Льготный кредит на развитие сельского хозяйства под 5% (по госпрограмме): как и где получить — ПоДелу.ру

Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.

Принципы кредитования сельхозпроизводителей

Правила и условия льготного кредитования прописаны в двух документах. Это Постановление Правительства от 29.12.2016 № 1528 и Приказ Минсельхоза от 24.01.2017 № 24. В них перечислены все категории сельхозпроизводителей и аграриев, которые имеют право на кредитование. Также указан перечень целей предоставления займов и условия оформления.

Льготные займы выдают под 1–5 % годовых. В условиях определено, что ставка по кредиту не меняется в течение всего периода кредитования. Для сравнения, кредиты на обычных условиях дают по ставкам 10–17 % годовых.

Льготные займы: кому и на какие цели

Получатели льготного кредита

Цели предоставления займа

Аграриям

На закупку:

  • ГСМ;

  • удобрений;

  • средств защиты растений;

  • семян и посадочного материала;

  • энергоресурсов для выращивания с/х культур;

  • запчастей для ремонта с/х техники;

  • транспорта;

  • материалов и элементов систем орошения;

  • материалов для выращивания и хранения продукции;

  • оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке.

На платежи:

  • страховые взносы при страховании урожая;

  • оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники)

Животноводам

На покупку молодняка, кормов, рыбо-посадочного материала, ветеринарных препаратов.

На уплату страховых взносов (за исключением страхования крупного рогатого скота молочных пород)

С/х товаропроизводителям: ИП и организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции (агропромышленной и животноводческой).

На закупку:

  • молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей, ИП и организаций;

  • молодняка крупного рогатого скота молочных пород;

  • ветеринарных препаратов;

  • кормов;

  • запчастей и материалов для обслуживания техники;

  • транспорта;

  • оборудования;

  • муки;

  • зерна, хмеля, льна-долгунца и конопли (только у российских производителей).

На уплату страховых взносов (в т.ч. при страховании крупного рогатого скота молочных пород)


Виды льготных кредитов на сельское хозяйство

Кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме включает два варианта субсидирования:

  1. Краткосрочное кредитование с господдержкой: до 12 месяцев, на сумму до 600 млн рублей (по данным rg.ru). Подходит для пополнения оборотных средств и закрытия стандартных нужд (покупки кормов, ГСМ, запчастей и т.п.)

  2. Инвестиционное кредитование: на 2–15 лет, без лимитов по сумме. Предназначено для реализации одного инвестиционного проекта: строительства и улучшения объектов, покупки оборудования и транспорта, животных.

В 2020 году Минсельхоз выделил на субсидирование льготных займов для сельхозпроизводителей 90,0 млрд рублей: на 37,3% больше, чем в 2019-м. Из них 71,3 млрд рублей направят на субсидирование инвестиционных займов, а остальные — на краткосрочное кредитование.

Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей

В первый год работы программы выяснилось, что 80 % льготных кредитов досталось агрохолдингам. Оформив крупные займы, они не оставили шансов на кредитование небольшим хозяйствам: исчерпались лимиты субсидирования. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита снизили с 1 млрд до 600 млн рублей. Это обеспечило равноправные условия для всех претендентов.

Вот данные по текущему остатку субсидий для кредитования на момент написания статьи (июнь, 2020) для Центрального ФО:

Актуальная информация о лимитах и остатках есть на сайте министерства.

Среди других проблем участники рынка называют:

  • принцип «живой очереди» при рассмотрении заявок заёмщиков — больше шансов у тех, кто обратился раньше;

  • ограниченный список техники, которую можно купить по программе льготного кредитования;

  • несвоевременное предоставление займа (например, кредит на обеспечение сбора урожая могут предоставить в конце сезона). Корень проблемы — неравномерное распределение средств. Большую часть кредитов выделяют в первых двух кварталах. Во второй половине года сельхозпроизводители вынуждены кредитоваться на обычных условиях. 

В 2019 году появилась возможность рефинансирования. Если у сельхозпроизводителя уже есть оформленный заём на обычных условиях, подходящий под программу льготного кредитования, — он может переоформить договор и возвращать кредит с меньшими процентами.

Как взять кредит на развитие сельского хозяйства

Льготный кредит на сельхоз развитие может получить организация или индивидуальный предприниматель. В программу выдачи займов включены все российские федеральные банки, а также 15 региональных финансовых организаций. Их выбирали по опыту, уставному капиталу и наличию кредитных продуктов для с/х производителей.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Как это работает

Кредит на сельское хозяйство в России оформляют следующим образом:

  1. Заёмщик подает заявку и сформированный пакет документов (об этом ниже).

  2. Банк проверяет заявку и оценивает надёжность заёмщика.

  3. Если все в порядке — банк направляет документы заявителя в Минсельхоз.

  4. В течение 7 дней в министерстве проводят согласование заявки.

  5. Если получен положительный ответ — банк и заёмщик заключают кредитный договор. Банк получает из госбюджета субсидию, которая компенсирует низкую ставку по кредиту.

Процесс краткосрочного кредитования занимает до 30 дней, инвестиционного — до 90 дней.

Какие требования к заёмщику

Взять кредит под сельское хозяйство может только заявитель с положительным результатом финансово-хозяйственной деятельности и долей дохода от сельскохозяйственной деятельности выше 70 %. Другие условия:

  • бизнес сельхозпроизводителя зарегистрирован на территории РФ и обладает статусом налогового резидента;

  • деятельность ведется дольше 1 года (а лучше — дольше 2-3 лет);

  • отсутствие у ИП или организации налоговых и других долгов перед бюджетом на сумму более 50 тыс. рублей за последние 30 календарных дней;

  • организация не должна находиться в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства.

