Где выгоднее открыть расчетный счет для ООО в 2020 году: выбор банка — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Где открыть расчётный счёт ООО

По закону ООО не обязаны открывать расчётный счёт, но без него сложно работать. Наличные расчёты по одному договору ограничены суммой 100 тыс. рублей, а налоги без счёта нельзя заплатить. Российские банки предлагают разнообразные условия расчётно-кассового обслуживания. Расскажем, как ООО выбрать банк для расчётного счёта.

Общие критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Не стоит открывать счёт в ближайшем к офису банке. Это может вызвать ряд проблем: от переплаты за обслуживание до потери денег на счетах. Обращайте внимание на следующие критерии.

1.Известность банка

Чем популярнее банк, тем проще собрать информацию: какие тарифы, на чём можно сэкономить, какие подводные камни могут быть в договоре, насколько отзывчив банк к проблемам клиентов и так далее. 

Например, «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и «Россельхозбанк». Вероятно, в вашем окружении есть люди и компании, которые сталкивались с этими банками. Нюансы обслуживания в них вы легко узнаете из первых уст. А вот с «Алтайкапиталбанком» история иная — о нем вы могли не слышать, особенно если не живете в Алтайском крае.

Известность — залог надежности. Чем больше клиентов обслуживается в банке, тем больше компаний, предпринимателей и граждан ему доверяют. А значит тарифы банка конкурентоспособны, цены и условия привлекательны.

2.Сеть филиалов и офисов

Многие предприниматели не считают этот критерий важным, ведь почти все проблемы можно решить через онлайн-банк или по звонку на горячую линию. Но в отзывах о банках клиенты часто жалуются, что сотрудники колл-центра не всегда решают проблемы, а иногда даже усугубляют. Недопонимание сторон или некомпетентный менеджер «на проводе» — и проблема, которую в офисе решили бы за минуту, растягивается на дни и недели. Поэтому хорошо, когда есть возможность лично посетить офис.

3.Скорость работы банка

В первую очередь важно то, как быстро банк откроет расчётный счёт. Иногда нет времени ждать, пока банк проверит все документы и подпишет договор РКО. Рекомендуем найти банки, в которых счёт можно «зарезервировать». Вы сразу получите реквизиты нового счёта и сможете указать их в договоре. Платить с «зарезервированного» счёта нельзя, а вот принимать оплату можно.

Еще один фактор — продолжительность операционного дня. Банк не обрабатывает платежи 24/7, для всех операций установлен временной промежуток — это и есть операционный день. Например, в «Тинькофф» он длится с 01:00 до 21:00 по Мск в рабочие дни. Вы можете сделать перевод и после 21:00 по Мск, но его исполнят только на следующий день. Внутрибанковские переводы чаще выполняют круглосуточно.

4.Удобство работы с онлайн-банком

Большую часть времени вы будете работать с банком через интернет — на сайте или в мобильном приложении. Интерфейс — дело привычки и личного вкуса; а вот стабильность работы и полезные функции важны всем. Оценку, которую ставят клиенты мобильному приложению, можете узнать на нашем сайте или в магазине мобильных приложений.

Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк

Стоимость обслуживания расчётного счёта

Как правило, банки открывают счета бесплатно, а зарабатывают на комиссиях. Поэтому до похода в банк изучите условия обслуживания. Наш сервис агрегирует информацию обо всех банках и тарифах, чтобы вы могли узнать основную информацию о стоимости счёта в одном месте.

Цена обслуживания счёта зависит от пяти факторов.

1.Количество ежемесячных платежей

В первую очередь счёт нужен для совершения платежей. В рамках одного банка переводы обычно бесплатны, а вот за межбанковские возьмут комиссию. Наш сервис показывает подходящие банковские тарифы в зависимости от количества платежей в месяц.

Например, ИП ежемесячно совершает 35 платежей. Тариф выбираем на 1 год. Оплата за обслуживание на 1 год следующая:

  • «Сбербанк» — 13 080 руб.;

  • «ВТБ» — 14 400 руб.;

  • «Почта Банк» — 9 000 руб.

Пока лидирует «Почта Банк», но мы еще не посчитали самое главное — комиссию за платежи, которая равна:

  • «Сбербанк» — (35 шт. – 10 шт.) × 35 руб. × 12 мес. = 10 500 рублей в год за 420 платежей;

  • «ВТБ» — (35 шт. – 30 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 3 000 рублей в год за 420 переводов;

  • «Почта Банк» — (35 шт. – 5 шт.) × 50 руб. × 12 мес. = 18 000 рублей за 420 переводов.

