Кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости: ТОП-10 банков — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Как ИП взять кредит для бизнеса под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости — хорошая возможность для ИП получить большой заём для своего бизнеса. Если залоговое имущество дорого стоит и легко продаётся, банк пойдёт навстречу клиенту и предложит более выгодные условия. Расскажем, как и где получить заём для бизнеса под залог недвижимости.

Что такое кредит под залог недвижимости

Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:

  • снизить процентную ставку;

  • закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;

  • увеличить сумму и срок кредитования;

  • выдать заём без первоначального взноса и поручительства.

В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:

  • незастроенные земельные участки;

  • квартиры и частные дома;

  • коммерческая недвижимость;

  • гаражи;

  • иная недвижимость.

Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:

alfa-kredit.png


Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30–40 %.

Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. 24 ГК РФ).

Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости

Банк

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

«Сбербанк»

От 100 000 до 200 000 000 рублей

От 1 до 180 месяцев

От 11 %

«Тинькофф»

До 15 000 000 рублейД

о 180 месяцев

От 8,9 %

«Альфа-Банк»

От 500 000 до 60 000 000 рублей

До 60 месяцев

От 13,2 %

«ВТБ»

До 150 000 000 рублей

До 60 месяцев

Индивидуальная

«Россельхозбанк»

До 20 000 000 рублей

До 120 месяцев

Индивидуальная

«Росбанк»

До 100 000 000 рублей

До 84 месяцев

От 11,65 %

«Промсвязьбанк»

От 3 000 000 до 250 000 000 рублей

До 180 месяцев

От 9 %

«ЮниКредит Банк»

От 500 000 до 73 000 000 рублей

От 12 до 60 месяцев

Индивидуальная

«Уралсиб»

До 20 000 000 рублей

От 12 до 40 месяцев

От 9,9 %

«УБРиР»

До 50 000 000 рублей

До 84 месяцев

Индивидуальная, может достигать 20 %


«Сбербанк»

В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости. 


Кредит

Сумма

Срок

Процентная ставка

«Оборотный кредит»

От 100 000 рублей

От 1 до 36 месяцев

От 11 %

«Инвестиционный»

От 100 000 рублей

От 1 до 180 месяцев

От 11 %

«Кредит на Проект»

От 2 500 000 рублей до 200 000 000 рублей, с первоначальным взносом от 20 %

От 1 до 120 месяцев

От 11 %


Основные условия кредитования:

  • получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;

  • требуется страхование залоговой недвижимости;

  • комиссии за выдачу кредита нет;

  • первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».

Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.

«Тинькофф»

Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:

  • нужен минимальный набор документов — паспорт и СНИЛС для регистрации залога, документы на недвижимость не нужны;

  • не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;

  • залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;

  • не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.

Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф». 

tink-kredit.png

«Альфа-Банк»

В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая. 

Кредит

Сумма

Срок

Процентная ставка

«Бизнес-ипотека»

До 150 000 000 рублей

До 60 месяцев

От 13,2 %

«Бизнес-кредит с залогом»

До 150 000 000 рублей

До 60 месяцев

От 13,2 %


Общие условия кредитования:

  • вопрос страхования залогового имущества решается индивидуально;

  • первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;

  • средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;

  • комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;

  • объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.

Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.

«ВТБ»

В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.

По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.

Общие условия:

  • за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;

  • предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;

  • по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;

  • заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».

Основные программы кредитования малого бизнеса и ИП в банке «ВТБ»:


Кредит 

Сумма

Срок

Процентная ставка

«Оборотный»

До 150 000 000 рублей

До 36 месяцев

Индивидуальная

«Экспресс»

До 5 000 000 рублей

До 60 месяцев

Индивидуальная

«Кредит под залог приобретаемой недвижимости»

До 150 000 000 рублей, с первоначальным взносом не менее 15 % от стоимости имущества

До 144 месяцев

Индивидуальная


«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает большое количество займов на развитие бизнеса под залог недвижимости.

Основные условия кредитования:

  • открытие расчётного счёта в банке до заключения кредитного договора;

  • перечисление заёмных средств только на счёт клиента в «Россельхозбанке»;

  • обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика-ИП;

  • обязательное страхование залогового обеспечения от риска утраты и повреждения;

  • возможность кредитования по большинству программ без первоначального взноса.

