Валютный расчетный счет для ИП и ООО: где открыть и какие документы понадобятся — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Где и как открыть валютный счёт

Валютный счёт можно открыть в том же банке, что и основной расчётный, но это не всегда лучший вариант.
У вашего банка может не быть нужной лицензии, а условия окажутся не такими выгодными, как в других банках. Расскажем, как выбрать банк для открытия валютного счёта.

Что такое валютный счёт

Валютные счета открывают, если планируют заниматься импортом, экспортом или брать кредит в валюте. Деньги на них можно просто хранить или использовать для расчётов с зарубежными поставщиками, подрядчиками и заказчиками. Открыть расчётный валютный счёт может физическое лицо и организация. 

На что обратить внимание при выборе банка

Самый простой вариант — открыть валютный счёт в том же банке, где и основной. Вероятно, это даже уменьшит пакет документов, которые необходимо подать, так как всё уже есть у вашего банка. Но простой путь не значит выгодный. 

Законодатель не запрещает открывать счета в разных банках. В одной кредитной организации может быть рублёвый счёт, а в другой — валютный. Посмотрите на банки вокруг, их предложения могут быть гораздо выгоднее. Обращайте внимание на следующие моменты.

Есть ли у банка лицензия на работу с валютой

У банка может быть базовая или универсальная лицензия. Банки с базовой лицензией не могут открывать счета в иностранных валютах (ст. 5.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1). 

Маловероятно, что банк, не имея нужной лицензии, обманет вас: возьмёт деньги и не окажет услугу. Польза проверки в том, чтобы сэкономить время и не обращаться в банки, где вам не помогут. К примеру, у вас открыт расчётный счёт в региональном банке, вы можете рассчитывать, что откроете валютный счёт там же, а окажется, что банк с валютой не работает. 

Узнать, какие у банка есть лицензии, это можно можно на сайте ЦБ РФ. Обратите внимание: название нужно вводить точно, иначе сервис ничего не найдёт. К примеру, поиск по запросу «альфа банк» не даёт результатов, банк находится, только если написать «альфа-банк». 

Вот как выглядит информация по лицензиям в сервисе:

Если скачать архив с лицензиями и открыть генеральную, увидим информацию про иностранные валюты (п. 6):


Если не хочется выяснять, как правильно пишется название банка, и скачивать лицензии, воспользуйтесь нашим списком:

  • Сбербанк         

  • Альфа Банк

  • ВТБ

  • Открытие

  • Тинькофф

  • Точка

  • Росбанк

  • МодульБанк

  • Банк ОТП

  • АК Барс

  • Банк Санкт-Петербург

  • Уралсиб

  • Сургутнефтегазбанк

Стоимость открытия и обслуживания счёта

Стоимость банковских услуг сильно разнится. Открывают счета, как правило, бесплатно, а за операции и годовое обслуживание нужно будет платить. Обращайте внимание на условия: на «бесплатных» тарифах бесплатно можно будет провести лишь несколько операций на ограниченную сумму, а по остальным будет комиссия. Если вы в эти лимиты не укладываетесь, посчитайте, не выгоднее ли вам платить за обслуживание и проводить без комиссии больше платежей. 

Банк бесплатно обслуживает валютный счёт, если компания ежемесячно тратит свыше 200 000 рублей. Компания решила, что это выгодно, но просчиталась: 5 месяцев в году её обороты не дотягивали до 200 000 рублей. В итоге пришлось заплатить за обслуживание счёта 1 990 рублей за каждый «нельготный» месяц. Итого незапланированные траты составили 9950 рублей.

Условия покупки валюты 

У банка может быть выгодный тариф, но невыгодный обменный курс. Изучите, насколько отличается курс банка от курса ЦБ РФ. Например, 1 декабря 2019 года в Россельхозбанке курс покупки/продажи равен 65,16 руб. / 63,16 руб., в Банке Открытие — 65,75 руб. / 62,70 руб., а средний курс Центробанка — 64,30 руб.

Например, у вас есть 1 000 000 рублей, и вы собрались купить доллары для размещения на валютном счёте. По курсу Россельхозбанка вы получите 15 346,88 долл., а по курсу Открытия — 15 209,13 долл. Разница 137,75 долл., что по курсу ЦБ равно 8 857 рублей. 

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Тариф за переводы средств в инвалюте 

За переводы денег иностранным поставщикам банк берёт комиссию. Обычно ставка комбинированная. Посмотрите, насколько она выгодна для вас при ваших валютных оборотах. 

