Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Эквайринг без открытия расчётного счёта

Во время кэшбэка и процентов на остаток по счёту рассчитываться наличными уже не выгодно — всё больше граждан переходят на карты. Каждому бизнесу, который оказывает услуги и продаёт товары населению, нужен эквайринг для безналичной оплаты. Расскажем, что это такое и можно ли подключить эквайринг без расчётного счёта.

Что такое эквайринг

Эквайринг — способ получения безналичной оплаты через терминал. Деньги от покупателя получает банк, который оказывает услугу эквайринга, а затем он забирает свою комиссию и перечисляет деньги продавцу на его расчётный счёт. Вся схема занимает 1 – 3 дня, поэтому деньги продавец получает не мгновенно.

У эквайринга есть и недостаток — комиссия. Например, торговый или интернет-эквайринг в Сбербанке стоит от 1,2% от оборота. В Альфа-банке — от 1,9%. Тинькофф — от 1,59%. К тому же могут быть дополнительные платежи за терминал, хотя некоторые банки выдают его бесплатно.

Какие виды эквайринга бывают

1.Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это возможность принимать безналичную оплату от покупателя в торговой точке. Это похоже на перевод с карты физлица в пользу компании или ИП, только для упрощения гражданин не вводит реквизиты продавца и не составляет платежное поручение. Всё автоматически делает терминал.

На практике процесс эквайринга выглядит так. Человек покупает товар и рассчитывается картой — вставляя или прикладывая её к терминалу. В этот момент устройство направляет запрос на списание с карты в банк, который оказывает услуги эквайринга. После получения ответа покупатель получает чек, а продавец — выручку за товар, которая отправляется на расчётный счёт.

2.Интернет-эквайринг

С помощью интернет-эквайринга становится возможна оплата на сайте. В цепочку взаимодействия добавляется процессинговый центр, который обрабатывает платежи, а затем передает запрос в банк-эквайер. После списания денег с карты покупателя, процессинговый центр передает информацию о факте платежа в интернет-магазин.

3.Мобильный эквайринг

Это самый молодой вид эквайринга. Встречается в небольших кофейнях, кафе и магазинах. Вместо терминала продавец использует смартфон или планшет, с подключенным к нему кардридером. Этот гаджет также регистрируется в банке-эквайере. Продавец скачивает специальное мобильное приложение и телефон или планшет с подключенным устройством начинает принимать оплаты, как терминал.

Поможем разобраться с платежными системами
Читать статью

Кто может подключить эквайринг без расчётного счёта

Главная причина, по которой открывают банковский счёт, — оплата и получение денег безналичным путем. Это нужно всем, кто ведет бизнес — организациям, предпринимателям и самозанятым гражданам.

Для ООО и ИП эквайринг без расчетного счета несет риски со стороны ФНС

Если ИП или ООО обратится в банк с целью подключить торговый или мобильный эквайринг без счёта, банк в первую очередь предложит его открыть. И только потом перейти к подключению любого вида эквайринга. Поэтому прочитайте, как открыть расчётный счёт в банке.

Единственный выход из ситуации — подключение интернет-эквайринга в кредитной организации. В этом случае для получения средств можно использовать даже личный счёт физлица или электронный кошелёк. 

Но для ИП и ООО это опасно: регулярные и крупные поступления на карту гражданина вызовут интерес налоговой. Поэтому число кредитных организаций, которые предоставляют услуги интернет-эквайринга без расчётного счёта, становится все меньше. 

ООО и ИП не могут подключить эквайринг без расчётного счёта. Даже услуги кредитных организаций по открытию интернет-эквайринга без счёта могут вызвать лишний интерес со стороны ФНС. Исключение — самозанятые, для которых интернет-эквайринг без счёта — удобный и эффективный вариант получения денег от клиентов.

Самозанятые граждане могут безопасно получить интернет-эквайринг без счёта

У налоговой к самозанятым физлицам самое лояльное отношение — не нужны онлайн-кассы, не нужно вести бухучет и сдавать налоговые декларации, даже не нужен расчётный счёт. Эта категория может подключить интернет-эквайринг без открытия расчётного счёта.

