Интернет-эквайринг: что это такое и как работает — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Об интернет-эквайринге понятным языком

Эквайринг нужен, чтобы принимать оплату с банковских карт. А интернет-эквайринг позволяет делать это онлайн — им пользуются интернет-магазины, сервисы подписок, игры с внутренними покупками и многие другие. Рассмотрим, что такое онлайн-эквайринг, для чего он нужен и где его подключить.

Что такое интернет эквайринг

Интернет-эквайринг простыми словами — это сервис, который позволяет принимать оплату с банковских карт прямо на сайте. 

Каждый из нас хоть раз оплачивал картой покупки на «Озоне», подписывался на IVI, заказывал билеты на поезд или оплачивал коммуналку. Это и был интернет-эквайринг — вы платили за товары и услуги через интернет.

Благодаря онлайн-эквайрингу ваши покупатели смогут выбрать товар в каталоге интернет-магазина, оплатить его на сайте и ждать доставку. Для вас же плюс в том, что вы получаете прибыль заранее и уверены, что товар уже оплачен. 

Главное отличие интернет-эквайринга от других видов — отсутствие терминала. Вместо него на сайт устанавливают специальную платёжную форму для приёма оплаты в режиме онлайн.

Как работает интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет бизнесу повысить конкурентоспособность, увеличить продажи и выручку. Всё это за счёт того, что людям становится проще делать покупки.

Если говорить просто, то покупатель складывает в корзину товары, переходит в форму оплаты, вводит данные своей банковской карты или электронного кошелька и подтверждает платёж. Потом с его счёта списываются деньги, а на почту или мобильный телефон приходит электронный чек, который подтверждает оплату покупки.

На самом деле в интернет-эквайринге куда больше участников, чем продавец и покупатель. К нему подключаются банк-эмитент выпустивший карту клиента, платёжная система карты покупателя («Мир», Mastercard, VISA и др.) и банк-эквайер, который оказывает услугу эквайринга. Весь процесс в подробностях выглядит так:

  1. Для оплаты товара клиент вводит данные своей карты: номер, срок действия, имя и фамилию, код безопасности с оборота карты.

  2. Банк-эквайер получает запрос и обрабатывает данные об операции. Он отправляет запрос в платёжную систему для определения банка-эмитента.

  3. Банк-эмитент получает запрос, проверяет действительность карты, её баланс и возможность списания средств.

  4. Банк-эмитент отправляет ответ в банк-эквайер через платёжную систему. Если с картой всё нормально, то деньги списываются со счёта покупателя, а вы получаете уведомление об успешной операции.

  5. Деньги за вычетом комиссии банк-эквайер переведёт на ваш расчётный счёт, как правило, на следующий день.

Этапов много, но все это занимает не больше 30 секунд.

При интернет-расчётах нужно особенно позаботиться о безопасности платежей. Чтобы защитить деньги покупателей, банки применяют SSL-протоколы и технологии защиты данных 3D Secure или PCI DSS. Дополнительно подключают к эквайрингу процессинговые сервисы — они делают так, чтобы мошенники не украли деньги с карты клиента. Из-за необходимости дополнительной защиты комиссия на интернет-эквайринг выше.
Поможем разобраться с платежными системами
Читать статью

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

У интернет-эквайринга много плюсов. Прежде всего, он позволяет сделать магазин удобнее для клиента, но есть и другие:

  • Круглосуточные продажи — платёжная форма будет работать и принимать заказы 24/7 и без вашего участия;

  • Возможность продавать по всей стране — интернет-магазин не привязан к конкретной точке. Подключите опцию доставки и продавайте по всей России;

  • Отсутствие необходимости в терминале — для интернет-эквайринга не нужен терминал, всё работает через платёжную форму, чеки покупатели тоже получают через неё;

  • Высокая степень безопасности и защиты — средства покупателя защищены со стороны банка, а для вас практически до нуля падает вероятность получить фальшивые деньги или неправильно начислить оплату;

  • Рост выручки — если людям удобнее платить, то они делают покупки чаще и больше;

  • Настройка рекуррентных платежей — возможность настроить автоматические списания с карт клиентов для сервисов подписок и подобных услуг;

  • Личный кабинет для контроля за финансовыми операциями — через него можно отслеживать операции, оформлять возвраты, проводить анализ покупок.

Но у интернет-эквайринга есть и недостатки. Люди боятся мошенничества, поэтому с опаской вводят данные своей карты и редко делают покупки на большие суммы через интернет. А ещё не исключена вероятность технических ошибок, из-за которых покупки будут невозможны.

Кроме того, подключение интернет-эквайринга не освобождает от необходимости фискализировать платежи — информацию о каждой операции должна получить налоговая, а покупатель должен получить чек. О способах фискализации интернет-эквайринга мы уже рассказывали.

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить эквайринг, нужно выбрать банк и оставить заявку, переговорить с менеджером, передать ему документы и подписать договор. После этого вы получите и сможете установить на сайт специальный плагин, который позволит принимать платежи.

