Люди оплачивают пластиковыми картами больше 70 % покупок. Эквайринг нужен всем бизнесменам, которые не готовы терять покупателей и хотят получать от них безналичную оплату. Разберёмся, из чего складывается стоимость услуг эквайринга и сколько придётся заплатить.
Из чего складывается стоимость эквайринга
Покупатель товаров и услуг не платит ни копейки за расчёты по карте. Все расходы полностью ложатся на продавца. Чтобы подключить эквайринг, ему нужно купить терминал и заключить договор с банком-эквайером.
Все расходы клиента уже входят в стоимость услуги. Она включает:
-
покупку оборудования — банк предоставляет бизнесу терминалы, настраивает их и обеспечивает техподдержку;
-
межбанковскую комиссию — её платит банк-эквайер в пользу банка-эмитента;
-
комиссию платёжной системы — Visa, MasterCard, «Мир» и другие платёжные системы берут комиссии за расчёты пластиковой картой и с эквайера, и с эмитента.
Банк-эквайер — банк, с которым продавец заключил договор
Банк-эмитент — банк, который выпустил и обслуживает карту покупателя
По факту обе комиссии платит бизнес. Схема работы эквайринга выглядит так:
По итогу для бизнеса эквайринг стоит 1,3–3,5 % от суммы каждой операции. Банк-эквайер оставляет себе от 10 до 20 % полученной комиссии, а остальное выплачивает банку-эмитенту и платёжной системе. Сами банки говорят, что эквайринг им обходится в ноль или небольшой плюс, а с крупными клиентами, для которых ставки снижены до минимума, иногда даже выходит в минус.
Если карту покупателя и эквайринг предоставил один банк, то комиссию сам с себя он брать не будет. Поэтому крупные банки, например «Сбербанк», зарабатывают на эквайринге больше региональных.
Комиссия за эквайринг — сколько и как сэкономить
Комиссия составляет 1–3,5 % от суммы покупки с банковской карты. Её размер банк устанавливает персонально для каждого клиента, он зависит:
-
от сферы деятельности организации;
-
ежемесячного оборота;
-
срока работы на рынке и надёжности компании;
-
количества точек продаж;
-
типа связи и т. д.
Для салонов красоты комиссии за эквайринг выше, чем для кафе. А если один ресторан зарабатывает в месяц 4 млн рублей, а другой 3 млн рублей, то первый будет платить меньшую комиссию. Посмотреть все условия по комиссии вы можете на нашем калькуляторе
Разберём на примере. Ресторан из Санкт-Петербурга хочет подключить эквайринг. За месяц на терминал по плану будет поступать 940 000 рублей. В этом случае ставка в банке составит 2,3 % или 21 620 рублей в месяц. Сервисное обслуживание будет бесплатным.
1. Поищите себя в списке льготников
Есть льготные категории бизнеса, для которых платёжные системы устанавливают пониженную стоимость за эквайринг. При заключении договора с банком-эквайером дополнительно обратите его внимание на то, что попадаете в льготную категорию.
Разницу можно увидеть на примере системы «Мир». Так, для медицинских организаций комиссия составляет 0,3 %. Подробную информацию по тарифам можно найти на сайте НСПК «МИР». Аналогичные тарифные сетки для отраслей есть у MasterCard и Visa.
2. Подключите систему быстрых платежей
Есть система эквайринга, которая позволяет оплатить покупку безналом только с помощью мобильного телефона. В общих чертах она похожа на AliPay и WeChat. Заведения размещают у себя специальные QR-коды на кассе, витрине, ценнике или экране. Покупателю нужно всего лишь навести камеру смартфона на QR-код и оплатить покупку. Такой способ подходит небольшим торговым точкам, курьерам, сфере услуг.
3. Проверьте договор на скрытые платежи и комиссии
Бесплатный эквайринг в России не существует. Самый дешёвый — временные акции банков и индивидуальные тарифы, на которых всё зависит от оборотов. Если банк предлагает ставку ниже 1,5 % стоит насторожиться и изучить условия договора.
Чаще всего на вас наложат обязанность открыть в банке-эквайере расчётный счёт, а потом начнут брать комиссии за обслуживание: наличные и безналичные операции, переводы, пополнение и снятие денег со счёта. Также может выясниться, что обслуживание расчётного счёта будет дорогим, а льготная ставка действует только при определённых объёмах.
Подобный тариф предлагает «Альфа-банк»: 1 % за эквайринг при открытии расчётного счёта по тарифу «Просто 1 %». Тут предполагается, что при заработке от 1 до 3 млн рублей вы будете платить банку 2 % со всех поступлений за месяц. Получается, что при месячной выручке 1,2 млн рублей, которая полностью пройдёт через эквайринг, вы заплатите банку 36 000 рублей — 24 000 за счёт и 12 000 за эквайринг.
Сколько стоит оборудование для эквайринга
На оборудовании для эквайринга экономить не стоит. Если аппарат будет сломан, не сможет синхронизироваться с онлайн-кассой, не будет поддерживать банковское ПО, то с вами не станут работать банки, а клиенты не смогут расплатиться.
Есть три способа достать оборудование для эквайринга.
1. Самостоятельная покупка
Можно, но осторожно. Средняя стоимость нового терминала начинается от 16 000 рублей, б/у можно купить за 10 000–12 000 рублей. Есть варианты и дешевле, но у такого оборудования может быть устаревший сертификат безопасности. С ним возрастают риски утечки данных к мошенникам. Есть два критерия, на которые стоит обратить внимание:
-
Год выпуска не раньше 2017 — его можно узнать по серийному номеру. У более старых терминалов ПО может не поддерживать программы банка;
-
Версия прошивки С98, её можно увидеть при включении во время загрузки БИОСа. А 98 — устаревший вариант.
2. Покупка у банка
Банкам больше нравится, когда клиенты пользуются их оборудованием. Они предложит терминал, который синхронизируется с онлайн-кассой, а ещё помогут подобрать его под специфику бизнеса. Например, службе доставки подойдёт мобильный POS-терминал, а розничному магазину надёжный стационарный.«Точка» предлагает купить терминалы в рассрочку. Например, Verifone VX 520 стоит 12 000 рублей, но в рассрочку на год он обойдётся в 14 400 рублей с ежемесячным платежом 1 200 рублей.
3. Аренда у банка
Это не самый лучший вариант по сравнению с покупкой и рассрочкой, но более щадящий для кошелька. Аренда терминала может быть платной и бесплатной для определённого оборота. Это значит, что вам придётся постоянно беспокоиться о сумме поступлений. Если она упадёт ниже установленного размера, то аренда станет платной.
Например, «Альфа банк» начнёт брать 790 рублей в месяц на каждый терминал, если средний ежемесячный оборот будет менее 200 000 рублей. В таком случае за два года аренды терминала у банка вы заплатите ему стоимость двух терминалов.
Проверьте возможность аренды и покупки терминала в нашем сервисе сравнения тарифов на эквайринг. Тут же приведена стоимость покупки оборудования и тарифы, которые предлагают банки. Выберите свой город, укажите торговый оборот и способ получения оборудования. Сервис предложит вам банки с подходящими условиями.
