Для приема безналичных платежей с банковских карт и устройств бесконтактной оплаты предприниматели подключают POS-терминалы. Но не все разбираются в типах терминалов, понимают их отличие от POS-системы и связь с онлайн-кассой. Чтобы выбрать подходящий аппарат и грамотно работать с ним, читайте наш обзор.
Что такое банковский POS-терминал
Чем POS-терминал отличается от POS-системы
Какие типы POS-терминалов есть на рынке
Что такое банковский POS-терминал
POS-терминал (от англ. Point Of Sale — точка продажи) — это электронный аппарат для приёма оплаты с банковских карт. Он принимает карты с магнитной полосой, чипом и бесконтактные карты. Работает со смартфонами, умными часами и браслетами, которые настроены на бесконтактные платежи. Это знакомый вам предмет: вы много раз сами расплачивались через такое устройство в магазинах и видели фото POS-терминала в рекламе онлайн-касс.
Чтобы работать с аппаратом, в банке подключают услугу эквайринга. Банк аккумулирует суммы, полученные с карт покупателей, и регулярно переводит их на расчётный счёт продавца, а себе оставляет комиссию за услуги.
Как устроен POS-терминал
Стандартная комплектация включает такие элементы:
-
дисплей;
-
карт-ридер;
-
клавиатура для настройки терминала, ввода суммы и пин-кода;
-
компьютерный блок с процессором и оперативной памятью;
-
GPRS-модем или порт подключения к роутеру, кассе для обмена с другими устройствами;
-
мини-принтер для печати чеков;
-
аккумулятор или блок питания.
В зависимости от модели и назначения устройства конструкция может отличаться. Скажем, у интегрированных терминалов, которые работают только в комплексе с кассой, нет принтера для печати чеков — их печатает касса. К некоторым терминалам можно подключить отдельную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.
Как работает POS-терминал
Терминал принимает оплату с банковских карт и переводит деньги на счёт продавца.
-
Покупатель сообщает кассиру о безналичной оплате, кассир переводит терминал в режим оплаты и вводит сумму покупки.
-
Покупатель прикладывает карту к аппарату, вставляет её или проводит магнитной полосой, вводит пин-код.
-
Терминал отправляет информацию в процессинговый центр банка-эквайера.
-
Банк проверяет, хватает ли денег на карте покупателя и не числится ли карта в стоп-листе.
-
Если всё в порядке, банк списывает сумму с карты.
-
Терминал печатает два чека: один для кассира, второй для покупателя — или отправляет электронный чек на e-mail покупателя. Если это интегрированный терминал, который подключен к онлайн-кассе, то чек печатает касса.
После оплаты деньги покупателя не сразу переходят на счёт продавца, а временно блокируются. Закон требует этого для безопасности платежей.
Что ещё умеет делать терминал
Пос-терминал позволяет отменить платеж или сделать возврат средств. В его памяти хранятся все сведения о совершенных операциях: вы можете быстро подсчитывать прибыль и создавать отчёты по итогам продаж.
Каждому сотруднику, который работает с POS-терминалом, выдаётся идентификатор. Это помогает контролировать работу персонала.
Чем POS-терминал отличается от POS-системы
Понятие «POS-терминал» имеет три значения:
-
в узком смысле это аппарат для принятия оплаты с карт;
-
в более широком смысле это комплекс из аппарата и программного обеспечения для принятия безналичных платежей;
-
иногда пользователи смешивают понятия и называют POS-терминалом рабочее место кассира — POS-систему.
POS-система может состоять из множества элементов: монитора, системного блока, дисплея покупателя, считывателя карт или POS-терминала, сканера штрих-кода, мини-принтера, фискального накопителя, денежного ящика и пр. Она нужна в крупных магазинах с высокой проходимостью.
POS-терминал — это небольшой аппарат, к которому мы прикладываем карту или смартфон для оплаты. Он бывает автономным: с принтером чеков и выходом в интернет, такой можно увидеть у курьера, который привез вам пиццу. Иногда он объединен с онлайн-кассой, если передает данные о покупках в налоговую, печатает чеки с фискализацией и хранит их в памяти.
Ещё терминал и система отличаются местом установки модуля памяти по операциям. У системы он установлен в фискальном регистраторе, который автоматически передаёт данные в налоговую. У терминала - в корпусе компьютерного блока; и чтобы терминал передавал сведения в ФНС, нужны конкретные кассовые программы, которые перечислены в Государственном Реестре контрольно-кассовой техники.
