Онкольный кредит (ссуды): что это простыми словами, как работает и кто может получить — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Что такое онкольный кредит

Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.

Чем онкольный кредит отличается от обычного

Онкольный кредит — это нецелевой заём, который нужно вернуть по первому требованию банка. В договоре срок возврата не прописывают. Процентная ставка по онкольному кредиту ниже, чем по стандартным программам кредитования.

Онкольные кредиты распространены в Америке и Европе. Для России и стран СНГ это редкость. Ни один из популярных российских банков не даёт открытую информацию по онкольному кредитованию.

Рассмотрим особенности онкольного кредита, чтобы понять его принцип работы.

Использование заёмных средств

Банк открывает клиенту специальный счёт при выдаче онкольного кредита. На него банк вносит указанную в договоре фиксированную сумму. Клиент имеет право распорядиться ей по своему усмотрению — вложить в развитие бизнеса, потратить на покупку ценных бумаг, использовать для личных нужд. Заёмщик не обязан отчитываться перед банком за свои расходы.

Заёмщик может повторно использовать деньги, которые внёс на счёт как погашение долга.

Обеспечения займа

При выдаче онкольного кредита с низкой процентной ставкой банк должен быть уверен в надёжности сделки. Для этого заёмщик вносит ликвидный залог:

  • движимое и недвижимое имущество;

  • ценные бумаги;

  • акции;

  • реализуемую продукцию.

Банк оценивает предоставленное обеспечение и выдаёт кредитный лимит. Чаще всего он примерно равен стоимости залогового имущества. Но ликвидный залог не всегда служит гарантией получения займа, для банка не менее важна репутация заёмщика. Если она не отвечает требованиям кредитного учреждения, в займе будет отказано.

Срок кредитования и возврат средств

Стандартная схема кредитования предполагает наличие графика ежемесячных платежей и точной даты окончания кредита. Кредит «on-call» не ограничен во времени. Заёмщик может пользоваться счётом столько, сколько нужно. Главное — по требованию банка возвращать сумму долга и уплачивать проценты за её использование.

Банк вправе потребовать вернуть долг в любой момент после выдачи кредита. У клиента есть время на сбор необходимой суммы — обычно от 1 до 7 дней. Этот срок обязательно прописывают в договоре. Чем он больше, тем меньше у заёмщика шансов потерять ликвидный залог.

Клиент вправе погасить долг досрочно, не дожидаясь требования банка. Вернуть средства можно частями или единоразовым платежом. Дополнительной комиссии за это нет. 

Начисление процентов

Процент по кредиту фиксируют в условиях договора. Его начисляют только на заимствованную сумму и за фактический период её использования. Как только заёмщик возвращает на счёт деньги и уплачивает комиссию за весь период их использования, начисление процентов прекращается. Оно начнётся с момента очередного снятия или перевода денег из объёма кредитного лимита.

Проценты рассчитывают за каждый день использования кредитных средств, а вот счёт на их оплату выставляют ежемесячно. Условиями договора может быть предусмотрена и другая периодичность уплаты процентов.

За рубежом для определения базовых процентов по онкольным кредитам используют ставку LIBOR — средняя ставка по межбанковским кредитам в Лондоне. Дополнительно к ней начисляют плавающую комиссию за пользование средствами. В итоге процентная ставка по онкольному кредиту может выглядеть, как «LIBOR + 0,2 %».

Как работает онкольный кредит — пример

Чтобы выгодно купить ценные бумаги на фондовой бирже, брокерская фирма «Март» обращается в банк за онкольным кредитом. В качестве залога она предоставляет ценные бумаги на сумму 10 млн рублей.

Банк открывает специальный счёт и переводит туда указанную сумму. Он не устанавливает график регулярных платежей, но оставляет за собой право потребовать возврата заёмных средств в любой момент.

Через 10 дней специалисты банка приходят к выводу, что ценные бумаги, которые служили обеспечением займа, теряют свою ликвидность и скоро не будут компенсировать выданный кредит.

Банк выставляет брокерской фирме требование о возврате задолженности в течение трёх суток.

Кто может получить онкольный кредит

Онкольные кредиты часто берут:

  • брокеры и держатели ценных бумаг — они привлекают дополнительные средства для совершения выгодных сделок на фондовых биржах;

  • торговые и промышленные предприятия — используют займы для расширения бизнеса, оплаты товаров и оборудования.

У них есть возможность быстро вернуть сумму долга после закрытия сделки. Биржевые брокеры могут продать ценные бумаги, а промышленные и торговые предприятия — реализовать свой товар.

