Как и где юридическому лицу подключить овердрафт

Овердрафт — популярный кредитный продукт для бизнеса. Его можно подключить к расчётному счёту в любом крупном банке России. Расскажем, как это сделать и где оформить овердрафт на выгодных условиях.

Что такое овердрафт

Овердрафт — это форма кредитования, которая даёт возможность потратить с расчётного счёта больше денег, чем там есть.

Овердрафт можно использовать только для финансирования текущей деятельности — расчётов с контрагентами, выплаты зарплаты, покрытия кассовых разрывов и др. Это финансовая помощь для форс-мажорных обстоятельств, когда:

• вам нужно совершить платёж;

• собственных средств недостаточно;

• вы точно знаете, что в ближайшее время на расчётный счёт поступят деньги.

Одно из главных отличий овердрафта от кредита — короткий срок кредитования. Заёмные средства нужно вернуть банку достаточно быстро — обычно за срок до трёх месяцев. Поэтому овердрафт не подходит для расширения бизнеса и инвестиционной деятельности. В этих случаях получение прибыли растянуто и вы не сможете быстро погасить задолженность перед банком.

Как получить овердрафт

Овердрафт можно получить только в том банке, где у вас есть расчётный счёт. В некоторых кредитных организациях подключить услугу возможно даже в том случае, если договор на РКО заключён недавно. Лимит овердрафта будет рассчитан на основании оборотов по счетам в других кредитных организациях. 

Такой авансовый овердрафт есть, например, в банке «Открытие»:

Требования к заёмщику и список документов на подключение услуги зависят от условий банка, который даёт овердрафт.

Требования к заёмщику

Чтобы подключить к расчётному счёту овердрафт, юрлицо должно соответствовать ряду требований:

• быть резидентом РФ и вести коммерческую деятельность со всеми разрешительными документами;

• вести бизнес не менее шести месяцев, в редких случаях — не менее трёх месяцев;

• не иметь задолженностей перед банками, налоговой, бюджетными организациями;

• не иметь ограничений операций по счёту за определённый период.

Дополнительным условием может стать необходимость вести деятельность в регионе пребывания банка. 

Необходимые документы

Движения средств по вашему расчётному счёту прозрачны для банка, а основные сведения о компании вы подавали при оформлении РКО. Это значит, что для подключения овердрафта нужен минимум документов.

Для небольшой суммы кредитного лимита достаточно стандартного пакета документов. В остальных случаях дополнительными документами придётся подтвердить стабильность и надёжность своего бизнеса, долгосрочные отношения с контрагентами.

Срок рассмотрения документов колеблется в пределах 1–5 дней.

На какие условия обращать внимание при подключении овердрафта

Подключая овердрафт, обратите внимание на ключевые условия:

1. Срок действия соглашения — обычно 12–36 месяцев. Если овердрафт нужен надолго, выбирайте банк с длительным сроком соглашения. Чем он больше, тем реже придётся обращаться в кредитную организацию, чтобы перезаключить договор.

2. Срок непрерывной задолженности — 30–90 дней. Это тот срок, в течение которого вы должны вернуть заёмные средства без штрафов и пени. Чем он больше, тем меньше риск стать неблагонадёжным клиентом.

3. Сумма кредитного лимита — может достигать 70 % от оборотов по расчётному счёту. Некоторые банки устанавливают ограничение на максимальный размер займа. Например, в «Альфа-Банке» она составляет 15 000 000 рублей.

4. Процентная ставка — от 14 до 18 % годовых. В каждом случае устанавливается индивидуально.

5. Комиссии — их банк может устанавливать за выдачу овердрафта, совершение платежа, просрочку при погашении задолженности

Примерно каждые три месяца банк пересматривает условия овердрафта. Он может изменить процентную ставку или сумму кредитного лимита.

Условия использования овердрафта ухудшатся, если вы не будете вовремя погашать задолженность или снизятся обороты по счёту. Если вы без просрочек возвращаете долг, и бизнес «идёт в гору», процентную ставку могут снизить, а кредитный лимит — увеличить.

Топ-7 банков для подключения овердрафта