Рефинансирование кредита для бизнеса: ТОП-10 банков для юридических лиц — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках

Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его  выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование — это получение нового займа для погашения имеющегося кредита. Рефинансироваться можно в форме:

  • разового кредита — вам выдадут фиксированную сумму, которую нужно будет вернуть по утверждённому графику погашения задолженности;

  • кредитной линии — вам одобрят фиксированную сумму, которую вы сможете снимать частями. Можно потратить 1/3 суммы на погашение старого кредита и платить проценты только с неё, а остаток использовать позже.

Рефинансирование кредита юрлица позволяет изменить одно или несколько условий старого займа:

1. Увеличить сумму кредита. Для получения большего займа у вас должна быть хорошая кредитная история, обеспечение или поручители. В большинстве случаев максимальный объём рефинансирования не превышает размер текущей задолженности.

2. Увеличить срок кредита. Это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку на юрлицо. Чтобы понять выгоду в продлении срока кредита, нужно рассчитать размер переплаты.

3. Уменьшить процентную ставку. Для краткосрочного займа выгодно снижение ставки не менее чем на 2 %, для долгосрочного будет ощутим и 1 %.

4. Объединить несколько уже имеющихся кредитов в один. Вам не придётся путаться в суммах и сроках платежей. По новому договору нужно будет вносить единую сумму.

5. Поменять валюту займа. Этот вариант удобен, если вы получаете доход в рублях, а кредит возвращаете в валюте, курс которой стал невыгодным.

Если вы не хотите оформлять заём в другом банке, попросите свой банк-кредитор о реструктуризации — улучшении условий текущего кредита. Это удобно, так как у первоначального кредитора есть все ваши данные. Не придётся тратить время на сбор документов и деньги на оценку залогового имущества. Реструктуризация предполагает переплату по кредиту, поэтому заранее сравните её выгоду с рефинансированием.

Какие кредиты можно рефинансировать

Юридические лица могут рефинансировать:

  • доверительные займы;

  • инвестиционные кредиты;

  • автокредиты;

  • целевые кредиты на оборотные средства, покупку деловой недвижимости и оборудования.

Законодательство РФ не устанавливает требований, на основании которых можно или нельзя рефинансировать те или иные кредиты. Но в конкретных банках ограничениями могут стать:

  • оставшийся срок действия погашаемых обязательств — обычно не менее трёх месяцев;

  • количество объединяемых займов — некоторые банки допускают не более четырёх кредитов, в других можно консолидировать 5-6 задолженностей;

  • дата заключения договора у первоначального кредитора — обычно не позднее 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.

Иногда условия первоначального кредитования для юрлиц предусматривают штрафы и пени за досрочное погашение задолженности. Рефинансировать такие кредиты невыгодно, а в некоторых случаях — невозможно. Например, в банке Уралсиб можно рефинансировать только тот кредит, на котором нет моратория на досрочное погашение или срок моратория истёк.
Юридическая консультация у проверенного партнера
Оставить заявку

Топ-10 банков для рефинансирования кредитов юрлиц

Рефинансирование кредитов для бизнеса предлагают многие крупные банки, ориентированные на работу с юрлицами:


Банк

Срок кредита

Сумма кредита

Процентная ставка

Условия кредитования

«Промсвязьбанк»

До 10 лет

От 1 000 001 до 250 000 000 рублей

От 9 %

Возраст заёмщика на момент погашения кредита — от 30 до 60 лет.


Положительная кредитная история.


Срок фактической коммерческой деятельности — не менее 24 месяцев.


Постоянная регистрация в регионе присутствия банка — не менее 12 месяцев.

«Ак Барс Банк»

До 10 лет

От 3 000 000 до 100 000 000 рублей

От 7 %

Фактическая деятельность компании — не менее 6 месяцев.


Юрлицо — резидент РФ.


Заёмщик не находится в стадии ликвидации.

«ВТБ»

До 12 лет

До 150 000 000 рублей

Индивидуальная

Обязательно страхование обеспечения — товаров в обороте и недвижимости, кроме земельных участков. 


Страхование возможно только в страховых организациях, удовлетворяющих требованиям банка.

«Уралсиб»

До 7 лет

До 99 000 000 рублей

Индивидуальная

Возраст собственников бизнеса — не более 65 лет.


Годовая выручка — не более 800 000 000 рублей.


Срок фактического существования бизнеса — не менее 6 месяцев при годовой выручке до 400 000 000 рублей, не менее 12 месяцев при годовой выручке более 400 000 000 рублей.


Численность сотрудников — не более 250 человек.

«Уральский банк реконструкции и развития»

До 5 лет

От 1 000 000 до 50 000 000 рублей

От 10 %

Залогом не может служить имущество, заложенное в обеспечение другого обязательства.


