Счёт в юанях для юрлиц: 5 банков, обслуживающих валюту

Соседство России с Китаем и активные экономические отношения стимулируют банки открывать новые виды валютных счетов — в юанях. Расскажем, где открыть счёт в юанях, какие условия предлагают финансовые организации, кому и зачем работать с этой валютой.

Зачем нужен расчётный счёт в юанях

Счёт в юанях пригодится всем предпринимателям и организациям, которые активно работают с поставщиками или клиентами из Китая и рассчитываются в валюте этой страны. На рублёвый расчётный счёт получать иностранную валюту нельзя. А еще счёт в юанях позволяет:

• снизить валютные риски — вероятность изменения курса третьей валюты, например доллара, если расчёты проводят с его использованием;

• сократить издержки на двойной конвертации — из рубля в юань и из юаня в рубль.

Есть мнение, что китайские партнёры предпочитают рассчитываться в долларах США, так как национальная валюта КНР нестабильна. Отчасти это так. Но с 2019 года действует межправсоглашение между Россией и Китаем о проведении платежей в национальных валютах. Это открыло дополнительные возможности для расчётов.

5 банков для открытия счёта в юанях: тарифы, условия, валютный контроль

Счёт в китайских юанях в России открывает и обслуживает небольшое количество банков. Долгое время Китай «закрывал» валюту от международного рынка, и только несколько лет назад смягчил условия для валютных операций и вкладов. 

Мы нашли, какие банки открывают счета в юанях и проанализировали их предложения для юридических лиц..

Модульбанк

Расчётный счёт в юанях Модульбанк открывает бесплатно. Он доступен в двух тарифных планах:

Валютный контроль в Модульбанке работает так: при поступлении юаней на валютный счёт информация появляется в списке операций, дополнительно вам напишут в чате. После этого вам нужно подтвердить платёж документами по сделке. Аналогично документами надо подтверждать каждый платёж со счёта.

Банк берёт на себя подготовку справок по валютному контролю и подтверждающих платежи документов: вы получите их подготовленными к подписи. Завизировать документы можно в электронном виде, в личном кабинете организации. После этого в течение 2 часов сумма будет доступна на текущем счёте. По заявлениям представителей Модульбанка, валютный контроль обычно занимает один рабочий день.

Постановка контракта или договора на учёт бесплатная. Комиссия за валютный контроль распростаняется на входящие и исходящие переводы. Она зависит от суммы:

• до 500 000 — 300 рублей;

• 500 000 – 2 000 000 — 1 000 рублей;

• больше 2 000 000 — 3 000 рублей.

Тинькофф

Расчётный счёт в юанях доступен в сервисе по обслуживанию юридических лиц Тинькофф Бизнес. Банк предлагает бесплатное открытие любого количества счетов, их обслуживание, а также прямые переводы без двойной конвертации. Доступно три тарифных плана:

Валютный контроль в Тинькофф банке работает в режиме 24/7. Все операции доступны онлайн (через мобильное приложение). Как только на расчётный счёт поступает сумма в юанях, банк отправляет SMS. Для контрактов до 200 тыс. рублей не нужны документальные подтверждения. После проверки сумма на счету становится доступной в тот же день. Постановка контракта на учёт бесплатная.

ВТБ

Открыть счёт в юанях можно отдельно от любых пакетов услуг и в рамках тарифного плана «Премиальный». Стоимость валютного счёта без пакета услуг:

• открытие — 3 тыс. рублей;

• комиссия за ежемесячное осблуживание(с ДБО) — 0,15 % от суммы среднемесячного остатка на счёте, но не меньше 600 рублей;

• зачисление наличных на счёт — 0,4 %;

• выдача наличных — 1,5 %;

• внутрибанковские переводы — бесплатно;

• межбанковские по РФ — 0,3 % (мин. 50 долл. США, макс. 200 долл. США);;

• за границу — 0,35 % (мин. 50 долл. США, макс. 200 долл. США).

В пакете услуг «Премиальный» открыть валютный счёт можно бесплатно. Тариф за обслуживание — 3 200 рублей в месяц. Но если платить наперёд, тариф снизится:

• 8 160 рублей — за 3 мес.;

• 15 360 — за 6 мес.;

• 28 800 — за 12 мес.

ВТБ осуществляет валютный контроль, принимая на учёт и снимая ВЭД контракты, проверяя содержимое и указывая на ошибки. Все этапы сделки сопровождает специалист банка. Если возникает необходимость — он может заполнить документы и формы отчётности самостоятельно. Постановка контракта на учёт по форме ВТБ — бесплатно.

ПримСоцБанк

Открытие счёта в юанях для резидентов РФ — от 2 500 рублей. Но первый счёт можно открыть всего за 500 рублей, если одновременно поставить или принять на счет контракт.

Тариф на обслуживание и операции единый:

• абонентская плата за месяц — для клиентов, подключённых к удалённому банковскому обслуживанию — 650 рублей, для остальных —  950 рублей;

• выдача наличных — 2,0% от суммы;

• межбанковский перевод в юанях — 40 долл. США + 0,15 % от суммы перевода (макс. 3 000 долл. США);

• постановка контракта на учёт — 1 тыс. рублей с НДС;

• оформление валютного контроля — 350 рублей с НДС за каждый документ.

ПримСоцБанк участвует в системе CIPS (Система трансграничных межбанковских платежей) — это помогает оптимизировать расчеты в юанях. 

В рамках валютного контроля банк гарантирует постановку на учёт контракта в течение часа, оперативное проведение операций, а также платные консультации по вопросам прохождения проверок.

Точка

Валютный счёт в юанях доступен в трёх тарифных планах банка:

Стоимость валютного контроля — 0 рублей на год, если заплатить со счёта валютой любому иностранному контрагенту по 31 августа 2020 года. Акция доступна только для новых клиентов банка.

Точка помогает начинающим выйти на внешние рынки. Специалисты банка найдут и проверят потенциальных партнёров, помогут провести переговоры и заключить контракт, посчитают логистику и помогут пройти таможню, а также проконсультируют вашу бухгалтерию об особенностях учёта ВЭД.

Ещё одно важное преимущество Точки — фиксированная комиссия за конвертацию валюты. Она не будет зависеть от объёма меняемой валюты и частоты операций. Кроме того, в интернет-банке к курсу биржи автоматически прибавится спред по вашему тарифу — это поможет точно рассчитать расходы на конвертацию.

Как открыть счёт в китайских юанях

Условия открытия устанавливает конкретный банк. Они не отличаются от правил, по которым банки открывают стандартные расчётные счета для бизнеса. Руководитель компании или его официальный представитель должен встретиться с сотрудником банка и передать пакет документов. Обычно банки запрашивают следующие бумаги:

• учредительные документы компании;

• подтверждение полномочий руководителя

• свидетельство о государственной регистрации;

• образцы подписей материально ответственных лиц;

• бухгалтерскую отчётность.

Открыть счёт в юанях в Москве и других регионах России предлагают немногие банки. Однако курс на «дедолларизацию» может увеличить количество финансовых организаций, работающих с китайской валютой.