Какие типы POS-терминалов есть на рынке
Интегрированные аппараты работают в связке с кассовым оборудованием, нужны только для считывания карт и ввода пин-кода, чек печатает принтер кассы. Они подключатся к кассе через USB, COM или Ethernet разъем. Подходят для магазинов со стационарным местом оплаты. Моделей таких терминалов больше, чем автономных.
Автономные POS-терминалы — это независимые аппараты, они могут работать в связке с кассой (подключаются проводным или беспроводным способом), а некоторые модели со встроенным фискальным накопителем заменяют кассу. В таком терминале есть считыватель карт, клавиатура, мини-принтер, выход в интернет для связи с банком, фискальный накопитель и кассовая программа для передачи данных в налоговую. Автономные терминалы бывают:
-
переносные со встроенным аккумулятором: их можно использовать в кафе, такси, при курьерской доставке товаров, данные передаются через GPRS-канал, Wi-Fi или Bluetooth;
-
стационарные с подключением к сети питания: они хороши для магазинов, где покупатели сами подходят к месту оплаты; данные передаются через USB-порт, GPRS-канал, Dial-Up.
Мобильные mPOS-терминалы — это миниатюрные кард-ридеры, которые подключаются к смартфону через приложение. Такие терминалы тоже есть у курьеров и таксистов.
Как купить или арендовать POS-терминал
Выберите тип терминала
Терминал+касса. Если терминал будет работать в составе кассы, подойдет простая модель без принтера чеков и выхода в интернет, с разъемами для подключения к кассе. Для удобства кассира и покупателя к терминалу подключается выносная клавиатура для ввода пин-кодов.
Стационарный терминал в магазине. Подойдет модель с подключением к сети питания, фискальным накопителем и передачей сведений в налоговую, принтером чеков и выходом в сеть. Подключение к интернету через сетевой кабель даст высокую скорость передачи данных, для этого в магазине должен быть проводной интернет, а у пос-терминала — соответствующий разъем. Многие терминалы работают через Wi-Fi или sim-карту для подключения к мобильной сети: тогда придется обеспечить стабильную работу роутера в торговом зале или следить за балансом sim-карты.
Переносной терминал. У аппарата для выездной торговли должен быть аккумулятор, фискальный накопитель или программа для связи с кассой и выход в интернет. Принтер чеков не нужен, если терминал отправляет электронные чеки на e-mail покупателя. Терминал с подключением к Wi-Fi будет искать беспроводную сеть на месте оплаты, а аппарат с sim-картой и мобильным интернетом будет зависеть от мобильного оператора и баланса карты.
mPOS-терминал или карт-ридер. При покупке ридера для карт, который крепится к смартфону, у вас уже должна быть онлайн-касса. mPOS-терминал будет передавать сведения о покупках на неё.
Выберите банк-эквайер
Выбор модели зависит от оборудования банка-эквайера: вы не можете подключить к его платежным шлюзам любой терминал. Поэтому выберите обслуживающий банк, исходя из его тарифов по эквайрингу, комиссии, отзывов и других условий, затем узнайте, с каким моделями терминалов работает банк.
Купите или арендуйте POS-терминал
Сравните цены по вашей модели и предложения по обслуживанию у банка-эквайера и в частных лицензированных компаниях.
-
Банки-эквайеры предлагают к покупке или аренде устройства, с которыми они работают. Аренда обойдется дороже, но она выгодна, если у предпринимателя небольшой бюджет и нет желания выкладывать полную сумму от 8 000 до 25 000 рублей за терминал.
-
Частные компании предлагают новые и б/у устройства, а также обслуживают терминалы. Налоговая допускает это, но проследите, чтобы устройство соответствовало закону 54-ФЗ и значилось в Госреестре кассовой техники.
Как обеспечить безопасность при работе с POS-терминалом
При работе с терминалом есть риск «подхватить вирус», который передаёт злоумышленникам данные платёжных карт. Используйте только рекомендованный лицензионный софт и вовремя его обновляйте, проводите ревизию техники.
В системе эквайринга при мошенничестве с банковской картой, если владелец карты терпит убыток, его возмещает продавец. А продавцу возместят ущерб, только если полиция поймает мошенника, что случается нечасто. Поэтому выполняйте рекомендации по обеспечению безопасности от банка и поставщика терминала.
POS-терминалы считаются достаточно безопасными устройствами: они соединяются с процессинговым центром банка напрямую, перехватить данные почти невозможно. Менее защищены мобильные mPOS-терминалы: из-за использования смартфона реквизиты карты могут перехватить. Поэтому часто банки ставят ограничение на размер суммы, которую покупатель может внести через мобильный терминал.