Первое желание — выбрать банк с самыми низкими комиссиями и бесплатным подключением. Но это не единственные факторы, на которые стоит обратить внимание. Посмотрите, какие способы оплаты банк поддерживает, в какой валюте можно принимать платежи, как быстро приходят деньги, какие действуют протоколы защиты и прочее.

Часто банки одним из условий подключения указывают наличие расчётного счёта в том же банке. Смотрите сами, подходит ли вам такой вариант. Иногда это позволяет получить обслуживание по сниженной стоимости.

Услугу интернет-эквайринга предоставляют:

  • Яндекс.Касса — комиссия за прием платежа зависит от способа платежа и типа оказываемых услуг, например, при оплате товаров банковской картой тариф составит 3,5 %, при обороте больше 1 млн руб. 2,8 %. Есть готовые решения «под ключ» для работы по 54-ФЗ;

  • Сбербанк — комиссия от 1%, зависит от вида бизнеса и оборота, например, ставка для интернет-магазина одежды 2,3 % в первые два месяца, далее 2,05 %. Соответствует 54-ФЗ;

  • Альфа-Банк — тут есть два тарифа: первый — ставка 2,4 %, зачисление на следующий рабочий день, второй — ставка 3,5 % — онлайн-зачисление. Банк оказывает бизнесу поддержку в условиях коронавируса — для некоторых видов деятельности ставка временно снижена до 1 %. Сервис полностью соответствует 54-ФЗ;

  • Банк Точка — ставка 2,8 % в зависимости от оборота. Непосредственно работает через Яндекс.Кассу. Есть готовые решения для работы по 54-ФЗ;

  • МодульБанк — комиссия от 1%. Помогают с интеграцией онлайн-кассы для работы по 54-ФЗ.

До 30 сентября 2020 года в соответствии с постановлением ЦБ РФ банки снизили комиссии на интернет-эквайринг для интернет-магазинов, реализующих социально-значимые товары. Ставки не могут быть выше 1 %.

После выбора банка подайте заявку на подключение интернет-эквайринга. Это можно сделать в отделении банка или через официальный сайт. Соберите документы, заполните заявление и передайте специалистам. Для подключения понадобится паспорт, учредительные документы и свидетельство ИНН. Некоторые банки могут запрашивать дополнительные сведения.

Заявку рассматривают от 1 до 5 дней. За это время эквайер вас проанализирует, оценит законность вашей деятельности и подсчитает риски сотрудничества. После одобрения заявки, вам предложат подписать договор. В нём прописаны тарифы, условия, права и обязанности сторон, порядок разрешения споров и прочее. Также в нём могут быть прописаны требования к вашему виду деятельности и реализуемым товарам.

