Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 6 лучших способов в 2020 году — ПоДелу.ру

6 способов достать деньги для бизнеса

Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.

Развиваем бизнес за счет собственных средств

Самый очевидный способ для развития малого бизнеса — вкладывать свои накопления. Некоторые собирают деньги на открытие собственного бизнеса несколько лет. Можно открыть депозит и постоянно откладывать на него часть зарплаты, подарки, пособия и так далее. Рано или поздно вместо «работы на дядю», вы начнёте работать на себя.

Плюсы и минусы такого способа мы собрали в таблице.

Преимущества

Недостатки

  1. Независимость — бизнес будет принадлежать только вам, не нужно делить прибыль.

  2. Дешево — в отличии от кредитов и займов вам не нужно возвращать проценты

  1. Никто не знает сколько времени вы потратите на накопление. Это зависит от вида бизнеса, региона и вашего дохода.

  2. Можно упустить момент — некоторые типы бизнеса актуальны ограниченное время. Пока вы будете копить, рынок перенасытится. Вспомните, как активизировались производства антисептиков и масок в начале COVID-19. Это сезонный бизнес, который пойдет на спад после завершения эпидемии.

  3. Риск все потерять — ваши вложения могут не вернуться, если бизнес развалится раньше времени.


Привлекаем в бизнес партнеров

Подумайте, может у вас есть друзья, знакомые или просто единомышленники, которые тоже мечтают о собственном деле. Создать бизнес в складчину проще — каждый внесёт часть своих накоплений. К тому же партнёр — это не инвестор, а человек, который будет работать наравне с вами. Вам не придется регулярно отдавать деньги постороннему человеку, который не вложил в бизнес ничего, кроме денег для старта.

Преимущества

Недостатки

  1. У вас будет человек, на которого можно положиться — так как часть бизнеса принадлежит партнеру, он будет вкладывать время и деньги в его развитие.

  2. Проще накопить — совместно найти деньги на развитие проще.

  3. Доверительные отношения — если партнер ваш хороший друг или родственник, меньше вероятность, что он попытается вас обмануть

  1. Меньше прибыли — ею придется делиться с партнером.

  2. Испорченные отношения — вести бизнес с хорошим знакомым, другом или даже родственником сложно. Будьте готовы к личным конфликтам. Лучше сразу обозначить, что есть личные моменты, а есть рабочие



Чтобы упростить работу с партнёром, заранее обговорите все условия: как делить прибыль, кто общается с клиентами, кто занимается продвижением, кто производит товар и так далее. И сразу установите порядок дележа имущества после ликвидации бизнеса — на всякий случай. Лучшая форма для совместного бизнеса ООО или кооператив. 

Взять кредит или заём

Есть несколько вариантов для привлечения заемных средств.

Кредит в банке

Кредит — самый первый вариант, который приходит в голову. Достаточно найти банк с лучшими условиями и заключить кредитный договор. В этом вам поможет наш сервис Podelu.ru, где собраны кредитные продукты разных банков. При этом кредит может быть любой: потребительский или бизнес-кредит. 

Потребительский получить легче, но условия у него хуже — меньше сроки и сумма кредита, выше проценты. В бизнес-кредите ставка ниже и срок кредитования длиннее, но нужен уже устойчивый бизнес, залог и поручительство. Новый бизнес банки кредитуют с неохотой.

Чтобы повысить шанс на одобрения кредита пригодятся:

  • бухгалтерская отчётность с хорошими показателями;

  • бизнес-план, про то, как его составить мы писали в статье;

  • иные вложения, например, ваши личные накопления, деньги инвестора, уже приобретённое имущество;

  • поручительство, например, Корпорации МСП или другой компании;

  • залог;

  • опыт управленческой работы учредителя;

  • отличная кредитная история.

Преимущества

Недостатки

  1. Скорость — получить кредит можно быстро, даже если не дадут бизнес-кредит, можно взять потребительский.  

  2. Не нужно делить прибыль — несмотря на участие банка, вы должны платить только проценты, вся прибыль ваша

  1. Дополнительные затраты — за пользование заёмными средствами нужно платить проценты.

  2. Риск — если бизнес не пойдёт, кредит вернуть всё равно придётся. При плохом сценарии банк может начать взыскивать долги с вас и ваших поручителей.

  3. Постоянные отчёты — банк регулярно будет требовать отчеты о финансовом состоянии и расходовании заёмных средств



Не берите кредит, если предполагаете, что доходов от бизнеса не хватит на погашение долга. Если всю выручку придётся тратить на погашение кредита и процентов, в выдаче кредита откажут. Банки не будут финансировать проекты с высоким риском невозврата из-за нехватки собственных средств, резервов, маленькой прибыли.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Заём для малого бизнеса

Заём — это аналог краткосрочного кредита, с некоторыми отличиями. Получить заём очень просто, так как займодавец практически не интересуется финансовым состоянием бизнеса. Но заёмщик за такую лояльность платит сроком, который гораздо короче, чем при кредитовании в банке, и процентом, который, наоборот, намного выше.

