Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Особенности кредитования на покупку готового бизнеса
Преимущества и риски приобретения готового бизнеса в кредит
Требования банка к заёмщику и бизнесу
Особенности кредитования на покупку готового бизнеса
Покупка готового бизнеса даст вам полный контроль над его активами. Вы станете владельцем компании, в которой уже налажены контакты с поставщиками и клиентами, есть стратегия развития, необходимое оборудование и рабочий коллектив.
Кроме компании, которая уже работает и приносит прибыль, вы можете приобрести франшизу — право вести бизнес под уже раскрученным брендом. Вы получаете бизнес-план, стратегию развития и всестороннюю поддержку от франчайзера. Но вот помещение, товар, оборудование вы должны купить самостоятельно, как и нанять персонал.
И на покупку готового бизнеса, и на франшизу можно взять кредит в банке. Но есть несколько нюансов.
-
Банки неохотно кредитуют покупку бизнеса. Никто не может предсказать, насколько успешным будет его развитие, справитесь ли вы с ролью руководителя, сможете ли своевременно отдать заём.
-
Между покупкой готового бизнеса и франшизой банки предпочитают кредитование последней. Это связано с тем, что у франчайзера уже есть наработки, которыми он поделится с покупателем франшизы. Это увеличивает шансы на получение прибыли и своевременное погашение задолженности.
-
Целевой кредит на покупку готового бизнеса — редкость. Гораздо проще оформить потребительский кредит в качестве физлица или получить бизнес-кредит на любые цели, если вы являетесь юрлицом с уже приносящей прибыль компанией.
Преимущества и риски приобретения готового бизнеса в кредит
Перед покупкой готового бизнеса нужно тщательно оценить все риски. От этого зависит то, как вы будете работать дальше и сможете ли погасить взятый на своё дело кредит. Если по платежам накопится внушительная задолженность, отвечать по обязательствам придëтся залоговым или даже всем имеющимся имуществом.
Мы выделили основные преимущества и риски покупки уже готового бизнеса:
|
Преимущества |
Риски |
|
|
Требования банка к заёмщику и бизнесу
Особых требований к заёмщику, который хочет взять кредит на покупку готового бизнеса, банки не предъявляют. Они ограничиваются условиями выбранной кредитной программы и юридическим статусом клиента. Для физлица будет важен доход и возраст, а для компании — срок ведения деятельности и наличие подробной финансовой отчётности.
Пример требований к заёмщику-физлицу в «Уральском банке реконструкции и развития»:
Топ-5 банков с условиями кредитования
Для приобретения готового бизнеса подойдут:
-
целевые кредиты на покупку франшизы;
-
потребительские кредиты для физлиц;
-
универсальные бизнес-кредиты на любые цели.
|
Кредит |
Сумма |
Срок |
Процентная ставка |
Ключевые условия |
|
«Сбербанк» |
||||
|
«Кредит на проект», для любых бизнес-целей |
От 2 500 000 до 200 000 000 рублей |
От 1 до 120 месяцев |
От 11 % |
С первоначальным взносом 20 % от стоимости проекта или под залог недвижимости. Залоговое имущество обязательно страхуется. |
|
«Кредит на любые цели», потребительский |
От 30 000 до 5 000 000 рублей |
От 3 до 60 месяцев |
От 11,9 % |
Без залога и поручителей. Возраст заёмщика — от 18 до 70 лет. |
|
«Открытие» |
||||
|
От 300 000 до 10 000 000 рублей |
От 6 до 60 месяцев |
13,2 % |
Без залогового обеспечения. |
|
|
«Кредит на любые цели», потребительский |
От 50 000 до 5 000 000 рублей |
От 24 до 60 месяцев |
От 8,5 % |
Решение по кредиту — от 3 минут. Учитывают все доходы, не только заработную плату. |
|
«Универсальный», бизнес-кредит на любые цели |
От 300 000 до 999 000 000 рублей |
От 6 до 180 месяцев |
От 9,7 % |
На срок кредита до 12 месяцев наличие залога не обязательно. Без страхования залога при размере займа до 50 миллионов рублей. |
|
«Альфа-Банк» |
||||
|
«Кредит наличными», потребительский |
От 50 000 до 5 000 000 рублей |
От 1 года до 5 лет |
От 7,7 % |
Без залога и поручителей. |
|
От 5 000 000 до 60 000 000 рублей |
До 5 лет |
От 9,5 % |
Обеспечение кредита — недвижимость, незастроенные земельные участки, спецтехника, автотранспорт, оборудование. Необеспеченная часть кредита может достигать 40 %. |
|
|
От 300 000 до 10 000 000 рублей |
— |
От 13,5 % до 15,5 % |
Без залога. |
|
|
«Тинькофф» |
||||
|
«Кредит наличными на любые цели», потребительский |
До 15 000 000 рублей |
До 15 лет |
От 8 % |
Можно получить без залога или под залог автомобиля, квартиры. |
|
До 15 000 000 рублей |
До 5 лет |
От 9 % |
Квартира остаётся в собственности владельца. |
|
|
До 2 000 000 рублей |
До 3 лет |
От 12 % |
Без залога и поручителей. |
|
|
«Восточный» |
||||
|
«Кредит под залог недвижимости», потребительский |
От 300 000 до 30 000 000 рублей |
От 13 до 240 месяцев |
От 8,9 % |
Под залог квартиры, частного дома с земельным участком, коммерческой недвижимости. Страхование залогового имущества обязательно. |
|
«Кредит наличными», потребительский |
От 80 000 до 3 000 000 рублей |
От 13 до 60 месяцев |
От 9 % |
Без залога и поручителей. |
Как оформить кредит на покупку бизнеса
Процедура оформления кредита на покупку готового бизнеса стандартная.
-
Выберите банк и кредитную программу с подходящими вам условиями.
-
Подайте предварительную заявку на кредит — онлайн или в отделении банка.
-
Дождитесь предварительного решения банка.
-
Соберите полный пакет документов по запросу кредитной организации.
-
Подайте документы в банк, дождитесь их рассмотрения и вынесения окончательного решения по заявке.
-
При одобрении по кредиту подпишите с банком договор и получите заёмные средства.
Подробнее о процедуре оформления кредитов мы писали в статьях о том, как ИП получить кредит в банке и как взять кредит на ООО.
