Онлайн-касса с эквайрингом: типы кассовых аппаратов и как их подключить — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Онлайн-касса с эквайрингом

Большинство касс могут работать с эквайрингом. Для этого нужно выбрать мобильную онлайн-кассу со встроенным эквайрингом или подключить банковский терминал к вашей стационарной кассе. Расскажем, как соблюсти требования 54-ФЗ, подключая эквайринг, и как выбрать кассу и другие устройства под особенности

Что такое эквайринг

Эквайринг платежей — банковская услуга, благодаря которой вы принимаете оплату от покупателей безналом через их пластиковые карты или смартфоны. Банк технически поддерживает эту процедуру и в качестве платы за услугу оставляет себе комиссию от суммы каждой покупки — от 1,5% до 3,5%.

При эквайринге деньги можно получать с карт и возвращать на карту покупателя. Есть и «обратный эквайринг»: вы принимаете от частных лиц вторсырье, б/у товары или сельхозпродукцию и переводите оплату на их банковские карты.

Что такое онлайн-касса и фискальный накопитель

В России расчёты с покупателями можно вести только через кассы, которые отправляют в налоговую данные о продажах (закон 54-ФЗ). Из этого правила есть небольшие исключения, например, для компаний в местностях без интернета. Также ИП, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства, могут работать без кассы до июля 2021 года. Узнайте, нужно ли вам применять кассу, с помощью теста на официальном сайте ФНС.

Для работы онлайн-кассы нужен фискальный накопитель. Это чип, который устанавливается внутрь кассы и хранит данные обо всех операциях. При выборе модели кассы и накопителя убедитесь, что они одобрены налоговой и перечислены в Госреестре контрольно-кассовой техники.

Кассу придется подключить к интернету и заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который будет передавать данные с кассы в ФНС. Также нужно зарегистрировать кассу в налоговой и настроить ее, чтобы в чеках печатались все необходимые реквизиты. Только после этого можно продавать клиентам товары или услуги.

А чтобы принимать от покупателей оплату с банковских карт, придется дополнительно заключить с банком договор на услуги эквайринга. 

Типы онлайн-касс с эквайрингом

Прежде всего разберитесь, с какими типами касс вам будет удобно работать, это зависит от особенностей бизнеса и вашего бюджета. 

Онлайн-кассы с эквайрингом разделяются на две группы: 

Встроенный эквайринг на кассе

Есть модели техники, которые совмещают кассу и банковский терминал. Это мобильная онлайн-касса с эквайрингом в одном устройстве — единый модуль, в котором собрана вся необходимая для законных продаж «начинка»:

  • мини-компьютер;

  • фискальный накопитель;

  • принтер чеков;

  • клавиатура;

  • экран;

  • банковский терминал со считывателем карт;

  • аккумулятор для автономной работы.

В smart-кассе с эквайрингом есть принтер и фискальный накопитель: в подтверждение покупки она распечатывает два кассовых чека или отправляет чеки по e-mail, а в налоговую передаёт данные об операциях. Модель устройства и программное обеспечение обязательно должны входить в Госреестр контрольно-кассовой техники.

Мобильные смарт-кассы с эквайрингом «два в одном» хороши для выездной торговли: курьеров, таксистов, услуг на дому. Устройство подойдет и для магазина с низкой проходимостью или для прилавка с малой площадью, потому что аппарат почти не занимает места. В большом магазине он не так эффективен по сравнению с полноценной кассой: у него менее удобный интерфейс и не такой солидный вид, а на процесс оплаты уйдет немного больше времени. Вам придётся запоминать коды товаров или держать их список перед глазами, так что если товаров или услуг много, лучше отказаться от идеи смарт-кассы.

Это хорошая альтернатива дорогому кассовому оборудованию: автономная смарт-касса с фискальным накопителем стоит от 12 000 рублей. Сравните с ценой на стационарную кассу — от 24 000 рублей, к которой придется докупить ещё терминал для эквайринга — от 4 000 рублей.

Моделей касс этого типа на рынке немало, и они соответствуют 54-ФЗ, вот несколько вариантов:

  • MSPOS-K;

  • Lightbox 5;

  • Атол 60Ф;

  • Эвотор 5;

  • Пионер 114Ф.

