Онкольный кредит (ссуды): что это простыми словами, как работает и кто может получить — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Что такое онкольный кредит

Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.

Чем онкольный кредит отличается от обычного

Онкольный кредит — это нецелевой заём, который нужно вернуть по первому требованию банка. В договоре срок возврата не прописывают. Процентная ставка по онкольному кредиту ниже, чем по стандартным программам кредитования.

Онкольные кредиты распространены в Америке и Европе. Для России и стран СНГ это редкость. Ни один из популярных российских банков не даёт открытую информацию по онкольному кредитованию.

Рассмотрим особенности онкольного кредита, чтобы понять его принцип работы.

Использование заёмных средств

Банк открывает клиенту специальный счёт при выдаче онкольного кредита. На него банк вносит указанную в договоре фиксированную сумму. Клиент имеет право распорядиться ей по своему усмотрению — вложить в развитие бизнеса, потратить на покупку ценных бумаг, использовать для личных нужд. Заёмщик не обязан отчитываться перед банком за свои расходы.

Заёмщик может повторно использовать деньги, которые внёс на счёт как погашение долга.

Обеспечения займа

При выдаче онкольного кредита с низкой процентной ставкой банк должен быть уверен в надёжности сделки. Для этого заёмщик вносит ликвидный залог:

  • движимое и недвижимое имущество;

  • ценные бумаги;

  • акции;

  • реализуемую продукцию.

Банк оценивает предоставленное обеспечение и выдаёт кредитный лимит. Чаще всего он примерно равен стоимости залогового имущества. Но ликвидный залог не всегда служит гарантией получения займа, для банка не менее важна репутация заёмщика. Если она не отвечает требованиям кредитного учреждения, в займе будет отказано.

Срок кредитования и возврат средств

Стандартная схема кредитования предполагает наличие графика ежемесячных платежей и точной даты окончания кредита. Кредит «on-call» не ограничен во времени. Заёмщик может пользоваться счётом столько, сколько нужно. Главное — по требованию банка возвращать сумму долга и уплачивать проценты за её использование.

Банк вправе потребовать вернуть долг в любой момент после выдачи кредита. У клиента есть время на сбор необходимой суммы — обычно от 1 до 7 дней. Этот срок обязательно прописывают в договоре. Чем он больше, тем меньше у заёмщика шансов потерять ликвидный залог.

Клиент вправе погасить долг досрочно, не дожидаясь требования банка. Вернуть средства можно частями или единоразовым платежом. Дополнительной комиссии за это нет. 

Начисление процентов

Процент по кредиту фиксируют в условиях договора. Его начисляют только на заимствованную сумму и за фактический период её использования. Как только заёмщик возвращает на счёт деньги и уплачивает комиссию за весь период их использования, начисление процентов прекращается. Оно начнётся с момента очередного снятия или перевода денег из объёма кредитного лимита.

Проценты рассчитывают за каждый день использования кредитных средств, а вот счёт на их оплату выставляют ежемесячно. Условиями договора может быть предусмотрена и другая периодичность уплаты процентов.

За рубежом для определения базовых процентов по онкольным кредитам используют ставку LIBOR — средняя ставка по межбанковским кредитам в Лондоне. Дополнительно к ней начисляют плавающую комиссию за пользование средствами. В итоге процентная ставка по онкольному кредиту может выглядеть, как «LIBOR + 0,2 %».

Как работает онкольный кредит — пример

Чтобы выгодно купить ценные бумаги на фондовой бирже, брокерская фирма «Март» обращается в банк за онкольным кредитом. В качестве залога она предоставляет ценные бумаги на сумму 10 млн рублей.

Банк открывает специальный счёт и переводит туда указанную сумму. Он не устанавливает график регулярных платежей, но оставляет за собой право потребовать возврата заёмных средств в любой момент.

Через 10 дней специалисты банка приходят к выводу, что ценные бумаги, которые служили обеспечением займа, теряют свою ликвидность и скоро не будут компенсировать выданный кредит.

Банк выставляет брокерской фирме требование о возврате задолженности в течение трёх суток.

Кто может получить онкольный кредит

Онкольные кредиты часто берут:

  • брокеры и держатели ценных бумаг — они привлекают дополнительные средства для совершения выгодных сделок на фондовых биржах;

  • торговые и промышленные предприятия — используют займы для расширения бизнеса, оплаты товаров и оборудования.

У них есть возможность быстро вернуть сумму долга после закрытия сделки. Биржевые брокеры могут продать ценные бумаги, а промышленные и торговые предприятия — реализовать свой товар.

Заёмщики по онкольным кредитам должны иметь прекрасную репутацию, быть платёжеспособными, иметь долгосрочные контракты. В противном случае велик риск, что банк откажет в выдаче онкольного кредита. 

Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей банк может предложить льготные условия сотрудничества.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Как получить онкольный кредит

Процедура получения онкольного кредита стандартная. Нужно подать пакет документов и дождаться решения банка. Список необходимых документов лучше уточнить в кредитной организации, но чаще всего для оформления заявки требуются:

  • заполненная анкета — у каждого банка она своя;

  • документы, подтверждающие личность заёмщика;

  • учредительные документы юрлица или свидетельство о регистрации ИП;

  • финансовый отчёт за последний год коммерческой деятельности — у постоянных клиентов его могут не запрашивать;

  • план производственно-хозяйственной деятельности;

  • документы на имущество, которое будет служить обеспечением кредита.