Результаты следующие: годовое обслуживание в «Сбербанке» — 23 580 рублей, в «ВТБ» — 17 400 рублей, в «Почта Банке» — 27 000 рублей. А сначала казалось, что дешевле всего работать с «Почта Банком». Вот почему важно заранее запланировать количество ежемесячных платежей.

2.Количество работников

Работники — это физические лица. Переводы им облагаются по другому проценту, нежели перечисление ИП или ООО. Запланируйте ежемесячный фонд оплаты труда. Исходя из его размера можно подсчитать размер трат за перевод зарплаты.

Предполагаемый фонд заработной платы 1 000 000 рублей в месяц. 

В «Сбербанке» плавающая процентная ставка. С первых 150 000 рублей зарплаты возьмут комиссию 0,5 % — 750 рублей. С суммы от 150 000 до 300 000 рублей — 1 % или 1 500 рублей. С оставшихся 700 000 рублей комиссия 1,5 % — 10 500 рублей. Итого — 12 750 руб/мес или 153 000 рублей в год.

В «ВТБ» первые 150 000 рублей бесплатны. От 150 000 до 300 000 рублей комиссия 1 % или 1 500 рублей. А с оставшихся 700 000 рублей взыщут 1,5 %, то есть 10 500 рублей. Итого — 12 000 руб/мес или 144 000 рублей в год.

В «Почта Банке» иные условия. Первые 300 000 рублей ставка 1 % или 3 000 рублей. С оставшихся 700 000 рублей возьмут комиссию 4 % или 28 000 рублей. Итого — 31 000 руб/мес или 372 000 рублей в год.

Обычно для выплаты зарплаты банки предлагают заключить зарплатный проект — там ниже комиссия. А зарплата и переводы сотрудникам не уменьшают лимит на перечисления другим физлицам.

3.Поступление наличных

Заранее определитесь, будете ли вы вносить наличные на счет и в каком объеме. Операция по зачислению наличных денег на счет — платная. Комиссия может меняться в зависимости от способа пополнения — касса банка или банкомат.

За 1 год на расчётный счёт планируется внести 500 000 рублей налички через банкомат. 

В «Сбербанке» с первых 100 000 рублей комиссию не возьмут, а с оставшейся части возьмут 1,5 % или 6 000 рублей. В «ВТБ» со всей суммы возьмут 0,15 % или 7 500 рублей. А вот в «Почта Банке» комиссия отсутствует.

4.Снятие наличности

Иногда обойтись без наличных нельзя. За снятие её со счёта банк потребует процент. 

За 1 год со счета нужно будет снять 100 000 рублей. Обналичивать будем через терминал. 

В «Сбербанке» комиссия 2,8 % или 2 800 рублей. В «ВТБ» — 1 % или 1 000 рублей. В «Почта Банке» — тоже 1 % или 1 000 рублей.

Читайте нашу статью «Как снять наличные с расчётного счёта ООО».

5.Дополнительные услуги

Для завлечения клиентов банки предлагают разнообразные услуги. Например, «Альфа-Банк», «Точка Банк» и «Модульбанк» предлагают специальный сервис, который будет оценивать ваши операции с точки зрения 115-ФЗ. Это поможет избежать непредвиденных блокировок и обвинения в незаконных операциях.

Другие банки предлагают услуги онлайн-бухгалтерии, что особенно актуально для предпринимателей. Например, «Тинькофф Банк», «Точка Банк» и другие. Подробнее читайте в статье «Лучший банк для ИП».

Есть банки, предлагающие небольшой процент на остаток, что помогает сэкономить на стоимости ежемесячного обслуживания.

Оценив всё, можно рассчитать конечную годовую стоимость содержания расчётного счёта на нашем примере:

  • «Сбербанк» — 185 380 рублей в год;

  • «ВТБ» — 169 900 рублей в год;

  • «Почта Банк» — 400 000 рублей в год.

Финансовая устойчивость банка

Очень важно, чтобы банк был финансово устойчив. Если у банка отзовут лицензию, то юрлицо станет кредитором третьей очереди. Вполне вероятно, что деньги ООО уже не вернет. 

Шанс возместить деньги есть только у малого бизнеса, который открыл счёт в банке, застрахованном в системе страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения при ликвидации или банкротстве банка — 1,4 млн рублей. Все, что сверх этой суммы вернуть практически невозможно.

