Что такое зарплатный проект и для чего он нужен

Вы можете платить зарплату сотрудникам наличными или перечислять на банковские карты с расчётного счёта. Но оба варианта невыгодные, так как придётся хранить и транспортировать наличные или платить большие комиссии банку. Зарплатный проект — это способ перечисления зарплаты в безналичной форме, но с гораздо меньшей комиссией и дополнительными бонусами. Расскажем, что такое зарплатный проект, для чего он нужен и как работает.

Что такое зарплатный проект

Если у ИП или ООО открыт зарплатный проект, их работники получают деньги не наличными из кассы, а на пластиковую карту. В рамках зарплатного проекта можно платить не только зарплату, но и отпускные, командировочные, пособия, алименты, премии и прочее.

В «Сбербанке» в рамках зарплатного проекта можно совершать несколько видов платежей:

Деньги от работодателя сначала поступают в банк, а уже оттуда распределяются на счета сотрудников.

Безналичная форма оплаты труда не освобождает работодателя от выдачи расчётных листов своим сотрудникам.

Сколько стоит зарплатный проект

Расходы по выпуску и обслуживанию карты сотрудника в большинстве случаев на на себя берёт работодатель. Но если договором предусмотрено иное, они могут быть возложены на банк, редко — на работников. 

За каждый перевод на счёт сотрудника работодатель платит комиссию. Её размер зависит от банка и тарифа, иногда комиссии нет. Например, в «Модульбанке» комиссия за перевод на тарифе «Оптимальный» — 19 рублей, на тарифе «Безлимитный» и «Ничего лишнего» — 0 %.

Зарплатные карты могут быть обычными и премиальными. Последние — самые дорогие в обслуживании. Например, годовое обслуживание дебетовой зарплатной карты Visa Classic в «Сбербанке» обойдётся максимум в 1 000 рублей, карты МИР — 900 рублей, а вот на обслуживание премиальной Visa Gold или МИР Золотая придётся потратить до 4 000 рублей. Точная стоимость зависит от выбранного тарифа по зарплатному проекту.

Для премиальных карт предусмотрен повышенный лимит снятия наличных, кэшбэк, процент на остаток, программа скидок и привилегий. Их чаще всего оформляют руководящему составу фирмы.

В «Альфа-Банке» также есть бесплатные зарплатные карты для сотрудников и премиальные карты с бонусами и привилегиями для руководителей:

Как работает зарплатный проект

Заработную плату на банковские карты сотрудников ИП или ООО начисляют по следующей схеме:

1. Работодатель формирует зарплатную ведомость, где указывает банковские реквизиты сотрудников и сумму, подлежащую зачислению.

2. Работодатель отправляет в банк платёжное поручение, чтобы он списал нужную сумму с расчётного счёта.

3. Банк проверяет полученные документы. Если ошибок в них нет, поручение исполняется. Деньги с расчётного счёта ИП или ООО поступают на «зарплатный» счёт или, если его нет, на корреспондентский счёт банка. Если специалисты банка найдут в зарплатной ведомости ошибки и неточности, ее отклонят. Только после устранения всех нарушений документы примут и деньги выплатят.

4. Банк распределяет зарплатные средства по счетам работников в соответствии с утверждённым реестром выплат.

5. Работники могут снять зарплату с карточки или пользоваться ей для безналичной оплаты товаров и услуг.

Обязательно ли участие в зарплатном проекте

Каждый работодатель сам решает, как выдавать зарплату — наличными или на карту. При выборе первого варианта нужно позаботиться об инкассации и хранении наличных.

Работник может отказаться от участия в зарплатном проекте и получать деньги на карту другого банка. Для этого нужно написать на имя работодателя заявление, указать в нём реквизиты карты и приложить копию паспорта. Крайний срок — 15 календарных дней до дня начисления зарплаты (ст. 136 ТК РФ).