Терминал с эквайрингом + касса

Комплекс из стационарной кассы и терминала для эквайринга подходит магазинам с большой проходимостью, кафе и ресторанам, салонам и студиям. Главное — техническая и программная совместимость онлайн-кассы и POS-терминала. Если у вас уже есть касса, придётся найти терминал под неё, но большинство моделей коннектятся без проблем.

При работе на такой системе оплата проходит следующим образом.

  1. Кассир считывает штрих-коды или набирает на кассе сумму оплаты.

  2. Передаёт эту сумму на банковский терминал.

  3. Покупатель расплачивается картой или смартфоном.

  4. Терминал связывается с банком и, если с картой всё в порядке и на ней достаточно денег, проводит оплату. Некоторые модели распечатывают два банковских чека, или слипа.

  5. Кассир закрывает чек на кассе с признаком оплаты «электронные».

  6. Касса выдаёт два кассовых чека.

Преимущество комплекта из кассы и терминала — в удобстве и скорости работы. У онлайн-касс внятный цветной интерфейс, большой экран, возможность выбора товаров из списка с простым поиском. К ним подключается сканер штрих-кодов для быстроты работы. Касса может работать с товароучетной системой или сервисом для клиентской базы и отправлять в них данные о продажах. 


POS-терминал для кассы бывает с проводным и беспроводным подключением.

  • При проводном подключении аппарат связан с кассой USB-кабелем или СОМ-портом. Это самый надежный и простой вариант подключения, он хорош для магазинов и заведений, где клиенты расплачиваются у кассы. Терминал размещают рядом с кассой в зоне оплаты или закрепляют на кронштейне для удобства покупателя. Вам может пригодиться выносная мини-клавиатура для ввода пин-кодов, она тоже подключается с помощью провода.

  • При беспроводном подключении терминал можно перенести в другое помещение, например, чтобы гости ресторана оплатили ужин прямо за столиками. Аппарат передаёт данные на кассу через wi-fi и должен быть в пределах одной сети с кассой. В настройках кассы прописывают адрес терминала и другие параметры, в зависимости от кассового софта. Но не все онлайн-кассы поддерживают такой тип подключения, а сами беспроводные терминалы стоят дороже проводных.

Цена комплекта из онлайн-кассы и платежного терминала выше, чем у смарт-касс. Но поскольку здесь вам не нужен банковский терминал с принтером чеков и достаточно простого устройства с экраном, стоимость кассового аппарата с добавленным эквайрингом возрастет незначительно. К тому же при покупке набора продавцы делают скидки. Разброс цен на онлайн-кассы — от 24 000 до 60 000 рублей, цена терминала для эквайринга — от  4 000 до 30 000 рублей.

Вот несколько рабочих вариантов комплекса касса + терминал:

  • касса Дримкас Ф + терминал Pax SP30;

  • касса Эвотор 10 + терминал Ingenico IWL 228 Wi-Fi;

  • касса МТС 12 + терминал Ingenico iPP320;

  • касса Viki Mini + терминал PAX SP30;

  • касса YARUS ТК + терминал YARUS C2100.

Подключение онлайн-кассы с эквайрингом

Для нового бизнеса

При покупке оборудования с нуля вы не ограничены ничем: можно обратиться в любой банк, выбрать оборудование по своим предпочтениям.

  1. Определитесь с моделью кассы и количеством касс, терминалов и периферийного оборудования: сканеры штрих-кодов, выносные клавиатуры для ввода пин-кода. Решите вопрос с подключением к интернету: с помощью сетевого кабеля, через wi-fi или мобильный интернет.

  2. Выберите банк-эквайер и уточните условия работы: какое оборудование вам готовы предложить, могут ли подключить кассу, если вы купите ее самостоятельно, сдают ли оборудование в аренду и сколько это стоит. Какие тариф расчетного счета и эквайринга есть в банке: ИП без сотрудников хватит безналичных переводов контрагентам, эквайринга и простой аналитики, а серьезной компании понадобится зарплатный проект, выпуск корпоративных карт, валютный контроль.

  3. Подпишите с банком договор и ждите специалиста: он установит кассу в магазине и научит ею пользоваться. Останется заключить договор с ОФД и поставить кассу на учет в налоговой. Некоторые банки помогают и с этими процедурами.