Варианты займов для бизнеса под залог недвижимости в «Россельхозбанке»:


Кредит

Сумма

Срок

Процентная ставка

«Выгодное решение»

От 500 000 до 20 000 000 рублей

До 120 месяцев

Зависит от сроков кредитования

«Коммерческая ипотека»

От 500 000 до 20 000 000 рублей

До 120 месяцев

Зависит от сроков кредитования и доли собственного участия


«Росбанк»

В этом банке на развитие бизнеса можно получить крупные суммы — до 100 миллионов рублей. Их можно использовать для расширения бизнеса, приобретения основных средств, модернизацию производства, покупки коммерческой недвижимости.

Своим клиентам «Росбанк» предлагает гибкий подход к залоговому имуществу и отсрочку погашения основной суммы долга до 6 месяцев. Комиссии за выдачу займа для бизнеса под залог недвижимости и досрочное погашение нет.


Кредит

Сумма

Срок

Процентная ставка

«Инвестиционный»

До 100 000 000 рублей

До 7 лет

От 11,65 %

«Оборотный»

До 100 000 000 рублей

До 2 лет

От 11,65 %

«Коммерческая ипотека»

До 100 000 000 рублей

До 7 лет 

От 11,65 %


«Промсвязьбанк»

В «Промсвязьбанке» можно получить «Бизнес-кредит» на любые цели:

  • увеличение оборотных средств;

  • инвестирование в недвижимость или транспорт;

  • текущие финансовые расходы — рекламную компанию, ремонт, реконструкцию.

Условия кредитования:

  • сумма — от 10 000 000 до 250 000 000 рублей;

  • срок — в зависимости от цели до 120 или 180 месяцев;

  • место ведения деятельности — регион присутствия банка;

  • срок ведения бизнеса — не менее 24 месяцев;

  • срок регистрации в регионе

Подробные условия можно узнать в самом банке — по телефону или при личном визите.

psb-kredit.png

«ЮниКредит Банк»

Банк предлагает несколько кредитов для малого бизнеса. Общие условия кредитования ИП под залог недвижимости:

  • для ИП обязательно поручительство хотя бы одного из прямых наследников;

  • независимо от суммы займа страхование залоговой недвижимости обязательно, кроме земельных участков без построек;

  • обеспечением кредита может стать как жилая, так и коммерческая недвижимость.


Кредит

Сумма

Срок

Процентная ставка

«Инвестиционный»

От 500 000 до 73 000 000 рублей

От 12 до 60 месяцев

Индивидуальная

«Кредит на финансирование оборотного капитала»

От 500 000 до 73 000 000 рублей

От 3 до 24 месяцев

Индивидуальная


«Уралсиб»

Банк «Уралсиб» предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. Заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в «Уралсиб», который открывают после принятия банком положительного решения о кредитовании.

Общие условия:

  • для ИП необходимо поручительство супруги или супруга;

  • страхование залоговой недвижимости обязательно — в организациях, соответствующих требованиям банка;

  • возможна отсрочка погашения основного долга на срок от 6 до 12 месяцев.

За выдачу кредитов есть комиссия от 0,6 % до 1,2 %.


Кредит

Сумма

Срок

Процентная ставка

«Экспресс-кредит под залог недвижимости»

До 20 000 000 рублей

До 60 месяцев

От 9,9 %

«Бизнес-Инвест»

До 100 000 000 рублей

До 120 месяцев

От 10 %

«Бизнес-Оборот»

До 100 000 000 рублей

До 36 месяцев

От 10,3 %

«Бизнес-Недвижимость»

До 50 000 000 рублей

До 84 месяцев

От 11,3 % %


«УБРиР»

В «УБРиР» есть возможность получить «Экспресс-кредит под залог недвижимости» за 3 дня. Условия кредитования:

  • залоговое имущество должно быть доступно для взыскания и обязательно оценено;

  • бизнес должен быть не младше 1 года;

  • сумма — до 10 000 000 рублей;

  • срок — до 84 месяцев;

  • процентная ставка — индивидуальная, от 13,4 %.


Требования к заёмщику

Основные требования банков при кредитовании под залог недвижимости:

  • возраст — от 18 до 70 лет, но чаще всего — от 22 до 65 лет;

  • срок ведения бизнеса — от 3 до 24 месяцев, но обычно — от 6 до 12 месяцев;

  • срок регистрации в регионе присутствия банка — от 6 до 12 месяцев;

  • заёмщик — резидент РФ;

  • заёмщик не находится в стадии банкротства.