Банк тщательно проверяет все документы и данные о платёжеспособности заёмщика, оценивает залоговое имущество. Если решение о выдаче онкольного кредита положительное, банк заключает договор с заёмщиком. При этом страховка по кредиту не нужна, достаточно залогового имущества.

Плюсы и минусы онкольного кредита для заёмщика


Плюсы

Минусы

Крупный займ можно получить под низкий процент

Банк может выставить требование о погашении задолженности в самый неудобный для заёмщика момент

Заёмными средствами можно пользоваться неоднократно, если вовремя погашать сумму долга

Если вовремя не погасить задолженность, залоговое имущество с высокой ликвидностью отойдёт банку. Его потеря может нанести большой урон бизнесу

Проценты начисляют только на фактически использованные средства с момента их снятия и до возврата на счёт


Возможность погашать долг в любое время и удобным способом — частями или полностью. Чёткие сроки возникают только после выставления банком требования о погашении задолженности


Не нужно отчитываться перед банком за использование заёмных средств


Постоянные клиенты могут рассчитывать на льготные предложения от банка



У онкольного кредита много плюсов для заёмщика, по сравнению со стандартными условиями кредитования. Но чтобы не потерять заложенное банку имущество, нужно по возможности заранее оценить все риски и брать займ только по назначению.

Читайте также
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.03.2022
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)?

От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Где лучше открыть расчётный счёт для ИП
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.03.2022
Банки разработали тысячи тарифов по ведению расчётного счёта для бизнеса. Есть предложения, подходящие частному мастеру по ремонту ПК, а есть те, что устроят и международные корпорации. Расскажем, на что обращать внимание при выборе банка и тарифа.
Подробнее
Сколько стоит открыть ИП в 2022 году
Автор: Елизавета Кобрина
01.03.2022
Индивидуальный предприниматель (ИП) — наиболее простая и понятная форма ведения бизнеса. Поэтому многие начинающие бизнесмены выбирают именно её. Расскажем, сколько стоит открыть ИП и как это сделать дешевле и удобнее.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.02.2022
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.02.2022
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Электронная подпись для ИП: как выбрать и оформить
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
10.02.2022
Электронная подпись — цифровой аналог обычной подписи, с нею электронный документ становится юридически значимым. Есть несколько видов электронных подписей, и все они имеют разные возможности. Расскажем, как ИП выбрать подходящую электронную подпись для работы и где её оформить.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
08.02.2022
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
07.02.2022
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
05.02.2022
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Регистрация ИП через МФЦ
Автор: Елизавета Кобрина
04.02.2022
ИП можно открыть без посещения налоговой. Многофункциональные центры по всей России бесплатно принимают заявления на регистрацию в режиме одного окна. Расскажем, какие плюсы и минусы есть у этого варианта, как записаться на приём в МФЦ и какие документы принести.
Подробнее
Как открыть ИП через Госуслуги
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
30.01.2022
Чтобы зарегистрировать ИП, не обязательно идти в налоговую. Процедуру регистрации или её часть можно пройти онлайн через портал «Госуслуги». Стоимость и способы получения услуги зависят от наличия электронной подписи. Расскажем, сколько времени занимает регистрация ИП и какие документы понадобятся. Дадим пошаговую инструкцию для удаленного открытия ИП на «Госуслугах».
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.01.2022
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Как пользоваться расчётным счётом ИП
Автор: Михаил Кобрин
28.01.2022
ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
28.01.2022
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Программы складского учёта
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.01.2022
За продажами в небольшом киоске можно следить с помощью таблиц Excel, но при расширении бизнеса нужна программа для торгового или складского учёта. Чтобы выбрать подходящий сервис и не переплачивать за лишний функционал, разберитесь в возможностях и основных отличиях программ. В статье расскажем о критериях выбора и перечислим бесплатные и платные системы товароучёта.
Подробнее
Как открыть ИП через сайт ФНС
Автор: Елизавета Кобрина
26.01.2022
Через онлайн-сервис на сайте ФНС можно зарегистрировать ИП или заранее оформить документы, чтобы потом посетить налоговую. Стоимость услуги и способ подачи документов зависит от наличия электронной подписи. Расскажем о порядке удаленной регистрации ИП через сайт ФНС.
Подробнее
Регистрация в Меркурии для ИП
Автор: Михаил Кобрин
25.01.2022
«Меркурий» — это автоматизированный государственный сервис для контроля и обмена ветеринарными свидетельствами. Разработчик ФГИС «Меркурий» — Россельхознадзор. Расскажем, кто должен зарегистрироваться в «Меркурии» и как это сделать.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.01.2022
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Можно ли быть трудоустроенным и ИП одновременно
Автор: Елизавета Кобрина
23.01.2022
Совмещать официальную работу и собственный бизнес — значит получать дополнительный доход и иметь «финансовую подушку» на случай, если у бизнеса дела пойдут плохо. Расскажем, какие ограничения у такого совмещения и как правильно выстроить отношения с работодателем.
Подробнее
Топ-5 сервисов для сдачи бухгалтерской отчётности через интернет
Автор: Михаил Кобрин
20.01.2022
Организации и ИП могут не ходить на почту и в госорганы, а отправлять отчётность прямо со своего рабочего компьютера. Для одних электронный формат просто дополнительное удобство, а для других — обязанность. Расскажем, какие есть способы сдачи и можно ли сдать отчётность через интернет бесплатно.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

6 способов достать деньги для бизнеса

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?