В инструкции Центробанка № 153-И перечислены документы, которые ИП должен принести в банк, чтобы открыть расчетный счет.
Но банки не ограничены этой инструкцией: они могут запросить другие документы и отчёты. Разберёмся, что брать с собой и какие данные иметь под рукой, чтобы заполнить дополнительные документы на месте.
Документы для открытия расчетного счета, которые вы заполняете в банкеКакие документы обязательны по инструкции ЦБ РФ
Какие документы может запросить банк по обстоятельствам
Заявление
Анкета
Договор обслуживания
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП
Какие документы обязательны по инструкции ЦБ РФ
Оригинал паспорта
По ксерокопии счет не откроет ни один банк, даже если она заверена нотариусом.
Оригинал свидетельства о присвоении ИНН
Если вы раньше работали официально, ИНН у вас уже есть. В ином случае вы получите его через 5 дней после регистрации ИП: по почте, в электронном виде или на бумаге.
Карточка с образцами подписей и печатей всех, кто будет проводить операции по счету
Если планируете пользоваться только картой и интернет-банком, можно обойтись без карточки подписей. Вот как эти случаи обычно оговариваются в договоре с банком:
-
Банк на основании распоряжения клиента самостоятельно составляет и подписывает распоряжение на проведение банковской операции.
-
Клиент распоряжается деньгами на счёте с использованием электронной подписи.
-
Клиент будет проводить операции по счёту с помощью карты.
Сама карточка должна быть заверена у нотариуса. Также ее можно оформить прямо в банке, но тогда все лица, чьи подписи указаны в карточке, должны быть на встрече.
Документы, которые подтверждают, что лица из карточки могут распоряжаться деньгами на счете
Это могут быть выписки из внутренней документации предпринимателя и другие документы. Копии должны быть заверены.
Какие документы может запросить банк по обстоятельствам
Банки могут запрашивать у ИП и другие документы помимо тех, что утверждены инструкцией. Некоторые бумаги требуются из-за особых обстоятельств, а другие по желанию самого банка. Вот ситуации, когда, скорее всего, понадобятся дополнительные бумаги.
|
Обстоятельство |
Что потребует банк |
|
Предприниматель — гражданин другого государства |
Документы, которые подтверждают его право находиться в России: миграционную карту, визу или разрешение на временное пребывание, вид на жительство |
|
Предприниматель ведет лицензируемую деятельность |
Оригинал документа, который подтверждает право ИП работать в этой сфере. Лицензия нужна на ремонт медтехники, перевозку пассажиров по воде и другие работы, перечисленные в ст. 12 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ |
|
Предприниматель работает больше трех месяцев |
Финансовые документы: копия бухгалтерской отчетности (если ИП её сдаёт), копия последней сданной декларации, справка об отсутствии долгов по налогам |
|
Предприниматель зарегистрирован до 2017 года |
Банки проверяют предпринимателя по выписке из ЕГРИП. Если он начал работать раньше 2017 года, его данных может не быть в сервисе налоговой. Тогда банк попросит принести свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учет в налоговой и выписку из ЕГРИП с печатью и подписью налоговой |
|
За предпринимателя счет открывает доверенное лицо |
Заверенная у нотариуса или в банке доверенность, удостоверение личности доверенного лица и документ, подтверждающий его полномочия |
Документы для открытия расчетного счета, которые вы заполняете в банке
После подготовки полного пакета документов вы идёте в офис банка, чтобы передать собранные бумаги и заполнить остальные. В отделении попросят заполнить заявление, анкету и договор обслуживания.
Заявление
Это основной документ, на основании которого банк открывает счета. Его заполняют на бумаге или в электронном виде. Чтобы не терять время в отделении, скачайте бланк заявления банка, в который собираетесь обратиться, и подготовьте для него информацию.
Вот, например, как выглядит заявление на открытие счёта в Сбербанке:
Некоторые банки разрешают заполнить заявление онлайн на своем сайте. У каждого способа свои плюсы и минусы.
Когда вы оставляете заявку через интернет, банку нужно время на проверку и одобрение запроса. Но плюс в том, что вы проведёте меньше времени в офисе. Банк изучит вас заранее, и у него будет меньше вопросов.
Если сразу пойти в банк, есть риск прийти во время перерыва или высокой загруженности операциониста. У большинства банков с ИП работают отдельные сотрудники, которые не всегда свободны. Также придётся провести немного больше времени в офисе, ведь банк о вас еще ничего не знает — будет задавать много вопросов.
В заявлении укажите:
-
сведения о себе: ФИО, адрес, телефонный номер, электронную почту;
-
вид и валюту счёта;
-
оставьте подпись и печать (при наличии).
Когда все поля заполнены, операционист подписывает заявление.
Анкета
Некоторые банки сделали обязательным заполнение анкеты. Через неё они собирают информацию о клиентах. Бланк в каждом банке свой. Вот как выглядит анкета МТС Банка:
Анкету, как правило, тоже можно скачать на сайте и заполнить заранее. В ней много вопросов, на которые сложно ответить, не имея под рукой калькулятора и отчётности. Например, среднемесячный фонд оплаты труда, суммы налогов за последний год или квартал, основные контрагенты и договоры с ними, планируемые операции по счёту банка.
Договор обслуживания
После того как представлены и заполнены все обязательные документы, а банк одобрил заявку, можно подписывать договор. Его составляют в двух экземплярах: один для банка, другой для клиента.
Выделите около часа и посетите отделение банка. Счёт активируется в течение нескольких часов после заключения договора.
