Где и как открыть валютный счёт

Что такое валютный счёт

Валютные счета открывают, если планируют заниматься импортом, экспортом или брать кредит в валюте. Деньги на них можно просто хранить или использовать для расчётов с зарубежными поставщиками, подрядчиками и заказчиками. Открыть расчётный валютный счёт может физическое лицо и организация. 

На что обратить внимание при выборе банка

Самый простой вариант — открыть валютный счёт в том же банке, где и основной. Вероятно, это даже уменьшит пакет документов, которые необходимо подать, так как всё уже есть у вашего банка. Но простой путь не значит выгодный. 

Законодатель не запрещает открывать счета в разных банках. В одной кредитной организации может быть рублёвый счёт, а в другой — валютный. Посмотрите на банки вокруг, их предложения могут быть гораздо выгоднее. Обращайте внимание на следующие моменты.

Есть ли у банка лицензия на работу с валютой

Маловероятно, что банк, не имея нужной лицензии, обманет вас: возьмёт деньги и не окажет услугу. Польза проверки в том, чтобы сэкономить время и не обращаться в банки, где вам не помогут. К примеру, у вас открыт расчётный счёт в региональном банке, вы можете рассчитывать, что откроете валютный счёт там же, а окажется, что банк с валютой не работает. 

Узнать, какие у банка есть лицензии, это можно можно на сайте ЦБ РФ. Обратите внимание: название нужно вводить точно, иначе сервис ничего не найдёт. К примеру, поиск по запросу «альфа банк» не даёт результатов, банк находится, только если написать «альфа-банк». 

Вот как выглядит информация по лицензиям в сервисе:

Если скачать архив с лицензиями и открыть генеральную, увидим информацию про иностранные валюты (п. 6):

Если не хочется выяснять, как правильно пишется название банка, и скачивать лицензии, воспользуйтесь нашим списком:

• Сбербанк         

• Альфа Банк

• ВТБ

• Открытие

• Тинькофф

• Точка

• Росбанк

• МодульБанк

• Банк ОТП

• АК Барс

• Банк Санкт-Петербург

• Уралсиб

• Сургутнефтегазбанк
  

Стоимость открытия и обслуживания счёта

Стоимость банковских услуг сильно разнится. Открывают счета, как правило, бесплатно, а за операции и годовое обслуживание нужно будет платить. Обращайте внимание на условия: на «бесплатных» тарифах бесплатно можно будет провести лишь несколько операций на ограниченную сумму, а по остальным будет комиссия. Если вы в эти лимиты не укладываетесь, посчитайте, не выгоднее ли вам платить за обслуживание и проводить без комиссии больше платежей. 

Банк бесплатно обслуживает валютный счёт, если компания ежемесячно тратит свыше 200 000 рублей. Компания решила, что это выгодно, но просчиталась: 5 месяцев в году её обороты не дотягивали до 200 000 рублей. В итоге пришлось заплатить за обслуживание счёта 1 990 рублей за каждый «нельготный» месяц. Итого незапланированные траты составили 9950 рублей.

Условия покупки валюты 

У банка может быть выгодный тариф, но невыгодный обменный курс. Изучите, насколько отличается курс банка от курса ЦБ РФ. Например, 1 декабря 2019 года в Россельхозбанке курс покупки/продажи равен 65,16 руб. / 63,16 руб., в Банке Открытие — 65,75 руб. / 62,70 руб., а средний курс Центробанка — 64,30 руб.

Например, у вас есть 1 000 000 рублей, и вы собрались купить доллары для размещения на валютном счёте. По курсу Россельхозбанка вы получите 15 346,88 долл., а по курсу Открытия — 15 209,13 долл. Разница 137,75 долл., что по курсу ЦБ равно 8 857 рублей. 

Тариф за переводы средств в инвалюте 

За переводы денег иностранным поставщикам банк берёт комиссию. Обычно ставка комбинированная. Посмотрите, насколько она выгодна для вас при ваших валютных оборотах. 

Например, банк берёт за перевод долларов или евро 0,2 % от суммы, но не менее 490 рублей. Компания «Золотое руно» переводит в валюту 300 000 рублей и платит комиссию 600 рублей или 0,2 % от суммы. А компания «Серебряная пуля» перевела 1 000 рублей, и ей пришлось отдать банку 490 рублей, то есть 49 %. 

Условия валютного контроля 

Все сделки с контрагентами из других стран подлежат валютному контролю. Агентом валютного контроля выступает банк: он проверяет законность операций, отвечает за правильное оформление платежей и документов. 

В течение 15 дней нужно будет подать в банк документы, подтверждающие законность перевода или получения денег. За услуги контроля банки также взимают комиссию — примерно 0,1—0,15% от суммы сделки.

Если сумма контракта меньше 200 000 рублей, валютный контроль проходит по упрощённой схеме. В банк не придётся отправлять документы  — только сообщить данные по сделке:

• организацию, с которой заключили договор, из какой она страны;

• номер и дату договора, реквизиты счёта вашего контрагента;

• сумма сделки и валюта, в которой она совершается;

• вид сделки: экспорт, импорт, услуги, заём;

• тип платежа: предоплата, частичная предоплата, постоплата.

По контрактам на сумму больше 200 000 рублей нужно предоставлять документы. Список зависит от сделки. На оформление отводится 15 дней.

Еще сложнее с дорогостоящими контрактами. Импортный договор от 3 млн руб. и экспортный свыше 6 млн руб. нужно регистрировать в банке еще до перевода или получения денег. Для регистрации нужно предоставить иностранный контракт и реквизиты контрагента. После этого банк присваивает договору уникальный номер и вносит его в базу валютных договоров. Номер и скан-копия договора банк отправляет в ЦБ РФ. А клиенту сообщает сам номер и разрешает провести операцию.

Личный кабинет и приложение 

Приложения и личные кабинеты есть у большинства банков. Но не в каждом приложении всё удобно и понятно. Не в каждом техподдержка говорит с вами по-человечески. Набор возможностей тоже везде разный. Почитайте форумы, посоветуйтесь с друзьями, посмотрите скриншоты самих приложений, посмотрите, какой средний балл у приложения в Google Play и АppStore, в нашем рейтинге. Детали решают всё.

Документы для открытия валютного счёта

Набор документов для открытия валютного счёта очень похож на комплект для открытия расчётного счёта. Основное отличие — форма заявления на открытие валютного счёта. Перечень документов следующий:

• паспорт;

• учредительные документы;

• выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• копию свидетельства о госрегистрации;

• копию о постановке на учет в ФНС;

• карточки с образцами подписей лиц, имеющими право распоряжаться счётом, и оттиском печати;

• заявление на открытие валютного счёта;

• иные документы по запросу банка.

Банки могут требовать дополнительные документы по своему усмотрению — мы рассказывали об этом в статье. Так что прежде чем идти в выбранный банк, изучите требования на сайте или позвоните на горячую линию.