В зависимости от банка и программы кредитования требования к заёмщику могут различаться. Узнать о них можно на сайте банка, в отделении или по телефону кредитного учреждения.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Требования к залогу

У каждого банка свои требования к залоговому имуществу, но среди них можно выделить общие. Недвижимость:

  • не должна быть под обременением и являться объектом судебных споров;

  • должна находиться на территории РФ, а в большинстве случаев и в регионе присутствия банка;

  • не должна служить залогом по другим кредитам;

  • должна быть доступна для контроля со стороны банка — не быть режимным объектом, не находиться в закрытом административно-территориальном образовании;

  • должна находиться в собственности заёмщика со всеми подтверждающими это документами;

  • должна быть в надлежащем состоянии — не аварийной, с износом не более 70 %.

Дополнительные требования могут касаться назначения недвижимости, вида объекта, его возраста и площади. Цель этих требований для банка — получение ликвидного залога. Если заёмщик перестанет погашать кредит, у банка должна быть возможность легко и выгодно реализовать залоговое имущество. Это покроет понесённые издержки.

Как получить кредит под залог недвижимости

1. Выбрать кредитную организацию и подать предварительную заявку на кредит.

Выберите банк с подходящими для себя условиями кредитования. Ориентируйтесь не только на срок, сумму и ставку по кредиту, но и на требования к залогу, заёмщику. 

В выбранный банк подайте предварительную заявку на кредит:

  • лично — в ближайшем отделении банка;

  • удалённо — на сайте банка, заполнив специальную форму.

2. Дождаться рассмотрения заявки банком.

Банк рассматривает заявку до 10 рабочих дней. О решении по ней вам могут сообщить по телефону — звонком, смс или по оставленной в заявке электронной почте.

3. Подготовить и подать на рассмотрение в банк основной пакет документов.

Если банк выносит предварительное положительное решение, вы собираете документы, которые;

  • подтверждают личность;

  • связаны с предметом залога — свидетельство о праве собственности, технический и кадастровый паспорт, иные документы;

  • подтверждают ваш доход за отчётный период;

  • подтверждают отсутствие задолженности по налогам и сборам.

Также могут понадобиться реквизиты банковского счёта, копии кредитных договоров с другими банками

Окончательное решение будет вынесено кредитной организацией только после их изучения. Важное значение имеют документы, касающиеся залоговой недвижимости и вашей платёжеспособности.

4. Подписать договор с банком.

После вынесения банком окончательного положительного решения о кредитовании подпишите договор и получите заёмные средства.

Как взять кредит под залог недвижимости на инвестиционной платформе

На инвестиционных платформах одни инвестируют свои средства в бизнес, а другие берут займы на его развитие. Примеры таких платформ — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest».

Получить деньги для бизнеса здесь можно быстро, без поручителей, с погрешностями в кредитной истории и с минимальным пакетом документов. Вариант для тех ИП, которым деньги нужны срочно или банки отказали в выдаче кредита. Например, «Credit.Club» предлагает получить заём до 15 миллионов рублей в течение суток.

CreditClub.png


Займы для бизнеса на инвестиционных платформах можно получить под залог ликвидной недвижимости — целиком или её доли. Это могут быть:

  • квартира;

  • земельный участок;

  • дом;

  • комната;

  • коммерческая недвижимость.

При этом залоговое имущество остаётся в вашей собственности, но на весь период кредитования на него накладывается обременение. Продать недвижимость, пока не погасите задолженность, вы не сможете.

Если у вас в собственности нет недвижимости для обеспечения кредита, залогодателем может стать третье лицо, согласное стать участником сделки.

Сумма займа обычно ограничивается 15 миллионами и составляет 60-70 % от стоимости недвижимости. А вот процентные ставки довольно высокие и начинаются от 18 % годовых. Срок кредитования колеблется в пределах от 1 до 60 месяцев.

Оценка залоговой недвижимости может осуществляться выездными специалистами от инвестиционной платформы, на основании регистрационных документов или даже ваших фото.



Читайте также
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.03.2022
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)?

