Шаг 2. Подберите подходящий тариф
Шаг 4. Соберите пакет документов
Шаг 1. Выберите банк
Убедитесь в безопасности банка
Банк не имеет права работать без лицензии. Если он нарушит закон и будет работать с неблагонадежными клиентами, лицензию у него отзовут.
Проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Если он закроется, ИП и организации, которые относятся к малому бизнесу, смогут возместить потерянные 1,4 млн рублей.
Оцените удобство работы
Почти все банковские операции можно провести онлайн. Главное, чтобы банк создал для этого условия. Убедитесь, что у него есть интернет-банк и мобильное приложение. Оценить качество мобильного банка можно по его рейтингу в магазине приложений на iOS или Android. Мы собрали всю информацию в сводной таблице:
В городе должно быть хотя бы одно отделение банка, чтобы вы могли решить любой вопрос. Специалисты колл-центра банка и его службы поддержки не всегда могут и хотят помочь. Посетите отделение банка, чтобы ускорить решение оргвопросов.
Найти отделения и банкоматы можно в Google Maps, «Яндекс.Картах», «2ГИС» и других сервисах.
Зайдите на «Фламп», «Отзовик» и посмотрите отзывы клиентов. Так вы узнаете о качестве сервиса, основных проблемах с продуктами банка и рисках блокировки счетов.
Шаг 2. Подберите подходящий тариф
Затраты на расчётный счёт включают стоимость его открытия, ежемесячное обслуживание и всевозможные комиссии.
Чтобы выбрать подходящий тариф, ответьте на следующие вопросы.
Как часто будете платить контрагентам?
Если планируете часто рассчитываться с поставщиками, выбирайте тариф с низкой комиссией за межбанковские переводы. Если редко — с достаточным лимитом бесплатных платежей. Многие банки дают 3 перевода в месяц без комиссии.
Внутрибанковские расчёты обычно бесплатные. Если выберете банк, в котором много постоянных контрагентов, сэкономите на комиссиях.
В «Тинькофф банке» на тарифе «Простой» ежемесячный платеж — 490 рублей в месяц. На месяц клиент получает 3 бесплатных перевода в другой банк, а потом придется платить 49 рублей за каждый. Зная, что за месяц вы 100 раз переведете деньги контрагентам, можно рассчитать ежемесячный платёж:
490 + (100 – 3) × 49 = 5 243 рубля.
Это дорого. Обратите внимание на тариф «Продвинутый». За обслуживание берут 1 990 рублей в месяц, но стоимость перевода дешевле — 29 рублей. Тогда ежемесячная оплата составит:
1990 + 100 × 29 = 4 890 рублей.
Будете ли открывать зарплатный проект?
За переводы физлицам тоже удержат комиссию. Чтобы рассчитываться с сотрудниками, можно открыть зарплатный проект или переводить деньги со счёта. По зарплатному проекту комиссии ниже, но его редко открывают, если в команде меньше 5 человек.
Если оформляете зарплату через переводы физлицам, подберите банк, у которого низкая комиссия или бесплатный лимит.
Комиссия по зарплатному проекту в «Открытии» 0,1 – 0,5 % от перечисленной зарплаты. Условия проекта подбирают индивидуально. Обычный перевод физлицу облагается комиссией в 1%, если сумма перечислений превысила 150 тыс. рублей.
Допустим, фонд месячной зарплаты 500 тыс. рублей. Без зарплатного проекта на комиссии уйдёт 3 500 рублей. По зарплатному проекту с комиссией 0,5% — 2 500 рублей.
Будете ли хранить деньги на счёте?
На сумму средств, которые хранятся на счёте в течение месяца, некоторые банки начисляют процент на остаток. Он может компенсировать ежемесячный платеж за обслуживание и даже помочь заработать.
«Модульбанк» на тарифе «Оптимальный» предлагает 3% на остаток, а стоимость обслуживания 690 рублей в месяц. Если вы постоянно храните на счёте 300 тыс. рублей, то каждый месяц будете получать 750 рублей.
Будете ли пополнять счёт через терминал и кассу?
Если вы в розницу продаете чай и сладости или ремонтируете смесители, клиенты часто рассчитываются наличкой. Чтобы оплачивать услуги поставщиков и закупать инструменты, понадобятся деньги на расчётном счёте. Тогда нужен тариф с низкой комиссией за пополнение счёта.
В «Сбербанке» комиссия за внесение на счет — от 0,15% до 1%. В «Альфа-банке» — от 0% до 1% в зависимости от тарифа.
Нужны ли вам наличные?
ИП могут тратить деньги с расчётного счёта на путешествия, квартплату и другие личные нужды, но это затруднит учёт расходов по деятельности. Удобнее снимать наличные или выводить себе на карту. У юрлиц с обналичкой сложнее: снимать деньги можно только на нужды бизнеса, в пределах лимита и на основании документов.
И для организаций, и для ИП действует одно правило: до выбора тарифа нужно определиться, для чего нужны наличные и как много. Комиссия растёт, если растёт сумма снятия.