Читайте также
Интернет-эквайринг и онлайн-касса
Автор: Елизавета Кобрина
23.06.2020
Интернет-эквайринг — это способ приёма безналичных платежей в интернете. Но когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю фискальный чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах всё просто. Для оплаты есть терминал, а для чека — онлайн-касса. С интернет-эквайрингом ситуация обстоит похожим образом.
Подробнее
Как и где выгодно купить POS-систему
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Для расчётов в магазинах и ресторанах с большой проходимостью недостаточно одной онлайн-кассы и POS-терминала для приёма банковских карт. Чтобы быстро обслуживать покупателей и работать с большим количеством товаров, нужен комплекс производительного кассового оборудования — POS-система. Расскажем, что это такое, какие задачи решает и где её купить.
Подробнее
Где и на каких условиях можно купить терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
09.06.2020
Терминалы для эквайринга позволяют принимать оплату с банковских карт, смартфонов и смарт-часов. Для выездных услуг подходят мобильные или переносные POS-терминалы, а для торговых точек — POS-системы и стационарные терминалы. Расскажем, где и на каких условиях можно купить оборудование для эквайринга.
Подробнее
Система эквайринга
Автор: Михаил Кобрин
05.06.2020
Все уже привыкли к безналичным платежам. В магазине, кафе, театре и даже в автобусе для покупки достаточно приложить банковскую карту к терминалу. После этого покупатель получает чек и заветный товар. Это процесс эквайринга. Расскажем, как он работает.
Подробнее
Где купить мобильный терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
04.06.2020
Мобильные банковские терминалы — это инструмент для приёма безналичных платежей в любом месте, где есть стабильный интернет. Купить подходящее устройство можно не только у банка, в котором вы подключаете мобильный эквайринг. Расскажем, где и на каких условиях можно приобрести mPOS-терминал.
Подробнее
Касса с терминалом для банковских карт
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.06.2020
Чтобы принимать платежи с банковских карт, к кассе нужно подключить специальное оборудование. Но некоторые кассы изначально приспособлены принимать безналичную оплату. Расскажем, для каких типов бизнеса подходит мобильная касса с терминалом и как начать с нею работать.
Подробнее
Мобильная касса с эквайрингом: как выбрать
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.06.2020
У мобильной кассы со встроенным терминалом эквайринга много преимуществ: она подходит для выездной торговли и продаж в небольшом магазине, она дешевле стандартной кассы с отдельным терминалом и не занимает много места. В чём-то она уступает полноформатной кассовой технике, но это можно компенсировать правильным выбором модели. Расскажем об особенностях устройства и самых удобных моделях.
Подробнее
Как выбрать кассовый терминал
Автор: Елизавета Кобрина
27.05.2020
Кассовый терминал совмещает в себе терминал для эквайринга и онлайн-кассу. Он может принимать оплату с банковских карт и сразу передавать данные о покупке в налоговую через ОФД. Расскажем, почему это удобно и какие виды кассовых терминалов бывают.
Подробнее
Международный интернет-эквайринг — как и где подключить
Автор: Елизавета Кобрина
26.05.2020
Международный интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи в иностранной валюте. Расскажем, как российская компания может организовать приём платежей от иностранных клиентов с помощью международного интернет-эквайринга.
Подробнее
Виды мобильных терминалов для оплаты банковскими картами
Автор: Елизавета Кобрина
25.05.2020
Для проведения безналичных платежей с помощью банковской карты, смартфона или смарт-часов нужен терминал для эквайринга. Если приём платежей осуществляется вне торговой точки, то это может быть мобильный терминал mPOS. Расскажем, каким может быть оборудование для мобильного эквайринга, как оно работает и чем отличается от онлайн-кассы.
Подробнее
10 платёжных систем для интернет-магазина
Автор: Елизавета Кобрина
25.05.2020
Покупатели чаще всего рассчитываются в интернет-магазинах безналичными способами. Задача владельца сайта — дать клиентам возможность оплачивать покупки онлайн. Расскажем, какую платёжную систему выбрать для интернет-магазина, а также составим рейтинг лучших систем и агрегаторов.
Подробнее
Free-Kassa
Автор: Михаил Кобрин
21.05.2020
Оставлять в интернет-магазине банковские реквизиты продавца для оплаты не лучший выбор: это неудобно и повышает риск мошенничества. Поэтому подберите сервисы для приема платежей на сайте. Рассмотрим, что такое Free-Kassa и как её подключить.
Подробнее
Мобильный эквайринг — для чего нужен и как подключить
Автор: Елизавета Кобрина
20.05.2020
Приём платежей с банковской карты — конкурентное преимущество продавца и удобство для покупателя. Чтобы клиент мог оплачивать покупку не только в магазине или через интернет, но и у себя дома курьеру, нужен мобильный эквайринг. Расскажем, как он работает, кому подходит и как его подключить.
Подробнее
Кассовые POS-системы — как устроены и что умеют
Автор: Михаил Кобрин
20.05.2020
Магазинам с большим количеством товаров и высокой пропускной способностью сложно обойтись только онлайн-кассой и POS-терминалом. Помогут POS-системы — это готовое комплексное решение для автоматизации продаж. Расскажем, что это такое, какие функции выполняет и сколько стоит.
Подробнее
Мобильный эквайринг 2can
Автор: Михаил Кобрин
19.05.2020
2can — облачный сервис по управлению торговлей для малого и среднего бизнеса. В статье расскажем, как работает мобильный эквайринг 2can, сколько он стоит и как его подключить.
Подробнее
Мобильный POS-терминал — что это и как работает
Автор: Михаил Кобрин
18.05.2020
Чтобы принимать оплату с карты, нужен терминал. Стационарные POS-терминалы, встречаются в любом магазине, но есть и переносные терминалы, которые подключаются к смартфону или планшету. Разберёмся в преимуществах и недостатках этих девайсов.
Подробнее
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны
Автор: Елизавета Кобрина
13.05.2020
Интернет-бизнесу нужны инструменты для приёма онлайн-оплаты за товары и услуги. Электронные платёжные системы (ЭПС) дают клиентам возможность платить удобным способом. Расскажем, что такое ЭПС, как они работают и какие их виды популярны в России.
Подробнее
Банковский терминал: модели для разных типов бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
12.05.2020
Банковский терминал — это устройство для приёма оплаты с банковских карт. Клиент вставляет или прикладывает карту к устройству, и деньги уходят с пластика на ваш расчётный счёт. Но терминал, который хорош для супермаркета, неудобен для развоза пиццы или обслуживания гостей ресторана. Расскажем, какие аппараты подойдут для разных типов бизнеса.
Подробнее
Эквайринг для самозанятых
Автор: Елизавета Кобрина
08.05.2020
Для ИП и ООО доступны все виды эквайринга, но для самозанятых физлиц есть ограничения, так как они работают без расчётного счёта. Расскажем, зачем самозанятым эквайринг и можно ли его подключить.
Подробнее
Рекуррентные платежи — как они работают и где подключить
Автор: Елизавета Кобрина
07.05.2020
Рекуррентный платеж — это автоматическое списание денег со счёта пользователя без его участия. Их настраивают мобильные операторы, хостинги, онлайн-кинотеатры, мобильные приложения. Расскажем, зачем бизнесу настраивать автоплатежи и как они работают.
Подробнее
Интересные статьи
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?