Объем годовой выручки не должен превышать 1 000 миллионов рублей.


Положительная кредитная история.


Срок ведения бизнеса — не менее 12 месяцев.

«Россельхозбанк»

До 8 лет

От 5 000 000 до 200 000 000 рублей

Зависит от сроков и целей кредитования сторонним банком

Заёмщик — юрлицо, в том числе, крестьянское (фермерское) хозяйство.


Обязательное страхование залогового имущества.


Обязательно наличие расчётного счёта в банке или его открытие до получения кредита.

«ТрансКапиталБанк»

От 6 месяцев до 5 лет

От 5 000 000 до 100 000 000 рублей

От 12 %

Объем выручки за прошедший год — не более 400 миллионов рублей.


Срок ведения деятельности — не менее 6 месяцев.

«Сбербанк»

До 10 лет

От 100 000 рублей. Максимальный размер зависит от платёжеспособности заёмщика.

От 11 %

Заёмщик — ООО с выручкой менее 400 миллионов рублей за прошедший год.


Банк предусматривает 11 вариантов обеспечения займа. В индивидуальном порядке допускается кредитование без залога.


Срок ведения бизнеса — 3-12 месяцев в зависимости от направления деятельности.

«Открытие»

До 10 лет

От 300 000 рублей. Максимальная сумма кредита зависит от платёжеспособности заёмщика.

От 9 %

Необеспеченная часть кредита может достигать 50 %.

«МСП Банк»

От 3 до 7 лет в зависимости от целей кредитования

От 10 000 000 до 500 000 000 или 1 000 миллионов рублей в зависимости от целей кредитования

8,5 %

Заёмщик — юрлицо, входящее в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Соответствует требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ.


Срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев.


Рефинансируемый кредит должен быть выдан только для инвестиционных целей, пополнения оборотных средств или финансирования текущей деятельности.


Как рефинансировать кредиты

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования, нужно:

  • проверить, соответствуете ли вы требованиям банка к заёмщикам и их бизнесу;

  • подать предварительную заявку на рефинансирование и в случае положительного ответа подготовить документы;

  • подписать с банком кредитный договор;

  • подтвердить погашение задолженностей у первоначальных кредиторов.

Требования к заёмщику

Требования зависят от программы рефинансирования, поэтому о них лучше узнать заранее — на официальном сайте банка или во время личного визита в отделение.

Чаще всего заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Ведёт коммерческую деятельность и является резидентом РФ.

2. На момент рефинансирования не имеет непогашенных задолженностей — перед госорганами, внебюджетными фондами, другими банками. Также в «биографии» компании отсутствует списание нереальной для взыскания задолженности.

3. Ведёт свой бизнес не менее 6 месяцев.

4. Не находится в процессе банкротства или ликвидации и не имеет опротестованных векселей.

5. Не моложе 21 года и не старше 60 лет. Возраст может быть увеличен до 65 лет, если поручителями по кредиту станут прямые наследники заёмщика — супруг или супруга, дети, родители.

Некоторые банки требуют, чтобы место ведения коммерческой деятельности и регистрации заёмщика совпадали с регионом присутствия банка. Такое требование в программе рефинансирования кредитов для бизнеса есть у «Промсвязьбанка».

Подготовка документов

Перед подачей полного пакета документов нужно оставить предварительную заявку на рефинансирование кредита — на сайте банка или в его отделении. В заявке указывают наименование и реквизиты юрлица, желаемый срок и размер кредита, контактные данные. Срок рассмотрения заявки может достигать 7 дней.

Образец предварительной заявки на рефинансирование кредита юрлица в банке ВТБ:


После положительного решения можно приступать к сбору документов. Обратите внимание, что решение тоже предварительное. После получения и рассмотрения полного пакета документов банк может отказать в рефинансировании. Основные причины для отказа — несоответствие требованиям кредитного продукта, наличие непогашенных задолженностей.

Перечень документов в каждом банке индивидуален. Среди них можно выделить стандартные — понадобятся в любом случае и в любом банке, а также дополнительные — могут быть запрошены по инициативе кредитной организации.

Стандартные документы

Дополнительные документы

  • Заявление на рефинансирование — по форме банка или в произвольной форме на фирменном бланке.

  • Анкета заёмщика — по форме банка.

  • Копии учредительных и регистрационных документов — устава, свидетельства о постановке на учёт в ИФНС, свидетельства о регистрации юрлица.

  • Копия лицензии, если компания ведёт деятельность, подлежащую лицензированию.

  • Список учредителей ООО или выписка из реестра акционеров АО.

  • Копии паспортов владельцев юрлица и главного бухгалтера.

  • Финансовые документы — справки о движении средств по счетам других банков, бухгалтерская отчётность с расшифровкой за установленный банком период, подтверждение управленческой выручки.