Например, lemon.online. Займ одобряют за 30 минут. Сумма — 1 000 000 рублей. Максимальный срок — 6 месяцев. И все бы было ничего, если бы не процентная ставка — 3 % ежемесячно. То есть 26 % годовых. 

Взяв 1 000 000 рублей на 6 месяцев, вы должны будете еженедельно отдавать 45 260 рублей. Для бизнеса, который только начал свой путь, это непосильная нагрузка.

Аналогичный сервис papafinance.ru. Максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Ставка — от 2,5 % ежемесячно. Срок одобрения — 24 часа.

Займодавец предлагает очень интересную модель погашения долга. Ваши деньги автоматически списываются в момент оплаты товаров и услуг через ваш терминал. То есть идет привязка к вашему эквайрингу. С каждой покупки займодавец будет удерживать 2 %.

Мы крайне не рекомендуем такие сервисы. Основная причина — неподъёмные процентные ставки и слишком короткие сроки. Даже уже состоявшемуся бизнесу обеспечивать такой заём сложно, о начинающем не идёт и речи. Этот продукт подойдёт для покрытия краткосрочного кассового разрыва и только после того, как вы внимательно и несколько раз пересчитаете всю экономику проекта.

Ищем инвестора

Инвестор — это тот, кто может дать вам деньги, ресурсы или оборудование на развитие бизнеса. Не путайте его с партнёром. Инвестор финансирует ваш проект за долю в бизнесе, при этом управлением он не занимается. По сути, выходить с вами на связь он будет только при делении прибыли. У инвестора есть доля в компании или прибыли, поэтому его нужно будет держать в курсе событий, советоваться с ним по важным управленческим решениям и стратегии развития.

Инвестором могут выступать венчурный фонд, частное лицо или государственный фонд. 

1.Венчурный фонд — это компания, которая занимается рискованными вложениями в инновационные предприятия и стартапы. Фонд стремится вложить в бизнес деньги и отбить их за счет быстрого и взрывного роста стартапа. Инвестициями занимаются RunaCapital и фонды imi.vc.

2.Государственные фонды поддерживают только предприятия, приносящие выгоду экономике России. Например, Фонд развития промышленности поддерживает только промышленников.
3.Частные инвесторы — это бизнес-ангелы, которые вкладываются в стартапы. Их цель аналогична цели венчурных фондов — приумножение вложенного капитала. В интернете много площадок-агрегаторов, где можно найти своего покровителя, например, бизнесангелы.рф, start.biznes-angel.online.

Чтобы убедить фонд или инвестора вам нужен бизнес-план и «горящие глаза». Если ваша идея заинтересует их, вы получите деньги.

Преимущества

Недостатки

  1. Не нужно платить проценты за пользование деньгами — инвестору интересна только прибыль.

  2. Связи — у инвесторов есть много других проектов, связи с которыми вам могут пригодиться, возможно, кто-то из них станет вашим поставщиком или покупателем.  

  3. Опыт — в сложных ситуациях инвестор может помочь советом или даже делом

  1. Потеря контроля — инвестор получит долю в вашем бизнесе. Чем она крупнее, тем больше вероятность потерять контроль.

  2. Не каждый бизнес интересен инвестору — маловероятно, что кто-то профинансирует обувной магазин, бизнес должен быть прорывной.

  3. Инвестор — это не помощник, помогать вам с решением каждой проблемы он не будет.

  4. Часть прибыли будет забирать инвестор, на первых порах, возможно, даже большую



Внимательно читайте условия сотрудничества с инвестором. Если делать это сквозь пальцы, то ваш бизнес очень быстро перестанет приносить вам доход и будет работать только на инвестора.

Краудфандинг

Деньги для ИП или ООО на развитие бизнес можно собрать через краудфандинг — сбор денег от небезразличных идей на специальной площадке в интернете. Например, вы хотите запустить фабрику по производству шоколада, работающую на солнечных батареях. Такой ЭКО-бизнес. Вы размещаете на интернет-площадке информацию о своём проекте и указываете необходимую сумму. Каждый заинтересовавшийся может пожертвовать вам любую сумму от копейки до рубля. 

Долю в бизнесе жертвователи не получают, но обычно бизнесмены дают им какие-то преимущества: скидки на продукцию или бесплатные образцы.

Площадок для краудфандинга очень много: Kickstarter (кстати, идея про шоколадную фабрику отсюда!), Boomstarter, Я.Соберу и так далее.

