Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО в 2021 году: выбор банка — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Где открыть расчётный счёт ООО

По закону ООО не обязаны открывать расчётный счёт, но без него сложно работать. Наличные расчёты по одному договору ограничены суммой 100 тыс. рублей, а налоги без счёта нельзя заплатить. Российские банки предлагают разнообразные условия расчётно-кассового обслуживания. Расскажем, как ООО выбрать банк для расчётного счёта.

Общие критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Не стоит открывать счёт в ближайшем к офису банке. Это может вызвать ряд проблем: от переплаты за обслуживание до потери денег на счетах. Обращайте внимание на следующие критерии.

1.Известность банка

Чем популярнее банк, тем проще собрать информацию: какие тарифы, на чём можно сэкономить, какие подводные камни могут быть в договоре, насколько отзывчив банк к проблемам клиентов и так далее. 

Например, «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и «Россельхозбанк». Вероятно, в вашем окружении есть люди и компании, которые сталкивались с этими банками. Нюансы обслуживания в них вы легко узнаете из первых уст. А вот с «Алтайкапиталбанком» история иная — о нем вы могли не слышать, особенно если не живете в Алтайском крае.

Известность — залог надежности. Чем больше клиентов обслуживается в банке, тем больше компаний, предпринимателей и граждан ему доверяют. А значит тарифы банка конкурентоспособны, цены и условия привлекательны.

2.Сеть филиалов и офисов

Многие предприниматели не считают этот критерий важным, ведь почти все проблемы можно решить через онлайн-банк или по звонку на горячую линию. Но в отзывах о банках клиенты часто жалуются, что сотрудники колл-центра не всегда решают проблемы, а иногда даже усугубляют. Недопонимание сторон или некомпетентный менеджер «на проводе» — и проблема, которую в офисе решили бы за минуту, растягивается на дни и недели. Поэтому хорошо, когда есть возможность лично посетить офис.

3.Скорость работы банка

В первую очередь важно то, как быстро банк откроет расчётный счёт. Иногда нет времени ждать, пока банк проверит все документы и подпишет договор РКО. Рекомендуем найти банки, в которых счёт можно «зарезервировать». Вы сразу получите реквизиты нового счёта и сможете указать их в договоре. Платить с «зарезервированного» счёта нельзя, а вот принимать оплату можно.

Еще один фактор — продолжительность операционного дня. Банк не обрабатывает платежи 24/7, для всех операций установлен временной промежуток — это и есть операционный день. Например, в «Тинькофф» он длится с 01:00 до 21:00 по Мск в рабочие дни. Вы можете сделать перевод и после 21:00 по Мск, но его исполнят только на следующий день. Внутрибанковские переводы чаще выполняют круглосуточно.

4.Удобство работы с онлайн-банком

Большую часть времени вы будете работать с банком через интернет — на сайте или в мобильном приложении. Интерфейс — дело привычки и личного вкуса; а вот стабильность работы и полезные функции важны всем. Оценку, которую ставят клиенты мобильному приложению, можете узнать на нашем сайте или в магазине мобильных приложений.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Стоимость обслуживания расчётного счёта

Как правило, банки открывают счета бесплатно, а зарабатывают на комиссиях. Поэтому до похода в банк изучите условия обслуживания. Наш сервис агрегирует информацию обо всех банках и тарифах, чтобы вы могли узнать основную информацию о стоимости счёта в одном месте.

Цена обслуживания счёта зависит от пяти факторов.

1.Количество ежемесячных платежей

В первую очередь счёт нужен для совершения платежей. В рамках одного банка переводы обычно бесплатны, а вот за межбанковские возьмут комиссию. Наш сервис показывает подходящие банковские тарифы в зависимости от количества платежей в месяц.

Например, ИП ежемесячно совершает 35 платежей. Тариф выбираем на 1 год. Оплата за обслуживание на 1 год следующая:

  • «Сбербанк» — 13 080 руб.;

  • «ВТБ» — 14 400 руб.;

  • «Почта Банк» — 9 000 руб.

