Банк-эквайер: ТОП-10 для малого и среднего бизнеса — ПоДелу.ру
Ваш город:
Москва

Банк-эквайер: что это такое и как его выбрать

73% россиян платят за покупки банковскими картами, как показывает опрос конца 2019 года. А в 2020 году из-за эпидемии коронавируса доля покупок по безналу может увеличиться. Значит бизнесу не обойтись без эквайринга — услуги приема безналичной оплаты, которую банк оказывает предпринимателю. Расскажем, какой сервис предлагает банк-эквайер и по каким критериям его выбирать.

Что такое эквайринг

Эквайринг (от англ. «acquire» — получать, покупать) — это услуга по приёму безналичных платежей, которую банк оказывает предпринимателю. С помощью этой услуги интернет-магазины, парикмахерские или курьерские службы принимают оплату с карт или смартфонов покупателей на свой расчётный счёт и платят за это процент от суммы покупки. 

Какие есть виды эквайринга

Для малого и среднего бизнеса важны три основных вида эквайринга:

  • Торговый эквайринг. Банк устанавливает в магазине оборудование для приема платежей: это может быть POS-терминал к онлайн-кассе, POS-система или смарт-касса. Также он обслуживает устройства, обновляет софт и удерживает комиссию с каждого принятого платежа. 

  • Интернет-эквайринг применяется для оплаты покупок в онлайн-магазине. В этом случае оборудование не нужно, его заменяет программа. Для защиты денег покупателя большинство банков используют технологию 3D secure: операцию подтверждают с помощью кода, который приходит на привязанный к клиентской карте номер телефона. 

  • Мобильный эквайринг работает с помощью mPOS-терминалов, которые крепятся на смартфон продавца. Он позволяет принимать оплату в любом месте и сэкономить, отказавшись от покупки полноценной торговой смарт-кассы. Зато комиссия при этом виде эквайринга будет выше, так как уровень безопасности у него самый низкий из-за использования смартфона и платежных приложений. 

Кто участвует в процессе эквайринга

Внешне всё выглядит просто: покупатель подносит карту к терминалу или вводит её данные в интернет-магазине, тут же происходит оплата и появляется электронный или бумажный чек. Но за этим стоит целая цепочка участников процесса. 

  • Продавец товаров и услуг, который пользуется услугой эквайринга и платит комиссию за каждую операцию. 

  • Банк-эквайер, предоставляющий услугу. Обычно он не только принимает платежи, но также открывает расчётник продавцу и предоставляет устройства для приёма карт. 

  • Банк-эмитент, выпустивший карту покупателя. Он контролирует правильность расчётов и списаний средств. 

  • Покупатель, который оплачивает покупку картой. 

Как проходит оплата при эквайринге

Покупатель может расплатиться с помощью карты или гаджета, на котором установлено платежное приложение и NFC-модуль для безналичной оплаты.

  • Продавец считывает штрих-коды или вводит сумму покупки на кассе и готовит банковский терминал к приёму денег.

  • Покупатель вставляет в устройство карту, подносит ее или проводит магнитной полосой. Если нужно, вводит пин-код.

  • Терминал отправляет заявку на оплату в процессинговый центр банка-эквайера. Там проходит проверка «чистоты» карты.

  • Если всё в порядке, заявка передаётся в банк-эмитент. Он проверяет, достаточно ли денег на счёте для оплаты покупки, и списывает нужную сумму.

  • После этого касса или терминал печатает бумажный чек или создает электронный чек.

На расчётный счёт продавца деньги поступят в течение 1—3 дней, обращайте внимание на этот срок в договоре, иногда он может растянуться на неделю и больше. Эмитент замораживает сумму на счете покупателя, ждет подтверждающих документов от эквайера и только после их поступления переводит деньги продавцу. От скорости этих межбанковских операций зависит срок прихода ваших денег.

Как работает банк-эквайер

Расскажем, на какой сервис вы можете рассчитывать и как заключить договор с банком.

Из какого набора услуг состоит сервис по эквайрингу

В услугу эквайринга входит не только приём платежей с карт покупателей и их перевод на ваш расчётный счёт. Также банки обеспечивают клиентов оборудованием и следят за его работой.

  • Предоставление оборудования. Большинство банков предлагают несколько моделей POS-терминалов и смарт-касс для выкупа или в аренду. Ваш выбор будет зависеть от того, на каком оборудовании вы уже работаете и как принимаете оплату: в магазине или салоне, в зале ресторана, при выездной торговле. Большинство терминалов без проблем подходят к популярным онлайн-кассам, но всё равно задайте вопрос банковским консультантам о сочетании устройств. Обращайте внимание на способы подключения оборудования к интернету: через кабель, sim-карту или Wi-Fi — выбирайте модели с удобным для вас подключением. Определитесь, нужен ли терминал с принтером чеков. 

