Валюта и санкции: какие ограничения появились для бизнеса

Ситуация с санкциями после начала украинских событий меняется стремительно, многие аналитики отказываются давать прогнозы. Но уже есть конкретные ограничения и требования для предпринимателей. Мы следим за ситуацией и рассказываем, что важно учесть малому бизнесу.

Запреты и требования при работе с валютой

С 28 февраля 2022 физлица-резиденты и российские юрлица должны выполнять ряд предписаний при работе с валютой (Указ Президента «О применении специальных экономических мер…» от 28 февраля 2022):

• резиденты РФ должны продать Центробанку 80% валюты, которую они получили от иностранных клиентов за свои товары, работы или услуги с 1 января 2022;

• с 28 февраля 2022 при получении валютных платежей от иностранных клиентов резиденты должны продавать Центробанку 80% таких валютных поступлений в течение трех дней;

• резидентам запрещено выдавать иностранцам кредиты и займы в валюте;

• запрещено делать валютные переводы за границу на свои счета в иностранных банках или отправлять валюту через иностранные сервисы — запрет коснется в том числе платежных систем, которыми пользуются малые компании и фрилансеры: PayPal, Cardpay, Paysend или Paysera, которая уже сама отказалась работать с россиянами.

9 марта ЦБ ввел ограничение на покупку наличной валюты: до 9 сентября 2022 нельзя покупать ни доллары, ни евро, а вот продавать за рубли можно любую валюту. Покупка в безналичной форме возможна в любом объеме. Снять валюту со вклада тоже можно только в ограниченном объеме - до $10 000 и только в долларах.

14 марта Минфин разрешил компаниям и предпринимателям-резидентам зачислять на свои заграничные счета валюту для финансирования деятельности представительств и филиалов. Но суммы не должны превышать объемов аналогичного финансирования в прошлом году. Также россиянам снова можно получать на свои счета в иностранных банках валюту от иностранцев в виде зарплаты, дивидендов и других платежей. А еще — переводить валюту между своими иностранными счетами, которые открыты до 1 марта и о которых знает российская налоговая. 

Санкции для банков

Под западные санкции попали некоторые крупные российские банки. Различные ограничения получили Сбербанк, Альфа-банк, МКБ, ПСБ, Открытие (вместе с Точкой), Совкомбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ, Новикомбанк.

Самые жесткие ограничения коснулись ВТБ, ПСБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Открытия, которые попали в SDN-список США: всем гражданам и юрлицам Америки запрещено сотрудничать с ними. Для карт этих банков не будут работать системы MasterCard и Visa за границей, при переводах за рубеж и обратно. Карты смогут работать только на территории РФ благодаря Национальной системе платежных карт, которая обрабатывает все транзакции. 

По решению ряда западных стран некоторые банки РФ отключают от SWIFT — международной системы межбанковских сообщений, с помощью которой в основном проводятся расчеты иностранным контрагентам. Какие именно это банки — не уточняется, но скорее всего — банки, которых уже коснулись санкции. Клиенты таких банков не смогут отправлять платежи иностранным контрагентам и получать их. Отключение от SWIFT никак не скажется лишь на компаниях и ИП, которые работают только с российскими, белорусскими, киргизскими, казахскими и армянскими партнерами: для них будет работать Система передачи финансовых сообщений, созданная ЦБ в 2014 году. 

Как теперь работать

Аналитики уверены, что российский и иностранный бизнес так или иначе адаптируется к изменениям — но на это нужно время. Пока эксперты рекомендуют такие мероприятия.

Сотрудничество с банками

Чтобы не терять в продажах, бизнесу стоит открыть расчетные счета и оформить услугу эквайринга в банках, которые не попали под санкции. Важно следить за «санкционным» списком и хотя бы открыть резервный валютный счет, чтобы иностранные партнеры могли переводить оплату.

Минимальные шансы попасть под санкции у частных банков, которые хранят активы в рублях на территории России и не имеют крупных валютных вкладов за рубежом. Сейчас банки будут прорабатывать защитные меры и рассказывать о них клиентам: например, плюсом будет работа с платежными сетями, которые служат альтернативой SWIFT, или корреспондентские счета в европейских и азиатских банках для валютных маршрутов. Изучите положение банка с этой точки зрения, задайте вопросы менеджерам перед открытием резервного валютного счета.

Выплата зарплаты

Если сотрудники получают зарплату на карты санкционных банков внутри России — проблем не будет: переводы внутри страны по-прежнему возможны. 

Если же сотрудники или исполнители-фрилансеры живут за рубежом, есть сложности: сделать перевод на карту Visa или MasterCard не получится. Придется либо делать перевод на счет или карту любого российского несанкционного банка, либо переводить зарплату доверенному лицу сотрудника в России, либо воспользоваться системой международных переводов.

Работа с иностранными партнерами

Чтобы защитить свои интересы и снизить риски, соблюдайте «технику безопасности» при составлении новых контрактов, а к текущим договорам составьте допсоглашения. Текущую ситуацию можно рассматривать как форс-мажор, старайтесь договориться с партнерами о корректировке условий.

• Внесите в контракт способы обеспечения выполненных обязательств: неустойку, залог, удержание имущества или документов должника.

• Предусмотрите возможность расчетов банковскими аккредитивами.

• Пропишите страхование риска неисполнения контракта или соглашение банковской гарантии — это поможет через суд арестовать имущество или счета должника.

• Внесите в допсоглашение новый срок исполнения контракта с учетом ситуации, договоритесь о продлении срока поставки.

• Предложите возможную отсрочку платежа или изменение порядка выплат — на другие реквизиты или через аккредитив.

• Обсудите возможный отказ от контракта и возвращение предоплаты.