Кредит под бизнес-план с нуля: ТОП-7 банков для получения — ПоДелу.ру

Кредит под бизнес-план с нуля

Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля. 

Чем отличается обычный кредит от кредита для стартапа

При стандартном кредитовании деньги получает готовый бизнес и чаще всего на конкретную цель: покупку оборудования, расширение деятельности и т. д. 

Работающему бизнесу получить кредит проще, так как есть история работы. Банк запрашивает финансовую отчётность, налоговые декларации, расшифровки счетов бухучёта и видит полную картину работы компании. Оценить риск вложения не составит труда.С кредитом для стартапа сложнее.

Стартап — это компания в начале пути. У неё практически нет оборотов, клиентов, поставщиков, есть только желание расширяться. Поэтому новый бизнес привлекает кредит для финансирования всех сфер бизнеса: снабжения сырьем, поиска каналов сбыта, маркетинга, найма сотрудников, аренды офиса.

У стартапа нет финансовой истории. Поэтому банк может ориентироваться только на бизнес-план. Это документ, который разрабатывает клиент, чтобы показать, как бизнес будет развиваться, использовать и возвращать полученные деньги.

Какому бизнесу дают кредит под бизнес-план

Банк запрашивает бизнес-план, чтобы оценить перспективность проекта и срок его окупаемости. На основании плана банк делает вывод о том, может ли заёмщик гарантировать возврат кредитных средств и в какие сроки. Если бизнес слишком рискованный или низкорентабельный — банк откажет в кредитовании, но есть шанс его переубедить.

Бизнес-план требуется при реализации крупных проектов. Вот типы бизнеса, при которых составление финансового плана необходимо:

  • стартап — кредит под бизнес-план «с нуля» выдают очень неохотно, так как очень сложно оценить сам проект без какой-либо истории. Повысить шансы на успех можно, если у компании есть солидный поручитель;

  • расширение существующего бизнеса — в таком случае бизнес-план должен показывать, как привлечение новых средств скажется на деятельности компании;

  • инвестиционное кредитование — обычно выдаётся для покупки дорогостоящего оборудования;

  • развитие нового вида деятельности — можно сказать, это стартап в рамках действующего бизнеса.

Какие документы нужны для получения кредита под бизнес-план

Для открытия компании с нуля одного бизнес-плана недостаточно. Кроме этого в банке попросят еще ряд документов:

  • паспорт ИП или учредителя ООО;

  • учредительные документы;

  • документы на имущество, передаваемое в залог;

  • документы поручителей;

  • финансовая отчетность — если она есть;

  • налоговые декларации — при их наличии;

  • выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

  • справку о состоянии расчетов с налоговой;

  • справку об имеющихся обязательствах перед другими кредиторами;

  • расшифровки статей бухгалтерского баланса;

  • лицензии, если они необходимы, и так далее.

Перечень будет зависеть от ситуации. Например, для — кредитования бизнеса, работающего  по франшизе. Здесь  потребуются договоры с франчайзи и так далее.

Юридическая консультация у проверенного партнера
Оставить заявку

Как составить бизнес-план для кредита с нуля

Составляйте бизнес-план основательно. Это единственный документ, который докажет банку, что в вас есть смысл вкладываться.Готовый бизнес-план должен убедить банк, что:

  • деньги нужны компании именно в этот момент времени;

  • деньги пойдут на развитие бизнеса;

  • бизнес способен приносить прибыль в прогнозируемом периоде;

  • заёмщик платежеспособен, то есть вернёт не только тело кредита, но и проценты.

Не путайте бизнес-план и технико-экономическое обоснование. ТЭО — это финансовые расчеты, их делает готовый бизнес, когда намерен получить кредит под бизнес-план. Для стартапа ТЭО — финансовая часть бизнес плана.

Про содержание бизнес-плана мы подробно рассказали в статье «Бизнес-план под кредит». Если кратко, то план включает следующие разделы:

Кредит для открытия бизнеса по франшизе

Франшиза — это договор с компанией-владельцем об использовании его бренда. Владелец бренда — это франчайзи, а покупатель — франчайзер. Вокруг вы можете увидеть очень много франшиз, например, McDonalds, «Пятерочка», «Магнит», «Шоколадница» и так далее.

