Бизнес-план для кредита в банке: образец, как составить — ПоДелу.ру

Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели

Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план — это документ, который содержит подробное описание будущего бизнеса с расчётами и перспективами на несколько лет. В плане расписывают всё: выручку, себестоимость товаров и услуг, прибыль, налоговую нагрузку, ситуацию на рынке сырья и сбыта и т. д.

В бизнес-план добавляют много таблиц с расчётами, графики платежей, статистические диаграммы. Для этого используют Excel, но есть и специальное ПО, например, «Альт-Инвест».

Бизнес-план обычно требуется для крупных кредитов — от 100 млн рублей. При меньшей сумме займа банк может запросить технико-экономическое обоснование (ТЭО). 

ТЭО представляет собой ряд таблиц, показывающих эффективность проекта, с описанием. Бизнес-план — большой документ, состоящий примерно из 250 страниц. Он включает не только таблицы, но и текст — описание рынка сбыта, маркетинговой стратегии, особенностей продукции, технологий. 

Зачем банку бизнес-план

Банки запрашивают бизнес-план для кредитования, чтобы оценить перспективы проекта и его срок окупаемости. По плану банк делает вывод о:

  • максимальной сумме, которую можно дать в кредит;

  • сроках кредитования;

  • процентной ставке;

  • порядке уплаты процентов и тела кредита.

Бизнес-план под кредит нужен не всегда. Провести финансовый анализ и определить кредитоспособность должника гораздо проще по его бухгалтерской отчетности, потому что это факт деятельности. План нужен банку при:

  • открытии нового дела;

  • при расширении действующего бизнеса;

  • при инвестиционном кредитовании, то есть при крупных вложениях на срок 10-20 лет;

  • открытие нового направления бизнеса.

Аналитики банка понимают, что большинство компаний строят слишком оптимистичные планы, поэтому у них всегда есть «План Б». Банк собирает информацию об имуществе и собственниках компании. Часто просит предоставить имущество в залог, а собственников стать поручителями по кредиту. Тогда, даже кредитовав провальный проект, банк продаст имущество заёмщика, а остаток долга взыщет с собственников.

Какие разделы есть в бизнес-плане

Каждый бизнес-план индивидуален. Нет чёткого стандарта или требований, в соответствии с которыми надо формировать документ. Банки и другие инвесторы обычно выставляют свои пожелания к плану или предлагают сформировать его по своему шаблону. Но в каждом бизнес-плане можно выделить ключевые разделы.

Образец содержания бизнес-плана для крупного сельскохозяйственного кооператива

Меморандум конфиденциальности

В этом разделе обозначают, что бизнес-план — это конфиденциальный документ, который нельзя передавать третьим лицам или использовать без согласия собственника.

Выдержка из бизнес-плана для кооператива

Резюме проекта

Это краткое описание бизнеса для получения кредита. Здесь указывают, для чего разработан бизнес-план, на какой срок, какие результаты будут достигнуты по итогам реализации проекта.

Срок, на который строят бизнес-план, называют горизонтом планирования. Требования к горизонту разные, но обычно бизнес-план строят минимум на 5 лет. Рекомендуем первые 2-3 года показывать в помесячном разрезе, далее — в поквартальном. Если горизонт очень длинный, например, 10 лет, можно перейти к полугодовому разрезу.

Если бизнес уже действующий, стоит расписать текущую ситуацию: выручку, долю рынка и т. д.

Анализ рынка

Кредитору нужно показать, что у вас достаточно информации о рынке своего продукта. Тут стоит проанализировать и описать:

  • поставщиков сырья и материалов;

  • покупателей продукции;

  • конкурентов;

  • тенденции развития отрасли;

  • сезонные особенности.

Оцените, какую долю рынка вы займёте в планируемом периоде. Подходите к этому вопросу осознанно. Занять 100 % рынка, покупать самое качественное и дешевое сырьё — это ваша мечта, а не план. Будьте реалистичны. Банк проанализирует информацию не только из вашего бизнес-плана, но и других источников.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание конкурентов

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — анализ отрасли

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Описание продукции или услуг

В этом разделе нужно презентовать свой продукт. Вставьте фотографии, опишите состав, происхождение сырья, упаковку. Основной упор делайте на конкурентных преимуществах. Проведите сравнительный анализ с продукцией других производителей. 

Стоит рассказать об уже разработанной продуктовой линейке и о товарах, которые только планируете производить.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание продукции

Государственная и муниципальная поддержка

Этот раздел составляют компании, которые претендуют на господдержку. Здесь нужно описать условия, сроки и характер поддержки. Например, освобождение от налогов, выступление государства гарантом по кредиту и т. д.

В 2020 году одним из приоритетных направлений считается сельское хозяйство. Особое внимание государство уделяет сельскохозяйственной кооперации. Также не забывают про инновационные технологии. 

