Ограничения для бизнеса в 2022 году из-за санкций: валюта, банки и другое
Ваш город:
Москва

Валюта и санкции: какие ограничения появились для бизнеса

Ситуация с санкциями после начала украинских событий меняется стремительно, многие аналитики отказываются давать прогнозы. Но уже есть конкретные ограничения и требования для предпринимателей. Мы следим за ситуацией и рассказываем, что важно учесть малому бизнесу.

Запреты и требования при работе с валютой

С 28 февраля 2022 физлица-резиденты и российские юрлица должны выполнять ряд предписаний при работе с валютой (Указ Президента «О применении специальных экономических мер…» от 28 февраля 2022):

  • резиденты РФ должны продать Центробанку 80% валюты, которую они получили от иностранных клиентов за свои товары, работы или услуги с 1 января 2022;

  • с 28 февраля 2022 при получении валютных платежей от иностранных клиентов резиденты должны продавать Центробанку 80% таких валютных поступлений в течение трех дней;

  • резидентам запрещено выдавать иностранцам кредиты и займы в валюте;

  • запрещено делать валютные переводы за границу на свои счета в иностранных банках или отправлять валюту через иностранные сервисы — запрет коснется в том числе платежных систем, которыми пользуются малые компании и фрилансеры: PayPal, Cardpay, Paysend или Paysera, которая уже сама отказалась работать с россиянами.

1 марта ЦБ РФ выпустил пояснения к указу президента:  
Указ не запрещает резидентам оплачивать товары и услуги нерезидентов в рублях или валюте.

Российские компании и предприниматели, получающие прибыль в любой валюте, должны продавать 80% от таких поступлений Центробанку по биржевому курсу на день операции. Срок продажи для новых поступлений — три дня. Валюту можно продавать частями, главное — уложиться в трехдневный срок. 

Уточнение о продаже валюты, полученной с начала 2022 года: резиденты должны продать Центробанку 80% любой валюты в остатках на всех счетах — суммы подтверждаются выписками по счетам. Это требование распространяется в том числе на депозиты.

Исключений нет даже для участников особых экономических зон.

Сайдбар-Карамель
Передача нерезидентам валюты в виде займа запрещена даже по старым договорам, заключенным до 1 марта. А вот брать займы у нерезидентов в валюте можно (и продавать 80% валюты Центробанку).

Банки будут проводить валютный контроль и отказывать резидентам в валютных переводах на свои иностранные счета.

Эксперты напоминают, что эта практика не нова и применялась в Советском Союзе. По сути, здесь нет отъема средств — просто государство старается сконцентрировать валюту в ЦБ РФ и предотвратить ее утечку за рубеж. На это же направлены другие меры: запрет на вывод валюты за рубеж на свои счета и запрет на предоставление валютных займов иностранцам.

3 марта ЦБ установил высокую комиссию при покупке валюты физлицами — 30%, а 4 марта снизил ее до 12%.

9 марта ЦБ ввел ограничение на покупку наличной валюты: до 9 сентября 2022 нельзя покупать ни доллары, ни евро, а вот продавать за рубли можно любую валюту. Покупка в безналичной форме возможна в любом объеме. Снять валюту со вклада тоже можно только в ограниченном объеме - до $10 000 и только в долларах.

14 марта Минфин разрешил компаниям и предпринимателям-резидентам зачислять на свои заграничные счета валюту для финансирования деятельности представительств и филиалов. Но суммы не должны превышать объемов аналогичного финансирования в прошлом году. Также россиянам снова можно получать на свои счета в иностранных банках валюту от иностранцев в виде зарплаты, дивидендов и других платежей. А еще — переводить валюту между своими иностранными счетами, которые открыты до 1 марта и о которых знает российская налоговая. 

Санкции для банков

Под западные санкции попали некоторые крупные российские банки. Различные ограничения получили Сбербанк, Альфа-банк, МКБ, ПСБ, Открытие (вместе с Точкой), Совкомбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ, Новикомбанк.