За пользование брендом франчайзер уплачивает:

  • паушальный взнос — единоразовая плата, которая взимается после подписания договора. Есть не у каждой франшизы;

  • роялти — периодические отчисления с прибыли или выручки в пользу франчайзи.

Банку проще кредитовать бизнес под открытие франшизы, чем под запуск собственного проекта. Во-первых, франшиза — это уже проверенная бизнес-модель. Во-вторых, банку проще оценить прогнозируемую выручку, определить ожидаемый поток клиентов и оценить первоначальные вложения. Достаточно обратиться к опыту аналогичных заведений. Крупные франшизы сотрудничают с банками, поэтому банк самостоятельно сможет оценить, какое у вашего проекта сложится будущее.

Сейчас программ для кредитования на покупку франшиз становится все меньше. Например, в «Сбербанке» работала программа «Бизнес-среда», но практика показала, что многие проекты становятся дефолтными, а франчайзи вообще не оказывает никакой поддержки. Поэтому программа была свернута.

Топ-7 банков для получения кредита под бизнес-план с нуля

Кредитные учреждения готовы вкладываться в новый бизнес. Вот перечень банков, которые дают кредит под бизнес-план для открытия бизнеса

Открытие

Банк дает кредит на стартап малого бизнеса. Условия кредитования в «Открытии» следующие:

  • сумма — до 10 000 000 рублей;

  • срок кредитования — до 5 лет;

  • залог не требуется;

  • ставка — 13,2 %.

Сбербанк

В Сбербанке ранее была программа «Бизнес-Среда», в рамках которой на льготных условиях можно было получить кредит на покупку франшизы. Сейчас действует программа «Инвестиционный кредит» со следующими условиями:

  • минимальная сумма от 100 000 рублей;

  • срок кредитования — до 15 лет;

  • минимальная ставка — 11 %.

  • залог не обязателен.

Кредит отлично подходит для малого бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Минус — маловероятно, что Сбербанк выдаст такой кредит стартапу, но можно попробовать использовать его на приобретение франшизы.

Россельхозбанк

В банке есть много программ для кредитования начинающего бизнеса в сфере агропромышленного комплекса под бизнес-план. Например, «Инвестиционный-стандарт»:

  • сумма — до 60 млн рублей;

  • срок — до 8 лет;

  • есть отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев;

  • требуется залог или поручительство.

В целом банк реализует много программ поддержки бизнеса и реализации госпрограмм. Минус — доступны они только сельскохозяйственным предприятиям.

Центр-Инвест

Взять кредит на стартап под бизнес-план можно в банке «Центр-Инвест». Условия кредитования следующие:

  • сумма — до 3 млн рублей;

  • срок — до 3 лет;

  • ставка — от 11%.

Кредит под бизнес-план ИП или ООО в этом банке может получить только в течение 12 месяцев после регистрации.

Банк ВТБ

Ранее в банке также действовала программа для покупки франшиз «Стартап 24». Сейчас программа закрыта. Но малый и средний бизнес может попытать удачу и получить льготный инвестиционный кредит на следующих условиях:

  • сумма от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей;

  • срок — до 10 лет;

  • ставка — 9,95 %.

Банк МСП

Банк МСП создан при поддержке государства для развития малого и среднего предпринимательства. Поэтому условия и ставки здесь лояльнее, чем в коммерческих банках:

  • сумма — до 2 млрд рублей;

  • ставка — 7,75 %;

  • срок кредитования — 84 месяца.

У банка удобный личный кабинет. Кредитование можно получить не посещая офиса.

Не все стартапы могут получить в банке МСП кредит, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

  • работа в высокотехнологичных отраслях;

  • работа в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и высоких технологий;

  • финансовая модель показывает прирост выручки не менее 20 % в год в течение 3-х лет.

Регионы — устойчивое развитие

Конкурс «Регионы — устойчивое развитие» — это совместный проект «Сбербанка», «Россельхозбанка» и Правительства РФ. В нём может участвовать как готовый бизнес, так и стартапы. Условия кредитования следующие:

  • срок кредита — до 15 лет;

  • ставка — ставка ЦБ РФ + 1 %;

  • требуется залог и поручительство.