  • Установка и настройка программного обеспечения. Банки используют устройства и софт из Государственного реестра контрольно-кассовой техники, следят за стыковкой программы на терминале и вашей онлайн-кассе, регулярно обновляют ПО.

  • Техподдержка и сервис. Технические сотрудники банка привезут и настроят оборудование. Если в работе что-то пойдет не так, они помогут всё исправить.

  • Обучение персонала работе с оборудованием. После настройки оборудования специалисты обучат вас и ваших кассиров работать с устройствами и исправлять простейшие неполадки.

  • Предоставление расходных материалов. Большинство банков снабдят вас аккумулятором для терминала и запасом ленты для печати чеков.

  • Открытие расчетного счёта. Выгоднее открыть расчётник в своем банке-эквайере: вам не придется платить ещё и комиссию за межбанковский перевод денег.

Как заключить договор с банком

  1. Решите, с какими моделями банковских терминалов или смарт-касс вы готовы работать и сколько их нужно, будете вы покупать или арендовать их.

  2. Выберите банк-эквайер и отправьте заявку. С вами свяжется менеджер банка. Уточните условия работы и нужные подробности, если вы не нашли их на сайте: работает ли банк с оборудованием, купленным у сторонней компании, во сколько обойдется покупка и аренда устройств в банке, обслуживание расчётника или перевод денег на счёт в другом банке. Задайте вопрос об акциях и спецпредложениях.

  3. Выберите вариант сотрудничества с банком: арендовать или купить устройства у кредитной организации, подключить терминалы от сторонней компании, открывать ли расчетник у своего эквайера. 

  4. После этого банк обсудит с вами модели терминалов, попросит заполнить анкету и запросит список документов, которые нужны для составления договора. Обычно это паспорт руководителя, ИНН, свидетельство о госрегистрации фирмы или ИП, учредительные документы. Иногда запрашивают справку об отсутствии задолженности из ФНС и лицензию на вид деятельности.

  5. Банк составит договор, согласует его с вами. После подписания специалисты привезут и установят терминалы в вашем магазине и научат ими пользоваться. 

    Поможем с выбором партнера по торговому эквайртингу
    Выбрать партнера

По каким критериям выбирать банк-эквайер 

Сравнивать десяток тарифов на эквайринг — непростая задача. При выборе учитывайте несколько факторов. Вам поможет наш калькулятор

  • Размер комиссии и ее связь с денежным оборотом. Чем больше денег проходит через ваши банковские терминалы, тем меньше комиссия. Если банк предлагает ставку в один процент, убедитесь, что «осилите» требования по обороту.

Имейте в виду: в комиссию банка-эквайера уже включены внутрибанковская комиссия за проведение расчете (IRF - когда банк эквайер платит банку-эмитенту), комиссия платежной системы (Visa, Mastercard, American Express и другие), комиссия процессинговому центру за обработку платежей, а также часто еще и  операционные расходы на обслуживание оборудования.

  • Условия аренды, покупки или подключения терминала. Не все банки подключают аппарат, купленный на стороне. Некоторые передают терминал в пользование бесплатно при большом обороте.

  • Условия по расчётному счёту. Некоторые банки работают только со своими счетами, другие берут комиссию за перевод денег на сторонний счёт.

  • Скорость перевода денег на расчётник: от 1 до 10 суток.

  • Сроки подключения после подписания договора.

  • Доступные платёжные системы. Не везде поддерживаются иностранные платежные системы, но это актуально только для предпринимателей, у которых часть клиентов — туристы.

  • Условия по обслуживанию расчётного счёта, если вы открываете его у своего эквайера.

  • Стоимость техобслуживания: некоторые банки включают ее в комиссию, некоторые нет.

  • Обучение сотрудников работе с оборудованием — этот бонус тоже предлагают не все.

ТОП-10 банков-эквайеров для малого и среднего бизнеса

Более подробно в нашем агрегаторе


Банк

Комиссия (%)

Платеж за оборудование 

Особенности

Сбербанк

0,5%-2,5%, в среднем от 1,6%

0 - 1000 рублей в месяц за устройство, аренда

Бесплатное подключение, зачисление средств на следующий день, принимает к оплате карты Union Pay, JCB

ВТБ

От 2%-2,7%

От 5 000 за устройство, продажа, большой выбор моделей

Работает с купленным на стороне оборудованием, принимает к оплате карты American Express и UnionPay 

Альфа-банк

от 1% 

От 0 до 790 рублей в месяц за устройство, аренда 

При обороте свыше 500 000 руб. - бесплатно.  