Самые жесткие ограничения коснулись ВТБ, ПСБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Открытия, которые попали в SDN-список США: всем гражданам и юрлицам Америки запрещено сотрудничать с ними. Для карт этих банков не будут работать системы MasterCard и Visa за границей, при переводах за рубеж и обратно. Карты смогут работать только на территории РФ благодаря Национальной системе платежных карт, которая обрабатывает все транзакции. 

Еще одна сложность: с помощью карт банков из SDN-списка нельзя будет расплатиться через Apple Pay и Google Pay — а значит возможны проблемы при эквайринговых платежах. 

По решению ряда западных стран некоторые банки РФ отключают от SWIFT — международной системы межбанковских сообщений, с помощью которой в основном проводятся расчеты иностранным контрагентам. Какие именно это банки — не уточняется, но скорее всего — банки, которых уже коснулись санкции. Клиенты таких банков не смогут отправлять платежи иностранным контрагентам и получать их. Отключение от SWIFT никак не скажется лишь на компаниях и ИП, которые работают только с российскими, белорусскими, киргизскими, казахскими и армянскими партнерами: для них будет работать Система передачи финансовых сообщений, созданная ЦБ в 2014 году. 

Как теперь работать

Аналитики уверены, что российский и иностранный бизнес так или иначе адаптируется к изменениям — но на это нужно время. Пока эксперты рекомендуют такие мероприятия.

Сотрудничество с банками

Чтобы не терять в продажах, бизнесу стоит открыть расчетные счета и оформить услугу эквайринга в банках, которые не попали под санкции. Важно следить за «санкционным» списком и хотя бы открыть резервный валютный счет, чтобы иностранные партнеры могли переводить оплату.

Минимальные шансы попасть под санкции у частных банков, которые хранят активы в рублях на территории России и не имеют крупных валютных вкладов за рубежом. Сейчас банки будут прорабатывать защитные меры и рассказывать о них клиентам: например, плюсом будет работа с платежными сетями, которые служат альтернативой SWIFT, или корреспондентские счета в европейских и азиатских банках для валютных маршрутов. Изучите положение банка с этой точки зрения, задайте вопросы менеджерам перед открытием резервного валютного счета.

Выплата зарплаты

Если сотрудники получают зарплату на карты санкционных банков внутри России — проблем не будет: переводы внутри страны по-прежнему возможны. 

Если же сотрудники или исполнители-фрилансеры живут за рубежом, есть сложности: сделать перевод на карту Visa или MasterCard не получится. Придется либо делать перевод на счет или карту любого российского несанкционного банка, либо переводить зарплату доверенному лицу сотрудника в России, либо воспользоваться системой международных переводов.

Работа с иностранными партнерами

Чтобы защитить свои интересы и снизить риски, соблюдайте «технику безопасности» при составлении новых контрактов, а к текущим договорам составьте допсоглашения. Текущую ситуацию можно рассматривать как форс-мажор, старайтесь договориться с партнерами о корректировке условий.

  • Внесите в контракт способы обеспечения выполненных обязательств: неустойку, залог, удержание имущества или документов должника.

  • Предусмотрите возможность расчетов банковскими аккредитивами.

  • Пропишите страхование риска неисполнения контракта или соглашение банковской гарантии — это поможет через суд арестовать имущество или счета должника.

  • Внесите в допсоглашение новый срок исполнения контракта с учетом ситуации, договоритесь о продлении срока поставки.

  • Предложите возможную отсрочку платежа или изменение порядка выплат — на другие реквизиты или через аккредитив.

  • Обсудите возможный отказ от контракта и возвращение предоплаты.

Коротко о главном. Теперь российские компании должны обменивать в Центробанке 80% полученной от иностранцев валюты в течение трех дней. Также им запрещено делать валютные переводы на свои счета в иностранных банках и давать валютные займы иностранцам. Если вы сотрудничаете с санкционным банком — откройте резервный валютный счет и оформите эквайринг в банке без санкций. Ведите переговоры с иностранными партнерами и ищите решения.