Начальство не имеет права отказать работнику в выборе банка для зарплатной карты. В соответствии с ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ это влечёт предупреждение или наложение штрафа:

• на ИП — от 1 до 5 тысяч рублей;

• на юрлицо — от 30 до 50 тысяч рублей.

Однако если работник не участвует в зарплатном проекте, то расходы на обслуживание и перевыпуск своей карты он несёт самостоятельно.

Как выбрать банк с зарплатным проектом

Зарплатный проект должен быть не только выгодным, по сравнению с другими способами выдачи зарплаты, но и удобным. Именно поэтому при выборе банка с зарплатным проектом важно обратить внимание на следующее:

1. Размер комиссии за перевод средств. Он бывает фиксированным или устанавливается в процентах от суммы переводов. 

2. Требования банка по зарплатному проекту. Это может быть количество сотрудников или срок ведения бизнеса ИП или ООО, обязательный выпуск новых карт.

3. Количество и доступность банкоматов. Лучше, если они будут рядом с офисом компании или другими основными рабочими местами.

4. Срок выпуска карт. Он редко превышает две недели, но иногда может достигать и месяца.

5. Возможность перевода зарплаты на карты других банков. Это удобно, если сотрудник уже пользуется выгодной для него картой. Такая услуга есть, например, в «Модульбанке».

6. Удобство использования интернет-банкинга, возможность интеграции с системой бухгалтерского учёта.

7. Возможность использования карт за границей. 

8. Наличие персонального зарплатного менеджера для руководителя или удобный режим работы консультационной службы банка. В идеале 24/7.

9. Наличие дополнительных бонусов к зарплатным картам — вкладов с повышенной ставкой, кэшбэка и других.

10. Продолжительность операционного дня, в течение которого будут переводиться средства. Чем она больше, тем лучше. Например, в «Альфа-Банке» операционный день длится до 23:30.

Преимущества и недостатки зарплатного проекта перед обычной выдачей заработной платы

Наглядно покажем, в чём выгода зарплатного проекта для корпоративных клиентов банка и их сотрудников.

Преимущества:

Но есть у зарплатного проекта и недостатки. Для работников они заключаются в следующем:

• нельзя выбрать премиум-карту, если для сотрудников предусмотрены обычные;

• не всегда рядом с домом или рабочим офисом есть банкоматы обслуживающих банков.

Единственный недостаток зарплатного проекта для работодателя — необходимость тратиться на обслуживание карты, оплату комиссий за переводы. Однако эти затраты быстро окупаются даже при наличии небольшого коллектива.

Как открыть зарплатный проект

Чтобы открыть зарплатный проект в выбранном банке, нужно подать заявление и пакет документов.

Заявление можно подать в офисе банка или на его официальном сайте. Пример онлайн-заявки в банке «ВТБ»:

Список необходимых для оформления документов зависит от конкретного банка. Их нужно будет предоставить после одобрения предварительной заявки. При оформлении зарплатного проекта не обязательно открывать расчётный счёт в этом же банке. Работодатель может перечислять деньги и на корреспондентский счёт кредитной организации. В этом случае список документов на открытие зарплатного проекта будет меньше.

После заключения договора на оказание услуг ИП или ООО подают в банк список своих сотрудников. К нему прилагают копии их паспортов и заявления с просьбой перечислять зарплату на карту этого банка. Если карту выпустил другой банк, в заявлении указывают её реквизиты.

В обслуживающем банке эти данные вносят в единую базу, после чего каждому работнику открывают счёт, к которому привязывают именную пластиковую карту.

Как закрыть зарплатный проект

Чтобы закрыть зарплатный проект, работодателю нужно расторгнуть договор с обслуживающим банком. Для этого он подаёт туда соответствующее заявление и другие документы по требованию кредитной организации. 

Также руководство обязано предупредить сотрудников о закрытии зарплатного проекта. Это важно, так как они могут продолжать пользоваться выданными картами, но оплачивать услуги банка в полном объёме будут самостоятельно. Если такие условиях не устраивают работников, они пишут заявления о закрытии счёта и блокировке карты.