  • Документы по залоговому обеспечению.

  • Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в коммерческой деятельности.

  • Данные о численности работников.

  • Оригиналы договоров с первоначальным кредитором — основной и договор обеспечения.

  • Справка от первоначального кредитора о платёжной дисциплине заёмщика.

  • Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности займа — смета затрат, план доходов и движения средств, копии договоров с контрагентами, справка о производственной программе. 

  • Письмо первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение займа.

  • Письмо первоначального кредитора о согласии на передачу заложенного имущества.

  • Иные документы по запросу банка.



Подписание договора и погашение задолженности

Если после рассмотрения документов банк решает рефинансировать ваши кредиты, вам остаётся подписать новый договор и при необходимости застраховать залоговое имущество. Срок действия кредитного договора по программе рефинансирования обычно составляет 60-120 месяцев.

Пример требования о страховании залога на сайте банка «ВТБ»:



После подписания договора и получения заёмных средств нужно погасить имеющиеся задолженности. Чаще всего это нужно сделать до совершения второго платежа по новому кредиту, но, например, в «Уральском банке реконструкции и развития» заёмщику для этого дают всего 10 дней.

Процедура погашения рефинансируемого кредита выглядит следующим образом:

  1. После внесения нужной суммы вы закрываете старый кредитный договор.

  2. Получаете у первоначального кредитора справку о погашении задолженности.

  3. Приносите справку в банк, где оформляли рефинансирование.  

Если рефинансирование предполагает перерегистрацию залогового имущества, то её оформляют только после погашения задолженности. С имущества снимают обременение у первоначального кредитора, после чего оно вновь становится залоговым, но уже у другого банка. Если новый кредит беззалоговый, что бывает редко, с имущества снимают обременение и оно возвращается к заёмщику.

Как погашать кредит по программе рефинансирования

Форму погашения кредита устанавливает банк. Это могут быть:

1. Аннуитетные платежи.

Заёмщик ежемесячно выплачивает банку равные суммы для погашения задолженности. В них входит выплата не только по основному долгу, но и по процентам. И чем больше срок кредитования, тем больше в платеже будет уплаты процентов, а не основного долга.

При внесении аннуитетных платежей получается большая переплата по кредиту. Это не выгодно заёмщику. Однако чёткий график платежей дисциплинирует и позволяет заранее распределить расходы.

2. Дифференцированные платежи.

Эти платежи заёмщик также платит ежемесячно. В них входит неизменная на протяжении всего срока кредитования основная часть долга и изменяющаяся процентная. Проценты начисляются на сальдо задолженности, поэтому первые платежи будут больше, чем последующие.

На таких условиях переплата по кредиту будет меньше, чем при аннуитетных платежах. Однако им стоит отдать приоритет, если финансовое положение компании не позволяет делать крупные первые платежи по кредиту.

3. Индивидуальные условия.

Этот вариант позволяет учитывать особенности конкретного бизнеса и, исходя из них, формировать график платежей. Чаще всего уплата процентов осуществляется ежемесячно, а основного долга — по договорённости с банком. Наибольшие выплаты приходятся на период получения максимальной прибыли. Такие условия оптимальны для сезонного бизнеса.

Читайте также
Что такое овердрафт для юрлиц и как им пользоваться
Автор: Елизавета Кобрина
19.10.2020
Если на расчётном счёте компании не хватает денег для текущих расходов, можно воспользоваться овердрафтом. Расскажем подробнее, что такое овердрафт, чем он отличается от обычного кредита и как им пользоваться.
Подробнее
Как и где юридическому лицу подключить овердрафт
Автор: Елизавета Кобрина
19.10.2020
Овердрафт — популярный кредитный продукт для бизнеса. Его можно подключить к расчётному счёту в любом крупном банке России. Расскажем, как это сделать и где оформить овердрафт на выгодных условиях.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.07.2020
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Как и где получить кредит на покупку готового бизнеса
Автор: Елизавета Кобрина
17.07.2020
Покупка готового бизнеса — привлекательный вариант для тех, кто хочет иметь своё дело, но не готов развивать его с нуля. Расскажем о преимуществах и рисках покупки готового бизнеса, условиях кредитования таких проектов в российских банках.
Подробнее
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
29.06.2020
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.06.2020
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Расчёт коммерческой ипотеки с помощью онлайн-калькулятора
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Перед покупкой коммерческой недвижимости в кредит важно оценить уровень долговой нагрузки. Для этого нужно знать примерный размер ежемесячных платежей. Зная его, можно рассчитать максимальный размер ипотеки и переплату по ней. Все расчёты легко произвести не выходя из дома, с помощью онлайн калькуляторов коммерческой ипотеки. Расскажем, как они работают, чем различаются и какие удобнее.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Интересные статьи
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?