Специально для поддержки малого и среднего бизнеса создана «Корпорация МСП» и «Банк МСП». На официальном сайте можно почитать про меры поддержки, условия и особенности. Возможно, вы найдете что-то и для своего бизнеса. Обычно МСП выступает гарантом по банковским кредитам, но иногда «Банк МСП» кредитует компании самостоятельно.

Операционный план

Расскажите о технологиях, которые вы используете. Сельское хозяйство может рассказать об инновационной системе орошения, переработчики фруктов и овощей — о новых способах шоковой заморозки и т. д. Опишите имеющееся оборудование и основные средства, которые только планируете закупить. Отлично подойдут блок-схемы и картинки.

Производственные предприятия могут рассказать о технологических линиях, их расположении в соответствии с производственным процессом, производительности и характеристиках.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание используемого оборудования

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — смета затрат на основные средства

Бизнес-процессы

Распишите кадровый потенциал: кто и за что отвечает, какие подразделения будут созданы. Особое внимание уделите руководителям или, как их сейчас называют, лидерам проектов. Большая часть инвесторов придерживается мнения, что важен не столько план, сколько лидер проекта. Представьте компанию, которая н привлекла в качестве лидера проекта по разработке ПО Билла Гейтса. Скорее всего банки одобрят кредит даже не смотря бизнес-план.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — персонал пасеки

Реализация и продвижение продукции

Это маркетинговая часть. Кредитору нужно показать, как вы намерены продвигать свой продукт на конкурентном рынке. Например, вы решили производить аналог Coca-Cola. Просто расписать, что в 2021 году вы продадите 1 млн банок, в 2022 году — 10 млн банок, нельзя. Нужно расписать, как вы будете вытеснять конкурента с рынка, почему покупатели выберут именно вас, во сколько вам это обойдется.

Не лишним будет описание себестоимости вашего продукта и ценообразования. Банк должен видеть, что продукт способен приносить прибыль.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — продвижение товара

Оценка рисков

На основании предыдущих разделов спрогнозируйте риски, с которыми вы можете столкнуться. Например, перебои с поставками сырья, снижение покупательского спроса, поломка оборудования.

Мало просто описать риски. Разработайте стратегию. Например, знаете о возможных перебоях в поставках сырья — найдите дополнительных поставщиков. Разработайте несколько маркетинговых стратегий для удержания клиентов, если есть риск быстрой потери интереса к вашей продукции.

Финансовый план

Это самый важный элемент любого бизнес-плана. По сути, это и есть ТЭО. Здесь понадобится много расчётных таблиц:

  • структура инвестиций — основные расходы в разрезе собственных и заёмных средств на протяжении всего горизонта планирования. Очень редко кредиторы соглашаются предоставить деньги, если проект на 100 % состоит из кредитов. Обычно требуют 25–30 % собственного капитала в виде денег или имущества;

  • государственная поддержка — здесь укажите сколько денег и в какие сроки вам выделит федеральный, региональный или местный бюджет;

  • источники средств — можно в виде таблицы или диаграммы показать, из каких источников формируется бюджет проекта: часть от государства, часть от собственников и большая часть от банка.

  • прогноз выручки — показываем объемы продаж, цены и общую выручку;

  • прогноз затрат — расписываем затраты в рамках горизонта планирования, чем подробнее, тем лучше. Отдельно указывайте затраты на сырье, услуги, зарплату, ремонт оборудования, налоги и так далее;

  • прогноз финансового результата — это сводная таблица выручки и затрат. Разница между ними и есть финансовый результат;

  • показатели эффективности проекта.

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — показатели эффективности проекта

Образец бизнес-плана пчелиной фермы — финансовые результаты проекта поквартально на 5 лет

Денежные потоки

Самый важный элемент финансового плана — прогноз денежных потоков. Тут нужно понимать разницу между притоком и оттоком денег и доходами и расходами.

Например, покупатель купил у вас продукцию на 1 млн рублей, но денег еще не отдал. Это уже ваш доход, независимо от того, когда он отдаст деньги. А вот притока еще нет, он будет только тогда, когда покупатель раскошелится. «Временной лаг» может занимать 1 день, 1 месяц или даже год. Инвестору больше интересны притоки, так как это реальные деньги. С оттоками и расходами то же самое.

Для бизнес плана денежные потоки делят на три вида:

  • операционный — это денежные потоки в рамках основной деятельности: продажа продукции, закупка сырья, выплата зарплаты и т. д;

  • инвестиционный — обычно это покупка основных средств или вложения собственников;

  • финансовый — полученные кредиты и займы, а также порядок их погашения.

По каждому виду потока считают сальдо — разницу между притоком и оттоком. Чтобы посчитать сальдо нарастающим итогом, нужно сложить сальдо потока прошлого периода с текущим. Например, в январе сальдо 10 млн, а в феврале 5 млн. Значит, накопленное сальдо в январе 10 млн, в феврале — 15 млн.

