Кредит под залог автомобиля

Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит.

Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля практически полностью идентичен  обычному кредиту для ИП и ООО. Единственное отличие в том, что банк берёт транспортное средство в залог и гарантирует себе возврат кредита. В случае неуплаты автомобиль перейдёт в собственность банка, и он его продаст.

Залог автомобиля, залог ПТС и автокредит — в чём разница

Есть 3 способа взять кредит под залог авто: залог автомобиля, залог паспорта транспортного средства (ПТС) и автокредит. 

1. Кредит под залог автомобиля — банк забирает залоговую машину у владельца до тех пор, пока он не рассчитается по кредиту. Всё это время автомобиль находится на автостоянке банка — на ответственном хранении. При таком кредитовании снижается процентная ставка, увеличиваются сроки и предъявляются менее жёсткие требования к состоянию автомобиля. На практике на изъятие машины из пользования предприниматели и компании соглашаются редко. 

2. Кредит под залог ПТС — машина остаётся в распоряжении владельца, он может продолжать на ней ездить. Банк при этом забирает дубликат ключей от авто и иногда ПТС. На машину сразу накладывают обременение на совершение регистрационных действий: продать или подарить машину нельзя.

Проверить ограничения на авто можно на официальном сайте ГИБДД.

3. Автокредит — это целевой кредит, при котором вы занимаете у банка деньги на покупку автомобиля. Машина сразу переходит в залог банку. ИП и ООО могут взять автокредит не только на обычный легковой автомобиль, но и на грузовую, и специальную технику.

Требования к автомобилю в залоге

Для банка автомобиль — рискованный актив. Со временем он теряет стоимость, его могут украсть, разбить или поцарапать.

Самое главное требование — стоимость автомобиля. Она должна покрывать сумму кредита. Обратите внимание, стоимость бывает разная.

Например, новая Toyota RAV4 ориентировочно стоит 2,2 млн рублей. Это рыночная стоимость нового автомобиля. Будучи в собственности, авто уже б/у, его цена ещё ниже. Узнать её можно на «Авито» или «Дроме», достаточно найти аналогичные машины. 

Кроме этого, банки предъявляют дополнительные требования в залоговому авто:

• авто в залог должен быть на ходу и технически исправен;

• возраст автомобиля — зависит от банка, например, в «Тинькофф» максимальный возраст 15 лет;

• марка и модель автомобиля;

• машина находится в собственности заёмщика — но иногда банки берут в залог и авто третьих лиц с их согласия;

• на транспорте нет обременений;

• есть все документы на авто — свидетельство о регистрации и ПТС.

Топ-5 банков для кредитования под залог авто

Чаще всего любой кредит для бизнеса требует залог, в качестве обеспечения можно предоставить автомобиль компании. Мы собрали пять самых популярных предложений по кредитованию под залог авто.

Совкомбанк

Под залог автомобиля банк дает кредит от 150 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 16,9 %, но при нарушении целевого использования средств — 21, 9 %. Под целевым использованием банк понимает то, что в течение 25 дней с даты заключения договора вы должны потратить 80 % кредита в безналичной форме.

Требования следующие:

• возраст заёмщика от 20 до 85 лет;

• возраст машины до 19 лет;

• техническая исправность автомобиля;

• отсутствие залога или автокредита.

Тинькофф Банк

Тинькофф обещает выдать кредит под залог авто всего за два дня. При этом владелец сможет пользоваться автомобилем и сохранить у себя ПТС. В кредит могут выдать до 80 % стоимости автомобиля, но не больше 3 000 000 рублей. Ставка начинается от 11 % годовых и рассчитывается для каждого клиента индивидуально. 

Возраст заёмщика до 70 лет на момент окончания срока кредита, а машины — до 15 лет включительно. Плюс — заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, можно привлечь третье лицо.

Банк АТБ

Банк АТБ предлагает кредит под залог ПТС. Решение выдают за 24 часа. Получить можно денежные средства в размере до 70 % от рыночной стоимости автомобиля. 

Возраст заёмщика не должен превышать 70 лет на дату окончания срока кредитного договора. В залог можно передать как грузовые, так и легковые автособили. Заёмщик обязательно должен быть собственником автомобиля.

Локобанк

У банка в кредит можно взять до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. При этом у банка минимальная ставка 8,4 %, а при подаче заявки онлайн можно получить скидку 0,5 %. Из плюсов — досрочное погашение без штрафов и кэшбек по кредиту за своевременное внесение платежей.

Зенит

Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей. Ставка — от 9 %. Банк берёт в залог только иномарки категории «В» не старше 15 лет, отечественный и китайский автопром останутся без внимания. Автомобиль должен находиться в собственности заёмщика, 

Как оформить кредит под залог авто

В первую очередь определитесь с организацией, которая будет выдавать вам кредит. Это могут быть банки, которые мы рассматривали выше, или автоломбарды, специализирующиеся на выдаче займов под залог ПТС. 

При кредитовании с залогом вам нужно подписать два договора. Первый — кредитный договор, второй — договор залога, с которым нужно быть очень внимательным. Обратите внимание на:

• сроки выдаваемого займа и сроки залога;

• возможность досрочного погашения и продления договора;

• за чей счёт проводится оценка автомобиля;

• можно ли пользоваться заложенным имуществом;

• условия страхования авто;

• порядок снятия обременения с машины.

С банками работать проще, так как договор залога с банком содержит гораздо меньше «подводных камней», чем договоры в автоломбардах.

Если автомобиль передаётся на стоянку банка, то оформляется акт приема-передачи. А если автомобиль остается у собственника, то такой документ не нужен.

Пакет документов для получения кредита будет стандартный:

• паспорт ИП;

• паспорт руководителя и учредителей ООО;

• паспорт физлица;

• выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП;

• бухгалтерская отчетность — для ООО;

• документ, подтверждающий местонахождение организации или ИП по заявленному адресу;

• учредительные документы — для ООО;

• налоговые отчетности — для ИП и ООО;

• подтверждение доходов для физлиц.

Плюсы и минусы кредита под залог авто

Займы под залог авто — альтернатива банковским кредитам

Получить деньги под залог автомобиля можно не только в банке, но и в различных микрофинансовых организациях, так называемых автоломбардах. В отличие от банков, здесь дают займы в размере 80-90 % от рыночной стоимости автомобиля. К тому же надо всего три документа — паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации. В таблице мы собрали плюсы и минусы займов под залог авто.

Где можно взять заём под залог авто

Честные Кредиторы

Выдают до 90% стоимости автомобиля. При этом транспорт остается у вас и им можно пользоваться. Есть услуга выезда менеджера, который привезет деньги туда, где это удобно.

CarMoney

Выдают до 70 % от стоимости залогового автомобиля, максимальная сумма — 1 млн рублей физлицам и 3 млн рублей для ИП.  Деньги выдают за час. При этом авто остается в собственности владельца. 

Ваш инвестор

Срок оформления займа — всего 28 минут. Услуги выезда менеджера нет, придется посещать офис. Не требуют поручителей и справок. Кредит можно погасить досрочно. Автомобиль остается в собственности владельца.

Автозалог

Выдают заём в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей за 30 минут. Можно оставить в залог ПТС или автомобиль. Это повлияет на условия кредитования. На сайте есть калькулятор, который рассчитывает ежемесячный платеж.

Кредиты населению Автоломбард

Размер займа не ограничен, а в залог подойдет любое транспортное средство. Договор оформляют за 15 минут. В залог можно отдать ПТС или сам автомобиль.