Заёмщики по онкольным кредитам должны иметь прекрасную репутацию, быть платёжеспособными, иметь долгосрочные контракты. В противном случае велик риск, что банк откажет в выдаче онкольного кредита. 

Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей банк может предложить льготные условия сотрудничества.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Как получить онкольный кредит

Процедура получения онкольного кредита стандартная. Нужно подать пакет документов и дождаться решения банка. Список необходимых документов лучше уточнить в кредитной организации, но чаще всего для оформления заявки требуются:

  • заполненная анкета — у каждого банка она своя;

  • документы, подтверждающие личность заёмщика;

  • учредительные документы юрлица или свидетельство о регистрации ИП;

  • финансовый отчёт за последний год коммерческой деятельности — у постоянных клиентов его могут не запрашивать;

  • план производственно-хозяйственной деятельности;

  • документы на имущество, которое будет служить обеспечением кредита.

Банк тщательно проверяет все документы и данные о платёжеспособности заёмщика, оценивает залоговое имущество. Если решение о выдаче онкольного кредита положительное, банк заключает договор с заёмщиком. При этом страховка по кредиту не нужна, достаточно залогового имущества.

Плюсы и минусы онкольного кредита для заёмщика


Плюсы

Минусы

Крупный займ можно получить под низкий процент

Банк может выставить требование о погашении задолженности в самый неудобный для заёмщика момент

Заёмными средствами можно пользоваться неоднократно, если вовремя погашать сумму долга

Если вовремя не погасить задолженность, залоговое имущество с высокой ликвидностью отойдёт банку. Его потеря может нанести большой урон бизнесу

Проценты начисляют только на фактически использованные средства с момента их снятия и до возврата на счёт


Возможность погашать долг в любое время и удобным способом — частями или полностью. Чёткие сроки возникают только после выставления банком требования о погашении задолженности


Не нужно отчитываться перед банком за использование заёмных средств


Постоянные клиенты могут рассчитывать на льготные предложения от банка



У онкольного кредита много плюсов для заёмщика, по сравнению со стандартными условиями кредитования. Но чтобы не потерять заложенное банку имущество, нужно по возможности заранее оценить все риски и брать займ только по назначению.

Читайте также
Безработные россияне могут получить новую профессию бесплатно
Автор: Елизавета Кобрина
20.08.2020
Россияне, которые находятся под риском увольнения, только выпустились из образовательных учреждений или потеряли работу в связи с распространением Covid-19, могут бесплатно пройти переквалификацию для дальнейшего трудоустройства. На эти цели Михаил Мишустин выделил из бюджета около 3 миллиардов рублей.
Подробнее
Коронавирус и меры поддержки московского бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
12.08.2020
Программа помощи малому и среднему бизнесу включает более десятка пунктов. Некоторые меры поддержки еще в разработке, ждут утверждения или внесения поправок в действующие законы, но большинство уже работают. Мы подготовили список льгот, отсрочек и субсидий для федерального московского бизнеса, рассказали, на какие отрасли они распространяются и как их получить.
Подробнее
Как правильно подобрать коды ОКВЭД для бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
10.08.2020
В заявлении на регистрацию ИП и юрлица указывают коды видов деятельности, которыми будут заниматься. Коды определяют по ОКВЭД — общероссийскому классификатору видов экономической деятельности. Выбор кода вызывает у предпринимателей сложности. Расскажем, зачем нужны коды ОКВЭД, как правильно их подобрать и что будет, если код не соответствует реальности.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.07.2020
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Как и где получить кредит на покупку готового бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
17.07.2020
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Подробнее
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.07.2020
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)? От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
29.06.2020
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Лучший банк для ИП на УСН
Автор: Елизавета Кобрина
26.06.2020
ИП не обязан открывать расчётный счёт, он может рассчитываться только наличными, но в пределах 100 000 рублей по одному договору. Для комфортной работы счёт в банке понадобится даже предпринимателю на упрощённой системе налогообложения (УСН). Расскажем, как выбрать банк для ИП УСН и покажем десять лучших финансовых учреждений.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.06.2020
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Расчёт коммерческой ипотеки с помощью онлайн-калькулятора
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Перед покупкой коммерческой недвижимости в кредит важно оценить уровень долговой нагрузки. Для этого нужно знать примерный размер ежемесячных платежей. Зная его, можно рассчитать максимальный размер ипотеки и переплату по ней. Все расчёты легко произвести не выходя из дома, с помощью онлайн калькуляторов коммерческой ипотеки. Расскажем, как они работают, чем различаются и какие удобнее.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Внесение уставного капитала на расчётный счёт ООО

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?