Для действующего бизнеса

Если вы давно в деле, у вас есть расчётник и онлайн-касса, обычно приходится работать с тем, что есть. 

  1. Определитесь с моделью торгового терминала, которым вы дополните свою кассу.

  2. Обратитесь в ваш банк, узнайте условия по эквайрингу и оборудованию, которое вам могут предоставить. Уточните, смогут ли они работать с оборудованием, которое вы купите самостоятельно.

  3. Напишите заявление на услугу эквайринга, подпишите договор и дождитесь технического специалиста, который подключит терминал с эквайрингом к кассе.

При желании можно сменить кассу и банк: открыть новый расчётник или найти банк-эквайер, который готов работать с «чужим» расчётным счётом. При этом сценарии у вас изменится номер счёта и придется перезаключить договоры с контрагентами, переделать другие документы, где указан номер расчётника.

Читайте также
Эквайринг — отражение в учёте
Автор: Елизавета Кобрина
28.08.2021
Услугами эквайринга пользуются бизнесмены, которые принимают оплату пластиковыми картами. Эквайринговые операции отличаются от наличных расчётов: платёж от покупателя приходит в кассу продавца не сразу и облагается комиссией. Поэтому налоговый и бухгалтерский учёт эквайринга вызывает вопросы. Ответим на них.
Подробнее
Что такое POS-терминал и как он работает
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
27.08.2021
Для приема безналичных платежей с банковских карт и устройств бесконтактной оплаты предприниматели подключают POS-терминалы. Но не все разбираются в типах терминалов, понимают их отличие от POS-системы и связь с онлайн-кассой. Чтобы выбрать подходящий аппарат и грамотно работать с ним, читайте наш обзор.
Подробнее
Эквайринг для самозанятых
Автор: Елизавета Кобрина
08.08.2021
Для ИП и ООО доступны все виды эквайринга, но для самозанятых физлиц есть ограничения, так как они работают без расчётного счёта. Расскажем, зачем самозанятым эквайринг и можно ли его подключить.
Подробнее
Эквайринг без кассы — возможно ли?
Автор: Михаил Кобрин
04.05.2021
Получать оплату от покупателей-физлиц можно только через онлайн-кассу — она автоматически сообщит ФНС о сделке и выдаст чек. Но при эквайринге клиенты рассчитываются безналом через терминал, а все платежи обрабатывает банк-эквайер. Расскажем, может ли эквайринг заменить онлайн-кассу.
Подробнее
Интернет-эквайринг и онлайн-касса
Автор: Елизавета Кобрина
23.06.2020
Интернет-эквайринг — это способ приёма безналичных платежей в интернете. Но когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю фискальный чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах всё просто. Для оплаты есть терминал, а для чека — онлайн-касса. С интернет-эквайрингом ситуация обстоит похожим образом.
Подробнее
Где и на каких условиях можно купить терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
09.06.2020
Терминалы для эквайринга позволяют принимать оплату с банковских карт, смартфонов и смарт-часов. Для выездных услуг подходят мобильные или переносные POS-терминалы, а для торговых точек — POS-системы и стационарные терминалы. Расскажем, где и на каких условиях можно купить оборудование для эквайринга.
Подробнее
Система эквайринга
Автор: Михаил Кобрин
05.06.2020
Все уже привыкли к безналичным платежам. В магазине, кафе, театре и даже в автобусе для покупки достаточно приложить банковскую карту к терминалу. После этого покупатель получает чек и заветный товар. Это процесс эквайринга. Расскажем, как он работает.
Подробнее
Где купить мобильный терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
04.06.2020
Мобильные банковские терминалы — это инструмент для приёма безналичных платежей в любом месте, где есть стабильный интернет. Купить подходящее устройство можно не только у банка, в котором вы подключаете мобильный эквайринг. Расскажем, где и на каких условиях можно приобрести mPOS-терминал.
Подробнее
Мобильная касса с эквайрингом: как выбрать
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.06.2020
У мобильной кассы со встроенным терминалом эквайринга много преимуществ: она подходит для выездной торговли и продаж в небольшом магазине, она дешевле стандартной кассы с отдельным терминалом и не занимает много места. В чём-то она уступает полноформатной кассовой технике, но это можно компенсировать правильным выбором модели. Расскажем об особенностях устройства и самых удобных моделях.