Тинькофф

от 1,79% до 2,69%

Устройства предоставляются бесплатно

Есть ежемесячная абонентская плата


Промсвязьбанк

от 1,5% до 1,89%

Бесплатно

Оборудование можно приобрести в собственность, тогда ставка по эквайрингу будет ниже

Точка

1,3%-2,3%

От 12 000 рублей за устройство, продажа, можно оформить рассрочку на год

Не работают с терминалами, купленными в сторонней фирме

Авангард

1,7-2,35% 

250-750 рублей в месяц за устройство, аренда

Через 49 месяцев аренды терминал переходит в собственность торговой точки

Русский стандарт

1,8-3,5%

От 17 600 рублей за устройство, продажа

Возможно оформление эквайринга без посещения офиса банка

Дело-банк

от 1,7%

От 17 000 рублей, продажа

Возможна рассрочка на 10 месяцев 

Московский кредитный банк

1,65% - 1,9%

Бесплатная аренда оборудования

Работает с платежными системами Union Pay и JCB


Покупатели все чаще расплачиваются безналом, так что без приема наличных скоро уже можно будет обойтись, а без эквайринга — нет. Поэтому услуга развивается, банки подстегивает здоровая конкуренция, условия по эквайрингу становятся все более выгодными — это хорошая новость для бизнеса. 