В рамках конкурса вам назначают куратора, который поможет со сбором документов, пакет которых огромен: 

  • бухгалтерская отчётность;

  • управленческая отчётность;

  • расшифровка счетов бухгалтерского учета;

  • выписка из ЕГРН;

  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

  • контракты с крупнейшими покупателями и поставщиками;

  • расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

  • проектная документация;

  • лицензии, разрешения и так далее.

Кроме того, куратор даст вам образец бизнес-плана или ТЭО, которые нужно будет заполнить в помесячном разрезе на протяжении 15 лет.

Конкурс идеально подходит для инновационных проектов, а покупку франшизы скорее всего не одобрят.

Что делать, если не дали кредит под бизнес-план

Даже если бизнес-план вам будут составлять профессионалы, это не гарантирует выдачу кредита. Поэтому, если в банке отказали, есть несколько вариантов.

  1. Обратиться в другой банк. Не пропадать же бизнес-плану. Но, вероятно, его придется доработать под требования нового кредитора.

  2. Попробовать получить поддержку частного инвестора или венчурного фонда. На практике инвесторы и фонды фокусируются именно на идее проекта, а не на финансовом состоянии заемщика.

  3. Найти партнёра для развития бизнеса. Партнёр — это тоже инвестор, но он будет работать над проектом вместе с вами.

  4. Разместить свой проект на краудфандинговой площадке. С миру по нитке. Площадка даст возможность каждому желающему сделать взнос на развитие вашего проекта.

  5. Получить господдержку. Для участия в государственных конкурсах часто требуют бизнес-план, который у вас уже есть. Останется только доработать его под требования организаторов.

  6. Отойти от темы кредитования и займов и вложить в бизнес собственные средства.

Более подробно про эти варианты мы рассказали в статье «6 способов достать деньги для бизнеса». 


Читайте также
6 способов достать деньги для бизнеса
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Кажется, начать бизнес — дело нехитрое. Достаточно выбрать бизнес-модель, зарегистрироваться в ФНС и открыть расчётный счёт. Но это не так. Задача предпринимателя — постоянно развивать и расширять свое дело. А для этого нужны деньги, которых поначалу всегда не хватает. Рассмотрим шесть вариантов финансирования, их преимущества и недостатки.
Подробнее
Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать
Автор: Михаил Кобрин
07.07.2020
Коммерческий кредит как вид кредитования закреплен в ст. 823 ГК РФ. Коммерческий кредит не так популярен, как банковский. А некоторые предприниматели о нем не слышали, полагая, что это обычный кредит в банке. При этом коммерческий кредит — эффективный инструмент для привлечения денег.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Виды кредитов для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.06.2020
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Кредит под залог автомобиля
Автор: Михаил Кобрин
29.06.2020
Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит. Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.
Подробнее
Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.
Подробнее
Рефинансирование кредитов для юрлиц: условия и ставки в банках
Автор: Елизавета Кобрина
25.06.2020
Кредитование для юрлиц — возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа. Расскажем, в чём его выгода и на каких условиях можно рефинансировать кредиты.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.06.2020
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Автор: Михаил Кобрин
22.06.2020
Покупка квартиры в ипотеку — серьёзный и дорогой шаг. Кроме стоимости самой квартиры, банку нужно вернуть ещё и проценты за пользование заёмными деньгами — итоговая сумма может в 2-3 раза превышать цену покупки. Чтобы снизить ипотечную нагрузку, государство ввело имущественный налоговый вычет — законный способ экономии на ипотеке.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Расчёт коммерческой ипотеки с помощью онлайн-калькулятора
Автор: Елизавета Кобрина
19.06.2020
Перед покупкой коммерческой недвижимости в кредит важно оценить уровень долговой нагрузки. Для этого нужно знать примерный размер ежемесячных платежей. Зная его, можно рассчитать максимальный размер ипотеки и переплату по ней. Все расчёты легко произвести не выходя из дома, с помощью онлайн калькуляторов коммерческой ипотеки. Расскажем, как они работают, чем различаются и какие удобнее.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
10.06.2020
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Что такое онкольный кредит
Автор: Елизавета Кобрина
10.06.2020
Своё название онкольный кредит получил от английского «on-call». Дословно это переводится как «по звонку», а в отношении заёмных средств — «до востребования». Расскажем, кому выгодно брать онкольные кредиты и на каких условиях их предоставляют.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Интересные статьи
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?