Подробнее
Международный интернет-эквайринг — как и где подключить
Автор: Елизавета Кобрина
26.05.2020
Международный интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи в иностранной валюте. Расскажем, как российская компания может организовать приём платежей от иностранных клиентов с помощью международного интернет-эквайринга.
Подробнее
Виды мобильных терминалов для оплаты банковскими картами
Автор: Елизавета Кобрина
25.05.2020
Для проведения безналичных платежей с помощью банковской карты, смартфона или смарт-часов нужен терминал для эквайринга. Если приём платежей осуществляется вне торговой точки, то это может быть мобильный терминал mPOS. Расскажем, каким может быть оборудование для мобильного эквайринга, как оно работает и чем отличается от онлайн-кассы.
Подробнее
Об интернет-эквайринге понятным языком
Автор: Михаил Кобрин
22.05.2020
Эквайринг нужен, чтобы принимать оплату с банковских карт. А интернет-эквайринг позволяет делать это онлайн — им пользуются интернет-магазины, сервисы подписок, игры с внутренними покупками и многие другие. Рассмотрим, что такое онлайн-эквайринг, для чего он нужен и где его подключить.
Подробнее
Мобильный эквайринг — для чего нужен и как подключить
Автор: Елизавета Кобрина
20.05.2020
Приём платежей с банковской карты — конкурентное преимущество продавца и удобство для покупателя. Чтобы клиент мог оплачивать покупку не только в магазине или через интернет, но и у себя дома курьеру, нужен мобильный эквайринг. Расскажем, как он работает, кому подходит и как его подключить.
Подробнее
Кассовые POS-системы — как устроены и что умеют
Автор: Михаил Кобрин
20.05.2020
Магазинам с большим количеством товаров и высокой пропускной способностью сложно обойтись только онлайн-кассой и POS-терминалом. Помогут POS-системы — это готовое комплексное решение для автоматизации продаж. Расскажем, что это такое, какие функции выполняет и сколько стоит.
Подробнее
Мобильный эквайринг 2can
Автор: Михаил Кобрин
19.05.2020
2can — облачный сервис по управлению торговлей для малого и среднего бизнеса. В статье расскажем, как работает мобильный эквайринг 2can, сколько он стоит и как его подключить.
Подробнее
Мобильный POS-терминал — что это и как работает
Автор: Михаил Кобрин
18.05.2020
Чтобы принимать оплату с карты, нужен терминал. Стационарные POS-терминалы, встречаются в любом магазине, но есть и переносные терминалы, которые подключаются к смартфону или планшету. Разберёмся в преимуществах и недостатках этих девайсов.
Подробнее
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны
Автор: Елизавета Кобрина
13.05.2020
Интернет-бизнесу нужны инструменты для приёма онлайн-оплаты за товары и услуги. Электронные платёжные системы (ЭПС) дают клиентам возможность платить удобным способом. Расскажем, что такое ЭПС, как они работают и какие их виды популярны в России.
Подробнее
Банковский терминал: модели для разных типов бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
12.05.2020
Банковский терминал — это устройство для приёма оплаты с банковских карт. Клиент вставляет или прикладывает карту к устройству, и деньги уходят с пластика на ваш расчётный счёт. Но терминал, который хорош для супермаркета, неудобен для развоза пиццы или обслуживания гостей ресторана. Расскажем, какие аппараты подойдут для разных типов бизнеса.
Подробнее
Рекуррентные платежи — как они работают и где подключить
Автор: Елизавета Кобрина
07.05.2020
Рекуррентный платеж — это автоматическое списание денег со счёта пользователя без его участия. Их настраивают мобильные операторы, хостинги, онлайн-кинотеатры, мобильные приложения. Расскажем, зачем бизнесу настраивать автоплатежи и как они работают.
Подробнее
Терминал для банковских карт: как выбрать
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
30.04.2020
Для приёма безналичных платежей от клиентов нужен терминал для банковских карт. Банки предлагают десятки моделей терминалов для разных типов бизнеса. Чтобы выбрать подходящее устройство и работать с ним долго и счастливо, надо учесть несколько нюансов. Разберем отличия терминалов и расскажем, как подобрать нужную модель.
Подробнее
Интересные статьи
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?