Кредит на покупку готового бизнеса: как и где взять, ТОП-5 банков — ПоДелу.ру

Как и где получить кредит на покупку готового бизнеса

Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.

Особенности кредитования на покупку готового бизнеса

Покупка готового бизнеса даст вам полный контроль над его активами. Вы станете владельцем компании, в которой уже налажены контакты с поставщиками и клиентами, есть стратегия развития, необходимое оборудование и рабочий коллектив.

Кроме компании, которая уже работает и приносит прибыль, вы можете приобрести франшизу — право вести бизнес под уже раскрученным брендом. Вы получаете бизнес-план, стратегию развития и всестороннюю поддержку от франчайзера. Но вот помещение, товар, оборудование вы должны купить самостоятельно, как и нанять персонал.

И на покупку готового бизнеса, и на франшизу можно взять кредит в банке. Но есть несколько нюансов.

  1. Банки неохотно кредитуют покупку бизнеса. Никто не может предсказать, насколько успешным будет его развитие, справитесь ли вы с ролью руководителя, сможете ли своевременно отдать заём.

  2. Между покупкой готового бизнеса и франшизой банки предпочитают кредитование последней. Это связано с тем, что у франчайзера уже есть наработки, которыми он поделится с покупателем франшизы. Это увеличивает шансы на получение прибыли и своевременное погашение задолженности.

  3. Целевой кредит на покупку готового бизнеса — редкость. Гораздо проще оформить потребительский кредит в качестве физлица или получить бизнес-кредит на любые цели, если вы являетесь юрлицом с уже приносящей прибыль компанией.

Преимущества и риски приобретения готового бизнеса в кредит

Перед покупкой готового бизнеса нужно тщательно оценить все риски. От этого зависит то, как вы будете работать дальше и сможете ли погасить взятый на своё дело кредит. Если по платежам накопится внушительная задолженность, отвечать по обязательствам придëтся залоговым или даже всем имеющимся имуществом. 

Мы выделили основные преимущества и риски покупки уже готового бизнеса:


Преимущества

Риски

  1. Бизнес уже создан и функционирует. Есть клиентская база, заключенные с контрагентами договора, штат сотрудников. Не нужно начинать всё с нуля.

  2. Прибыль можно получать сразу или почти сразу после покупки бизнеса.

  3. У компании есть история. Вы можете ознакомиться с репутацией бизнеса, бухгалтерской отчётностью.

  4. Под уже действующий бизнес легче взять кредит на его развитие. 

  1. У компании есть явные или скрытые долги — по налогам, зарплате перед сотрудниками, договорам с контрагентами.

  2. Прибыль искусственно завышена.

  3. Есть тесная связь бизнеса с личностью владельца, после смены которого начнётся отток клиентов, увольнение персонала.

  4. Оборудование устарело, требует ремонта или полной замены.

  5. Истекают сроки договоров с поставщиками, арендодателем и т. п.

  6. Нестабильный доход, завязанный на нескольких крупных клиентах.

  7. Плохая репутация компании или её владельца.

Юридическая консультация у проверенного партнера
Оставить заявку

Требования банка к заёмщику и бизнесу

Особых требований к заёмщику, который хочет взять кредит на покупку готового бизнеса, банки не предъявляют. Они ограничиваются условиями выбранной кредитной программы и юридическим статусом клиента. Для физлица будет важен доход и возраст, а для компании — срок ведения деятельности и наличие подробной финансовой отчётности.


Пример требований к заёмщику-физлицу в «Уральском банке реконструкции и развития»:



Если вы хотите взять целевой кредит на покупку франшизы или новый проект, банк скорее всего попросит принять участие в его финансировании — сделать первоначальный взнос в размере 20-30 % от необходимой суммы.

Топ-5 банков с условиями кредитования

Для приобретения готового бизнеса подойдут:

  • целевые кредиты на покупку франшизы;

  • потребительские кредиты для физлиц;

  • универсальные бизнес-кредиты на любые цели. 



Кредит

Сумма

Срок

Процентная ставка

Ключевые условия

«Сбербанк»

«Кредит на проект», для любых бизнес-целей

От 2 500 000 до 200 000 000 рублей

От 1 до 120 месяцев

От 11 %

С первоначальным взносом 20 % от стоимости проекта или под залог недвижимости.


Залоговое имущество обязательно страхуется.

«Кредит на любые цели», потребительский

От 30 000 до 5 000 000 рублей

От 3 до 60 месяцев

От 11,9 %

Без залога и поручителей.


Возраст заёмщика — от 18 до 70 лет.

«Открытие»

«Кредит на франшизу»

От 300 000 до 10 000 000 рублей

От 6 до 60 месяцев

13,2 %

Без залогового обеспечения.

«Кредит на любые цели», потребительский

От 50 000 до 5 000 000 рублей

От 24 до 60 месяцев

От 8,5 %

Решение по кредиту — от 3 минут.


Учитывают все доходы, не только заработную плату.

«Универсальный», бизнес-кредит на любые цели

От 300 000 до 999 000 000 рублей

От 6 до 180 месяцев

От 9,7 % 

На срок кредита до 12 месяцев наличие залога не обязательно.


Без страхования залога при размере займа до 50 миллионов рублей.

«Альфа-Банк»

«Кредит наличными», потребительский

От 50 000 до 5 000 000 рублей

От 1 года до 5 лет

От 7,7 %

Без залога и поручителей.

«Бизнес-кредит с залогом»

От 5 000 000 до 60 000 000 рублей

До 5 лет

От 9,5 %

Обеспечение кредита — недвижимость, незастроенные земельные участки, спецтехника, автотранспорт, оборудование.


Необеспеченная часть кредита может достигать 40 %.

«Кредит для бизнеса»

От 300 000 до 10 000 000 рублей

От 13,5 % до 15,5 %

Без залога.

«Тинькофф»

«Кредит наличными на любые цели», потребительский

До 15 000 000 рублей

До 15 лет

От 8 %

Можно получить без залога или под залог автомобиля, квартиры.

«Кредитная линия под залог недвижимости»

До 15 000 000 рублей

До 5 лет

От 9 %

Квартира остаётся в собственности владельца.

«Кредит на любые цели без залога»

До 2 000 000 рублей

До 3 лет

От 12 %

Без залога и поручителей.

«Восточный»

«Кредит под залог недвижимости», потребительский

От 300 000 до 30 000 000 рублей

От 13 до 240 месяцев

От 8,9 %

Под залог квартиры, частного дома с земельным участком, коммерческой недвижимости.


Страхование залогового имущества обязательно.

«Кредит наличными», потребительский

От 80 000 до 3 000 000 рублей

От 13 до 60 месяцев

От 9 %

Без залога и поручителей.


Как оформить кредит на покупку бизнеса

Процедура оформления кредита на покупку готового бизнеса стандартная.

  1. Выберите банк и кредитную программу с подходящими вам условиями.

  2. Подайте предварительную заявку на кредит — онлайн или в отделении банка.

  3. Дождитесь предварительного решения банка.

  4. Соберите полный пакет документов по запросу кредитной организации.

  5. Подайте документы в банк, дождитесь их рассмотрения и вынесения окончательного решения по заявке.

  6. При одобрении по кредиту подпишите с банком договор и получите заёмные средства.

Подробнее о процедуре оформления кредитов мы писали в статьях о том, как ИП получить кредит в банке и как взять кредит на ООО.

Читайте также
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.07.2020
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Интересные статьи
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?