Для приёма безналичных платежей от клиентов нужен терминал для банковских карт. Банки предлагают десятки моделей терминалов для разных типов бизнеса. Чтобы выбрать подходящее устройство и работать с ним долго и счастливо, надо учесть несколько нюансов. Разберем отличия терминалов и расскажем, как подобрать нужную модель.
Что такое банковский терминал
Платёжный терминал для оплаты банковскими картами — это устройство для приёма безнала не только с карт, но и со смартфонов или умных часов. Чаще всего аппараты предоставляет бизнесменам банк-эквайер, который зачисляет безналичные оплаты на расчётный счёт продавца. Он же ставит на устройства софт, обеспечивает техподдержку и оставляет себе комиссию за услуги.
По закону 54-ФЗ, если вы обязаны применять в бизнесе онлайн-кассу, то терминал должен работать в комплексе с нею. Устройства можно связать проводным и беспроводным способом. А некоторые модели объединяют под одним корпусом терминал и онлайн-кассу.
Элементы терминала
В зависимости от модели аппарат может состоять из набора разных элементов.
-
Дисплей.
-
Клавиатура для ввода суммы оплаты, пин-кода и смены настроек.
-
Карт-ридеры: для считывания карт с чипом и магнитной полосой, а также NFC-модуль для бесконтактной оплаты — все эти элементы могут стоять на одном устройстве.
-
Блок с процессором и оперативной памятью.
-
Порт подключения к проводному интернету, модуль Wi-Fi и Bluetooth, слот для сим-карты для мобильного интернета. На одном устройстве часто есть несколько разных элементов для обеспечения связи.
-
Порты для подключения кассы или выносной мини-клавиатуры, на которой покупатели вводят пин-код.
-
Мини-принтер для печати чеков. Если терминал — независимое от онлайн-кассы устройство, он печатает не кассовые чеки, а чеки эквайринга (слипы). В таком случае можно сэкономить и пользоваться устройством без принтера, а слипы получать в электронном виде. Если же в одном корпусе объединены терминал и касса, принтер печатает кассовые чеки.
-
Фискальный регистратор, который хранит и передаёт в налоговую данные о продажах: он есть только на устройствах, которые объединяют терминал и онлайн-кассу.
-
Аккумулятор или блок питания.
Схема работы
В процедуре эквайринга участвуют несколько сторон. С одной стороны, это покупатель, который расплачивается пластиком, и банк-эмитент, который выпустил карту покупателя. С другой стороны, это продавец, который принимает оплату на свой расчетный счет, и банк-эквайер, который обеспечивает приём оплаты. Ещё один момент: терминал передаёт данные о покупке на кассу, та печатает кассовый чек и отправляет сведения в налоговую.
Вот этапы безналичной оплаты:
-
Покупатель достаёт карту, кассир готовит терминал к приёму денег.
-
Покупатель прикладывает карту к устройству, вставляет или проводит её, вводит пин-код, если нужно.
-
Аппарат передаёт данные в процессинговый центр банка-эквайера.
-
Банк проверяет карту на «чистоту», если всё в порядке, передаёт данные в банк-эмитент.
-
Банк-эмитент проверяет, хватает ли денег на покупку, если да — списывает сумму.
-
Терминал передаёт данные на кассу, та печатает два кассовых чека: один для покупателя, другой для кассира. Если на терминале есть принтер, он тоже печатает два чека. Чек может быть и электронным, тогда его отправляют на e-mail покупателя или формируют QR-код, с помощью которого покупатель сможет скачать чек.
Особенности разных моделей терминалов
Все банковские терминалы работают по единому алгоритму, который описан выше. Но разные модели сильно отличаются по комплектации и возможностям. Выбирайте те, которые будут удобны в вашем бизнесе.
Вид связи
При выборе устройства учитывайте, каким образом ваш магазин подключен к интернету. Аппараты поддерживают один или несколько каналов связи.
-
GPRS — через SIM-карту. Удобство — в мобильности: платежи можно принимать везде, где ловит сотовая связь. Подходит для выездной торговли или общепита, если терминал надо подносить к столику для приема оплаты. Придётся купить SIM-карту и регулярно пополнять баланс, но у операторов связи есть недорогие тарифы для таких случаев.
-
WiFi — через встроенный модуль WiFi-связи. Плюсы: вам не надо дополнительно платить сотовому оператору и страдать, если мобильная связь работает нестабильно. Подходит для устройств, которые нужно носить по помещению, например, кафе или ресторану, отчасти хорош для разъездной торговли, правда здесь придется «раздавать сеть» со смартфона.
-
Ethernet - через проводной интернет. Такой вид связи — самый надежный и стабильный, с высокой скоростью передачи данных. Подходит для магазинов со стационарным местом кассира, где обычно терминал подключают к проводному интернету через кассу.
-
Bluetooth — через соответствующий модуль в терминале. В помещении должна быть bluetooth-база, через которую аппарат связывается с кассой и процессинговым центром банка. Но у этой сети меньший диапазон действия по сравнению с WiFi.
-
Dial-Up — через телефонную линию. Обычно используется как резервный канал и есть почти на всех устройствах с разъёмом Ethernet.
Устройство для ввода пин-кода
Пин-код можно вводить с помощью клавиатуры самого терминала или на специальной выносной мини-клавиатуре — пин-паде, который подключается к одному из разъемов устройства. А еще в пин-пады встраивают NFC-модуль для приёма бесконтактной оплаты.