Например, банк берёт за перевод долларов или евро 0,2 % от суммы, но не менее 490 рублей. Компания «Золотое руно» переводит в валюту 300 000 рублей и платит комиссию 600 рублей или 0,2 % от суммы. А компания «Серебряная пуля» перевела 1 000 рублей, и ей пришлось отдать банку 490 рублей, то есть 49 %. 

Условия валютного контроля 

Все сделки с контрагентами из других стран подлежат валютному контролю. Агентом валютного контроля выступает банк: он проверяет законность операций, отвечает за правильное оформление платежей и документов. 

В течение 15 дней нужно будет подать в банк документы, подтверждающие законность перевода или получения денег. За услуги контроля банки также взимают комиссию — примерно 0,1—0,15% от суммы сделки.

Если сумма контракта меньше 200 000 рублей, валютный контроль проходит по упрощённой схеме. В банк не придётся отправлять документы  — только сообщить данные по сделке:

  • организацию, с которой заключили договор, из какой она страны;

  • номер и дату договора, реквизиты счёта вашего контрагента;

  • сумма сделки и валюта, в которой она совершается;

  • вид сделки: экспорт, импорт, услуги, заём;

  • тип платежа: предоплата, частичная предоплата, постоплата.

По контрактам на сумму больше 200 000 рублей нужно предоставлять документы. Список зависит от сделки. На оформление отводится 15 дней.

Еще сложнее с дорогостоящими контрактами. Импортный договор от 3 млн руб. и экспортный свыше 6 млн руб. нужно регистрировать в банке еще до перевода или получения денег. Для регистрации нужно предоставить иностранный контракт и реквизиты контрагента. После этого банк присваивает договору уникальный номер и вносит его в базу валютных договоров. Номер и скан-копия договора банк отправляет в ЦБ РФ. А клиенту сообщает сам номер и разрешает провести операцию.

Штрафы за серьёзные нарушения составляют до 100% от суммы договора. Если собираетесь заключать крупные сделки, поинтересуйтесь не только комиссией банка, но и тем, как он поможет вам пройти валютный контроль. Узнайте,  подготовит ли банк за вас документы и справки, будет ли следить за сроками, быстро ли проведёт платёж.

Личный кабинет и приложение 

Приложения и личные кабинеты есть у большинства банков. Но не в каждом приложении всё удобно и понятно. Не в каждом техподдержка говорит с вами по-человечески. Набор возможностей тоже везде разный. Почитайте форумы, посоветуйтесь с друзьями, посмотрите скриншоты самих приложений, посмотрите, какой средний балл у приложения в Google Play и АppStore, в нашем рейтинге. Детали решают всё.

Документы для открытия валютного счёта

Набор документов для открытия валютного счёта очень похож на комплект для открытия расчётного счёта. Основное отличие — форма заявления на открытие валютного счёта. Перечень документов следующий:

  • паспорт;

  • учредительные документы;

  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

  • копию свидетельства о госрегистрации;

  • копию о постановке на учет в ФНС;

  • карточки с образцами подписей лиц, имеющими право распоряжаться счётом, и оттиском печати;

  • заявление на открытие валютного счёта;

  • иные документы по запросу банка.

Банки могут требовать дополнительные документы по своему усмотрению — мы рассказывали об этом в статье. Так что прежде чем идти в выбранный банк, изучите требования на сайте или позвоните на горячую линию.