Торговый и мобильный эквайринг доступны только самозанятым с зарегистрированным ИП и открытым расчётным счётом. Без этого статуса можно подключить только интернет-эквайринг и принимать платежи от покупателей как обычный интернет-магазин. В таком случае деньги будут поступать на личную карту самозанятого или на виртуальный кошелек.
Интернет-эквайринг для самозанятых физлиц предлагает например сервис «Яндекс.Касса». Достаточно зарегистрироваться в ИФНС как самозанятый и открыть электронный Яндекс-кошелек. После этого вас подключат к «Яндекс.Кассе». В сервисе можно настраивать интернет-оплату в магазине и выставлять счета на сайте, по электронной почте или SMS. Для подключения эквайринга заключите договор с сервисом. Комиссия составляет 3,5% от платежа.

Аналогичную услугу предоставляет «Qiwi.Касса». Через сервис тоже можно выставлять счета, принимать безналичные платежи, выдавать чеки и платить налог. Все деньги от покупателей будут поступать на вашу Qiwi-карту. В последствии ими можно распоряжаться как угодно.

Читайте также
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.07.2021
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)?
От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Ипотека для ИП
Автор: Михаил Кобрин
09.06.2021
За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели. Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До июля 2021 года предприниматели могли взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %. Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.
Подробнее
Где лучше открыть расчётный счёт для ИП
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
19.05.2021
Банки разработали тысячи тарифов по ведению расчётного счёта для бизнеса. Есть предложения, подходящие частному мастеру по ремонту ПК, а есть те, что устроят и международные корпорации. Расскажем, на что обращать внимание при выборе банка и тарифа.
Подробнее
Эквайринг без кассы — возможно ли?
Автор: Михаил Кобрин
04.05.2021
Получать оплату от покупателей-физлиц можно только через онлайн-кассу — она автоматически сообщит ФНС о сделке и выдаст чек. Но при эквайринге клиенты рассчитываются безналом через терминал, а все платежи обрабатывает банк-эквайер. Расскажем, может ли эквайринг заменить онлайн-кассу.
Подробнее
Эквайринг — отражение в учёте
Автор: Елизавета Кобрина
28.04.2021
Услугами эквайринга пользуются бизнесмены, которые принимают оплату пластиковыми картами. Эквайринговые операции отличаются от наличных расчётов: платёж от покупателя приходит в кассу продавца не сразу и облагается комиссией. Поэтому налоговый и бухгалтерский учёт эквайринга вызывает вопросы. Ответим на них.
Подробнее
Порядок перехода на УСН для ИП и ООО в 2021 году
Автор: Елизавета Кобрина
16.03.2021
Многие ИП и ООО переходят на УСН из-за простой финансовой отчетности и низкой налоговой нагрузки. В процедуре перехода нет ничего сложного, но «упрощёнка» доступна не всем. Расскажем, какие ИП и ООО могут применять УСН, и как уведомить ИФНС о смене налогового режима.
Подробнее
Где открыть расчётный счёт ООО
Автор: Михаил Кобрин
16.03.2021
По закону ООО не обязаны открывать расчётный счёт, но без него сложно работать. Наличные расчёты по одному договору ограничены суммой 100 тыс. рублей, а налоги без счёта нельзя заплатить. Российские банки предлагают разнообразные условия расчётно-кассового обслуживания. Расскажем, как ООО выбрать банк для расчётного счёта.
Подробнее
Документы для открытия расчётного счёта ООО
Автор: Михаил Кобрин
03.01.2021
Чтобы открыть расчётный счёт, руководителю ООО нужно собрать и принести в банк документы. Расскажем, какие документы запросит банк: что принести с собой, а что заполнить на месте.
Подробнее
Онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО
Автор: Михаил Кобрин
20.10.2020
Вести бухгалтерский учёт должны все ООО. Предприниматели такой участи избежали, но им всё же нужно сдавать налоговые декларации и отчёты по сотрудникам. Большинство руководителей малого бизнеса для этих целей нанимает бухгалтера, который периодически готовит отчёты, а остальное время отдыхает. Для малого бизнеса — это лишь дополнительные траты. Но не каждый предприниматель знает, что для ведения бухучёта и сдачи отчётности ИП или ООО моугт использовать сервисы онлайн-бухгалтерии.
