Кредитный брокер: что это такое и как его выбрать — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой

Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование или перекредитование — это банковская услуга, по которой клиент получает новый кредит для погашения старого. По сути, один банк выкупает ваш долг у другого.

Первоначально кажется, что смена банка не имеет смысла. Ведь какая разница кому платить. Однако это не так. Большинство заёмщиков успешно практикуют перекредитование, так как можно получить более выгодные условия:

  • сниженная процентная ставка — например, брали кредит в 2018 году под 15 %, а в 2020 из-за снижения процентной ставки ЦБ РФ, можно перекредитоваться под 10 %;

  • изменение сроков погашения — можно уменьшить срок кредита или увеличить в зависимости от ваших целей;

  • упрощение порядка платежей — если у вас несколько кредитов в разных банках, вы можете рефинансировать их в один кредит, так платить будет проще;

  • изменение валюты кредита.

Выгоднее всего рефинансировать кредиты с большой долговой нагрузкой. Например, при сумме в 300 тыс. рублей снижение ставки на 1% вы не почувствуете, а вот при сумме в 30 млн рублей уменьшение будет ощутимо.

Почему отказывают в рефинансировании

Как бы красиво ни звучала история о рефинансировании и снижении процентной ставки, добиться перекредитования бывает сложно. Заявление на рефинансирование кредита для банка — сигнал к тому, что вам сложно погашать данный кредит. Поэтому они строго подходят к оценке вашего финансового состояния. Иногда могут попросить дополнительный залог или поручительство.

Банки не рефинансируют кредиты, которые вот-вот подойдут к концу, потому что на этом кредитная организация не сможет заработать. Желательно, чтобы по текущему кредиту у вас не было просрочек, а ваша кредитная история в целом была положительной. Тогда шансы существенно возрастут.

Но что делать компаниям, для которых текущий кредит действительно непосилен. Ставка выше среднерыночной не позволяет рассчитываться по долгам вовремя. Такому бизнесу найти банк, готовый к перекредитованию, очень сложно. 

Помощь в рефинансировании кредитов с большой долговой нагрузкой может оказать кредитный брокер.

Кредитный брокер — помощник в рефинансировании кредитов

Кредитный брокер — компания-посредник между банком-кредитором и заёмщиком. Оказывает услуги по подбору не только рефинансирования, но и непосредственно кредитов. 

Обычно кредитный брокер заключает агентские договора с банками. По сути, у них есть огромная база кредитных предложений, поэтому клиенту они могут предложить гораздо больше вариантов, чем отдельный банк.

Брокер отлично осведомлен о требованиях банка и условиях рефинансирования. Он расскажет вам обо всех тонкостях кредитного договора и скажет, какие документы стоит подготовить. 

Юридическая консультация у проверенного партнера
Оставить заявку

Что делает кредитный брокер

Кредитный брокер — это не просто посредник, который скажет вам где лучше взять кредит. Он окажет помощь в рефинансировании кредитов на лучших условиях и возьмет на себя следующие функции:

  • найдет банк, который вас рефинансирует — благодаря своим знаниям и обширной базе, брокер выбирает варианты с максимальной вероятностью одобрения;

  • в каждом банке подберет оптимальное предложение, исходя из ваших требований;

  • проанализирует ваше финансовое состояние и оценит платежеспособность по методикам различных банков;

  • поможет подготовить документы — расскажет, что вам нужно принести, и поможет с заполнением заявок на рефинансирование;

  • будет представлять ваши интересы в переговорах с банком, в том числе при необходимости оспаривать незаконные страховки и комиссии.

Кредитный брокер помогает в рефинансировании даже долгов с просрочками. Для многих компаний брокер — последняя надежда. Например, брокер помогает взять 2-3 мелких кредита и затем погасить их, чтобы изменить кредитную историю к лучшему.

На чем зарабатывает кредитный брокер

Компании, помогающие рефинансировать большие кредиты, не работают задаром. Брокер получает вознаграждение за каждую успешную сделку в виде:

  • процента — на практике от 1–5 % от суммы рефинансированного кредита, иногда ставка может быть и выше, если ситуация у клиента сложная;

  • фиксированная премия — стоимость лучше уточнять заранее, так как она сильно варьируется;

  • смешанная оплата — например, за консультацию возьмут фиксированную часть, а уже за оказание посреднических услуг — процент.

В России плательщиком вознаграждения чаще всего выступает заемщик. В тоже время в Европе банк платит брокеру за привлечение новых клиентов.

Преимущества и недостатки работы с кредитным брокером

Работа с брокером имеет свои плюсы и минусы, которые мы собрали в таблице.

Преимущества

Недостатки

  1. Обращение к брокеру заменяет обращение в десятки банков.

  2. В переговорах с банком у вас будет профессионал, который повысит шансы на успешное рефинансирование.

  3. Повышение скорости поиска надежного банка — брокер решает проблему в срок до 3-х дней.

  4. Общение с брокером полностью конфиденциально.

  5. Можно получить рефинансирование даже при наличии просрочек.

  6. Помощь в заполнении всех документов.

  7. Проведет анализ кредитного договора, поможет найти «подводные камни»

  1. Цена — помощь брокера стоит денег. Для компаний с тяжелым финансовым положением это существенный минус.