Получить информацию о финансовом состоянии банка можно из двух источников.

1.Сайт Центрального Банка РФ

Банки обязаны публиковать финансовые отчеты на официальном сайте ЦБ РФ

Из отчетов вы можете получить всю интересующую вас информацию. У способа есть существенный недостаток — без знания банковского бухучета и основ в области банковских финансов читать эти документы затруднительно.

2.Рейтинговые агентства

Рейтинговые агентства постоянно оценивают финансовую устойчивость банков. Есть как зарубежные агентства, так и отечественные. В России популярны «Эксперт РА» и AK&M. Они оценивают банки по различным критериям и ставят итоговую оценку, которую постоянно корректируют. Рейтинговая шкала «Эксперт РА» представлена ниже.


А вот перечень банков с присвоенными оценками.

К тому же агентство прогнозирует финансовую устойчивость банка в будущем. Например, в таблице выше видно, что агентство прогнозирует улучшение ситуации у «ФК Открытие».

Как открыть расчётный счёт в банке

После прочтения этой статьи, вы, наверняка, задумались, как открыть расчётный счёт в банке. Сделать это несложно — достаточно определиться с банком, выбрать тариф, собрать документы и подписать договор РКО. Про все это читайте в статье «Порядок открытия расчётного счёта для ИП и ЮЛ».

Задавшись вопросом, где открыть расчётный счёт, воспользуйтесь нашими советами. Оцените общие критерии, подсчитайте стоимость обслуживания и загляните на сайты рейтинговых агентств. Да, это займет время, зато вы не будете беспокоиться о том, что переплачиваете банку или о том, что он закроется через неделю.