Подробнее
Что такое зарплатный проект и для чего он нужен
Автор: Елизавета Кобрина
16.10.2020
Вы можете платить зарплату сотрудникам наличными или перечислять на банковские карты с расчётного счёта. Но оба варианта невыгодные, так как придётся хранить и транспортировать наличные или платить большие комиссии банку. Зарплатный проект — это способ перечисления зарплаты в безналичной форме, но с гораздо меньшей комиссией и дополнительными бонусами. Расскажем, что такое зарплатный проект, для чего он нужен и как работает.
Подробнее
Как юрлицу пользоваться валютным счётом
Автор: Елизавета Кобрина
07.08.2020
Пользоваться валютным счётом так же, как и рублёвым, не получится. Получать и переводить иностранную валюту несколько сложнее. Расскажем, как правильно пользоваться валютным счётом и как учитывать средства для налогообложения.
Подробнее
Валютный счёт в Райффайзенбанке: условия открытия и обслуживания
Автор: Елизавета Кобрина
06.08.2020
Открыть валютный счёт в Райффайзенбанке могут юрлица, ИП и физлица, которые занимаются частной практикой — нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие. Расскажем об условиях открытия счёта и его обслуживания, рассмотрим действующие тарифы.
Подробнее
Счёт в юанях для юрлиц: 5 банков, обслуживающих валюту
Автор: Елизавета Кобрина
05.08.2020
Соседство России с Китаем и активные экономические отношения стимулируют банки открывать новые виды валютных счетов — в юанях. Расскажем, где открыть счёт в юанях, какие условия предлагают финансовые организации, кому и зачем работать с этой валютой.
Подробнее
Как открыть валютный счёт для ООО
Автор: Елизавета Кобрина
22.07.2020
Если ваша компания выходит на международный рынок и у вас появляются иностранные партнёры, для расчётов с ними понадобится валютный счёт. Расскажем, какие у него есть особенности, как и на каких условиях его открыть.
Подробнее
Валютный счёт в Сбербанке
Автор: Михаил Кобрин
16.07.2020
Открыть валютный счёт в Сбербанке могут юрлица и ИП. Он нужен всем компаниям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, например, покупают или продают товары в других странах или берут кредиты в иностранных банках. Сбербанк — крупнейший банк в России. Многие компании открывают валютный счёт и проходят валютный контроль именно здесь. Почему, разберёмся в статье.
Подробнее
Валютный счёт в ВТБ для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
15.07.2020
ВТБ предлагает организациям и предпринимателям открыть валютный счёт для прямых расчётов с иностранными контрагентами. Расскажем об условиях, тарифах, валютном контроле и особенностях открытия счёта в подходящей иностранной валюте.
Подробнее
Как открыть валютный счёт в Альфа-Банке
Автор: Елизавета Кобрина
14.07.2020
Альфа Банк открывает валютные счета юрлицам и ИП. Это актуально для компаний, которые проводят платежи в иностранной валюте или работают на международном рынке. Расскажем о тарифах валютного счёта, условиях обслуживания и возможностях валютного контроля.
Подробнее
Интернет-эквайринг и онлайн-касса
Автор: Елизавета Кобрина
23.06.2020
Интернет-эквайринг — это способ приёма безналичных платежей в интернете. Но когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю фискальный чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах всё просто. Для оплаты есть терминал, а для чека — онлайн-касса. С интернет-эквайрингом ситуация обстоит похожим образом.
Подробнее
Налоговый бонус для самозанятых в 2020 году
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
16.06.2020
В 2020 году самозанятые граждане РФ получили право на налоговый капитал или бонус в размере МРОТ — 12 130 рублей. Это мера государственной поддержки в период борьбы с COVID-19, которая снижает налоговую нагрузку на плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Расскажем, как получить и использовать бонус, в течение какого периода он действует.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Интересные статьи
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны

Внесение уставного капитала на расчётный счёт ООО

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?