банка, а для вас практически до нуля падает вероятность получить фальшивые деньги или неправильно начислить оплату;
-
Рост выручки — если людям удобнее платить, то они делают покупки чаще и больше;
-
Настройка рекуррентных платежей — возможность настроить автоматические списания с карт клиентов для сервисов подписок и подобных услуг;
-
Личный кабинет для контроля за финансовыми операциями — через него можно отслеживать операции, оформлять возвраты, проводить анализ покупок.
Но у интернет-эквайринга есть и недостатки. Люди боятся мошенничества, поэтому с опаской вводят данные своей карты и редко делают покупки на большие суммы через интернет. А ещё не исключена вероятность технических ошибок, из-за которых покупки будут невозможны.
Кроме того, подключение интернет-эквайринга не освобождает от необходимости фискализировать платежи — информацию о каждой операции должна получить налоговая, а покупатель должен получить чек. О способах фискализации интернет-эквайринга мы уже рассказывали.
Как подключить интернет-эквайринг
Чтобы подключить эквайринг, нужно выбрать банк и оставить заявку, переговорить с менеджером, передать ему документы и подписать договор. После этого вы получите и сможете установить на сайт специальный плагин, который позволит принимать платежи.
Первое желание — выбрать банк с самыми низкими комиссиями и бесплатным подключением. Но это не единственные факторы, на которые стоит обратить внимание. Посмотрите, какие способы оплаты банк поддерживает, в какой валюте можно принимать платежи, как быстро приходят деньги, какие действуют протоколы защиты и прочее.
Часто банки одним из условий подключения указывают наличие расчётного счёта в том же банке. Смотрите сами, подходит ли вам такой вариант. Иногда это позволяет получить обслуживание по сниженной стоимости.
Услугу интернет-эквайринга предоставляют:
-
Яндекс.Касса — комиссия за прием платежа зависит от способа платежа и типа оказываемых услуг, например, при оплате товаров банковской картой тариф составит 3,5 %, при обороте больше 1 млн руб. 2,8 %. Есть готовые решения «под ключ» для работы по 54-ФЗ;
-
Сбербанк — комиссия от 1%, зависит от вида бизнеса и оборота, например, ставка для интернет-магазина одежды 2,3 % в первые два месяца, далее 2,05 %. Соответствует 54-ФЗ;
-
Альфа-Банк — тут есть два тарифа: первый — ставка 2,4 %, зачисление на следующий рабочий день, второй — ставка 3,5 % — онлайн-зачисление. Банк оказывает бизнесу поддержку в условиях коронавируса — для некоторых видов деятельности ставка временно снижена до 1 %. Сервис полностью соответствует 54-ФЗ;
-
Банк Точка — ставка 2,8 % в зависимости от оборота. Непосредственно работает через Яндекс.Кассу. Есть готовые решения для работы по 54-ФЗ;
-
МодульБанк — комиссия от 1%. Помогают с интеграцией онлайн-кассы для работы по 54-ФЗ.
После выбора банка подайте заявку на подключение интернет-эквайринга. Это можно сделать в отделении банка или через официальный сайт. Соберите документы, заполните заявление и передайте специалистам. Для подключения понадобится паспорт, учредительные документы и свидетельство ИНН. Некоторые банки могут запрашивать дополнительные сведения.
Заявку рассматривают от 1 до 5 дней. За это время эквайер вас проанализирует, оценит законность вашей деятельности и подсчитает риски сотрудничества. После одобрения заявки, вам предложат подписать договор. В нём прописаны тарифы, условия, права и обязанности сторон, порядок разрешения споров и прочее. Также в нём могут быть прописаны требования к вашему виду деятельности и реализуемым товарам.