Читайте также
Онлайн-бухгалтерия для ИП и ООО
Автор: Михаил Кобрин
20.10.2020
Вести бухгалтерский учёт должны все ООО. Предприниматели такой участи избежали, но им всё же нужно сдавать налоговые декларации и отчёты по сотрудникам. Большинство руководителей малого бизнеса для этих целей нанимает бухгалтера, который периодически готовит отчёты, а остальное время отдыхает. Для малого бизнеса — это лишь дополнительные траты. Но не каждый предприниматель знает, что для ведения бухучёта и сдачи отчётности ИП или ООО моугт использовать сервисы онлайн-бухгалтерии.
Подробнее
Что такое зарплатный проект и для чего он нужен
Автор: Елизавета Кобрина
16.10.2020
Вы можете платить зарплату сотрудникам наличными или перечислять на банковские карты с расчётного счёта. Но оба варианта невыгодные, так как придётся хранить и транспортировать наличные или платить большие комиссии банку. Зарплатный проект — это способ перечисления зарплаты в безналичной форме, но с гораздо меньшей комиссией и дополнительными бонусами. Расскажем, что такое зарплатный проект, для чего он нужен и как работает.
Подробнее
Как юрлицу пользоваться валютным счётом
Автор: Елизавета Кобрина
07.08.2020
Пользоваться валютным счётом так же, как и рублёвым, не получится. Получать и переводить иностранную валюту несколько сложнее. Расскажем, как правильно пользоваться валютным счётом и как учитывать средства для налогообложения.
Подробнее
Валютный счёт в Райффайзенбанке: условия открытия и обслуживания
Автор: Елизавета Кобрина
06.08.2020
Открыть валютный счёт в Райффайзенбанке могут юрлица, ИП и физлица, которые занимаются частной практикой — нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие. Расскажем об условиях открытия счёта и его обслуживания, рассмотрим действующие тарифы.
Подробнее
Счёт в юанях для юрлиц: 5 банков, обслуживающих валюту
Автор: Елизавета Кобрина
05.08.2020
Соседство России с Китаем и активные экономические отношения стимулируют банки открывать новые виды валютных счетов — в юанях. Расскажем, где открыть счёт в юанях, какие условия предлагают финансовые организации, кому и зачем работать с этой валютой.
Подробнее
Как открыть валютный счёт для ООО
Автор: Елизавета Кобрина
22.07.2020
Если ваша компания выходит на международный рынок и у вас появляются иностранные партнёры, для расчётов с ними понадобится валютный счёт. Расскажем, какие у него есть особенности, как и на каких условиях его открыть.
Подробнее
Валютный счёт в Сбербанке
Автор: Михаил Кобрин
16.07.2020
Открыть валютный счёт в Сбербанке могут юрлица и ИП. Он нужен всем компаниям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, например, покупают или продают товары в других странах или берут кредиты в иностранных банках. Сбербанк — крупнейший банк в России. Многие компании открывают валютный счёт и проходят валютный контроль именно здесь. Почему, разберёмся в статье.
Подробнее
Валютный счёт в ВТБ для юрлиц
Автор: Елизавета Кобрина
15.07.2020
ВТБ предлагает организациям и предпринимателям открыть валютный счёт для прямых расчётов с иностранными контрагентами. Расскажем об условиях, тарифах, валютном контроле и особенностях открытия счёта в подходящей иностранной валюте.
Подробнее
Как открыть валютный счёт в Альфа-Банке
Автор: Елизавета Кобрина
14.07.2020
Альфа Банк открывает валютные счета юрлицам и ИП. Это актуально для компаний, которые проводят платежи в иностранной валюте или работают на международном рынке. Расскажем о тарифах валютного счёта, условиях обслуживания и возможностях валютного контроля.
Подробнее
Как взять кредит в банке на ООО
Автор: Елизавета Кобрина
06.07.2020
Организациям не всегда хватает собственных денег на открытие или расширение бизнеса, пополнение уставного капитала, покупку недвижимости или спецтехники — поэтому приходится брать займы. Банки предлагают кредитные продукты на любой вкус. Расскажем, как и на каких условиях могут взять кредит действующие и только открывшиеся ООО.
Подробнее
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.07.2020
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)? От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Налоговый бонус для самозанятых в 2020 году
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
16.06.2020
В 2020 году самозанятые граждане РФ получили право на налоговый капитал или бонус в размере МРОТ — 12 130 рублей. Это мера государственной поддержки в период борьбы с COVID-19, которая снижает налоговую нагрузку на плательщиков налога на профессиональный доход (НПД). Расскажем, как получить и использовать бонус, в течение какого периода он действует.
Подробнее
Как составить бизнес-план для кредита: основные разделы и показатели
Автор: Михаил Кобрин
15.06.2020
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Подробнее
Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить
Автор: Елизавета Кобрина
15.06.2020
Российские сельхозпроизводители могут брать льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по ставке до 5 % годовых. Кредиты выдают банки, а государство компенсирует им недополученные из-за сниженной процентной ставки доходы. Расскажем, кто и как может взять льготный кредит.
Подробнее
Ипотека для ИП
Автор: Михаил Кобрин
09.06.2020
За 2019 год банки выдали почти 1,3 млн ипотечных кредитов. Их берут как физические лица, работающие по трудовым договорам, так и индивидуальные предприниматели. Но об ипотеке для ИП ходит много слухов: банки не одобряют, завышают процентные ставки, требуют увеличенный первоначальный взнос и т. д. До ноября 2020 года предприниматели могут взять льготную ипотеку на новостройку под 6,5 %. Разберемся, какие ИП могут взять ипотеку и что для этого нужно.
Подробнее
Как подать заявление на субсидию для ИП и малого бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
08.06.2020
Одна из мер поддержки для бизнеса в период коронавируса — субсидия для ИП и малого бизнеса: вы получите по 12130 рублей на каждого сотрудника в течение двух месяцев, если выполните все условия и правильно оформите заявление. Расскажем, как, куда и в какие сроки подать заявку, чтобы получить деньги.
Подробнее
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
05.06.2020
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Подробнее
Программы складского учёта
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.05.2020
За продажами в небольшом киоске можно следить с помощью таблиц Excel, но при расширении бизнеса нужна программа для торгового или складского учёта. Чтобы выбрать подходящий сервис и не переплачивать за лишний функционал, разберитесь в возможностях и основных отличиях программ. В статье расскажем о критериях выбора и перечислим бесплатные и платные системы товароучёта.
Подробнее
Инструкция по самостоятельной регистрации ООО в 2020 году
Автор: Елизавета Кобрина
13.05.2020
До открытия фирмы нужно выбрать систему налогообложения и удобный способ регистрации, подготовить пакет документов. В статье о том, как зарегистрировать ООО с учётом всех требований закона.
Подробнее
Регистрация ООО с ЭЦП
Автор: Елизавета Кобрина
12.05.2020
При онлайн-регистрации ООО с ЭЦП можно не платить госпошлину и не посещать налоговую. Расскажем, где получить электронную подпись и как ей пользоваться при регистрации ООО.
Подробнее
Сложно выбрать банк для ведения счета?
Мы поможем!
Выбрать банк
Интересные статьи
Внесение уставного капитала на расчётный счёт ООО

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?