От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Где лучше открыть расчётный счёт для ИП
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.03.2022
Банки разработали тысячи тарифов по ведению расчётного счёта для бизнеса. Есть предложения, подходящие частному мастеру по ремонту ПК, а есть те, что устроят и международные корпорации. Расскажем, на что обращать внимание при выборе банка и тарифа.
Подробнее
Сколько стоит открыть ИП в 2022 году
Автор: Елизавета Кобрина
01.03.2022
Индивидуальный предприниматель (ИП) — наиболее простая и понятная форма ведения бизнеса. Поэтому многие начинающие бизнесмены выбирают именно её. Расскажем, сколько стоит открыть ИП и как это сделать дешевле и удобнее.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.02.2022
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.02.2022
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Электронная подпись для ИП: как выбрать и оформить
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
10.02.2022
Электронная подпись — цифровой аналог обычной подписи, с нею электронный документ становится юридически значимым. Есть несколько видов электронных подписей, и все они имеют разные возможности. Расскажем, как ИП выбрать подходящую электронную подпись для работы и где её оформить.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
08.02.2022
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
07.02.2022
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
05.02.2022
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Регистрация ИП через МФЦ
Автор: Елизавета Кобрина
04.02.2022
ИП можно открыть без посещения налоговой. Многофункциональные центры по всей России бесплатно принимают заявления на регистрацию в режиме одного окна. Расскажем, какие плюсы и минусы есть у этого варианта, как записаться на приём в МФЦ и какие документы принести.
Подробнее
Как открыть ИП через Госуслуги
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
30.01.2022
Чтобы зарегистрировать ИП, не обязательно идти в налоговую. Процедуру регистрации или её часть можно пройти онлайн через портал «Госуслуги». Стоимость и способы получения услуги зависят от наличия электронной подписи. Расскажем, сколько времени занимает регистрация ИП и какие документы понадобятся. Дадим пошаговую инструкцию для удаленного открытия ИП на «Госуслугах».
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.01.2022
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Как пользоваться расчётным счётом ИП
Автор: Михаил Кобрин
28.01.2022
ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.
Подробнее
Кредит под бизнес-план с нуля
Автор: Елизавета Кобрина
28.01.2022
Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля.
Подробнее
Программы складского учёта
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.01.2022
За продажами в небольшом киоске можно следить с помощью таблиц Excel, но при расширении бизнеса нужна программа для торгового или складского учёта. Чтобы выбрать подходящий сервис и не переплачивать за лишний функционал, разберитесь в возможностях и основных отличиях программ. В статье расскажем о критериях выбора и перечислим бесплатные и платные системы товароучёта.
Подробнее
Как открыть ИП через сайт ФНС
Автор: Елизавета Кобрина
26.01.2022
Через онлайн-сервис на сайте ФНС можно зарегистрировать ИП или заранее оформить документы, чтобы потом посетить налоговую. Стоимость услуги и способ подачи документов зависит от наличия электронной подписи. Расскажем о порядке удаленной регистрации ИП через сайт ФНС.
Подробнее
Регистрация в Меркурии для ИП
Автор: Михаил Кобрин
25.01.2022
«Меркурий» — это автоматизированный государственный сервис для контроля и обмена ветеринарными свидетельствами. Разработчик ФГИС «Меркурий» — Россельхознадзор. Расскажем, кто должен зарегистрироваться в «Меркурии» и как это сделать.
Подробнее
Можно ли быть трудоустроенным и ИП одновременно
Автор: Елизавета Кобрина
23.01.2022
Совмещать официальную работу и собственный бизнес — значит получать дополнительный доход и иметь «финансовую подушку» на случай, если у бизнеса дела пойдут плохо. Расскажем, какие ограничения у такого совмещения и как правильно выстроить отношения с работодателем.
Подробнее
Топ-5 сервисов для сдачи бухгалтерской отчётности через интернет
Автор: Михаил Кобрин
20.01.2022
Организации и ИП могут не ходить на почту и в госорганы, а отправлять отчётность прямо со своего рабочего компьютера. Для одних электронный формат просто дополнительное удобство, а для других — обязанность. Расскажем, какие есть способы сдачи и можно ли сдать отчётность через интернет бесплатно.
Подробнее
Как открыть ИП для грузоперевозок
Автор: Михаил Кобрин
17.01.2022
Зарегистрировать бизнес в сфере грузоперевозок несложно. Но есть нюансы, из-за которых документы на регистрацию могут отклонить или вам придётся в первый год платить слишком много налогов. Расскажем, что учесть, чтобы не потерять деньги на старте.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?