Преимущества

Недостатки


  1. Без лишних трат — платить проценты или делится прибылью не нужно, достаточно заплатить комиссию краудфандинговой площадке.

  2. С миру по нитке — деньги можно привлекать со всех уголков мира.    

  3. Вы сразу привлекаете клиентов — вероятно, ваши инвесторы станут вашими первыми покупателями.

  4. Никто не претендует на долю в вашем бизнесе.

  1. Не каждый бизнес привлекает достаточное количество средств. Идея должна понравиться людям.

  2. Если проект не запустится, деньги придется вернуть.

  3. Нужны вложения для пиара своей краудфандинговой страницы, иначе о вас никто и не узнает.



Прежде чем попробовать краудфандинг, проведите предварительные расчеты. Помните, что все собранные деньги вы не получите — площадки берут комиссии, бюджет собирает налоги, а самих спонсоров надо чем-то наградить.

Получаем государственную поддержку

Государство взяло цель на поддержку малого и среднего бизнеса. Поэтому начинающий предприниматель может попытать удачу и получить финансирование в различных формах.

Субсидия от центра занятости

Подходит при открытии бизнеса. Программа Минэкономразвития предполагает, что от регионального центра занятости можно получить первоначальное финансирование на открытие бизнеса. Центр единоразово дает 60 000 рублей. Кроме того, он оказывает помощь в регистрации и подготовке документов.

Субсидию выделяют не всем. Для её получения нужно быть безработным и стоять на учёте в центре занятости. Если вы решили стать предпринимателем, нужно написать заявление, собрать документы и подготовить бизнес-план. Перечень документов озвучит центр занятости, а на основании бизнес-плана они определят, стоит ли вам давать субсидию. Читайте нашу статью «Как написать бизнес-план».

Гранты

На уровне местной администрации выдают гранты на развитие малого бизнеса, которому не более 12 месяцев. Условия администрация определяет самостоятельно и форму финансовой поддержки тоже. Но на практике дают не более 500 000 рублей, при этом предприниматель должен внести 30–50 % собственных средств. А сам проект должен продержаться на рынке не менее 3–5 лет.

В частности грантовую помощь оказывает Фонд содействия инновациям. На их официальном сайте вы найдете различные программы по поддержке малого, среднего и крупного бизнеса. Например, действуют программы «Старт» и «Умник».

Узнать про действующие программы финансирования можно в:

  • Администрации города;

  • Торгово-промышленной палате;

  • Фонде поддержки предпринимателя;

  • региональных Бизнес-инкубаторах;

  • Центре занятости населения.

Неденежная поддержка

Через Корпорацию МСП государство оказывает бизнесу следующую неденежную поддержку:

  • обеспечение доступа к закупкам — Корпорация помогает найти заказчиков вашей продукции;

  • маркетинговая поддержка — на Бизнес-навигаторе МСП можно разместить объявление о продаже своих товаров и найти заказчика;

  • правовая и информационная поддержка — также через бизнес-навигатор можно задать и получить ответы на интересующие вас вопросы;

  • имущественная поддержка — в некоторых ситуациях государство вместо денег может предоставить в пользование госимущество, например, станки, помещение и так далее.

Это не единственная помощь от государства. Программы, суммы и условия сильно зависят от региона, поэтому лучше всего обращаться в местные органы власти, например, в Управление по развитию предпринимательства. 

Преимущества

Недостатки

  1. Без затрат — гранты и субсидии выдаются на безвозвратной основе и без процентов.
  2. Никто не претендует на долю в вашем бизнесе — вся прибыль остается вам.

  1. Время — получение гранта или субсидий требует времени.
  2. Количество выделяемых средств ограничено — получить поддержку может не каждый.
  3. Субсидии и гранты носят целевой характер — за нецелевые расходы могут применить санкции.
  4. При недостижении результатов, могут потребовать вернуть деньги



Читайте также
Топ сервисов для онлайн-проверки отчётности в ФНС, ПФР, ФСС и Росстат
Автор: Михаил Кобрин
21.07.2020
Контролирующие органы проверяют правильность расчётов в отчётности по специально разработанным контрольным соотношениям. Самое простое — актив и пассив бухбаланса должны быть равны. Но есть и более сложные правила, особенно в статистических отчетах, где количество контрольных соотношений может перевалить за пару десятков. Проверять отчёты на калькуляторе сложно и долго. Для начала нужно найти контрольные соотношения, а затем выверить их. Чтобы вы не тратили время, мы сделали подборку сервисов, которые помогут вам проверить правильность заполнения отчета.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.07.2020
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Как и где получить кредит на покупку готового бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
17.07.2020
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета? Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?