Как ИП получить кредит в банке

Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

• ваши ФИО;

• контактные данные — номер телефона, e-mail;

• желаемую сумму и срок кредита;

• ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. 

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

• паспорт;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

• лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

• финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

• текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

• за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН: стоимость патента не связана с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н).

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Как взять кредит вновь созданному ИП

Если работающий в течение некоторого времени предприниматель может подтвердить свою платёжеспособность финансовой отчётностью, то как взять кредит на развитие вновь созданному ИП? Для банка такой заёмщик — это риск невозврата выданных средств.

Здесь есть несколько вариантов:

1. Составить подробный и понятный бизнес-план или технико-экономическое обоснование, чтобы показать банку перспективность своих идей и потенциальный доход. Более подробно в статье.

2. Предоставить ликвидное залоговое имущество — транспорт, товар, недвижимость, торговое оборудование.

3. Принять участие в финансировании проекта. Желательно в объёме не менее 20 %.

4. Найти поручителя.

В таких случаях велика вероятность получить от банка одобрение по кредиту, но процентная ставка будет выше, а срок кредитования — меньше.

Подробнее о том, как взять кредит для бизнеса с нуля, читайте в отдельной статье.

Может ли ИП взять кредит как физлицо

Да, ИП может получить потребительский кредит в качестве физлица, но процентная ставка будет выше, чем при оформлении займа для бизнеса. Обычно такие программы кредитования предполагают:

• выдачу займов без залога и поручителей до 1 миллиона рублей;

• упрощённую процедуру оформления, часто без финансовой отчётности, подтверждающей платёжеспособность заёмщика;

• короткие сроки рассмотрения заявки;

• выдачу займа наличными средствами или на дебетовой карте банка-кредитора.

Особенно удобен этот вариант, если предприниматель только начинает свою коммерческую деятельность, ему нужна относительно небольшая сумма и в короткие сроки. При таких условиях физлицу легче получить заём.

Например, «Тинькофф Банк» выдаёт потребительский кредит без залога и поручителей до 5 миллионов рублей с индивидуальной ставкой от 7,9 %:

Топ-5 банков для кредитования ИП

Что делать, если банк отказал ИП в выдаче кредита

Банк может отказать в выдаче кредита ИП по целому ряду причин. Однако не всегда в таких случаях нужно искать другую кредитную организацию. Рассмотрим возможные причины отказов и варианты дальнейших действий.

Если получить кредит в банке всё же не удаётся, можно обратиться:

• в фонды поддержки малого и среднего бизнеса, например, Московский гарантийный фонд, Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства;

• в микрофинансовые организации;

• на инвестиционные платформы — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest» и др.

И если в фондах можно получить заём на выгодных условиях, то в МФО и инвестиционных проектах его дадут под большую процентную ставку и на короткий срок.

Более подробно про эти варианты мы рассказали в статье «6 способов достать деньги для бизнеса».