Банк может лишить заёмщика льготной ставки и пересчитать ставку кредита по своим стандартным условиям, если сельхозпроизводитель:

  1. Нарушит цели использования краткосрочного и (или) инвестиционного кредита.

  2. Не будет соответствовать условиям, обозначенным выше. До момента предоставления в банк документов, подтверждающих соответствие условиям.

  3. Не будет соблюдать установленный график платежей по погашению основного долга и уплате процентов.

  4. Заключения соглашения между банком и заёмщиком о продлении срока использования льготы.

По данным научно-исследовательского финансового института Минфина, за период 2017-2019 в кредитовании отказали 25 % заявителей. Среди причин:

  • недостаточный залог;

  • неполный пакет документов;

  • низкие финансовые показатели;

  • молодой бизнес (меньше 3-х лет).

Документы для оформления кредита

Список документов для получения займа не указан в правилах его предоставления. Все банки выбирают документы самостоятельно. Вот стандартный список:

  1. Заявка с подписью и печатью руководителя. Краткие данные о заёмщике и о проекте, на который нужно финансирование. Желаемая сумма, срок возмещения и варианта обеспечения.

  2. Юридический блок: правоустанавливающие документы ИП или организации.

  3. Финансовый блок: бизнес-план или ТЭО, копии договоров, под исполнение которых нужен кредит, договоры сбыта с указанными объёмами и ценой, финансовая документация поручителя. Возможно, потребуется добавить разрешение на ведение деятельности, справку о количестве работающих, документы о праве собственности на залоговые объекты.

  4. Другие документы: копии уже заключенных кредитных и залоговых договоров.

Где оформить льготный кредит: 5 предложений банков

Государство регулирует направления кредитования, категории заёмщиков и размер процентной ставки. Но в то же время банкам дано право определять:

  • необходимость залога;

  • сумму первого взноса;

  • критерии платежеспособности заёмщика (в том числе опыт деятельности, количество активов, дополнительные источники дохода).

Взять кредит на сельское хозяйство можно в любой финансовой организации, подключенной к программе государственного субсидирования от Минсельхоза. Полный список банков доступен на сайте министерства. Все они работают в рамках требований Минсельхоза (кредиты до 5 %, краткосрочные и инвестиционные, на конкретные цели). Для примера рассмотрим 5 займодателей из списка.

Россельхозбанк

Ключевой участник программы льготного кредитования от Минсельхоза. Предлагает несколько продуктов для поддержки сельхозпроизводителей. Многие отличаются целевым предназначением: на проведение сезонных работ, покупку животных, закупку зерна и т. д.


Сбербанк

Предлагает кредитные продукты в полном соответствии с Постановлением  Правительства № 1528. Заявку на оценку возможности кредитования можно подать онлайн.

ВТБ

Реализует требования госпрограммы. Срок кредитования по условиям льготного инвестиционного кредита — 2-15 лет. Можно подать онлайн-заявку, чтобы оценить шансы на получение займа.


МИнБанк

Предлагает две программы: «Льготный краткосрочный» и «Льготный инвестиционный». Условия кредитования: обязательный залог, наличие поручителя, страхование.

РНКБ

Работает в рамках госпрограммы. Предлагает краткосрочные и инвестиционные кредиты. Есть удобный онлайн-калькулятор для предварительного расчета размера ежемесячного платежа по займу.


Инвестиционные кредиты для сельского хозяйства под 5 % годовых позволят решить текущие и стратегические проблемы бизнеса. Но есть и недостатки: большую часть выделенных лимитов забирают крупные холдинги, а для получения займа нужно залоговое обеспечение. Тем не менее, процесс идет: государство увеличивает бюджеты для развития программы и расширяет количество банков-партнеров.

Читайте также
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
29.06.2020
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.06.2020
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Расчёт коммерческой ипотеки с помощью онлайн-калькулятора
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Перед покупкой коммерческой недвижимости в кредит важно оценить уровень долговой нагрузки. Для этого нужно знать примерный размер ежемесячных платежей. Зная его, можно рассчитать максимальный размер ипотеки и переплату по ней. Все расчёты легко произвести не выходя из дома, с помощью онлайн калькуляторов коммерческой ипотеки. Расскажем, как они работают, чем различаются и какие удобнее.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Налоговый бонус для самозанятых в 2020 году
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
16.06.2020
В 2020 году самозанятые граждане РФ получили право на налоговый капитал или бонус в размере МРОТ — 12 130 рублей. Это мера государственной поддержки в период борьбы с COVID-19, которая снижает налоговую нагрузку на плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Расскажем, как получить и использовать бонус, в течение какого периода он действует.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Где открыть расчётный счёт ООО
Автор: Михаил Кобрин
16.03.2020
По закону ООО не обязаны открывать расчётный счёт, но без него сложно работать. Наличные расчёты по одному договору ограничены суммой 100 тыс. рублей, а налоги без счёта нельзя заплатить. Российские банки предлагают разнообразные условия расчётно-кассового обслуживания. Расскажем, как ООО выбрать банк для расчётного счёта.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета? Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Внесение уставного капитала на расчётный счёт ООО

Возврат подотчётных средств на расчётный счёт

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
И
иван
17.06.2020 08:24
опять небольшие сельхозпроизводители останутся без кредита или нет денег или большие холдинги заберут все деньги.
0
Ответить

Ваш город не Москва?