В «Альфа-банке» на тарифе «Удачный выбор» первые 50 тыс. рублей можно снять бесплатно, потом комиссия составит 2 % и будет увеличиваться.
В таблице на нашем сайте есть комиссии за РКО по всем банкам.
Шаг 3. Зарезервируйте счёт
Многие банки предлагают зарезервировать счет еще до написания заявления на его открытие. Достаточно указать в форме на сайте ИНН, номер телефона, и e-mail. После c вами свяжется банк, сообщит реквизиты счёта и расскажет, какие документы нужно подготовить.
Зарезервированный счёт можно указывать в договорах и платёжных документах. Но на него можно только получать деньги. Тратить нельзя, пока банк не проверит документы и не подпишет договор.
Шаг 4. Соберите пакет документов
Перечень документов банки разрабатывают самостоятельно. Чтобы узнать точный список, свяжитесь с сотрудниками банка. Мы собрали в таблицу документы, которые банки запрашивают у компаний и ИП чаще всего.
|
Документ |
Организация |
ИП |
|
Паспорт заявителя |
+ |
+ |
|
Выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП |
+ |
+ |
|
Учредительные документы |
+ |
– |
|
Документы, подтверждающие полномочия руководителя (протокол собрания и решение об избрании на должность) |
+ |
– |
|
Карточка с образцами подписей и печатей лиц, которые могут проводить операции по счёту |
+/– |
+/– |
|
Паспорта должностных лиц из карточки и документы, подтверждающие их полномочия |
+ |
+ |
|
Сведения о бенефициарах |
+ |
– |
|
Лицензия при ведении деятельности из перечня |
+ |
+ |
|
Доверенность и паспорт представителя, если открываете счёт через доверенное лицо |
+ |
+ |
С документами для открытия расчётного счёта ООО ознакомьтесь в этой статье. Также читайте про документы для открытия счёта ИП.
Шаг 5. Обратитесь в банк одним из способов
Для открытия счета заполните заявление, принесите пакет документов и подпишите договор РКО. Некоторые банки дадут еще и анкету-опросник, чтобы собрать о вас информацию и занести в свою базу.
Открыть счёт можно несколькими способами.
Вариант 1. Лично посетите банк
Этот способ отнимет больше всего времени. Выберите день и посетите отделение. Заполните заявление и анкету. В это время сотрудник банка проверит наличие всех документов. Заявление, анкету и пакет документов заберут на рассмотрение. Останется дождаться решения банка.
Вариант 2. Пригласите менеджера банка
Менеджер банка может приехать к вам в офис и помочь открыть счёт. Уточните, есть ли в выбранном банке такая услуга для вашего города.
Оставьте заявку на сайте, вам позвонят и согласуют место и время встречи. Сотрудник банка скажет, какие документы собрать. При встрече менеджер проверит наличие нужных бумаг и заберёт пакет документов.
Вариант 3. Отправьте в банк представителя
Банк не обязательно посещать лично. Отправьте представителя написать заявление и подать документы, если уехали в другую страну или слишком заняты.
Но прежде узнайте, работает ли банк с доверенными лицами. Минус способа — доверенность должна быть заверена банком или нотариусом. Заверить документ можно только в присутствии руководителя компании и доверенного лица. Если в банк приходит директор, он может сразу открыть счёт. Доверенность заверяют в банке, когда хотят разрешить представителю распоряжаться счётом.
На оформление понадобится время. В доверенности нужно указать название банка, в котором хотите открыть счёт. Если окажется, что он не работает с представителями, придется искать другой банк и оформлять новую доверенность.
Вот образец доверенности на открытие расчётного счёта для ИП:
Скачать образец доверенности на открытие расчётного счёта ИП
Подробнее алгоритм действий мы описали в статье «Как ИП открыть счёт по доверенности».
Вариант 4. Откройте расчётный счёт онлайн
ИП может открыть счёт онлайн в «Сбербанке». На это уйдет 20 минут, но есть ряд условий:
-
наличие текущего счёта физлица в «Сбербанке»;
-
наличие загранпаспорта с биометрией;
-
наличие телефона с NFC на Android 5.0 или iOS 13.
Организации уже должны обслуживаться в банке, где хотят открыть счёт. Поэтому первый счёт онлайн открыть нельзя. Второй счёт можно открыть онлайн в личном кабинете банка, с которым работает фирма.
Читайте обо всех вариантах дистанционного открытия счёта.
Шаг 6. Подпишите договор
Не важно, каким способом вы обратились в банк. По итогам любого из вариантов вам предложат подписать договор РКО на месте: в отделении банка, с менеджером в вашем офисе или онлайн — электронной подписью.
Банк проверяет заявление, анкету и документы на соответствие требованиям и достоверность. На это уходит 1–3 дня. В течение этого времени пользуйтесь зарезервированным счетом. По результатам проверки банк может открыть расчётный счёт или отказать в обслуживании. О причинах отказа и способах его оспорить мы уже писали.
В договоре указаны операции, которые разрешено совершать через счёт. Нарушение — повод к блокировке счета по № 115-ФЗ.