Читайте также
УСН «Доходы минус расходы»
Автор: Елизавета Кобрина
03.03.2022
Многие бизнесмены используют упрощённую систему налогообложения, потому что она позволяет существенно снизить платежи в бюджет. Расскажем об одном из вариантов упрощёнки — УСН «Доходы минус расходы».
Подробнее
ИП или ООО — что лучше открыть
Автор: Михаил Кобрин
03.03.2022
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)?

От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое. Мы расскажем, чем отличается ИП от ООО, какие у каждого из них плюсы и минусы, и что лучше выбрать.
Подробнее
Регистрация ООО на домашний адрес
Автор: Михаил Кобрин
02.03.2022
Зарегистрировать ООО без юридического адреса нельзя, налоговая такое заявление не пропустит. Хорошо, если у вас есть собственное помещение для бизнеса или гарантийное письмо об аренде юрадреса. Но бывает, что нет ни того, ни другого, и единственный вариант — регистрация ООО в собственной квартире. Разберемся, можно ли зарегистрировать компанию в жилом помещении.
Подробнее
Где лучше открыть расчётный счёт для ИП
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.03.2022
Банки разработали тысячи тарифов по ведению расчётного счёта для бизнеса. Есть предложения, подходящие частному мастеру по ремонту ПК, а есть те, что устроят и международные корпорации. Расскажем, на что обращать внимание при выборе банка и тарифа.
Подробнее
Сколько стоит открыть ИП в 2022 году
Автор: Елизавета Кобрина
01.03.2022
Индивидуальный предприниматель (ИП) — наиболее простая и понятная форма ведения бизнеса. Поэтому многие начинающие бизнесмены выбирают именно её. Расскажем, сколько стоит открыть ИП и как это сделать дешевле и удобнее.
Подробнее
Как получить выписку из ЕГРЮЛ
Автор: Елизавета Кобрина
25.02.2022
В ЕГРЮЛ содержится актуальная и достоверная информация обо всех юридических лицах на территории России. Получить сведения из реестра можно на свою или любую другую фирму в виде бумажной или электронной выписки. Расскажем, для чего может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, где и как её можно получить.
Подробнее
Интернет-эквайринг и онлайн-касса
Автор: Елизавета Кобрина
23.02.2022
Интернет-эквайринг — это способ приёма безналичных платежей в интернете. Но когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю фискальный чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах всё просто. Для оплаты есть терминал, а для чека — онлайн-касса. С интернет-эквайрингом ситуация обстоит похожим образом.
Подробнее
Инвестиционный налоговый кредит
Автор: Михаил Кобрин
23.02.2022
Все ООО должны платить налоги: налог на прибыль, НДС, транспортный налог, налог на имущество и так далее. Инвестиционный налоговый кредит поможет бизнесу в условиях кризиса и снижения выручки, если налоговая нагрузка станет неподъёмной.
Подробнее
Кредитный брокер — помощь в рефинансировании кредитов с высокой долговой нагрузкой
Автор: Михаил Кобрин
20.02.2022
Сегодня бизнес берёт кредит с низким процентом и удобным сроком, а уже через неделю заём становится непосильной ношей. Сорванная крупная сделка, уход ключевого партнёра или эпидемия коронавируса ставят бизнес под удар. Но не все предприниматели знают, что есть посредники, которые могут помочь с рефинансированием даже больших кредитов. Разберёмся, что это такое, какие плюсы у рефинансирования, и кто такой кредитный брокер.
Подробнее
Электронная подпись для ИП: как выбрать и оформить
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
10.02.2022
Электронная подпись — цифровой аналог обычной подписи, с нею электронный документ становится юридически значимым. Есть несколько видов электронных подписей, и все они имеют разные возможности. Расскажем, как ИП выбрать подходящую электронную подпись для работы и где её оформить.
Подробнее
Где и на каких условиях ИП может взять автокредит