Пока лидирует «Почта Банк», но мы еще не посчитали самое главное — комиссию за платежи, которая равна:

  • «Сбербанк» — (35 шт. – 10 шт.) × 35 руб. × 12 мес. = 10 500 рублей в год за 420 платежей;

  • «ВТБ» — (35 шт. – 30 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 3 000 рублей в год за 420 переводов;

  • «Почта Банк» — (35 шт. – 5 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 18 000 рублей за 420 переводов.

Результаты следующие: годовое обслуживание в «Сбербанке» — 23 580 рублей, в «ВТБ» — 17 400 рублей, в «Почта Банке» — 27 000 рублей. А сначала казалось, что дешевле всего работать с «Почта Банком». Вот почему важно заранее запланировать количество ежемесячных платежей.

2.Количество работников

Работники — это физические лица. Переводы им облагаются по другому проценту, нежели перечисление ИП или ООО. Запланируйте ежемесячный фонд оплаты труда. Исходя из его размера можно подсчитать размер трат за перевод зарплаты.

Предполагаемый фонд заработной платы 1 000 000 рублей в месяц. 

В «Сбербанке» плавающая процентная ставка. С первых 150 000 рублей зарплаты возьмут комиссию 0,5 % — 750 рублей. С суммы от 150 000 до 300 000 рублей — 1 % или 1 500 рублей. С оставшихся 700 000 рублей комиссия 1,5 % — 10 500 рублей. Итого — 12 750 руб/мес или 153 000 рублей в год.

В «ВТБ» первые 150 000 рублей бесплатны. От 150 000 до 300 000 рублей комиссия 1 % или 1 500 рублей. А с оставшихся 700 000 рублей взыщут 1,5 %, то есть 10 500 рублей. Итого — 12 000 руб/мес или 144 000 рублей в год.

В «Почта Банке» иные условия. Первые 300 000 рублей ставка 1 % или 3 000 рублей. С оставшихся 700 000 рублей возьмут комиссию 4 % или 28 000 рублей. Итого — 31 000 руб/мес или 372 000 рублей в год.

Обычно для выплаты зарплаты банки предлагают заключить зарплатный проект — там ниже комиссия. А зарплата и переводы сотрудникам не уменьшают лимит на перечисления другим физлицам.

3.Поступление наличных

Заранее определитесь, будете ли вы вносить наличные на счет и в каком объеме. Операция по зачислению наличных денег на счет — платная. Комиссия может меняться в зависимости от способа пополнения — касса банка или банкомат.

За 1 год на расчётный счёт планируется внести 500 000 рублей налички через банкомат. 

В «Сбербанке» с первых 100 000 рублей комиссию не возьмут, а с оставшейся части возьмут 1,5 % или 6 000 рублей. В «ВТБ» со всей суммы возьмут 0,15 % или 7 500 рублей. А вот в «Почта Банке» комиссия отсутствует.

4.Снятие наличности

Иногда обойтись без наличных нельзя. За снятие её со счёта банк потребует процент. 

За 1 год со счета нужно будет снять 100 000 рублей. Обналичивать будем через терминал. 

В «Сбербанке» комиссия 2,8 % или 2 800 рублей. В «ВТБ» — 1 % или 1 000 рублей. В «Почта Банке» — тоже 1 % или 1 000 рублей.

Читайте нашу статью «Как снять наличные с расчётного счёта ООО».

5.Дополнительные услуги

Для завлечения клиентов банки предлагают разнообразные услуги. Например, «Альфа-Банк», «Точка Банк» и «Модульбанк» предлагают специальный сервис, который будет оценивать ваши операции с точки зрения 115-ФЗ. Это поможет избежать непредвиденных блокировок и обвинения в незаконных операциях.

Другие банки предлагают услуги онлайн-бухгалтерии, что особенно актуально для предпринимателей. Например, «Тинькофф Банк», «Точка Банк» и другие. Подробнее читайте в статье «Лучший банк для ИП».

Есть банки, предлагающие небольшой процент на остаток, что помогает сэкономить на стоимости ежемесячного обслуживания.

Оценив всё, можно рассчитать конечную годовую стоимость содержания расчётного счёта на нашем примере:

  • «Сбербанк» — 185 380 рублей в год;

  • «ВТБ» — 169 900 рублей в год;

  • «Почта Банк» — 400 000 рублей в год.