Если терминал вам нужен для разъездной торговли или редких оплат в магазине, то выносной пин-пад не понадобится. А вот для частых оплат картами в стационарной точке такой девайс очень полезен. Его можно расположить поближе к покупателям, чтобы им было удобно набирать код или подносить карту. Кассиру не придётся постоянно перемещать терминал или поворачивать его на кронштейне в сторону клиента. Это хорошо, потому что в стабильном положении меньше повреждаются разъёмы питающего и интернет-кабеля, вам реже придется ремонтировать технику.
Тип обслуживаемых карт
Сегодня большинство банковских терминалов приспособлены для всех типов считывания данных с пластиковых карт.
-
С магнитной полосы: для этого у аппарата должна быть щель, через которую клиент проводит карту. Это самый устаревший способ проведения оплаты, сегодня им мало кто пользуется. Но карты, которые оснащены только магнитной полосой, обходятся банкам дешевле, так что вряд ли они скоро исчезнут.
-
Со встроенного чипа контактным способом: карта вставляется в щель терминала в нижней его части. Это тоже не самый популярный способ оплаты, к тому же многие клиенты нервничают, когда карту приходится передавать в руки кассиру. Но у большинства дешёвых и социальных карт нет модуля для бесконтактной оплаты.
-
С NFC-модуля бесконтактной оплаты: это самый быстрый и удобный способ оплаты. Так клиент может расплатиться картой, смартфоном или умными часами. Чтобы принимать оплату бесконтактно, в терминале и выносном пин-паде, если вы его используете, должен быть специальный модуль.
Принтер чеков
Многие модели терминалов оснащены принтером чеков. Если это терминал и онлайн-касса в одном корпусе, в котором есть еще и фискальный накопитель для отправки данных в налоговую, то такое устройство печатает кассовые чеки. Если это скромный терминал, который подключается к отдельной онлайн-кассе, то он выдает чеки эквайринга, или слипы.
Есть модели устройств без принтера слипов, их главное преимущество — цена. Например, терминал с принтером может стоить 20—30 тыс. рублей, а терминал без принтера, выдающий только электронные слипы, — 5—7 тыс. рублей. Цифровой слип можно отправить покупателю по номеру телефона или по e-mail, а слипы на своей стороне продавец хранит в облаке или получает в свой учётный сервис, в зависимости от настроек софта.
Фискальный накопитель
Платёжный терминал с фискальным накопителем — это полноценная маленькая онлайн-касса для приема денег с пластиковых карт, ещё её называют smart-касса. Такое устройство отлично подходит для выездной торговли или магазинов с низкой проходимостью. Оно позволяет управлять товарным ассортиментом, принимать оплату с пластика и смартфонов, печатать кассовые чеки и отправлять фискальные данные в налоговую.
Терминал без фискального накопителя может работать только вместе с онлайн-кассой: он принимает безналичные платежи и передаёт сведения о них на кассу. А уже касса печатает кассовый чек и отправляет данные в ФНС. Такой терминал используют магазины, салоны, кафе и рестораны. Он неудобен для выездной торговли, но многие компании поступают так: заранее пробивают кассовый чек о покупке, курьер привозит его вместе с товаром, принимает оплату через терминал, затем отдаёт клиенту слип из терминала и заготовленный кассовый чек.
Типы банковских терминалов
Банки и продавцы ККТ предлагают несколько типов терминалов, у каждого из них своя специализация. У них разная стоимость, мобильность, набор возможностей.
Торговый терминал
Это самый популярный и многочисленный тип устройств, которые работают «в команде» с онлайн-кассой. Такой терминал подходит для магазина, салона, заведении общепита, он только принимает оплату банковскими картами, позволяет ввести пин-код и печатает слип. Всё остальное делает касса: печатает кассовый чек и передает данные в налоговую. Такой терминал надо подключить к электросети и сети интернет, связать с кассой. Настройкой программы обычно занимается банк, который предоставляет устройство.
Торговые терминалы бывают с беспроводным и проводным подключением к кассе.
-
Беспроводное подключение позволяет переносить терминал в другое помещение (удобно для кафе или ресторана). Данные в кассу обычно передаются через WiFi, так что устройство должно оставаться в пределах одной сети с кассой. Беспроводные аппараты дороже проводных, также их надо программно «стыковать» с кассой.
-
Проводное подключение — это самый простой и надёжный вариант, подходит для магазинов или салонов, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал соединяется с кассой USB-кабелем или СОМ-портом.
Смарт-касса
Это устройство, которое объединяет терминал и онлайн-кассу в одном корпусе. Основное преимущество: смарт-касса дешевле комплекта онлайн-касса + отдельный терминал. Она может быть стационарной или мобильной — и очень удобной для развозной торговли, такси, надомных услуг. Ее минус по сравнению с полноценной кассой — менее удобный интерфейс у многих моделей. Например, кассиру придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если в компании много товаров или услуг, лучше работать с обычной кассой.
Мобильный mPOS-терминал
Это портативное устройство, которое подключается к смартфону или планшету и так принимает безналичные платежи. Для этого на смартфон ставят специальное приложение, а слип отправляют покупателю в электронном виде. Основное преимущество — стоимость в 2—3 раза меньше торгового терминала или смарт-кассы. Минусы — низкий класс безопасности из-за работы через приложения, более высокая комиссия эквайринга и медленная обработка данных. Подходит для разъездной торговли, такси, услуг на дому и магазинов с малым клиентским потоком.
Устройство для вендинга
Эквайринговые терминалы в торговых аппаратах могут заметно повысить объём продаж, ведь большинство покупателей предпочтут расплатиться безналом. А ещё установка таких устройств снижает частоту инкассации наличности из аппарата, и владелец экономит на обслуживании оборудования. Аппараты для вендинга обычно имеют антивандальную защиту и выглядят как панель для прикладывания карты и щель для вставления пластика с чипом, рядом расположена клавиатура для ввода пин-кода.
1701