Автор: Елизавета Кобрина
08.02.2022
Если ИП не хватает личных средств или у него нет возможности изъять деньги из оборота, он может купить автомобиль на заёмные средства — по программе потребительского или автокредитования. Расскажем, почему иногда автокредитование — это единственный вариант покупки, чем оно выгоднее потребительского кредита и на каких условиях оформить автокредит.
Подробнее
ЮKassa для физических лиц: функции и возможности
Автор: Елизавета Кобрина
07.02.2022
С ЮKassa (бывшая Яндекс.Касса) самозанятые могут принимать оплату через интернет всеми доступными способами: с банковских карт, электронных кошельков, мобильных платёжных систем и т. д. Главные плюсы сервиса — соответствие закону, выгодные тарифы на приём платежей и понятный интерфейс. Расскажем, как подключить кассу и ей пользоваться.
Подробнее
Рефинансирование кредита для ИП
Автор: Елизавета Кобрина
07.02.2022
Уменьшить кредитную нагрузку на индивидуального предпринимателя реально. Один из эффективных способов — рефинансирование кредита для ИП. Расскажем, в чём суть процедуры, на каких условиях его можно оформить и в каких банках взять займ с более выгодной ставкой.
Подробнее
Валютный счёт в Райффайзенбанке: условия открытия и обслуживания
Автор: Елизавета Кобрина
06.02.2022
Открыть валютный счёт в Райффайзенбанке могут юрлица, ИП и физлица, которые занимаются частной практикой — нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие. Расскажем об условиях открытия счёта и его обслуживания, рассмотрим действующие тарифы.
Подробнее
ТОП-10 банков для открытия кредитной линии
Автор: Михаил Кобрин
05.02.2022
Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку, подать документы для прохождения финмониторинга и т. д. Это может занять не один день. А что делать, если деньги нужны здесь и сейчас? В такой ситуации выигрывают компании с открытой кредитной линией. Расскажем, что это такое, в чем ее преимущества и в каком банке можно взять кредитную линию.
Подробнее
Регистрация ИП через МФЦ
Автор: Елизавета Кобрина
04.02.2022
ИП можно открыть без посещения налоговой. Многофункциональные центры по всей России бесплатно принимают заявления на регистрацию в режиме одного окна. Расскажем, какие плюсы и минусы есть у этого варианта, как записаться на приём в МФЦ и какие документы принести.
Подробнее
Сроки уплаты налогов на УСН в 2022 году
Автор: Михаил Кобрин
02.02.2022
ИП и ООО на УСН платят налог четыре раза в год — за первый квартал, полгода, девять месяцев и год. Такая периодичность нужна, чтобы платежи в бюджет поступали равномерно. Расскажем, когда платить налоги, чтобы не получать штрафы.
Подробнее
УСН для ООО в 2022 году
Автор: Михаил Кобрин
01.02.2022
Правильно выбрать режима налогообложения важно для оптимизации налогов. Упрощёнка — один из спецрежимов для малого и среднего бизнеса, на котором один налог заменяет три, и отчетности нужно меньше. Но у применения УСН есть свои ограничения и недостатки. Разберёмся, каким ООО выгодна УСН, а каким нет.
Подробнее
Как открыть ИП через Госуслуги
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
30.01.2022
Чтобы зарегистрировать ИП, не обязательно идти в налоговую. Процедуру регистрации или её часть можно пройти онлайн через портал «Госуслуги». Стоимость и способы получения услуги зависят от наличия электронной подписи. Расскажем, сколько времени занимает регистрация ИП и какие документы понадобятся. Дадим пошаговую инструкцию для удаленного открытия ИП на «Госуслугах».
Подробнее
Как ИП получить кредит в банке
Автор: Елизавета Кобрина
30.01.2022
Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Подробнее
Интересные статьи
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны

Кредит на развитие сельского хозяйства под 5 %: как и где получить

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?