Финансовая устойчивость банка

Очень важно, чтобы банк был финансово устойчив. Если у банка отзовут лицензию, то юрлицо станет кредитором третьей очереди. Вполне вероятно, что деньги ООО уже не вернет. 

Шанс возместить деньги есть только у малого бизнеса, который открыл счёт в банке, застрахованном в системе страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения при ликвидации или банкротстве банка — 1,4 млн рублей. Все, что сверх этой суммы вернуть практически невозможно.

Получить информацию о финансовом состоянии банка можно из двух источников.

1.Сайт Центрального Банка РФ

Банки обязаны публиковать финансовые отчеты на официальном сайте ЦБ РФ

Из отчетов вы можете получить всю интересующую вас информацию. У способа есть существенный недостаток — без знания банковского бухучета и основ в области банковских финансов читать эти документы затруднительно.

2.Рейтинговые агентства

Рейтинговые агентства постоянно оценивают финансовую устойчивость банков. Есть как зарубежные агентства, так и отечественные. В России популярны «Эксперт РА» и AK&M. Они оценивают банки по различным критериям и ставят итоговую оценку, которую постоянно корректируют. Рейтинговая шкала «Эксперт РА» представлена ниже.


А вот перечень банков с присвоенными оценками.

К тому же агентство прогнозирует финансовую устойчивость банка в будущем. Например, в таблице выше видно, что агентство прогнозирует улучшение ситуации у «ФК Открытие».

Как открыть расчётный счёт в банке

После прочтения этой статьи, вы, наверняка, задумались, как открыть расчётный счёт в банке. Сделать это несложно — достаточно определиться с банком, выбрать тариф, собрать документы и подписать договор РКО. Про все это читайте в статье «Порядок открытия расчётного счёта для ИП и ЮЛ».

Задавшись вопросом, где открыть расчётный счёт, воспользуйтесь нашими советами. Оцените общие критерии, подсчитайте стоимость обслуживания и загляните на сайты рейтинговых агентств. Да, это займет время, зато вы не будете беспокоиться о том, что переплачиваете банку или о том, что он закроется через неделю.

Читайте также
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.03.2022
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)?

