Банки с Овердрафтом: Условие, Сравнение и Требования к Заемщику
Ваш город:
Москва

Как и где юридическому лицу подключить овердрафт

Овердрафт — популярный кредитный продукт для бизнеса. Его можно подключить к расчётному счёту в любом крупном банке России. Расскажем, как это сделать и где оформить овердрафт на выгодных условиях.

Что такое овердрафт

Овердрафт — это форма кредитования, которая даёт возможность потратить с расчётного счёта больше денег, чем там есть.

Овердрафт можно использовать только для финансирования текущей деятельности — расчётов с контрагентами, выплаты зарплаты, покрытия кассовых разрывов и др. Это финансовая помощь для форс-мажорных обстоятельств, когда:

  • вам нужно совершить платёж;

  • собственных средств недостаточно;

  • вы точно знаете, что в ближайшее время на расчётный счёт поступят деньги.

Одно из главных отличий овердрафта от кредита — короткий срок кредитования. Заёмные средства нужно вернуть банку достаточно быстро — обычно за срок до трёх месяцев. Поэтому овердрафт не подходит для расширения бизнеса и инвестиционной деятельности. В этих случаях получение прибыли растянуто и вы не сможете быстро погасить задолженность перед банком.

Подробнее о том, что такое овердрафт и как им пользоваться, читайте в другой нашей статье.

Как получить овердрафт

Овердрафт можно получить только в том банке, где у вас есть расчётный счёт. В некоторых кредитных организациях подключить услугу возможно даже в том случае, если договор на РКО заключён недавно. Лимит овердрафта будет рассчитан на основании оборотов по счетам в других кредитных организациях. 

Такой авансовый овердрафт есть, например, в банке «Открытие»:

Требования к заёмщику и список документов на подключение услуги зависят от условий банка, который даёт овердрафт.

Требования к заёмщику

Чтобы подключить к расчётному счёту овердрафт, юрлицо должно соответствовать ряду требований:

  • быть резидентом РФ и вести коммерческую деятельность со всеми разрешительными документами;

  • вести бизнес не менее шести месяцев, в редких случаях — не менее трёх месяцев;

  • не иметь задолженностей перед банками, налоговой, бюджетными организациями;

  • не иметь ограничений операций по счёту за определённый период.

Дополнительным условием может стать необходимость вести деятельность в регионе пребывания банка. 

Необходимые документы

Движения средств по вашему расчётному счёту прозрачны для банка, а основные сведения о компании вы подавали при оформлении РКО. Это значит, что для подключения овердрафта нужен минимум документов.

Для небольшой суммы кредитного лимита достаточно стандартного пакета документов. В остальных случаях дополнительными документами придётся подтвердить стабильность и надёжность своего бизнеса, долгосрочные отношения с контрагентами.

Обязательные документы

Дополнительные документы

  1. Анкета с основными сведениями о компании.

  2. Анкета заявителя.

  3. Копии паспорта заявителя.

  4. Заявление на подключение овердрафта.

  1. Копии действующих учредительных документов.

  2. Выписка из ЕГРЮЛ с актуальными данными о компании.

  3. Финансовая отчётность за определённый период.

  4. Копии договоров с контрагентами.

  5. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, транспорт и другие основные средства, используемые в коммерческой деятельности.

  6. Согласие на получение отчёта из Бюро кредитных историй.

  7. Копия документов, регулирующих деятельность исполнительного органа юрлица



Срок рассмотрения документов колеблется в пределах 1–5 дней.

На какие условия обращать внимание при подключении овердрафта

Подключая овердрафт, обратите внимание на ключевые условия:

1. Срок действия соглашения — обычно 12–36 месяцев. Если овердрафт нужен надолго, выбирайте банк с длительным сроком соглашения. Чем он больше, тем реже придётся обращаться в кредитную организацию, чтобы перезаключить договор.

2. Срок непрерывной задолженности — 30–90 дней. Это тот срок, в течение которого вы должны вернуть заёмные средства без штрафов и пени. Чем он больше, тем меньше риск стать неблагонадёжным клиентом.

3. Сумма кредитного лимита — может достигать 70 % от оборотов по расчётному счёту. Некоторые банки устанавливают ограничение на максимальный размер займа. Например, в «Альфа-Банке» она составляет 15 000 000 рублей.

4. Процентная ставка — от 14 до 18 % годовых. В каждом случае устанавливается индивидуально.

5. Комиссии — их банк может устанавливать за выдачу овердрафта, совершение платежа, просрочку при погашении задолженности

Примерно каждые три месяца банк пересматривает условия овердрафта. Он может изменить процентную ставку или сумму кредитного лимита.

Условия использования овердрафта ухудшатся, если вы не будете вовремя погашать задолженность или снизятся обороты по счёту. Если вы без просрочек возвращаете долг, и бизнес «идёт в гору», процентную ставку могут снизить, а кредитный лимит — увеличить.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Топ-7 банков для подключения овердрафта


Банк

Кредитный лимит

Срок овердрафта

Срок непрерывной задолженности

Процентная ставка

«МТС-Банк»

От 300 000 до 15 000 000 рублей

До 12 месяцев

До 30 дней

От 14 %

«Альфа-Банк»

От 300 000 до 15 000 000 рублей

До 12 месяцев

До 60 дней

От 16,5 %

«ВТБ»

Рассчитывается индивидуально. Зависит от оборотов по счёту в банке «ВТБ» или по счетам в сторонних банках

До 24 месяцев

До 60 дней

Индивидуальная

«Открытие»

Без ограничений по максимальной сумме кредитования, но в зависимости от оборотов по счёту

До 60 месяцев

До 90 дней

От 7,9 %

«Совкомбанк»

До 50 % от оборотов по счёту, но не более 3 000 000 рублей

До 12 месяцев

До 30 дней

Индивидуальная

«Сбербанк»

Зависит от среднемесячной выручки за 3 месяца

До 12 месяцев

До 30 дней

Индивидуальная

«Росбанк»

До 50 % от оборотов по счёту, но не более 100 000 000 рублей

До 12 месяцев

От 9,15 %



Читайте также
Что такое овердрафт для юрлиц и как им пользоваться
Автор: Елизавета Кобрина
19.10.2020
Если на расчётном счёте компании не хватает денег для текущих расходов, можно воспользоваться овердрафтом. Расскажем подробнее, что такое овердрафт, чем он отличается от обычного кредита и как им пользоваться.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.07.2020
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Как и где получить кредит на покупку готового бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
17.07.2020
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Подробнее
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?