Правило — накопленное сальдо денежного потока не может быть отрицательным ни при каких условиях. Иначе получается, что вы тратите деньги, которых у вас нет.

Где взять бизнес-план

Хороший бизнес-план могут подготовить только профессионалы. В большинстве случаев — это работа не одного человека, а команды. Кто-то занимается технологической частью, кто-то отвечает за анализ рынка и маркетинг, кто-то делает финансовые расчеты. Есть несколько способов получить бизнес-план для банка.

Разработать самостоятельно

Это возможно, если в организации есть сотрудники, обладающие такими компетенциями. Это должен быть человек, который знает не только содержание разделов бизнес-плана, но и такие показатели как NPV, IRR, ставка дисконтирования и срок окупаемости.

Плюс такого варианта — экономия денег, сотруднику нужно платить только ежемесячную зарплату. При желании для дополнительной мотивации можно премировать за хорошую работу — это всё равно дешевле, чем заказать план на стороне.

Минусы — во-первых, не всегда есть такие кадры, а, во-вторых, построение плана — долгие процесс. Отвлекать на него сотрудников не всегда разумно.

Для самостоятельной разработки пригодится шаблон бизнес-плана. Скачать его можно на следующих ресурсах:

Купить готовый 

Можно попробовать поискать бизнес-план под свою отрасль в интернете и наполнить ее цифрами. Ручаться за точность расчетов в таком случае нельзя, зато это быстрый вариант. Вот несколько ресурсов, где публикуют бесплатные бизнес-планы под кредит:

  • BeBoss — бесплатный портал для микро и малого бизнеса, в части бизнес-планов даже есть расчётные Excel-таблицы;

  • Bi-Plan.ru — тут продают готовые бизнес-планы, средняя цена 1 000 рублей;

  • RBC.ru — это площадка с серьезными бизнес-планами, ценник начинается от 25 000 рублей. Вообще RBC славится своими рыночными исследованиями, поэтому проработка рынка тут глубокая, но качество финансовой части меняется от плана к плану.

Плюс — низкая стоимость и экономия времени. Но нужен сотрудник, который сможет переделать план под нужды компании.

Минусы — можно найти только популярные бизнес-модели, инновационный бизнес здесь ничего не найдет. Хотя на сайте RBC можно найти хорошие рыночные исследования практически под любую отрасль. Они станут хорошим костяком для вашего плана.

Заказать на стороне

Есть компании, которые специализируются на финансовом консалтинге. Обычно они занимаются и построением бизнес-планов. 

Плюс — это профессионалы своего дела. Вы получите грамотный и красивый бизнес план со всеми расчетами, анализом рынка, отрасли и так далее. Такой бизнес план наверняка понравится банку. 

Минус — высокая стоимость. Бизнес-план под крупный проект может стоить от 100 000 до 300 000 рублей. 

При этом даже привлечение сторонних специалистов не освободит вас от работы над бизнес-планом. Вам все равно придется давать им всю информацию: о продукте, о технологиях, о желаемой сумме кредита, о поставщиках и покупателях, так как только вы знаете все особенности своего бизнеса.

Кредитование под бизнес-план

Кредитование под бизнес-план немногим отличается от стандартного кредита. Вам нужно выбрать кредитора, собрать пакет документов и подать их вместе с заявлением и бизнес-планом на рассмотрение в банк. Дополнительно может потребоваться защита бизнес-плана. О том, как получить кредит под бизнес-план, читайте в следующей статье.

Читайте также
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
29.06.2020
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.06.2020
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Расчёт коммерческой ипотеки с помощью онлайн-калькулятора
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Перед покупкой коммерческой недвижимости в кредит важно оценить уровень долговой нагрузки. Для этого нужно знать примерный размер ежемесячных платежей. Зная его, можно рассчитать максимальный размер ипотеки и переплату по ней. Все расчёты легко произвести не выходя из дома, с помощью онлайн калькуляторов коммерческой ипотеки. Расскажем, как они работают, чем различаются и какие удобнее.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Налоговый бонус для самозанятых в 2020 году
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
16.06.2020
В 2020 году самозанятые граждане РФ получили право на налоговый капитал или бонус в размере МРОТ — 12 130 рублей. Это мера государственной поддержки в период борьбы с COVID-19, которая снижает налоговую нагрузку на плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Расскажем, как получить и использовать бонус, в течение какого периода он действует.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Где открыть расчётный счёт ООО
Автор: Михаил Кобрин
16.03.2020
По закону ООО не обязаны открывать расчётный счёт, но без него сложно работать. Наличные расчёты по одному договору ограничены суммой 100 тыс. рублей, а налоги без счёта нельзя заплатить. Российские банки предлагают разнообразные условия расчётно-кассового обслуживания. Расскажем, как ООО выбрать банк для расчётного счёта.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета? Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Внесение уставного капитала на расчётный счёт ООО

Возврат подотчётных средств на расчётный счёт

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?