От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Регистрация ООО на домашний адрес
Автор: Михаил Кобрин
02.03.2022
Зарегистрировать ООО без юридического адреса нельзя, налоговая такое заявление не пропустит. Хорошо, если у вас есть собственное помещение для бизнеса или гарантийное письмо об аренде юрадреса. Но бывает, что нет ни того, ни другого, и единственный вариант — регистрация ООО в собственной квартире. Разберемся, можно ли зарегистрировать компанию в жилом помещении.
Подробнее
Где лучше открыть расчётный счёт для ИП
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.03.2022
Банки разработали тысячи тарифов по ведению расчётного счёта для бизнеса. Есть предложения, подходящие частному мастеру по ремонту ПК, а есть те, что устроят и международные корпорации. Расскажем, на что обращать внимание при выборе банка и тарифа.
Подробнее
Валютный счёт в Райффайзенбанке: условия открытия и обслуживания
Автор: Елизавета Кобрина
06.02.2022
Открыть валютный счёт в Райффайзенбанке могут юрлица, ИП и физлица, которые занимаются частной практикой — нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие. Расскажем об условиях открытия счёта и его обслуживания, рассмотрим действующие тарифы.
Подробнее
УСН для ООО в 2022 году
Автор: Михаил Кобрин
01.02.2022
Правильно выбрать режима налогообложения важно для оптимизации налогов. Упрощёнка — один из спецрежимов для малого и среднего бизнеса, на котором один налог заменяет три, и отчетности нужно меньше. Но у применения УСН есть свои ограничения и недостатки. Разберёмся, каким ООО выгодна УСН, а каким нет.
Подробнее
Как пользоваться расчётным счётом ИП
Автор: Михаил Кобрин
28.01.2022
ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.
Подробнее
Программы складского учёта
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.01.2022
За продажами в небольшом киоске можно следить с помощью таблиц Excel, но при расширении бизнеса нужна программа для торгового или складского учёта. Чтобы выбрать подходящий сервис и не переплачивать за лишний функционал, разберитесь в возможностях и основных отличиях программ. В статье расскажем о критериях выбора и перечислим бесплатные и платные системы товароучёта.
Подробнее
Как выводить деньги с расчётного счёта ООО
Автор: Елизавета Кобрина
25.01.2022
Деньги на счету и в кассе организации принадлежат предприятию, а не учредителям. Их можно тратить только на хозяйственную деятельность, но не на личные цели. Поэтому актуален вопрос: как собственнику получить часть прибыли компании, чтобы потратить деньги в своих целях. Расскажем, как быстро и законно вывести деньги с расчётного счёта ООО.
Подробнее
Как юрлицу пользоваться валютным счётом
Автор: Елизавета Кобрина
24.01.2022
Пользоваться валютным счётом так же, как и рублёвым, не получится. Получать и переводить иностранную валюту несколько сложнее. Расскажем, как правильно пользоваться валютным счётом и как учитывать средства для налогообложения.
Подробнее
Как правильно заполнить заявление на регистрацию ООО
Автор: Елизавета Кобрина
23.01.2022
Чтобы зарегистрировать ООО, нужно заполнить заявление по форме Р11001 и подать его в налоговую. Расскажем об основных требованиях к оформлению и дадим пошаговую инструкцию по заполнению для единственного учредителя физлица.
Подробнее
Внесение наличных на расчётный счёт ИП
Автор: Елизавета Кобрина
21.01.2022
Предприниматель может пополнить расчётный счёт в любое время, чтобы поддержать бизнес. Расскажем, как вносить на счёт наличные: выручку и личные средства, чтобы не переплачивать налоги и банковские комиссии.
Подробнее
Как зарегистрировать ООО через «Госуслуги»
Автор: Елизавета Кобрина
21.01.2022
Открыть ООО можно в налоговой, а можно из дома. С удалённой регистрацией помогут «Госуслуги». Если у вас есть электронная подпись, то процедура будет бесплатна и займёт всего три дня. Расскажем, какие документы нужны для онлайн-регистрации ООО и дадим пошаговую инструкцию для портала «Госуслуги».
Подробнее
Выписка банка по расчётному счёту
Автор: Михаил Кобрин
18.01.2022
Через расчётный счёт может проходит от одной до сотен операций в месяц. Их количество, суммы и назначение может заинтересовать третьих лиц — от госорганов до инвесторов. Расскажем, как получить выписку и зачем она нужна.
Подробнее
Блокировка счёта по 115-ФЗ: как уберечься и что делать
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
17.01.2022
С блокировками по 115-ФЗ сталкиваются даже добросовестные предприниматели. Счёт могут заблокировать, если вы снимете много налички сразу или переведёте большую сумму на свою же карту физлица. Расскажем, как решить проблему, если ваш счёт заблокировали по 115-ФЗ. В конце статьи — памятка, которая поможет защититься от блокировок.
Подробнее
Как пополнить расчётный счёт ООО собственными деньгами
Автор: Елизавета Кобрина
17.01.2022
У организации не всегда хватает денег на счету для оплаты налогов, аренды или поставок. В таких случаях собственнику хочется помочь бизнесу своими деньгами, но просто так положить деньги на банковский счёт фирмы нельзя. Расскажем о способах легального пополнения счёта.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
16.01.2022
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
Валютный счёт в Сбербанке
Автор: Михаил Кобрин
16.01.2022
Открыть валютный счёт в Сбербанке могут юрлица и ИП. Он нужен всем компаниям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, например, покупают или продают товары в других странах или берут кредиты в иностранных банках. Сбербанк — крупнейший банк в России. Многие компании открывают валютный счёт и проходят валютный контроль именно здесь. Почему, разберёмся в статье.
Подробнее
Что такое зарплатный проект и для чего он нужен
Автор: Елизавета Кобрина
16.01.2022
Вы можете платить зарплату сотрудникам наличными или перечислять на банковские карты с расчётного счёта. Но оба варианта невыгодные, так как придётся хранить и транспортировать наличные или платить большие комиссии банку. Зарплатный проект — это способ перечисления зарплаты в безналичной форме, но с гораздо меньшей комиссией и дополнительными бонусами. Расскажем, что такое зарплатный проект, для чего он нужен и как работает.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
15.01.2022
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.01.2022
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?