  2. Риск нарваться на недобросовестного или «черного» брокера. Такие компании предлагают фальсифицировать документы и ввести банк в заблуждение. Вероятность одобрения возрастает, но за такие действия вас привлекут к уголовной ответственности


К кредитному брокеру рекомендуем обращаться за помощью в следующих ситуациях:

  • не получилось выйти на рефинансирование самостоятельно;

  • у вас плохая кредитная история;

  • у вас плохое финансовое состояние или низкая платежеспособность;

  • есть проблемы с текущим кредитом, например, просрочки;

  • боитесь, что не сможете рефинансироваться без помощи профессионала;

  • перекредитоваться нужно в кратчайшие сроки.

Если же рефинансирование для вас носит желательный, но не срочный характер, можно попытать удачу самостоятельно.

Как выбрать кредитного брокера

Найти хорошего и честного брокера довольно сложно. В интернете полно предложений, но определить степень их честности очень сложно. Прежде чем обратиться к брокеру, мы рекомендуем изучить отзывы и поспрашивать своих знакомых, может быть кто-то из них уже искал брокера.

При это вам не обязательно искать брокера в границах своего города. Сотрудничать можно и с организациями из других регионов, благо, брокер может работать с большинством банков из любой точки мира.

Вот ТОП-5 брокерских компаний, которые давно работают на рынке РФ:

При идентификации брокера проверьте следующие моменты:

  • брокерская компания зарегистрирована в ФНС, имеет ИНН и есть в ЕГРЮЛ;

  • есть офис, расположенный по юридическому адресу;

  • есть контактный номер городского телефона;

  • в наличии постоянно обновляющийся сайт;

  • у брокера есть сертификат Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов;

  • есть рекомендательные письма и сертификаты от банков, которые сотрудничают с этим брокером.

Добропорядочный брокер никогда не предложит подделать документы и не будет обещать 100 % результата, так как он за него не отвечает. 

Работа с кредитным брокером обязательно оформляется договором. До его подписания лучше сразу узнать, с какими банками будет работать брокер и какую именно помощь он вам окажет. Вдруг выяснится, что все банки, которые он перечислил, вы уже прошли.

В договоре внимательно проверьте реквизиты сторон и изучите все пункты, особенно:

  • права и обязанности сторон;

  • ответственность за невыполнение обязательств;

  • сроки предоставления услуг;

  • порядок оплаты.

Раздел про оплату изучите максимально внимательно. Вдруг окажется, что брокер взимает с вас комиссию, даже если не добьется результатов.

Как подобрать рефинансирование для кредита

Брокер предложит вам несколько банковских услуг по рефинансированию, чтобы вы могли выбрать самое подходящее. Но можно выбрать банк для рефинансирования и самостоятельно. Мы делали обзор предложений по рефинансированию для юридическх лиц и ИП.

Предложения по рефинансированию кредитов для юрлиц:

Банк

Срок кредита

Сумма кредита

Процентная ставка

Условия кредитования

«Промсвязьбанк»

До 10 лет

От 1 000 001 до 250 000 000 рублей

От 9 %

Возраст заёмщика на момент погашения кредита — от 30 до 60 лет.


Положительная кредитная история.


Срок фактической коммерческой деятельности — не менее 24 месяцев.


Постоянная регистрация в регионе присутствия банка — не менее 12 месяцев.

«Ак Барс Банк»

До 10 лет

От 3 000 000 до 100 000 000 рублей

От 7 %

Фактическая деятельность компании — не менее 6 месяцев.


Юрлицо — резидент РФ.


Заёмщик не находится в стадии ликвидации.

«ВТБ»

До 12 лет

До 150 000 000 рублей

Индивидуальная

Обязательно страхование обеспечения — товаров в обороте и недвижимости, кроме земельных участков. 


Страхование возможно только в страховых организациях, удовлетворяющих требованиям банка.

«Уралсиб»

До 7 лет

До 99 000 000 рублей

Индивидуальная

Возраст собственников бизнеса — не более 65 лет.


Годовая выручка — не более 800 000 000 рублей.


Срок фактического существования бизнеса — не менее 6 месяцев при годовой выручке до 400 000 000 рублей, не менее 12 месяцев при годовой выручке более 400 000 000 рублей.


Численность сотрудников — не более 250 человек.

«Уральский банк реконструкции и развития»

До 5 лет

От 1 000 000 до 50 000 000 рублей

От 10 %

Залогом не может служить имущество, заложенное в обеспечение другого обязательства.


Объем годовой выручки не должен превышать 1 000 миллионов рублей.


Положительная кредитная история.


Срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев.

Еще 5 банков для рефинансирования смотрите в статье «Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках».

Предложения по рефинансированию для ИП мы собрали в статье «Рефинансирование кредита для ИП».

Читайте также
Что такое овердрафт для юрлиц и как им пользоваться
Автор: Елизавета Кобрина
19.10.2020
Если на расчётном счёте компании не хватает денег для текущих расходов, можно воспользоваться овердрафтом. Расскажем подробнее, что такое овердрафт, чем он отличается от обычного кредита и как им пользоваться.
Подробнее
Как и где юридическому лицу подключить овердрафт
Автор: Елизавета Кобрина
19.10.2020
Овердрафт — популярный кредитный продукт для бизнеса. Его можно подключить к расчётному счёту в любом крупном банке России. Расскажем, как это сделать и где оформить овердрафт на выгодных условиях.
Подробнее
Как и где получить кредит на покупку готового бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
17.07.2020
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Подробнее
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
29.06.2020
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Интересные статьи
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
А
Анастасия
18.08.2020 11:47
Неможем сделать рефинансирование из-за ипотеки
0
Ответить

Ваш город не Москва?