Читайте также
Как юрлицу пользоваться валютным счётом
Автор: Елизавета Кобрина
07.08.2020
Пользоваться валютным счётом так же, как и рублёвым, не получится. Получать и переводить иностранную валюту несколько сложнее. Расскажем, как правильно пользоваться валютным счётом и как учитывать средства для налогообложения.
Подробнее
Валютный счёт в Райффайзенбанке: условия открытия и обслуживания
Автор: Елизавета Кобрина
06.08.2020
Открыть валютный счёт в Райффайзенбанке могут юрлица, ИП и физлица, которые занимаются частной практикой — нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие. Расскажем об условиях открытия счёта и его обслуживания, рассмотрим действующие тарифы.
Подробнее
Счёт в юанях для юрлиц: 5 банков, обслуживающих валюту
Автор: Елизавета Кобрина
05.08.2020
Соседство России с Китаем и активные экономические отношения стимулируют банки открывать новые виды валютных счетов — в юанях. Расскажем, где открыть счёт в юанях, какие условия предлагают финансовые организации, кому и зачем работать с этой валютой.
Подробнее
Как открыть валютный счёт для ООО
Автор: Елизавета Кобрина
22.07.2020
Если ваша компания выходит на международный рынок и у вас появляются иностранные партнёры, для расчётов с ними понадобится валютный счёт. Расскажем, какие у него есть особенности, как и на каких условиях его открыть.
Подробнее
Валютный счёт в Сбербанке
Автор: Михаил Кобрин
16.07.2020
Открыть валютный счёт в Сбербанке могут юрлица и ИП. Он нужен всем компаниям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, например, покупают или продают товары в других странах или берут кредиты в иностранных банках. Сбербанк — крупнейший банк в России. Многие компании открывают валютный счёт и проходят валютный контроль именно здесь. Почему, разберёмся в статье.
Подробнее
Валютный счёт в ВТБ для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
15.07.2020
ВТБ предлагает организациям и предпринимателям открыть валютный счёт для прямых расчётов с иностранными контрагентами. Расскажем об условиях, тарифах, валютном контроле и особенностях открытия счёта в подходящей иностранной валюте.
Подробнее
Как открыть валютный счёт в Альфа-Банке
Автор: Елизавета Кобрина
14.07.2020
Альфа Банк открывает валютные счета юрлицам и ИП. Это актуально для компаний, которые проводят платежи в иностранной валюте или работают на международном рынке. Расскажем о тарифах валютного счёта, условиях обслуживания и возможностях валютного контроля.
Подробнее
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.07.2020
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)? От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Ипотека для ИП
Автор: Михаил Кобрин
09.06.2020
За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели. Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2020 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %. Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.
Подробнее
Как подать заявление на субсидию для ИП и малого бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
08.06.2020
Одна из мер поддержки для бизнеса в период коронавируса — субсидия для ИП и малого бизнеса: вы получите по 12130 рублей на каждого сотрудника в течение двух месяцев, если выполните все условия и правильно оформите заявление. Расскажем, как, куда и в какие сроки подать заявку, чтобы получить деньги.
Подробнее
Программы складского учёта
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.05.2020
За продажами в небольшом киоске можно следить с помощью таблиц Excel, но при расширении бизнеса нужна программа для торгового или складского учёта. Чтобы выбрать подходящий сервис и не переплачивать за лишний функционал, разберитесь в возможностях и основных отличиях программ. В статье расскажем о критериях выбора и перечислим бесплатные и платные системы товароучёта.
Подробнее
Что такое УСН
Автор: Михаил Кобрин
23.03.2020
Перед регистрацией бизнеса или сменой налогового режима определитесь с будущей системой налогообложения. От неё зависит количество и сумма налогов. УСН — специальный налоговый режим, который призван снизить налоговую нагрузку на бизнес и уменьшить количество отчётов. Разберёмся, какие льготы даёт УСН и кто может её применять.
Подробнее
Порядок перехода на УСН для ИП и ООО в 2020 году
Автор: Елизавета Кобрина
16.03.2020
Многие ИП и ООО переходят на УСН из-за простой финансовой отчетности и низкой налоговой нагрузки. В процедуре перехода нет ничего сложного, но «упрощёнка» доступна не всем. Расскажем, какие ИП и ООО могут применять УСН, и как уведомить ИФНС о смене налогового режима.
Подробнее
Эквайринг без открытия расчётного счёта
Автор: Михаил Кобрин
19.02.2020
Во время кэшбэка и процентов на остаток по счёту рассчитываться наличными уже не выгодно — всё больше граждан переходят на карты. Каждому бизнесу, который оказывает услуги и продаёт товары населению, нужен эквайринг для безналичной оплаты. Расскажем, что это такое и можно ли подключить эквайринг без расчётного счёта.
Подробнее
Отказ банка в открытии расчётного счёта ИП и ООО
Автор: Елизавета Кобрина
03.01.2020
После регистрации своего дела остается последний штрих — открыть расчётный счёт. Вы подаёте в банк все документы, пишете заявление, но внезапно получаете отказ. Почему так получилось и что теперь делать?
Подробнее
Как ИП или ООО открыть счёт без личного присутствия
Автор: Михаил Кобрин
16.12.2019
Открыть расчётный счёт в банке без личного присутствия можно тремя способами: отправить представителя, пригласить менеджера «на свою территорию» или оформить всё через интернет. Разберёмся, как работает каждый сценарий.
Подробнее
Как открыть расчётный счёт в банке
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
05.09.2019
Одна из первых задач после создания ИП или ООО — открыть расчётный счёт. Можно ли открыть счёт онлайн? Сколько времени это занимает? Сложно ли подготовить пакет документов? Всё это разберём в статье.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Как подать заявление на субсидию для ИП и малого бизнеса

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?