Читайте также
Интернет-эквайринг и онлайн-касса
Автор: Елизавета Кобрина
23.06.2020
Интернет-эквайринг — это способ приёма безналичных платежей в интернете. Но когда продавец получает деньги, он должен выдать покупателю фискальный чек и отчитаться об этом в налоговую. В офлайн-продажах всё просто. Для оплаты есть терминал, а для чека — онлайн-касса. С интернет-эквайрингом ситуация обстоит похожим образом.
Подробнее
Как и где выгодно купить POS-систему
Автор: Елизавета Кобрина
17.06.2020
Для расчётов в магазинах и ресторанах с большой проходимостью недостаточно одной онлайн-кассы и POS-терминала для приёма банковских карт. Чтобы быстро обслуживать покупателей и работать с большим количеством товаров, нужен комплекс производительного кассового оборудования — POS-система. Расскажем, что это такое, какие задачи решает и где её купить.
Подробнее
Где и на каких условиях можно купить терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
09.06.2020
Терминалы для эквайринга позволяют принимать оплату с банковских карт, смартфонов и смарт-часов. Для выездных услуг подходят мобильные или переносные POS-терминалы, а для торговых точек — POS-системы и стационарные терминалы. Расскажем, где и на каких условиях можно купить оборудование для эквайринга.
Подробнее
Система эквайринга
Автор: Михаил Кобрин
05.06.2020
Все уже привыкли к безналичным платежам. В магазине, кафе, театре и даже в автобусе для покупки достаточно приложить банковскую карту к терминалу. После этого покупатель получает чек и заветный товар. Это процесс эквайринга. Расскажем, как он работает.
Подробнее
Где купить мобильный терминал для эквайринга
Автор: Елизавета Кобрина
04.06.2020
Мобильные банковские терминалы — это инструмент для приёма безналичных платежей в любом месте, где есть стабильный интернет. Купить подходящее устройство можно не только у банка, в котором вы подключаете мобильный эквайринг. Расскажем, где и на каких условиях можно приобрести mPOS-терминал.
Подробнее
Касса с терминалом для банковских карт
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.06.2020
Чтобы принимать платежи с банковских карт, к кассе нужно подключить специальное оборудование. Но некоторые кассы изначально приспособлены принимать безналичную оплату. Расскажем, для каких типов бизнеса подходит мобильная касса с терминалом и как начать с нею работать.
Подробнее
Мобильная касса с эквайрингом: как выбрать
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
01.06.2020
У мобильной кассы со встроенным терминалом эквайринга много преимуществ: она подходит для выездной торговли и продаж в небольшом магазине, она дешевле стандартной кассы с отдельным терминалом и не занимает много места. В чём-то она уступает полноформатной кассовой технике, но это можно компенсировать правильным выбором модели. Расскажем об особенностях устройства и самых удобных моделях.
Подробнее
Как выбрать кассовый терминал
Автор: Елизавета Кобрина
27.05.2020
Кассовый терминал совмещает в себе терминал для эквайринга и онлайн-кассу. Он может принимать оплату с банковских карт и сразу передавать данные о покупке в налоговую через ОФД. Расскажем, почему это удобно и какие виды кассовых терминалов бывают.
Подробнее
Международный интернет-эквайринг — как и где подключить
Автор: Елизавета Кобрина
26.05.2020
Международный интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи в иностранной валюте. Расскажем, как российская компания может организовать приём платежей от иностранных клиентов с помощью международного интернет-эквайринга.
Подробнее
Виды мобильных терминалов для оплаты банковскими картами
Автор: Елизавета Кобрина
25.05.2020
Для проведения безналичных платежей с помощью банковской карты, смартфона или смарт-часов нужен терминал для эквайринга. Если приём платежей осуществляется вне торговой точки, то это может быть мобильный терминал mPOS. Расскажем, каким может быть оборудование для мобильного эквайринга, как оно работает и чем отличается от онлайн-кассы.
Подробнее
10 платёжных систем для интернет-магазина
Автор: Елизавета Кобрина
25.05.2020
Покупатели чаще всего рассчитываются в интернет-магазинах безналичными способами. Задача владельца сайта — дать клиентам возможность оплачивать покупки онлайн. Расскажем, какую платёжную систему выбрать для интернет-магазина, а также составим рейтинг лучших систем и агрегаторов.
Подробнее
Об интернет-эквайринге понятным языком
Автор: Михаил Кобрин
22.05.2020
Эквайринг нужен, чтобы принимать оплату с банковских карт. А интернет-эквайринг позволяет делать это онлайн — им пользуются интернет-магазины, сервисы подписок, игры с внутренними покупками и многие другие. Рассмотрим, что такое онлайн-эквайринг, для чего он нужен и где его подключить.
Подробнее
Free-Kassa
Автор: Михаил Кобрин
21.05.2020
Оставлять в интернет-магазине банковские реквизиты продавца для оплаты не лучший выбор: это неудобно и повышает риск мошенничества. Поэтому подберите сервисы для приема платежей на сайте. Рассмотрим, что такое Free-Kassa и как её подключить.
Подробнее
Мобильный эквайринг — для чего нужен и как подключить
Автор: Елизавета Кобрина
20.05.2020
Приём платежей с банковской карты — конкурентное преимущество продавца и удобство для покупателя. Чтобы клиент мог оплачивать покупку не только в магазине или через интернет, но и у себя дома курьеру, нужен мобильный эквайринг. Расскажем, как он работает, кому подходит и как его подключить.
Подробнее
Кассовые POS-системы — как устроены и что умеют
Автор: Михаил Кобрин
20.05.2020
Магазинам с большим количеством товаров и высокой пропускной способностью сложно обойтись только онлайн-кассой и POS-терминалом. Помогут POS-системы — это готовое комплексное решение для автоматизации продаж. Расскажем, что это такое, какие функции выполняет и сколько стоит.
Подробнее
Мобильный эквайринг 2can
Автор: Михаил Кобрин
19.05.2020
2can — облачный сервис по управлению торговлей для малого и среднего бизнеса. В статье расскажем, как работает мобильный эквайринг 2can, сколько он стоит и как его подключить.
Подробнее
Мобильный POS-терминал — что это и как работает
Автор: Михаил Кобрин
18.05.2020
Чтобы принимать оплату с карты, нужен терминал. Стационарные POS-терминалы, встречаются в любом магазине, но есть и переносные терминалы, которые подключаются к смартфону или планшету. Разберёмся в преимуществах и недостатках этих девайсов.
Подробнее
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны
Автор: Елизавета Кобрина
13.05.2020
Интернет-бизнесу нужны инструменты для приёма онлайн-оплаты за товары и услуги. Электронные платёжные системы (ЭПС) дают клиентам возможность платить удобным способом. Расскажем, что такое ЭПС, как они работают и какие их виды популярны в России.
Подробнее
Банковский терминал: модели для разных типов бизнеса
Автор: Лилия Федулина (Перебейнос)
12.05.2020
Банковский терминал — это устройство для приёма оплаты с банковских карт. Клиент вставляет или прикладывает карту к устройству, и деньги уходят с пластика на ваш расчётный счёт. Но терминал, который хорош для супермаркета, неудобен для развоза пиццы или обслуживания гостей ресторана. Расскажем, какие аппараты подойдут для разных типов бизнеса.
Подробнее
Эквайринг для самозанятых
Автор: Елизавета Кобрина
08.05.2020
Для ИП и ООО доступны все виды эквайринга, но для самозанятых физлиц есть ограничения, так как они работают без расчётного счёта. Расскажем, зачем самозанятым эквайринг и можно ли его подключить.
Подробнее
Интересные статьи
Что такое электронные платёжные системы и зачем они нужны

распечатать
Оставить комментарий
Комментарии
Пока никто не оставил комментарий

Ваш город не Москва?